Heutzutage ist Kredit eine der günstigsten Möglichkeiten, das zu kaufen, was Sie gerade kaufen wollten, ohne zu sparen. Ein amerikanisches Konsumsystem dringt zunehmend in unsere Gesellschaft ein, das heißt, das Leben auf Leihbasis wird zur Norm.
Der Kredit wird aber nicht an alle vergeben. Wenn zum Beispiel eine Person eine schlechte Bonität hat oder keine feste Anstellung hat, lehnt das Kreditinstitut diese mit größter Wahrscheinlichkeit ab.
In solchen Fällen wenden sie sich an Kreditvermittler, die auf die Unterstützung bei der Beschaffung von Krediten spezialisiert sind. Solche Dienste werden in "schwarz" und "weiß" unterteilt. Sie unterscheiden sich nur in der Rechtmäßigkeit der Methoden zur Erzielung von Ergebnissen. In diesem Artikel werden wir verstehen, wer solche "schwarzen Makler" sind.
Wie kann man verstehen, dass ein Kreditvermittler schwarz ist?
Ein Betrüger kann durch eine Reihe von Zeichen identifiziert werden:
- Jeder Service muss bezahlt werden: ein erhaltenes Darlehen oder nur eine Beratung. Und ihre Kosten sind keineswegs billig. Eine Konsultation kann zwischen 200 und 500 Rubel kosten, und das Darlehen selbst wird sich um etwa 35% verringern. Der Preis ist deutlich überteuert.
- Die verwendeten Methoden sind illegal. Zum Beispiel wird ein Betrüger eine Bescheinigung über nicht existierende Arbeit ausstellen, die Tatsache der Arbeit bestätigen, wenn die Bank ein Arbeitsbuch anruft oder sogar fälscht. Der Erhalt solcher Gelder ist mit Konsequenzen behaftet.
- Rekrutiert Bankangestellte. Der „schwarze“ Makler, der berichtet, dass alles so ist und er seine eigenen Leute in der Bank hat, gehört eindeutig nicht zu den Weißen.
- Die Arbeit ist anonym. Sehr oft finden Treffen mit einem Betrüger außerhalb des Büros statt (auf der Straße, in einem Café usw.) und er kann auch über verschiedene Telefone kommunizieren.
Die Vermittlungsleistungen wurden bezahlt, der Kunde erhielt jedoch kein Darlehen
Eine der häufigsten Methoden von Betrügern ist es, den Kunden mit faltenden und schönen Gesprächen zu bestäuben, dass die Arbeit bestmöglich erledigt wird, dass er seine eigenen Mitarbeiter in der Bank hat, dass er sich des Erfolgs des Unternehmens absolut sicher ist und den Kunden nicht einmal um eine Vorauszahlung bittet. Er füllt einen Antrag aus, schickt ihn an die Bank, und beide gehen auseinander und warten auf eine Antwort. Und nach einiger Zeit ruft der Makler den Kunden an und informiert ihn mit fröhlicher Stimme über die Genehmigung des Kredits. Er versammelt sich und eilt zu einem Treffen mit einem Betrüger, um die erbrachten Leistungen zu bezahlen und die Adresse der Bank zu erhalten, in der er angeblich wartet. Und wenn sich ein Kunde von „schwarzen“ Maklern verabschiedet, wird er sehr überrascht sein, wenn er zur Bank kommt, dass niemand etwas über ihn weiß und er darüber hinaus keinen Kredit genehmigt. Es ist wahrscheinlich, dass der Kunde in das Büro des Betrügers zurückkehrt, es sei denn, er hatte einen bei sich, sieht dort jedoch eine völlig andere Person. Es wird sich auch nichts beweisen, da die Person nur eine Adresse hatte und der Betrüger verschwunden ist.
Eine negative Konsequenz kann das Prinzip der "Vorauszahlung - und erst dann - eines Darlehens" sein. Ein solches Schema wird von Betrügern verwendet, die melden, dass Sie zuerst eine Anzahlung leisten müssen, um die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers zu bestätigen. Nach der Genehmigung des Darlehens erhält der Kunde die Rate jedoch nicht zurück, da er sich bereits im Darlehen befindet, sondern zusätzlich dem Vermittler seine Mühen bezahlen muss. Es stellt sich heraus, dass der Kunde die Leistungen eines „schwarzen“ Maklers zweimal bezahlt. Und selbst wenn der Kredit nicht von der Bank genehmigt wird, erhält der Kunde kein Geld zurück und sieht den Betrüger nicht mehr.
