Banken entwickeln heute nicht nur für Privatpersonen, sondern auch für Firmenkunden spezielle Kreditprodukte. Um beispielsweise die Haushaltsausgaben zu bezahlen, können Sie Firmenkreditkarten verwenden.
Arten von Kunststoffen
Nach dem Gesetz können Unternehmer Zahlungs- und Kreditkarten verwenden. Wenn erstere verwendet werden, um Zahlungen mit den Mitteln des Unternehmens selbst zu leisten, bieten Firmenkreditkarten die Möglichkeit, mit dem Geld des Gläubigers zu zahlen.
Für jeden Mitarbeiter werden Namenskunststoffe ausgegeben. Auf der Vorderseite ist F. I. O. angegeben, andere Personen sind nicht berechtigt, die Karte zu verwenden. Namenskarten werden an die Firma ausgegeben. Jeder Mitarbeiter aus der Liste der Verantwortlichen kann diesen Kunststoff verwenden. Im Falle seiner Entlassung oder des Empfangs einer neuen Person muss er die Karte nicht erneut ausstellen.
In der Praxis bestellen Unternehmen häufig Debit-Firmenkarten, die an ein separates Konto gebunden sind. Aus Gründen der Geldsicherheit ist für jede Operation zusätzlich ein Limit vorgeschrieben. Das Bargeld des Kartenkontos wird vom Anlagevermögen der Organisation getrennt. Um das Guthaben aufzufüllen, müssen Sie daher jedes Mal Geld auf ein spezielles Konto überweisen.
Gibt es Firmenkreditkarten im Sortiment der russischen Banken? Ja Sie sind aber weniger gefragt. In westlichen Ländern bevorzugen Organisationen die Verwendung von Kreditkarten, um die laufenden Ausgaben zu bezahlen. Banken bieten solche Produkte daher zu günstigeren Konditionen an.
Ziel
Firmenkreditkarten sind ein an eine juristische Person gebundenes Zahlungsinstrument, mit dem die laufenden Ausgaben der Organisation auf Kosten von Fremdmitteln beglichen werden. Solche Karten erleichtern die Aktivitäten von Unternehmen erheblich, insbesondere in der Anfangsphase. Mit Hilfe von Kunststoff können Sie die mit den wirtschaftlichen und Haupttätigkeiten des Unternehmens verbundenen Kosten bezahlen, einschließlich Gemeinkosten, Repräsentationskosten, Transportkosten und Reisekosten. Diese Mittel können jedoch nicht für Sozialzahlungen und Gehaltsabrechnungen verwendet werden.
Wenn Sie beispielsweise einen Mitarbeiter auf eine Geschäftsreise schicken, berechnet die Buchhaltungsabteilung die Flugkosten, Hotels und Tagessätze und erstellt einen Bericht. Am Ende der Reise berichtet der Mitarbeiter über die Verwendung des Geldes und stellt Schecks und Quittungen aus. Der Vorgang dauert noch länger an, wenn Sie zusätzliches Bargeld an die Kasse zurückgeben oder das erhalten müssen, was der Mitarbeiter für nicht geplante Ausgaben ausgegeben hat. Wenn eines der Dokumente verloren geht, hat die Buchhaltungsabteilung Probleme, Geldmittel zu belasten. Sie können das Abrechnungsverfahren mit Firmenkarten vereinfachen - Kredit- und Debitkarten.
Statistiken
In Europa haben sie den Papierbetrieb längst aufgegeben und auf bargeldlose Dienstleistungen umgestellt. In westlichen Ländern werden Unternehmenskarten zum Hauptinstrument für die Bezahlung von Hotelkosten. Laut dem GBTA BTI Outlook-Bericht wurden im Jahr 2014 fast 1,2 Billionen US-Dollar für Geschäftsreisen auf der ganzen Welt ausgegeben, davon rund 25 Millionen US-Dollar für russische Staatsbürger. Daher ist es nicht verwunderlich, dass dieser Finanzdienstleister rasch expandiert und für Kunden verfügbar wird.
Im Jahr 2015 wurden bereits 1.106 Billionen für Geschäftsreisen ausgegeben. Dollar und im Jahr 2016 - 1,15 Billionen. Nach vorläufigen Fehleinschätzungen wird dieser Wert jährlich um 3,7% steigen und sich bis 2026 auf 1,657 Billionen belaufen. USD
Der größte Teil der Mittel (89%) wurde im asiatisch-pazifischen Raum, in Westeuropa und in Nordamerika ausgegeben. Unter den Ländern für Geschäftstourismus sind die USA und China führend.Gefolgt von Japan, Deutschland und Großbritannien. Russland belegt den 11. Platz. Nach vorläufigen Schätzungen wird das Volumen der Geschäftsreisen in die Russische Föderation bis 2020 18,4 Milliarden US-Dollar erreichen.
