Überweisung - was ist das? Bargeldloses Zahlungssystem

Die Entwicklung der Technologie wirkt sich auf alle Bereiche des menschlichen Lebens aus. In größerem Umfang sind diese Änderungen positiv, wie z. B. bargeldlose Zahlungen - es ist bequem, schnell und sicher. Wie funktioniert dieses System? Was sind ihre Vor- und Nachteile? Darüber und vieles mehr - im Artikel.

Richtig

In der Russischen Föderation fällt das System des bargeldlosen Zahlungsverkehrs in die Zuständigkeit des Finanz- und Zivilrechts. Die Überweisung wird durch 3 Rechtsakte geregelt:

• Das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation, wo in Kapitel 46 "Berechnungen" die notwendigen Informationen über diese Art der Zahlung enthalten sind.
• Verordnung über die Regeln für den Geldtransfer und die Verordnung über die Ausgabe von Zahlungskarten, die von der Bank von Russland genehmigt wurden. Sie berücksichtigen die Formulare, das Verfahren für die Durchführung von bargeldlosen Zahlungen in der Russischen Föderation und die Anforderungen an Zahlungsdokumente.

Mitglieder

Die Organisation des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ist so konzipiert, dass die Teilnehmer ohne viel Zeitaufwand bezahlen können.

Gemäß den oben genannten Dokumenten können Teilnehmer an bargeldlosen Zahlungen sein:

• Einzelpersonen
• juristische Personen;
• Unternehmer
• Geschäfte;
• andere Institutionen.

Bargeldlose Teilnehmer erhalten nach Durchführung von Bargeldtransaktionen Abrechnungsdokumente, die die Tatsache der Transaktion bestätigen. Sie enthalten die folgenden erforderlichen Informationen:

• Kontodaten und BIC des Überweisungsempfängers;
• Name der Zahlbank;
• TIN des Kontoinhabers, von dem das Guthaben abgebucht wird;
• Name und Kontonummer des Kreditinstituts.

Das Konzept

Anhand des Inhalts der oben genannten Dokumente kann festgestellt werden, dass es sich bei der bargeldlosen Zahlung um eine Zahlung handelt, bei der kein Bargeld verwendet wird, indem Geld vom Bankkonto des Zahlers auf das Bankkonto des Empfängers überwiesen wird. Diese Art der Zahlung steht jedem offen - Einzelpersonen und juristischen Personen, Unternehmern. Der Zahlungsvorgang ist jedoch nur in Banken und Kreditinstituten möglich, die zur Ausführung solcher Operationen zugelassen sind.

Prinzipien

Überweisung ist ein System, das auf einigen Prinzipien basiert. Ihre Beachtung gewährleistet die Ordnung und Sicherheit des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Die Organisation des bargeldlosen Zahlungsverkehrs basiert also auf dem Prinzip:

• Annahme, die die obligatorische Zustimmung oder Benachrichtigung des Kontoinhabers zum Abschreiben des Geldes vom Konto impliziert. Diese Regel unterliegt auch Anfragen von Regierungsbehörden.
• Dringlichkeit, die das Bestehen eines vom Zahler festgelegten Zeitrahmens impliziert, in dem die Abschreibung von Geldern erfolgen sollte. Bei Verstößen trägt die Bank die Verantwortung.
• Wahlfreiheit, die die Möglichkeit der Teilnehmer beinhaltet, eine Berechnungsform zu wählen.
• Legalität, die die verbindliche Einhaltung des geltenden Rechts bei allen Vorgängen impliziert.
• Der Grundsatz der Liquidität, der die Aufrechterhaltung des für die reibungslose Ausführung der Zahlungen erforderlichen Betrags auf dem Konto voraussetzt.
• Kontrolle, die die Notwendigkeit impliziert, die Richtigkeit von Transaktionen und die Einhaltung der festgelegten Bestimmungen zum Verfahren für die Durchführung bargeldloser Zahlungen zu kontrollieren.
• Verantwortung, die das Bestehen einer materiellen oder immateriellen Haftung für die Nichteinhaltung der Vertragsbedingungen zwischen den Teilnehmern an der Transaktion impliziert.

Formen

Bargeldlose Zahlungsformulare sind Überweisungen oder Zahlungen durch:

• Zahlungsanforderung und Bestellung;
• Lastschrift;
• elektronisches Geld;
• Akkreditiv;
• Bücher überprüfen
• Sammlung.

