Viele Russen, die in naher Zukunft die Absicht haben, Eigentümer einer eigenen Wohnung oder eines Privathauses zu werden, rechnen mit einer Genehmigung der Bank für einen Kredit. Und nur wenigen gelingt es, eine Hypothek ohne Anzahlung zu bekommen. Wie kann man einen gewünschten Einkauf tätigen, ohne dafür einen beeindruckenden Geldbetrag zu haben?
Jedes Jahr nehmen Finanzinstitute immer mehr loyale Hypothekarkreditprogramme für Menschen auf, die akzeptable Bedingungen bieten und keine Anfangsinvestitionen erfordern. Noch vor ein paar Jahren schien die Unterbringung in einer Hypothek ohne Anzahlung etwas aus dem Bereich der Phantasie zu sein. Potenzielle Kreditnehmer haben heute die Möglichkeit, unter Berücksichtigung des Einkommens, des sozialen Status und der bestehenden Wohnverhältnisse zwischen verschiedenen geeigneten Optionen zu wählen.
Die Nuancen eines Darlehens ohne Investition
Wie bekomme ich eine Hypothek ohne Anzahlung? Die Aufgabe wird viel einfacher, wenn der potenzielle Kreditnehmer der bevorzugten Bevölkerungskategorie angehört. Wenn es keine Vorteile gibt, müssen Sie zuerst eine geeignete Option auf dem Immobilienmarkt finden. Übrigens genehmigen Finanz- und Bankenorganisationen am häufigsten Anträge für den Kauf von Wohnungen in Neubauten oder den Bau eines Privathauses. Ohne eine Anzahlung auf eine Hypothek ist es viel schwieriger, eine Zweitwohnung zu beziehen.
Die nächste Aufgabe besteht darin, den tatsächlichen Betrag der monatlichen Zahlungen zu bestimmen. Wenn der Kreditnehmer eine Hypothek ohne Anzahlung aufnehmen möchte, muss er genau berechnen, wie viel er monatlich zahlen kann. Darüber hinaus müssen Sie die Möglichkeit in Betracht ziehen, in das gekaufte Haus umzuziehen. Wenn die neue Wohnung aufgrund von Reparaturarbeiten nicht sofort bewohnbar ist, wird die Anmietung eines Hauses einige Zeit in Anspruch nehmen. Dann muss der Kreditnehmer die Hypothek regelmäßig bezahlen und gleichzeitig das Mietobjekt bezahlen, was den Abfall erheblich erhöht.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Hier ist die Regel einfach: Je mehr Dokumente vorhanden sind, desto größer sind die Chancen, einen Kredit zu vergeben. Das Wertpapierpaket hängt vom Programm für den Erhalt einer Hypothek ohne eine erste Zahlung ab. Zunächst sind die Standarddokumente zu erwähnen, auf die keine Bank verzichten kann. Ihre Originale und Kopien werden präsentiert:
- Reisepass eines antragstellenden Bürgers der Russischen Föderation;
- Reisepass des Bürgen (falls die Bürgschaft besteht);
- SNILS des Kreditnehmers.
Die meisten kreditgebenden Finanzinstitute verlangen auch Dokumente vom Mitkreditnehmer, der immer als Ehegatte auftritt, sofern der Ehevertrag nichts anderes vorsieht.
Wie bekomme ich eine Hypothek ohne Anzahlung? Dies ist praktisch unmöglich, wenn der Kreditnehmer die Rechtmäßigkeit seines Einkommens nicht bestätigen kann. Die Höhe und Größe des monatlichen Gewinns des Kunden spielt eine grundlegende Rolle. Sie können Ihre Hypothek ohne Anzahlung berechnen, was für die Familie des Kreditnehmers keine unerträgliche Belastung darstellt. Verwenden Sie dazu die speziellen Online-Rechner auf den Websites der Banken.
Erwerbstätige Bürger legen eine Bescheinigung in Form von 2-NDFL, einer notariellen Kopie des Arbeitsbuchs oder des Arbeitsvertrags vor. Einzelne Unternehmer können auch eine Hypothek beantragen. Sie benötigen ein Dokument über die staatliche Registrierung einzelner Unternehmer, das Original und eine Kopie der Lizenz, um eine bestimmte Art von Tätigkeit ausüben zu können, sowie eine Steuererklärung für die letzten Monate.
Anstelle einer Anzahlung
Jeder, der sich bei der Bank beworben hat, weiß, ob eine Hypothek ohne Anzahlung aufgenommen werden kann. Wenn der Kunde nicht über den erforderlichen Betrag verfügt, müssen Sie eine angemessene Alternative zu dieser Zahlung finden. Meistens wird es ersetzt durch:
- Mutterschaftskapitalfonds;
- staatliche Subventionen für junge Familien;
- Vorzugsprogramme für militärisches Personal.