Eigenschaften
- Wie eine normale Karte setzt eine Bank ein bestimmtes Limit für ein Unternehmenszahlungsinstrument fest, das im Vertrag festgelegt ist.
- Firmenkreditkarten haben neben dem Namen des Inhabers auch den Namen des Unternehmens.
- Der Karteninhaber muss eine natürliche Person sein, die eine befugte Person des Unternehmens ist und das Recht hat, Zahlungen zu leisten. Plastik wird an das Konto angehängt, auf dem die Mittel des Unternehmens für die Bewirtung oder Geschäftsausgaben vorgesehen sind. Unternehmenskarten unterscheiden sich funktional nicht von gewöhnlichen Karten.
- Um Kunststoff zu beantragen, muss ein Unternehmen einen Servicevertrag abschließen, der Informationen zu Mitarbeitern enthält, die die Mittel des Unternehmens verwenden können. Zusätzlich beigefügt sind Mitarbeiteranträge für die Ausgabe von Karten.
- Auf Wunsch des Kunden können mehrere Karten an ein Konto angehängt werden.
Firmenkreditkarten: Organisatorische Vorteile
Unternehmen benötigen weniger Zeit für die Ausgabe von Rechnungsbeträgen. Es ist nicht erforderlich, jedes Mal Bargeld bei der Bank zu erhalten, um die Lieferung und Lagerung durchzuführen.
Firmenkreditkarten (Bank of Moscow und andere Finanzinstitute bieten einen solchen Service an) können im Ausland verwendet werden. Es ist nicht erforderlich, ein zusätzliches Währungskonto zu eröffnen und eine Erklärung zu erstellen. Beträge werden bei der Abbuchung automatisch in die gewünschte Währung umgerechnet.
Ein Unternehmen kann alle Vorgänge einschränken und SMS-Informationen aktivieren, um die Ausgaben der Mitarbeiter zu kontrollieren. Sie können Ihr Konto jederzeit aufladen, das Limit erhöhen, Einkäufe im Internet tätigen und Geld über Geldautomaten abheben.
Auf Anfrage der Organisation stellt die Bank einen detaillierten Kontoauszug zur Verfügung, damit die Buchhaltung die gezielte Verwendung der Mittel verfolgen kann. Speziell für diesen Zweck hat Visa die IntelliLink Spend Management-Oberfläche entwickelt. Damit können Sie einen Bericht über die Verwendung der Mittel in einem für das Unternehmen geeigneten Format erhalten. Infolgedessen kann der Mitarbeiter schneller einen Bericht erstellen und das Rechnungswesen kann die Mitarbeiter kontrollieren. Ein Mitarbeiter kann kein Geld erhalten, wenn er nicht über den vorherigen Betrag berichtet hat.
Gemäß der Anweisung der Zentralbank Nr. 1843 dürfen Barzahlungen zwischen einzelnen Unternehmern und Organisationen im Rahmen einer Vereinbarung 100 Tausend Rubel nicht überschreiten. Für Firmenkarteninhaber gilt diese Einschränkung nicht.
Unter anderen Vorteilen ist Folgendes zu beachten:
- Wenn der Kunststoff verloren geht, kann er zu jeder Tageszeit blockiert werden. In diesem Fall wird das Risiko eines Gelddiebstahls reduziert.
- Firmenkarten sind eine gute Alternative zu einem Scheckheft.
- Banken können Bonusprogramme und Rabatte auf einzelne Transaktionen verbinden.
- Die monatliche Kontoführung kann zwischen 900 und 1.000 Rubel kosten. Die Banken können jedoch Anforderungen für ein Mindestguthaben auf dem Konto festlegen.
Virtuelle Karten
Normalerweise bieten Banken die Ausgabe von Unternehmenskarten für einzelne Mitarbeiter an. Wenn die Organisation eine zentralisierte Zahlung von Ausgaben benötigt, können Sie das Produkt aus dem Visa-Zahlungssystem - Zentrales Reisekonto verwenden. Hierbei handelt es sich um eine virtuelle Unternehmenskarte, die für das gesamte Unternehmen ausgestellt wird. Der Vorteil besteht darin, dass Sie Betriebsgrenzen festlegen und einen Kreis bevorzugter Dienstleister umreißen können. Am wichtigsten ist jedoch, dass es in der Natur keine virtuelle Karte gibt. Es kann nicht gescannt, gestohlen oder verloren werden. Dies ist nur eine Nummer. In Europa werden solche Karten wie normale Kreditkarten ausgegeben: Für alle Vorgänge ist eine Nachfrist von 50 bis 60 Tagen vorgesehen, in der der Kunde keine Provision für die Verwendung des Guthabens zahlt.