Eine Zahlungsaufforderung ist die Verpflichtung des Geldempfängers (des Zahlungsempfängers), einen bestimmten Betrag über die Bank für gelieferte Waren, erbrachte Leistungen oder Dienstleistungen zu zahlen.

Ein Lastschriftverfahren ist eine Belastung des Kontos des Zahlers zugunsten des Empfängers des Geldbetrags (Gläubigers), vorausgesetzt, der Zahler hat der Bank einen Zahlungsauftrag übermittelt, in dem angegeben ist, an wen, wann und wie viel Geld zu zahlen ist.

Elektronisches Geld ist ein virtueller Ersatz für Bargeld, das über eine elektronische Geldbörse mit Internetzugang bezahlt werden kann.

Akkreditiv - eine Berechnung des Akkreditivs (Bestellung) des Zahlers, die den Betrag und die Zahlungsbedingungen für den Geldempfänger angibt.

Ein Scheckheft ist eine Broschüre mit 25 oder 50 Blättern - Schecks, die jeweils Informationen über den Zahler - den Inhaber des Buches - enthalten. Ein vom Zahler unterschriebenes Blatt ermöglicht es Ihnen, den darin angegebenen Betrag auf das Konto des Geldempfängers zu überweisen.

Das Inkasso ist eine Bankdienstleistung, bei der eine Zahlung vom Konto des Zahlers auf das Konto des Empfängers überwiesen wird, ohne dass dieser daran beteiligt ist, sofern jedoch eine Bestellung und andere erforderliche Dokumente vorliegen.

Spezies

Banküberweisung ist eine Art der Zahlung, die praktisch keine Grenzen und Zeit hat, da Sie auf diese Weise für Waren und Dienstleistungen in einem Land bezahlen und in einem anderen bleiben können, ganz zu schweigen von der Stadt. Basierend auf dieser Tatsache können alle Arten von bargeldlosen Zahlungen sein:

• Non-Commodity, einschließlich der Bezahlung von Versorgungsleistungen, Ausbildung in einer Bildungseinrichtung, Beratung und Behandlung in einer medizinischen Einrichtung und anderen ähnlichen Dienstleistungen.
• Ware, zu der die Bezahlung von Gegenständen gehört, die zum Umtausch gegen Geld oder andere Produkte und Dienstleistungen bestimmt sind: Rohstoffe, Materialien, Fertigprodukte.
• Interstate, einschließlich Abrechnungen zwischen dem Zahler und dem Empfänger von Geldern, deren Korrespondenzkonten sich in verschiedenen Ländern befinden.
• Intra-Republikaner, einschließlich Abrechnungen zwischen dem Zahler und dem Empfänger von Geldern, deren Konten sich im selben Bundesbezirk befinden.
• Garantiert, in dem der Betrag der Zahlung auf dem Konto des Zahlers reserviert und nach Erfüllung seiner Pflichten gegenüber dem Zahler an den Zahlungsempfänger überwiesen wird.
• Nicht garantiert, einschließlich nicht dokumentierter Zahlungen.
• Sofort, einschließlich einer Zahlung, die zum Zeitpunkt des Kaufs eines Produkts oder des Empfangs einer Dienstleistung erfolgt.
• Aufgeschoben, wobei die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen zum vertraglich festgelegten Zeitpunkt erfolgt und nicht sofort. Diese Zahlungsart beinhaltet Kredit, Ratenzahlung, Hypothek.

Wege

Zahlungsmethoden für bargeldlose Zahlungen können kontaktbehaftet und kontaktlos sein:

• Zahlungen mit Bankkarten über das POS-Terminal;
• Zahlungen auf NFS-Technologien mit einem Smartphone;
• Geldtransfer von einer Karte mit PayPass- und Pay Wave-Technologie;
• Vom Online-Banking bereitgestellte Dienstleistungen;
• Abrechnung über Kartendetails mittels Internetzugang;
• Geldtransfer über Online-Geldbörsen mit Terminals.

