Das Erwerben hat kürzlich an Popularität gewonnen. Dieser Service von Banken ist zu einem wichtigen Instrument des Handels geworden, und Leute, die im Verkaufsbereich arbeiten, müssen davon gehört haben, aber die Bürger verstehen nicht ganz, was es ist - zu erwerben. Versuchen wir es mit einfachen Worten zu erklären.
Definition
Acquiring ist eine Bankdienstleistung, mit der ein Käufer Waren mit seiner Plastikkarte bezahlen kann. Dadurch muss kein Geld mehr an einem Geldautomaten ausgezahlt werden, wodurch der Käufer die für diese Manipulation erforderliche Zeit reduzieren kann. Mit dem Erfassungssystem können Sie auch Einkäufe über das Internet tätigen. Für viele Online-Shops ist dies das einzige Tool, mit dem sie im Allgemeinen ihre Aktivitäten ausführen können.
Darüber hinaus zeigen psychologische Studien, dass ein Käufer mit einer Karte bereit ist, etwa 20% mehr Geld auszugeben, sodass das Kaufen eines der Tools ist, um den Gewinn zu steigern, den Geschäfte aktiv nutzen.
Wie funktioniert es
Die Erfassung ohne Registrierkasse erfolgt nach einem speziellen Algorithmus, der aus verschiedenen Schritten besteht:
- Eine Zahlungskarte wird am Terminal gehalten und dadurch aktiviert.
- Die Daten des Karteninhabers werden zur Überprüfung an den Server gesendet.
- Ein Geldbetrag wird von der Karte abgebucht und auf das Konto des Verkäufers überwiesen.
- Es werden 2 Schecks ausgestellt - an den Kunden und den Verkäufer.
- Der Verkäufer unterschreibt den Scheck und übergibt ihn dem Käufer.
Damit der Verkäufer (Geschäft) ohne Registrierkasse arbeiten kann, muss er eine Vereinbarung mit der Bank abschließen. Die Ausrüstung für die Durchführung von Zahlungen wird von der Bank oder dem Vertreter zur Verfügung gestellt. Dies ist ein spezielles POS-Terminal, das Sie bei Kartenzahlung jedes Mal in Geschäften sehen. In der Tat ist dies ein einfaches Gerät, das aus einer Systemeinheit, einem Druckgerät, einem Steuerteil, einem Monitor und einem Kartenscanner besteht. Es gibt spezielle teure Registrierkassen, die auch Karten lesen und Zahlungskarten zur Zahlung annehmen können. Es ist jedoch anzumerken, dass solche Registrierkassen mit der Möglichkeit des Erwerbs sehr teuer sind. Zu solchen Entscheidungen griffen große ungedrehte Läden oder Filialisten. Für unerfahrene Geschäftsleute und Inhaber kleiner Einzelhandelsgeschäfte ist es besser, das Kaufen ohne Registrierkasse und ohne einfaches POS-Terminal zu verwenden. Es wird also viel billiger.
Zahlungskarten werden auf zwei Arten zur Zahlung akzeptiert - über das POS-Terminal (tragbar oder stationär) oder über die Website unter Verwendung der Kartendetails. Im Terminal befindet sich immer eine SIM-Karte, die die Kommunikation mit der Bank ermöglicht. Diese Geräte können Informationen von nahezu jedem Kartentyp lesen:
- Kredit;
- Lastschrift
- Chip;
- Karten mit Magnetband.
Die einzige Voraussetzung für eine Karte ist das Vorhandensein eines Geldbetrags auf dem Konto, der für die Bezahlung der Waren erforderlich ist. In den seltensten Fällen können POS-Terminals aus technischen Gründen keine Kontaktaufnahme mit der Bank herstellen. Dies wird zu einem Hindernis bei der Zahlung.
Vor- und Nachteile für Verkäufer und Kunden
So kamen wir nach und nach zu einer Beschreibung der Vor- und Nachteile. Obwohl diese Zahlungsmethode modern und sogar innovativ ist, weist sie einige Nachteile auf. Aber fangen wir mit den Vorteilen an.
Vorteile des Erwerbs
Ein offensichtlicher Vorteil für den Verkäufer ist eine höhere Durchschnittsrechnung.Wie wir bereits gesagt haben, geben Käufer beim Bezahlen mit einer Karte im Durchschnitt 20% mehr Geld aus, sodass der Gewinn der Geschäfte steigt. Psychologen führen dies auf die Tatsache zurück, dass die Trennung von Bargeld viel schwieriger ist als die von virtuellem Geld. Es mangelt auch an kostenlosem Bargeld. In diesem Fall verwenden Käufer Kreditmittel, die fast immer auf der Karte sind. Banken bieten ihren Kunden aktiv Kleinkredite an, die für einen bestimmten Zeitraum unverzinslich geliehen werden können.