Im Allgemeinen werden durch das Vorhandensein einer Unternehmenskarte Unternehmensressourcen erheblich gespart.Es ist nicht erforderlich, ein großes Buchhaltungspersonal für die Kostenrechnung zu halten. Auf dem russischen Markt wird dieses Produkt jedoch nicht entwickelt. Einige Organisationen haben noch nicht einmal von ihm gehört.
Freigabe
Nach der Auswahl eines Bankprodukts sollten Sie eine Vereinbarung über die Ausgabe und Wartung der Karte abschließen. Für die Zusammenstellung kann die Bank folgende Unterlagen verlangen:
- eine Liste der Personen, die die Mittel verwenden werden;
- Erklärung jeder der verantwortlichen Personen;
- Vollmachten der Organisation an die Karteninhaber;
- Standarddokumente für die Kontoeröffnung.
Sberbank
Die Firmenkreditkarten der Sberbank werden von den Zahlungssystemen MasterCard Business und Visa Business ausgestellt. Hierbei handelt es sich um nominelle Kunststoffe, die für bargeldlose Zahlungen und zum Abheben von Geldbeträgen von Geldautomaten auf der ganzen Welt bestimmt sind. Inhaber von Kunststoffen können eine "Kapitalversicherung" oder eine "Reiseversicherung" beantragen.
Was sind die Bedingungen für die Ausgabe und Wartung von Firmenkreditkarten? Kunststoff wird kostenlos hergestellt und unterhalten, sofern der tägliche Umsatz der Mittel 100 Tausend Rubel nicht überschreitet. Die Auffüllung des Kontos erfolgt ohne Provision, jedoch innerhalb der Grenzen von 100 Tausend Rubel. pro Tag. Die Grenze für das Abheben von Geldern über einen Geldautomaten liegt bei 300 Tausend Rubel.
Um den Service nutzen zu können, muss ein Unternehmen ein spezielles Bankkonto eröffnen und Firmenkreditkarten daran binden. Als nächstes wird ein spezieller Antrag für die Freisetzung von Kunststoff gefüllt. Die Organisation weist jedem Mitarbeiter unabhängig ein Ausgabenlimit zu und stellt der Bank ein Register der verantwortlichen Personen zur Verfügung. Da die Karte vor jeder Verwendung des Guthabens von einem speziellen Konto der Organisation unterstützt wird, muss der Buchhalter das Kartenguthaben auffüllen.
Citibank
Citibank stellt zwei Arten von Firmenkreditkarten her: MasterCard Silver für Vollzeitbeschäftigte und MasterCard Gold für das Management. Kunststoffhalter können weltweit für Waren bezahlen und Geld abheben. Der 24-Stunden-Zugriff auf das Konto ist über Online-Banking und CitiPhone möglich. Das Produkt ist für in der Russischen Föderation ansässige und nicht in der Russischen Föderation ansässige Personen erhältlich.
Promsvyazbank
Das Kreditinstitut stellt VISA und MasterCard Worldwide aus. Ein Konto kann in drei Währungen eröffnet werden. Die monatliche Wartungsgebühr liegt zwischen 200 und 300 Rubel. Die Bank hat ein Limit von 500 Tausend Rubel festgelegt. Geld über Geldautomaten auf der ganzen Welt ausgeben. Für die Auszahlung wird zusätzlich das Konto mit 1,4% belastet. Der bargeldlose Zahlungsverkehr wird nicht in Rechnung gestellt. Ein weiterer Vorteil des Produktes ist, dass Kunststoff für 4 Jahre verfügbar ist. Zum Vergleich: VTB-Firmenkreditkarten sind nur 2 Jahre ab Ausstellungsdatum gültig.
Raiffeisenbank
Einige Banken entwickeln auch Bonusprogramme, um Kunden anzulocken. Inhaber einer Co-Branding-Karte Zelenski Loyalty Pass erhalten beispielsweise 1 Punkt auf einem Sonderkonto für jeweils 100 ausgegebene Rubel. Für angesammelte Boni können Sie Tickets kaufen, Hotels buchen, Touren usw.
Fazit
Firmenkarten unterscheiden sich daher nicht von herkömmlichen Zahlungsinstrumenten. Alle Operationen sind Grenzen gesetzt. Zugang zu Geldern hat eine begrenzte Anzahl von Personen.