Bezahlung

Überweisung ist eine Überweisung von einem Korrespondenzkonto auf ein anderes, bei der Informationen über den Absender, den Empfänger, den Überweisungsbetrag und den Namen des Produkts oder der Dienstleistung angezeigt werden. Wenn der Verkäufer seinen Verpflichtungen gegenüber dem Käufer nicht nachkommt, wird der Betrag abzüglich der Provision des Bankensystems an den Kunden zurückerstattet.

Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen basiert die bargeldlose Zahlung auf folgenden Grundsätzen:

• Alle Transaktionen sollten auf der Grundlage einer Vereinbarung zwischen der Bank und dem Eigentümer des Korrespondenzkontos durchgeführt werden.
• Eine Zahlung wird nur dann von einem Korrespondenzkonto auf ein anderes übertragen, wenn der zu zahlende Betrag ausreicht.
• Transaktionen werden in einer Warteschlangenreihenfolge ausgeführt;
• Sachbezahlte Teilnehmer haben das Recht, unabhängig von ihrem Tätigkeitsbereich eine der verfügbaren Formen der Sachbezahlung zu wählen.
• Nicht-Bargeld-Teilnehmer sind berechtigt, über verfügbares Bargeld nach eigenem Ermessen zu verfügen.

Rückerstattung

Waren oder Dienstleistungen, die per Banküberweisung der Bank gekauft wurden, können von unzureichender Qualität sein. In diesem Fall hat der Kunde das Recht, das ausgegebene Geld zurückzugeben. Um den Kauf oder Kauf der Dienstleistung zu bestätigen, muss der Kunde dem Geschäft oder der Organisation einen Scheck, einen Reisepass (oder einen anderen Ausweis) und eine Garantiekarte vorlegen. Wenn die Dienstleistung oder der Kauf online erfolgt ist, sendet der Kunde die gescannten Dokumente per Post an die Adresse des Unternehmenslagers. Der Verkäufer tauscht die Ware entweder gegen die vom Käufer benötigte aus oder überweist das Geld auf sein Bankkonto.

Der Kunde hat jedoch nicht immer Recht, da der Verkäufer eines Produkts oder einer Dienstleistung das Recht hat, die Rückerstattung des ausgegebenen Geldes zu verweigern. Solche Fälle umfassen:

• Die Waren sind Lebensmittel und von guter Qualität.
• Die Ware ist als nicht austauschbares Produkt eingestuft und kann nicht zurückgegeben werden.
• Dokumente über die Überweisung von Geld auf das Konto des Verkäufers gehen verloren.
• Die Waren wurden ausgebeutet und verloren ihre Präsentation.

Die vorteile

Bargeldloses Bezahlen ist eine bewährte Zahlungsmethode, die aufgrund ihrer unbestreitbaren Vorteile das Vertrauen der Nutzer erworben hat. Dazu gehören:

• Ein flexibles System ermöglicht es Ihnen, eine oder mehrere Transaktionen in Form einer „Kette“ mit der Möglichkeit einer zusätzlichen Zahlung durchzuführen.
• Es ist keine Registrierkasse erforderlich, daher können Sie bei der Wartung sparen.
• die Nachweisbarkeit von bargeldlosen Zahlungen, da Sie bei Bedarf die erforderlichen Bankunterlagen erhalten können;
• Gelder können unbegrenzt auf Bankkonten aufbewahrt werden;
• Sicherheit, da es keine Möglichkeit für betrügerische Aktivitäten mit falschem Geld gibt;
• reduzierte Vertriebskosten;
• Die Notwendigkeit, innerhalb von drei Tagen nach Eingang an der Kasse Bargeld an die Bank zu überweisen, spart Zeit, da keine zusätzlichen Operationen bei der Bank erforderlich sind.

Nachteile

Trotz der Vielzahl von Vorteilen des bargeldlosen Bezahlens weist diese Bezahlmethode für Dienstleistungen mehrere Nachteile auf:

• Das Bankensystem ist wie jedes andere auch nicht gegen Arbeitsunterbrechungen versichert, die zu Problemen bei der Überweisung oder beim Abheben von Geld führen können.
• Die ständige Interaktion mit der Bank führt zu zusätzlichen und möglicherweise verbindlichen Zahlungen.

Diese Zahlungsmethode kann für Jungunternehmer nachteilig sein, da ein regelmäßiger Cashflow erforderlich ist, um die Gehälter an die Mitarbeiter zu zahlen und die Bankdienstleistungen zu bezahlen.