Jede Familie in Russland erhält eine Bescheinigung über das Mutterschaftskapital, die als Anzahlung für eine Hypothek verwendet werden kann. Allerdings kooperieren nicht alle Finanzunternehmen mit Kunden, die diese Methode zur Finanzierung der Startzahlung verwenden. In den meisten Fällen akzeptieren Banken Mutterschaftskapital, um den Rest der Schulden zu begleichen.
Seit 2011 gibt es das Young Family-Programm in der Russischen Föderation. Ihr Kern ist die staatliche Unterstützung junger Familien, die bessere Wohnbedingungen benötigen. Teilnehmer des Programms können Bürger sein, die das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und in einem Raum mit weniger als 12 m² leben. m) Für solche Familien zahlt der Staat 30 bis 40% der Kosten für die Anschaffung von Wohnraum in einem neuen Gebäude. Eine Erklärung muss an die örtlichen Behörden gerichtet werden. Die Entscheidung, den Antrag zu genehmigen oder die Teilnahme am Programm zu verweigern, wird innerhalb von zwei Wochen ab dem Datum der Einreichung der Unterlagen getroffen.
Das Verteidigungsministerium der Russischen Föderation sammelt Geld für den kapitalgedeckten Teil der Rente für Mitarbeiter im Rahmen eines langfristigen Vertrags. Die Bedingungen eines Militärdarlehens für den Kauf einer Wohnung oder eines Hauses richten sich nach der Betriebszugehörigkeit. Hypotheken ohne ersten Beitrag zum Sekundärwohnungsbau werden hauptsächlich von Beamten aufgenommen. Sie erhalten Zertifikate unmittelbar nach Vertragsunterzeichnung. Gleichzeitig wird die Unterkunft, die der Soldat vor dem Vertragsdienst hatte, nicht berücksichtigt.
Hypothekensicherheiten
Oft sind Kunden mit der Zurückhaltung von Finanzinstituten konfrontiert, Hypothekendarlehen zu vergeben. Diese Alternative zur Anzahlung basiert auf dem Prinzip des Pfandhauses: Die erste Zahlung entspricht 70-80% der Kosten für bestehenden Wohnraum. Grundpfandrechte müssen im Eigentum des Kunden eingetragen sein. Der Gesamtkreditbetrag, den die Bank zuweisen kann, wird durch die Höhe des Kundeneinkommens bestimmt. Sobald der erforderliche Betrag gezahlt ist, verfällt die Kaution automatisch.
Finanzunternehmen, die diese Art der Rückzahlungsgarantie erhalten haben, können einen Betrag für den Kauf von Wohnungen in Neubauten in Höhe von 300 Tausend bis 8 Millionen Rubel zur Verfügung stellen. In diesem Fall kann die Laufzeit der Hypothek ohne Anzahlung bei einem Zinssatz von 9-10% bis zu 30 Jahre betragen. Bei der Registrierung von Immobilien als Darlehen treten jedoch häufig bestimmte Schwierigkeiten auf:
- Die vorgeschlagene Immobilie weist aufgrund der schlechten Lage (z. B. im historischen Zentrum einer Großstadt) eine geringe Liquidität auf.
- Der geschätzte Wert der Sicherheit liegt unter dem Betrag, der für die erste Zahlung oder für die Bezahlung zusätzlicher Dienstleistungen, Versicherungen, erforderlich ist.
Der einfachste Weg, eine Hypothek ohne eine erste Rate für ein neues Gebäude zu erhalten, ist mit einem Bauträger, der einige Monate oder Jahre vor der Vermietung des Hauses Wohnungen verkauft. Bauunternehmen bieten im Rahmen der Kapitalbeteiligung günstige Konditionen.
Bei der Entscheidung über die Registrierung einer Hypothek unter Verwendung von Sicherheiten müssen Sie alle Vor- und Nachteile selbst bestimmen. Wenn Sie Zweifel an den Vorteilen der Transaktion haben, wenden Sie sich am besten an Hypothekenmakler oder Finanzberater. Mangelnde Grundkenntnisse im Bereich der Kreditvergabe können zum Konkurs und zum Verlust investierter Mittel führen.
Eine weitere bequeme Option, mit der Sie das lang ersehnte Wohneigentum erwerben können, ist die Gestaltung eines Konsumentenkredits, der keinen Zweck hat. Das Darlehen kann zur Begleichung der Anzahlung verwendet werden. Der Hauptnachteil ist die begrenzte Größe des Verbraucherkredits.In der Regel werden nicht gezielte Darlehen in Höhe von nicht mehr als 300-500 Tausend Rubel ausgegeben.