Der zweite Vorteil besteht darin, die Arbeit des Kassierers zu erleichtern. Wenn der Kunde den Kauf mit einer Karte bezahlt, muss der Kassierer das Geld nicht zählen, es auf Echtheit prüfen und die Änderung zählen. Dadurch wird die Möglichkeit einer falschen Änderung ausgeschlossen. Außerdem muss der Ladenbesitzer kein Geld für das Sammeln von Bargeld ausgeben.
Das Kundenwachstum ist der dritte Vorteil. Angesichts der Tatsache, dass viele Bürger ein Gehalt auf ihren Karten erhalten, ist es logisch, ein POS-Terminal im Geschäft zu haben, da der Eigentümer ohne dieses einen Teil der Kunden und den potenziellen Gewinn verlieren wird. Wenn eine Person kein Bargeld hat, ist es unwahrscheinlich, dass sie nach einem Geldautomaten sucht und zum Laden zurückkehrt, um etwas zu kaufen. Höchstwahrscheinlich wird er die Waren in dem Geschäft kaufen, das sich in der Nähe des Geldautomaten befindet.
Nachteile des Erwerbs für den Verkäufer
Um die Möglichkeit des Kaufs von Karten im Geschäft zu realisieren, muss der Eigentümer eine Vereinbarung mit der Bank abschließen. Je nach Bank beträgt die Provision bei jedem Einkauf 1,5-6,0% des Betrags. Außerdem muss der Eigentümer Geld für Miete und weitere Gerätewartung ausgeben oder eine einmalige Gebühr für den Kauf eines Geräts für den Kauf durch den Händler zahlen. Es wird etwa 20 Tausend Rubel kosten.
Vor- und Nachteile des Erwerbs für den Käufer
Pluspunkte sind im Voraus bekannt: Die Möglichkeit, Produkte bargeldlos zu bezahlen. Dies macht es möglich, selten Bargeld zu verwenden und keine großen Geldbeträge in der Tasche zu haben. Geld auf der Karte ist Sicherheit. Selbst wenn die Brieftasche verloren geht, kann niemand die Karte verwenden, da sie den PIN-Code nicht kennt. Bezüglich der Bequemlichkeit der Zahlung gewinnt der Käufer hier praktisch nichts. Barzahlung oder Kartenzahlung ist ebenso bequem.
Ein möglicher Nachteil des Erwerbs ist, dass Sie dem Verkäufer Ihre Bankkarte geben müssen. In der Nähe stehende Käufer oder der Verkäufer selbst können sich den 16-stelligen Kartencode und den CVV-Code auf dem Telefon merken oder fotografieren, sodass sie ohne Ihr Wissen Einkäufe im Internet tätigen können. Gleiches gilt für den Verlust der Karte. In diesem Fall müssen Sie sofort die Bank anrufen und die Karte sperren, da ihr Verlust häufig dem Verlust des gesamten Bargeldes entspricht. Denken Sie daran, dass, wenn in den Karteneinstellungen die Option zum Bezahlen über das Internet geöffnet ist, Personen, die den 16-stelligen und CVV-Code der Karte kennen (sie sind auf der Karte selbst vorhanden), diese Karte verwenden können.
Arten des Erwerbs
Es gibt mindestens 4 Arten der Erfassung, von denen jede ihre eigenen Merkmale aufweist. Das allererste war das Erfassen von Geldautomaten. Dies ist ein Geldautomaten und ein Zahlungsterminal, an dem Sie Ihre Bankkarte aufladen oder Geld von ihr abheben können. Die Eigentümer dieser Maschinen berechnen einen bestimmten Prozentsatz für die Erbringung einer solchen Dienstleistung. In der Stadt finden Sie viele Punkte, um Ihre Karte aufzufüllen. In einigen Fällen beträgt die Provision 2%, obwohl es Maschinen gibt, die überhaupt keine Provision erhalten.
Händlerakquise ist die häufigste Art, mit der der Käufer in Geschäften, Cafés usw. mit seiner Bankkarte bezahlen kann. Wir werden die Details dieser Art nicht mitteilen - sie sind alle oben beschrieben.
Internet-Erwerb
Interneterwerb - Bei dieser Art wird im Internet eingekauft. Hier erfolgt die Zahlung auf der Website des Bearbeitungszentrums. Dort muss der Käufer die Daten seiner Karte eingeben und den Kauf per SMS mit einem Passwort bestätigen.Manchmal ist ein Passwort nicht erforderlich - es hängt von den Einstellungen ab, die der Käufer wählt. Fast alle Onlineshops nutzen das Online-Acquiring. Flugtickets kaufen, ein Handykonto aufladen usw. - all dies wäre ohne diese Art der bargeldlosen Zahlung nicht möglich gewesen.
Unabhängig davon ist der Kauf von physischen Gütern zu erwähnen. Hier kann der Käufer beim Kauf sofort per Karte bezahlen, die Lieferung per Post per Nachnahme bestellen und das Paket direkt bei der Post bezahlen. Sie können auch mit einem Kurier bezahlen, der über ein tragbares POS-Terminal verfügt.
