Finanzielle Beratung. Was sind Tranchen?

Die Bedeutung vieler wirtschaftlicher und finanzieller Begriffe, die mit der Entwicklung der Marktbeziehungen für viele Russen auf Russisch auftauchten, ist immer noch unverständlich. Eines dieser Konzepte, die uns aus Frankreich gekommen sind, ist die „Tranche“. Versuchen wir herauszufinden, was dieses Wort bedeutet und in welchen Fällen es üblich ist, es zu verwenden.

Was sind Tranchen?

Der Begriff "Tranche" in der wörtlichen Übersetzung bedeutet "Anteil, Teil, Stück" (aus dem französischen Begriff der Tranche). Dieses Wort hat mehrere Bedeutungen, aber alle haben eine finanzielle Grundlage. Grundsätzlich ist die Tranche Teil des Cashflows. Im engeren Sinne kann dieser Begriff bedeuten:

1. dem Kreditnehmer in getrennten Teilen zur Verfügung gestellte Kreditmittel;
2. ein bestimmter Anteil eines Schuldscheindarlehens, das in mehreren Stufen ausgegeben wird;
3. gleichzeitig begebene Wertpapiere mit unterschiedlichem Risiko und unterschiedlicher Rentabilität;
4. Ausgabe von Banknoten derselben Stückelung, die in verschiedenen Jahren getätigt wurden.

Nachdem die Antwort auf die Frage, was Tranchen sind, eingegangen ist, muss herausgefunden werden, was ihre Besonderheit ist.

Merkmale der Bereitstellung von Kredit-Tranchen

Traditionell werden Kredite jeweils für einen bestimmten Zeitraum an Kreditnehmer vergeben. Die Kunden bevorzugen es jedoch zunehmend, Geld in Raten zu nehmen und wählen aus zahlreichen Bankprogrammen einen Kredit in Form einer Kreditlinie aus.

Was ist eine Darlehenstranche? Die Antwort auf diese Frage lässt sich herausfinden, indem man die Bedeutung des Begriffs „Kreditlinie“ herausfindet. Diese Art von Darlehen ist mittlerweile bei juristischen Personen und kleinen Unternehmen sehr beliebt.

Diese Art von Finanzmitteln unterscheidet sich von klassischen Darlehen dadurch, dass die Mittel dem Darlehensnehmer nicht in einem Betrag, sondern in getrennten Teilen (den sogenannten Tranchen) im Rahmen eines bestehenden Darlehens zur Verfügung gestellt werden.

Es wird eine Kreditlinie eröffnet, um das Betriebskapital aufzufüllen - zur Finanzierung der laufenden Aktivitäten. Unternehmen haben die Möglichkeit, Geld für die in der Vereinbarung festgelegten Zwecke auszugeben und es innerhalb der vorgeschriebenen Frist innerhalb des Limits zurückzugeben.

Ein Kreditvertrag in Form einer Kreditlinie enthält folgende Punkte:

• genehmigtes Limit;
• Art der Kreditlinie;
• Darlehenslaufzeit (in der Regel nicht mehr als 2 Jahre);
• Höhe der Provision für die Bereitstellung einer Kreditlinie;
• Sicherheitsbestimmungen.

Die spezifischen Bedingungen für die Ausgabe von Barmitteln werden für jede Tranche separat angegeben. Gegenstände wie:

• Tranchenbetrag;
• Zinssatz für die Verwendung von Fremdmitteln;
• Tranchenlaufzeit (Laufzeit);
• die Fähigkeit, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen;
• Bedingungen für den gezielten Einsatz von Kreditmitteln.

Die wichtigsten Arten von Darlehen in Form von Kreditlinien

Was ist eine Darlehenstranche? Was für eine Kreditlinie wird bequem und profitabel für Sie sein? Die Antworten auf diese Fragen erhalten Sie jetzt.

Eine Darlehenstranche ist ein Teil davon, der dem Darlehensnehmer im Rahmen einer Vereinbarung (innerhalb der bestehenden Kreditlinie) gewährt wird. Zuweisen:

1. Revolvierende Kreditlinien, d. H. Mit einem Schuldenlimit, sind Kredite, die es dem Kreditnehmer gemäß der aktuellen Vereinbarung ermöglichen, die Mittel wiederholt zu verwenden. Die Hauptbedingung für den Erhalt der nächsten Tranche ist die vollständige oder teilweise Rückzahlung der laufenden Schulden.
2. Nicht revolvierende Kreditlinien, dh mit einem Kreditlimit, geben Unternehmensvertretern die Möglichkeit, geliehene Mittel nur einmal zu verwenden. Nach Auswahl des gesamten festgelegten Limits kann der Kreditnehmer keine finanzielle Unterstützung mehr von der Bank erhalten, selbst wenn der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.

Was sind Tranchen und welche Vorteile haben sie bei der Kreditvergabe? Versuchen wir es herauszufinden.

Kundennutzen

Bei der Beantwortung der Frage, was die Bereitstellung einer Tranche ist und warum dies erforderlich ist, sollten mehrere Punkte hervorgehoben werden:

1. Der Prozess der Kreditvergabe wird erheblich vereinfacht: Die Sammlung von Dokumenten und die Unterzeichnung einer Vereinbarung werden einmalig durchgeführt.
2. Während der gesamten angegebenen Darlehenslaufzeit fallen Zinsen nur für den Betrag an, der auf dem Darlehenskonto des Kunden verbucht wurde, d. H. Für das tatsächlich gewährte Darlehen.
3. Der aufgrund der Prüfung des Antrags festgestellte Zinssatz gilt für den gesamten Ausleihzeitraum. Dies bedeutet, dass alle nachfolgenden Tranchen zum gleichen Kurs ausgegeben werden.

Wo soll ich eine Kreditlinie eröffnen?

Die Beantragung eines solchen Darlehens beginnt mit der Einreichung eines Antrags bei dem richtigen Bankinstitut. Nach dem Schreiben des Antrags erhält der Kreditnehmer eine Liste mit Dokumenten, die die Bank zur Überprüfung ihrer Zuverlässigkeit benötigt. Mitarbeiter von Kreditinstituten analysieren und finden folgende Punkte heraus:

• ob die Kreditvergabe angemessen ist;
• ob die finanzielle Situation des Kreditnehmers es Ihnen erlaubt, den gewährten Kredit zu bezahlen;
• welches Eigentum der Antragsteller als Sicherheit zur Verfügung stellen kann.

Nach Prüfung der Liquidität der Sicherheiten und einer vollständigen wirtschaftlichen Analyse des Unternehmens (oder des geistigen Eigentums) entscheidet die Bank über die Möglichkeit eines Kredits.

Nachdem wir bereits genau wissen, was Tranchen sind, können wir über die Notwendigkeit und Rentabilität eines Kredits in Form einer Kreditlinie entscheiden. Sie haben die Wahl!