Bei Transaktionen mit Geldern über das Abwicklungsnetz der Zentralbank werden zusätzlich zu den Abwicklungskonten des Absenders und Empfängers von Geldern die Korrespondenzkonten von Finanzorganisationen angegeben, auf denen diese Abwicklungskonten geführt werden. Zu verstehen Was ist ein Girokonto? und Korrespondenzkonto, betrachten Sie diese beiden Konzepte getrennt.
Girokonto
Das Girokonto wird für die Organisation oder einzelne Unternehmer in Bankinstituten eröffnet. Es verfügt über eine eigene Bilanz zur Einlagerung von Geldern und zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs mit anderen Personen. Das Girokonto ist das wichtigste Instrument für die Durchführung bargeldloser Zahlungen.
Auf Girokonto Das gesamte vom Unternehmen oder einzelnen Unternehmer angesammelte Bargeld wird angesammelt, die Zahlungen erfolgen über das Unternehmen mit Lieferanten von Waren und Dienstleistungen, mit Steuerdiensten und Pensionsfonds, und die Löhne werden an Mitarbeiter der Organisation gezahlt. Die Zentralbank ist daran interessiert sicherzustellen, dass alle Finanztransaktionen in bargeldloser Form erfolgen. Er hat daher Beschränkungen für Barzahlungen innerhalb von einhunderttausend Rubel unter einer Vereinbarung eingeführt (CBR vom 20.06.2007 Nr. 1843-U).
Korrespondenzkonto
Ein Korrespondenzkonto wird von einem Kreditinstitut für ein anderes eröffnet. Auf diesem Konto werden die von der ersten Bank im Namen und auf Kosten der zweiten Bank im Rahmen einer schriftlichen Vereinbarung, die als Korrespondenzvereinbarung bezeichnet wird, durchgeführten Vorgänge erfasst.
Die entsprechende Kontonummer besteht aus zwanzig digitalen Werten, die jeweils spezifische Informationen enthalten.
- Die ersten drei Werte geben die Nummer des Bilanzkontos der ersten Bestellung an.
- Zwei Werte sind die Kontonummer des Guthabens zweiter Ordnung.
- Die nächsten drei numerischen Werte sind der Währungscode.
- Dann ist die nächste Ziffer ein Test.
- Weitere acht Werte geben die Bankleitzahl an.
- Die letzten drei Ziffern stimmen mit den letzten Ziffern im BIC eines Bankinstituts überein.
Interbankenabwicklungen
Interbankengeschäfte werden im Rahmen eines Korrespondenzkontos auf drei Arten abgewickelt.
1. Basierend auf Korrespondenzkonten von Finanzinstituten:
- einander zu gegenseitig vorteilhaften Bedingungen;
- in einer der Kreditorganisationen, in der Regel in einer größeren.
2. Im Rahmen von Korrespondenzkonten, die von kommerziellen Finanzinstituten bei einer dritten Bank eröffnet wurden. Ein hervorragendes Beispiel für ein solches Vertragsverhältnis ist die Durchführung von Finanztransaktionen über ein von der Zentralbank geführtes Korrespondenzkonto.
3. Durch die Einrichtung von Clearing-Zentren gleichen ihre Teilnehmer die gegenseitigen Forderungen aus.
Auszahlung vom Korrespondenzkonto
Die Ausbuchung vom Korrespondenzkonto erfolgt nur mit Zustimmung der Bank, die das Konto eröffnet hat. Es kann jedoch Fälle geben, die gesetzlich vorgeschrieben sind, in denen eine unbestreitbare und direkte Belastung des Kontos erfolgen kann.
Arten von Korrespondenzkonten
Es gibt drei Arten von Korrespondenzkonten:
- Nostro - ein Konto bei einer Korrespondenzbank für eine kommerzielle Finanzorganisation;
- Loro - ein Konto, das von einer Geschäftsbank für eine Korrespondenzbank eröffnet wurde;
- Vostro ist ein Korrespondenzkonto einer gebietsfremden Bank, das von einer im Staat ansässigen Bank betreut wird. Mit anderen Worten, dies ist das gleiche Loro-Konto, nur dass es für eine ausländische Bank geöffnet ist.
Wie finde ich die Nummer eines Korrespondenzkontos heraus?
Wir haben die obigen allgemeinen Konzepte untersucht, die ein Korrespondenzkonto beschreiben. Wie kann ich herausfinden, welche Kontonummer bei dem Bankinstitut, bei dem ich betreut werde, registriert ist?