Wie man eine Bank auswählt
Die Bereitstellung von Hypothekarkrediten ist einer der Indikatoren für die hohe Wettbewerbsfähigkeit von Bankenorganisationen. Einige Unternehmen bieten nicht nur Kredite an, sondern auch neue Immobilienoptionen von Baupartnerfirmen. Ein ähnliches Phänomen wird am häufigsten auf dem Primärwohnungsmarkt beobachtet. Die meisten Entwickler arbeiten mit Bankunternehmen zusammen, sodass Sie auf diese Weise Wohnraum zu günstigeren Konditionen erwerben können.
Übrigens stellt jede Bank unterschiedliche Anforderungen an die Kreditnehmer, und laut Kunden die strengsten an die Sberbank. Es ist ziemlich schwierig, eine Hypothek ohne eine erste Zahlung bei dieser Bank zu bekommen, aber hier werden die günstigsten Konditionen für Kreditnehmer angeboten. Indem die Bank ihren Kunden strenge Anforderungen stellt, minimiert sie das Risiko von Vermögensverlusten. Die Sberbank arbeitet nur mit zuverlässigen und solventen Kunden zusammen.
Es wird viel Zeit und Mühe kosten, alle Angebote auf dem Markt unabhängig zu untersuchen und herauszufinden, welche Banken eine Hypothek ohne Anzahlung haben. Bevor Sie mit einem Darlehen fortfahren, müssen Sie die Bedingungen aller Finanzunternehmen vergleichen und viele Nuancen analysieren. Bei der Auswahl einer Bank sollten Sie sich von einem einfachen Grundsatz leiten lassen: Zuverlässige und vertrauenswürdige Organisationen ändern selten ihre Anforderungen an Kreditnehmer. Als nächstes geben wir ein Beispiel für einige Hypothekenangebote ohne Anzahlung.
Sberbank Darlehensbedingungen
Dies war, wie bei anderen Banken auch, keine Ausnahme und führte zu einer erheblichen Erleichterung der Anforderungen an die Kunden, einen Kredit zu erhalten. Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung des Artikels bietet das Unternehmen an, Mittel für den Kauf von Wohnraum ohne einen ersten Beitrag auszugeben. Eine Hypothek der Sberbank kann aus Mutterschaftskapitalmitteln ausgegeben werden. Laut Kundenbewertungen ist dieses Angebot das rentabelste. Die Bundeszulage kann sowohl für die Anfangszahlung als auch zur Rückzahlung des verbleibenden Teils der Forderung verwendet werden.
Der Zinssatz hängt von einer Reihe von Bedingungen ab. Beispielsweise ist eine profitable Hypothek ohne eine Anzahlung an eine junge Familie verfügbar. Es beinhaltet die Verwendung von Mutterschaftskapital und die Zuweisung eines Darlehens zum Erwerb von Wohnraum zu einem Basiszinssatz von 8,6% pro Jahr. Der Satz kann sich jedoch um 0,5% erhöhen, wenn der potenzielle Kreditnehmer kein Gehalt auf einer Sberbank-Karte erhält, und um 1%, wenn er sich weigert, sein Leben und seine Gesundheit zu versichern.
In der gleichen Bank kann Militärpersonal einen Kredit ohne eine erste Zahlung erhalten. Ein solches Darlehen wird mit 9,5% pa gewährt. Die Sberbank ist ein sehr beliebtes Kreditinstitut, das für die günstigsten Hypothekenkonditionen bekannt ist.
Otkritie Bank - ab 9,2% pro Jahr
Die Otkritie Bank hält ein interessantes Hypothekenprogramm, Free Meters. Es kann von Kunden verwendet werden, die bereit sind, ihr vorhandenes Eigentum gegen einen Kredit zu vergeben. Mit einer Hypothek der Otkritie Bank können Sie Fertighäuser auf dem Primär- oder Sekundärmarkt kaufen und mit dem Bau eines Privathauses beginnen. Jeder, der einen Anteil an einer Wohnung, einem separaten Raum, erwerben möchte, bewirbt sich bei dieser Bank. Die wichtigsten Bestimmungen des Programms "Free Meter":
- der Satz beginnt bei 9,2% pro Jahr;
- Sie können bis zu 30 Millionen Rubel auf Kredit bekommen, aber das Darlehen sollte nicht mehr als 80% des geschätzten Wertes der als Sicherheit verbleibenden Immobilien betragen.
- Die maximale Darlehenslaufzeit beträgt 30 Jahre.
- Die Anzahl der Mitkreditnehmer kann auf drei erhöht werden.
Die Lebensversicherung für Kunden ist auch eine Voraussetzung für den Erhalt einer Hypothek zu einem günstigen Preis. Wenn Wohnraum gegen Kaution eines Bestehenden gekauft wird, muss dieser ebenfalls versichert sein.