Mobile Acquiring
Dieser Typ ist eine separate Erklärung wert, da dies eine neue und wenig bekannte Methode zur Berechnung einer Bankkarte ist. So funktioniert es: Ein Kartenleser (Card Code Reader) wird über einen USB-Port, einen Audio-Anschluss oder über Bluetooth mit einem Smartphone verbunden. Dieses Gerät kostet im Durchschnitt 2.000 Rubel und ist ein ziemlich billiges Analogon des POS-Terminals. Einige Banken stellen dieses Gerät im Allgemeinen kostenlos zur Verfügung. Um einen Kauf zu tätigen, führt der Verkäufer die Karte durch einen Kartenleser, der Käufer unterschreibt dann einfach auf dem Smartphone-Bildschirm. Wenn die Karte mit einem Chip versehen ist, müssen Sie einen PIN-Code eingeben, um den Kauf zu bestätigen.
Unsicherheit dieser Art des Erwerbs
Experten sagen, dass Mobile Acquiring heutzutage aufgrund von Viren, die Zugriff auf die Karte und damit Geld erhalten können, ziemlich anfällig ist. Außerdem dauert der Bezahlvorgang über ein Mobiltelefon etwas länger als über ein normales Terminal. Wir weisen auch darauf hin, dass solche Kartenlesegeräte keinen Scheck drucken können und obwohl beim Bezahlen kein Bargeld angezeigt wird, muss der Verkäufer den Scheck dem Käufer geben. Ein mobiles Bezahlen ohne Registrierkasse ist daher nicht möglich.
Gesetzliche Anforderungen
Ab 2015 müssen alle Verkäufer, deren Jahresumsatz 60 Millionen Rubel übersteigt, dem Käufer die Möglichkeit geben, mit Karte zu bezahlen. Für das Fehlen einer solchen Gelegenheit wird eine Geldstrafe verhängt.
Für USN-Zahler ist der Erwerb ohne Registrierkasse bis zum Eingang des Einkommens festgelegt. Dies ist der Tag, an dem das Geld auf dem Bankkonto eingegangen ist. Daher entsteht das Einkommen des Verkäufers nicht zu dem Zeitpunkt, an dem der Käufer die Ware bezahlt.
Für Unternehmer bei OSNO ist das Kaufen ohne Registrierkasse auch für den Verkäufer von Vorteil. Der Tag, an dem das Einkommen eingeht, ist der Tag, an dem der Käufer die Karte bezahlt. Wenn ein Unternehmer ein Unternehmen nach dem UTII-System formalisiert, ist der Erwerb ohne Registrierkasse für ihn nicht obligatorisch. Bei einem bargeldlosen Vergleich mit der Bevölkerung ist der Verkäufer jedoch verpflichtet, dem Kunden ein Dokument zur Verfügung zu stellen, das die Transaktion und die Details dieses Verkäufers widerspiegelt. Bei IP erfolgt die Erfassung nach dem UTII-System wie bei allen Unternehmen: Der Unternehmer wählt eine Bank aus und schließt mit ihm einen Vertrag über die Wartung und Installation des Terminals.
Auswählen einer Bank für das Anschließen des Acquiring
Unabhängig davon, ob Bargeldbeschaffung oder ein einfaches POS-Terminal verwendet wird, muss ein Unternehmer oder ein großes Handelsnetzwerk eine Vereinbarung mit der Bank abschließen. Und dafür müssen Sie sich sorgfältig mit der Wahl eines Finanzinstituts befassen und die Bedingungen untersuchen, die es bietet.
Zunächst müssen Sie herausfinden, für welche Geräte die Bank bereit ist. Gute Geräte sorgen für mehr Sicherheit und einen schnelleren Betrieb. Folgende Optionen sind möglich:
- POS-Terminal
- Registrierkasse;
- Impressum;
- Pinpad;
- Bearbeitungszentrum.
Die beliebteste und effektivste Lösung ist ein POS-Terminal. Bei der Arbeit mit einem Kassenterminal sind zusätzliche finanzielle Belastungen möglich.
Sie müssen auch auf die Art der Kommunikation zwischen der Bank und dem Terminal achten. Wenn das Terminal über GPRS verbunden ist, muss die Antwort der Bank länger warten. Die schnellsten Kommunikationskanäle sind Wi-Fi und Ethenet. Andernfalls muss der Käufer im Geschäft länger warten, bis die Zahlung eingegangen ist.
Achten Sie beim Abschluss eines Vertrags darauf, die Bedingungen für den Erwerb zu studieren. Der Vertrag enthält alle Aspekte der Beziehung zwischen dem Anbieter und dem Verbraucher der Dienstleistung. Wenn sich die Bank ihren Pflichten entziehen wird, kann sie verklagt werden. Und dort wird die Vereinbarung das Hauptthema des Falls sein. Achten Sie darauf, die Erwerbsquoten verschiedener Banken zu studieren. Oft sind es die Tarife, die die eine oder andere Bank zum Hauptakquirierer machen.
Und so kann in einfachen Worten erklärt werden, was es ist - zu erwerben. Das Verfahren selbst birgt natürlich viele technische und rechtliche Schwierigkeiten.