Maklerdienstleistungen wurden bezahlt, Geld erhalten, aber der Preis ist sehr hoch
Glücklichere Bürger erhalten immer noch ihren Kredit, zahlen aber gleichzeitig einen ziemlich großen Teil davon an den Vermittler. In der Regel bittet der Makler um 20-35% für die Erbringung von Dienstleistungen, um ein Darlehen in Höhe von 100.000 Rubel zu erhalten, ist es notwendig:
- Zahlungsberatung - 500 p.
- Zahlung von Dienstleistungen für die Ausgabe eines Darlehens (gefälschter Arbeitsplatz, Zertifikate, Zustimmung von "ihren" Personen) - 10 000 p.
- Geben Sie 30% - 30 000 Rubel aus dem Darlehen.
Hilfe ist teuer, aber die Bank muss den gesamten Betrag und einen Darlehenszins von 16 bis 25% zurückzahlen, der noch oben ist. Wenn der Kunde die Möglichkeit hat zu zahlen, genehmigt die Bank das Darlehen ohne Zwischenhändler, aber wenn er kein Arbeitsbuch hat, nicht arbeitet oder mehrere Kredite vergeben hat und die Zahlungsfähigkeit des Gläubigers nicht zu ihm passt, benötigt er möglicherweise keine zusätzlichen Verpflichtungen? Es gibt eine schwarze Liste von Kreditvermittlern. Dazu später mehr.
Bezahlte die Dienste eines Maklers, verdiente aber ein Strafregister anstelle von Geld
Der Fall, dass fiktive Dokumente bei der Bank eingereicht werden, der Sicherheitsdienst bei der Bank jedoch Informationen über die Fälschung von Dokumenten von seinen Quellen erhält, dass eine Person nicht nur nicht in diesem Unternehmen arbeitet, sondern dass sie selbst im Prinzip nicht existiert. Dies ist ein Verstoß gegen das Gesetz, für den der Kunde verantwortlich ist.
Verweigert ein Darlehen, müssen aber noch bezahlen
Es gibt viele ähnliche Geschichten. Füllt der Kreditnehmer beispielsweise mehrere Formulare gleichzeitig von Hand aus, gibt er Betrügern, die gleichzeitig Anträge an mehrere Banken senden, Kopien der Dokumente, um die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgenehmigung zu erhöhen. Ein Darlehen kann sofort von allen Banken genehmigt werden, bei denen die Papiere versandt wurden, und der Kunde unterzeichnet alle Vereinbarungen mit dem Gedanken, dass er nur eine von ihnen unterzeichnet. Dann erhält eine Person 70% eines Darlehens, da sie dem Makler 30% zur Unterstützung gegeben hat, und sie zahlt für mehrere Darlehen, die auf ihren Namen ausgestellt wurden. So arbeiten Black Loan Broker oft.
Ein weiteres häufiges Betrugsschema: Ausfüllen eines Antrags bei einem Makler im Büro, Benachrichtigung des Kunden über die Genehmigung des Kredits und die Notwendigkeit eines dringenden Besuchs bei der Bank, um eine Vereinbarung zu unterzeichnen, die der Assistent bei der Bank einreichen wird. Aber nach einer gewissen Zeit ruft der Broker wieder zurück und informiert mit Sympathie über die Änderung der Bankentscheidung. Der Kunde kann sogar eine Ablehnungsvereinbarung erhalten. Und der verärgerte Kreditnehmer geht mit leeren Händen. Trotzdem muss er im Rahmen des von ihm unterzeichneten Darlehensvertrags zahlen, auch wenn er das Geld nicht erhalten hat und die Betrüger es erhalten haben. Darauf sind schwarze Makler spezialisiert. Wie Sie sehen, ist es in jeder Hinsicht sehr teuer, auf diese Weise an Geld zu kommen.
Es gibt viele solcher Fälle, da sich nur 30-40% der Kunden direkt an die Bank wenden, die restlichen 60% arbeiten über Vermittler. Schließlich ist es viel einfacher, einen Kredit auf illegale Weise mit einer schlechten Bonität zu erhalten. Bevor Sie sich jedoch an den Vermittler wenden, sollten Sie sich die Liste der schwarzen Broker und deren Bewertungen ansehen.
Fazit
Banken sind heutzutage sehr aufmerksam auf das Studium der Kunden. Dies bedeutet, dass sie die Dokumente sorgfältig prüfen und, falls Fälschungen entdeckt werden, strafrechtlich zur Verantwortung gezogen werden können, die der Kreditnehmer zu tragen hat.