- Alle Angaben zur Bank, einschließlich der Nummer des Korrespondenzkontos, sind im Vertrag über die Führung des Bankkontos enthalten.
- In der Regel veröffentlichen Bankinstitute Informationen zu Details auf der offiziellen Website.
- Die Kontonummer kann auch über die Bank-Hotline abgerufen werden.
- Bankdaten Sie können in jeder Filiale der Bank drucken, in der Sie bedient werden.
Wie eröffne ich ein Korrespondenzkonto bei der Zentralbank?
Die Eröffnung eines Korrespondenzkontos bei der Bank von Russland beinhaltet die Bereitstellung der folgenden Unterlagen durch die Geschäftsbanken:
- Antrag auf Kontoeröffnung;
- Kopie der notariell beglaubigten Lizenz für Finanztransaktionen;
- notariell beglaubigte Kopien der wesentlichen Dokumente;
- Bescheinigung über die Registrierung beim Steuerdienst;
- ein Schreiben der Bank von Russland, in dem die Zugehörigkeit zu den Positionen des Leiters und Hauptbuchhalters eines Finanzinstituts bestätigt wird;
- Zulassungsbescheinigung bei PFR und MHIF;
- ein Schreiben der Meldestelle und eine Kopie des vorübergehend eröffneten Auszugs aus dem Sparkonto, auf dem die Überweisung des Geldes auf das Korrespondenzkonto ersichtlich ist;
- eine von einem Notar beglaubigte Karte mit Unterschriftsmustern des Leiters, des Hauptbuchhalters und einer anderen befugten Zentralbank der Russischen Föderation, um ihre Unterschrift auf den Zahlungsdokumenten der Person anzubringen;
- Bekanntmachung des FSS-Versicherungsnehmers;
- Kopie eines Briefes von Rosreestr mit einer Liste der Statistikcodes der Organisation.
Eröffnung eines Korrespondenzkontos bei einer Geschäftsbank
Eine Geschäftsbank kann zur Eröffnung eines Korrespondenzkontos einer mit Finanzgeschäften befassten Organisation die folgenden Arten von Dokumenten verlangen:
- Antrag auf Eröffnung eines Korrespondenzkontos, der mit dem Siegel des Kreditinstituts und den Unterschriften des Leiters und des Hauptbuchhalters versehen sein muss;
- eine Kopie der Lizenz für notariell beglaubigte Finanztransaktionen;
- notariell beglaubigte Kopien der wesentlichen Dokumente;
- ein Schreiben der Bank von Russland, in dem die Zugehörigkeit zu den Positionen des Leiters und Hauptbuchhalters eines Finanzinstituts bestätigt wird;
- eine Karte mit Unterschriftsmustern von befugten Personen, die berechtigt sind, Transaktionen mit Guthaben auf dem Konto durchzuführen, und das Siegel des Siegels des Bankinstituts, das das Konto eröffnet;
- Kopien von Bestellungen für Personen, die das Recht haben, Zahlungsdokumente zu unterschreiben;
- Kopien von Reisepässen von Personen, die auf der Karte mit notariell beglaubigten Unterschriften angegeben sind;
- für Gesellschaften mit beschränkter Haftung - eine Liste der Gründer, für Aktiengesellschaften - eine Liste der Aktionäre;
- eine von einem Notar beglaubigte Kopie, aus der hervorgeht, dass die Organisation beim Steuerdienst registriert ist;
- Kopie eines Briefes von Rosreestr mit einer Liste der Statistikcodes der Organisation;
- notariell beglaubigte Kopie des Zertifikats OGRN.
Wenn ein Kreditinstitut beabsichtigt, ein Korrespondenzkonto für seine Zweigstelle zu eröffnen, muss es über Folgendes verfügen:
- eine von einem Notar beglaubigte Abschrift der Verordnung über die Errichtung einer Zweigniederlassung;
- eine notariell beglaubigte Kopie des Informationsschreibens der Zentralbank, in der die Seriennummer der Zweigniederlassung im Staatsregister der Finanzinstitute angegeben ist;
- die ursprüngliche Vollmacht, die dem Leiter der Zweigstelle von der Zentrale der Bank ausgestellt wurde und die seine Fähigkeit bestätigt, ein Korrespondenzkonto zu eröffnen und Geld darauf zu verwalten;
- eine von einem Notar beglaubigte Kopie der Bescheinigung, aus der hervorgeht, dass die Zweigniederlassung beim Steuerdienst registriert ist.