So erhalten Sie eine Hypothek ohne Anzahlung bei VTB 24
Diese Bank hat viele verschiedene Programme, aber die meisten beinhalten eine obligatorische Zahlung in Höhe von mindestens 10% des Wertes der erworbenen Immobilie. Gleichzeitig hat VTB 24 das Programm entwickelt, das auch Bürger nutzen können, die die Anzahlung nicht bezahlen können. Dieses Darlehensprogramm richtet sich an Immobilien, die von einem potenziellen Kreditnehmer gehalten werden. Die Bank bietet folgende Konditionen für Hypotheken an:
- Der Darlehensbetrag darf die Hälfte der Wohnkosten nicht übersteigen und nicht mehr als 15 Millionen Rubel betragen.
- stabiler fester Zinssatz von 9,1% pro Jahr;
- die territoriale Zugehörigkeit der gekauften Wohnung (Haus) zu der Region, in der die Hypothek ausgestellt wurde;
- Hypothekendarlehen für bis zu 20 Jahre;
- Die Immobilie muss nicht im Besitz des Kreditnehmers sein.
Hypothekenprogramme von der Alfa Bank
Im Gegensatz zu Sberbank und VTB 24 erlaubt die Alfa-Bank nicht die Verwendung von Mutterschaftskapital als Einlage. Eine Hypothek für Zweitwohnungen ohne eine erste Zahlung in dieser Organisation kann nur in Gegenwart von Immobilien ausgestellt werden. Alfa-Bank-Darlehensprogramme ermöglichen den Ausbau bestehender Wohnungen und die Verbesserung der Wohnbedingungen. In diesem Fall müssen Sie keine Anzahlung leisten, da die Verpfändung der Immobilie eine Garantie darstellt und alle Risiken für den Kreditgeber minimiert.
Hypothekendarlehen der Alfa Bank weisen folgende Merkmale auf:
- Die maximale Darlehenslaufzeit wird in Abhängigkeit vom Alter des Darlehensnehmers berechnet, darf jedoch 30 Jahre nicht überschreiten.
- Bei Beantragung von Lebensversicherungen und Sicherheiten wird der Zinssatz gesenkt.
- Der Mindestbetrag der Hypothek beträgt 600 Tausend Rubel, und der Höchstbetrag beträgt nicht mehr als 50% des Wertes der Immobiliensicherheiten.
- Preise beginnen bei 9,49%.
Kunden der Alfa-Bank können sich wie andere Banken auf einen loyalen Zinssatz verlassen.
Online-Kreditaufnahme bei der Tinkoff Bank
Über diesen Service können Sie einen Antrag an mehrere Banken senden, die die günstigsten Darlehenskonditionen anbieten. Das Portal der Bank Tinkoff ist einfach und zugänglich. Hierbei handelt es sich um einen Online-Assistenten, der nach den besten Optionen sucht und die Vorlieben des Kunden berücksichtigt, einschließlich des Gesamtbetrags der Hypothek, der Möglichkeit einer Anzahlung, der Höhe der monatlichen Annuität oder der Differenzzahlung. Kunden, die sich an die Tinkoff Bank wenden, erhalten eine Auswahl der am besten geeigneten Lösungen mit den besten Zinssätzen.
Das Antragsformular wird online auf der Website eingereicht. Nach dem Absenden des Antrags wird der Manager den potenziellen Kreditnehmer kontaktieren und die von ihm hinterlassenen Informationen klären. Wenn die erhaltenen Informationen bestätigt werden, wird der Antrag an die Gegenleistung der Partnerbanken weitergeleitet. Für den Kunden bleibt nur die Wahl einer Bank, die die günstigsten Konditionen bietet, und die Auswahl der zu erwerbenden Immobilie. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie die Bank aufsuchen, um eine Vereinbarung abzuschließen.
Der Vorteil dieser Dienstleistung besteht darin, dass der Kreditgenehmigungsantrag nur den Banken zur Prüfung vorgelegt wird, die die bequemsten Bedingungen für die Hypothekarkredite in Russland garantieren. Darüber hinaus kann der Kunde viel Zeit sparen, ohne eine Reihe von Bankinstituten persönlich aufzusuchen.
Warum wenden sich Kunden an die Tinkoff Bank? Erstens wegen des vielversprechenden Zinssatzes, der bei 6% pro Jahr beginnt. Darüber hinaus erhalten Kunden dieses Dienstes bei der Berechnung eines Festpreises einen Rabatt von 1,5%. Parallel dazu hilft die „Tinkoff Bank“ bei der Ausstellung einer Debitkarte, auf die der Kreditnehmer bis zu 5% Cashback erhalten kann. Diese Mittel können für den Kauf von Baumaterialien, die Durchführung von Reparaturen, den Kauf von Möbeln, Haushaltsgeräten und anderen Dingen verwendet werden, die neue Siedler so brauchen ...
