Die erste Regel für das finanzielle Wohlergehen ist das Investieren. Aber es gibt so viele Finanzinstrumente, dass Leute, die ihr Geld gewinnbringend anlegen wollen, überlegen: Was soll man wählen? Wo kann man investieren, um zu wachsen, ohne sie zu verlieren?
Wir werden über ein solches Anlageinstrument wie Sberbank-Anleihen sprechen. Rentabilität und Stabilität sind die Haupteigenschaften dieser Wertpapiere. Aber zuerst müssen Sie ein wenig über das Konzept selbst sprechen. Anschließend wird näher auf die Sberbank-Anleihen eingegangen (Rendite, Quotes usw.). Wir werden versuchen zu beantworten, warum sie das weniger riskante Finanzinstrument sind.
Lohnt es sich, Schulden zu kaufen?
Anleihen sind Schulden im wahrsten Sinne des Wortes. Wenn manche Leute denken, dass sie gleichbedeutend mit Aktien oder „so ähnlich“ sind, dann irren sie sich sehr. Viele Leute wissen es Was ist Schulden? Jede Person kann einen bestimmten Betrag von einem Nachbarn oder Verwandten gegen eine Quittung ausleihen. Einige nehmen Bankdarlehen mit Zinsen usw. auf
Anleihen sind jedoch nicht nur Schulden, sondern auch Verpflichtungen, die den Status von Wertpapieren erlangen. Der Grund dafür ist, dass sie spezielle Verfahren durchlaufen und dem geltenden Bundesgesetz unterliegen Wertpapiermarkt. Ohne Teilnahme Austauschvermittler (Makler) es ist unmöglich, Anleihen zu kaufen. Die Börse kontrolliert die Rechtmäßigkeit und Ehrlichkeit aller Transaktionen im Zusammenhang mit diesen Vermögenswerten und schützt die Interessen des Marktes und nicht spezifischer Unternehmenskunden.
Arten von Anleihen für die Zahlung von Verpflichtungen
Anleihen werden in verschiedene Arten unterteilt: mit garantierten Coupons, Versicherungen usw.
Wir werden nur die grundlegenden auflisten:
- Rabatt - ihr Nominalpreis ist viel höher als der ausgegebene Preis, wodurch Anleger einen Gewinn aus ihrem Verkauf erzielen können.
- Coupon - das Haupteinkommen stammt aus Zinsen.
- Anleihen mit einem Mini-Coupon - profitieren Sie sowohl von einem Rabatt als auch von einem Coupon.
Merkmale der Sberbank-Anleihe: Rendite und Zuverlässigkeit
Nun mehr zu den Wertpapieren der größten russischen Bank.
Zuallererst Sberbank-Anleihen - Rendite und Zuverlässigkeit. Natürlich wird die Rentabilität mit Bankeinlagen verglichen, die um 3-7% pro Jahr schwanken.
Bei Sberbank-Anleihen stellt sich die logische Frage: Wie hoch ist die Rendite für sie? Wir antworten - 6-12% je nach Anlage.
Der Prozentsatz ist natürlich gering, fast der gleiche wie für Einlagen bei vielen Banken. Wir werden aber genauer analysieren, was sie rentabler machen.
Besser Geld auf ein Bankkonto einzahlen?
Die Menschen sind von Natur aus misstrauisch und konservativ.
Daran ist nichts auszusetzen - das sind die von der Natur festgelegten Selbsterhaltungstriebe. Gleiches gilt für die Einstellung zu Anleihen, auch von der Sberbank. Viele sehen einen kleinen Prozentsatz ihres Einkommens, sind enttäuscht und ziehen die falschen Schlussfolgerungen.
Tatsächlich hat eine Sberbank-Anleihe eine höhere Rendite als eine Bankeinlage, selbst wenn ihr Prozentsatz gleich ist. Schummeln? Gar nicht.
Wenn Sie die Einzahlungsvereinbarung lesen, wird sofort alles klar: Fast die Hälfte der Zinsen wird für eine vorzeitige Geldabhebung abgezogen. Im Leben kommt es oft vor, dass Geld dringend benötigt wird - das ist es, was Banker spielen, die höhere Zinssätze fordern, aber zusätzliche Bedingungen vorschreiben. Natürlich gibt es Einzahlungen, bei denen es erlaubt ist, Geld vorzeitig abzuheben, aber der Prozentsatz beträgt nicht mehr als 5%. Erinnern wir uns daran, dass die Inflationsrate im Jahr 2015 bei etwa 12% lag. Menschen, die für morgen Geld bei der Bank sparen, verlieren es tatsächlich, im Gegensatz zu Konsumenten, die alles auf einmal kaufen (natürlich nicht auf Kredit).
Vorteile von Anleihen der Sberbank
Trotz eines geringen Prozentsatzes an Sberbank-Anleihen sind die Bewertungen dieser Vermögenswerte bei Anlegern in der Regel positiv.
Die Argumente lauten wie folgt:
- Ihre Erträge sind höher als die der Bankeinlagen.
- Minimale Risiken. Im Gegensatz zu anderen Anlageinstrumenten - Investmentfonds, IMS, SPAMM-Konten - hängen Anleihen von der Zuverlässigkeit der Sberbank selbst ab und nicht vom Erfolg des Börsenhandels.
- Im Falle eines vorzeitigen Verkaufs von Wertpapieren an der Börse behält der Anleger im Gegensatz zu einer Bankeinlage den Prozentsatz der Rendite, für den ein großer Prozentsatz des Gewinns verloren geht.
Die Geschichte der Sberbank-Anleihen oder wie unsere Leute getäuscht wurden
Natürlich zweifelt heute niemand mehr an dem hohen Rating der Bank. Zuverlässigkeit, Zugänglichkeit, Ehrlichkeit, Offenheit - das sind die wichtigsten Grundsätze seiner Führungspolitik. Dies war jedoch nicht immer der Fall.
Die Sberbank gab 1982 Anleihen für die Regierung der UdSSR aus. Seit dem Zusammenbruch der UdSSR können die Menschen seit 1993 den Nennwert von 100 Rubel gegen 160 Rubel tauschen. Außerdem wurde der Tausch erzwungen, heute sind diese Wertpapiere nur für Sammler von Interesse.
Die enorme Inflation und die Einführung von Millionen Rubel haben den Wertpapierpreis tatsächlich um das Zehnfache gesenkt, und indem sie 1998 drei Nullen vom Rubel „abgeschnitten“ haben, haben die Behörden die Anleger einfach ausgeraubt und ihre Anleihen 1000-mal billiger gemacht.
Stellen Sie sich die Situation vor: Ein Mensch hat sein ganzes Leben lang die Hälfte seines Gehalts beiseite gelegt, und am Ende konnte er nur ein paar Brote für seine Ersparnisse kaufen. Daher das Misstrauen vieler älterer Bürger in alle Arten von spekulativen Wertpapieren, Aktien und Anleihen.
Heute ist die Situation jedoch völlig anders: Anleger haben große Chancen bis hin zu Einlagen in Fremdwährung, die nicht von interner Abwertung, Inflation, Stückelung usw. abhängen.
Wert der Anleihe
Die Kosten von Sberbank-Anleihen hängen von folgenden Parametern ab:
- Zeit bis zur Fälligkeit.
- Nennwert.
- Kuponeinnahmen, dh jährliche Zinsen auf sie.
- Möglichkeiten für eine frühzeitige Präsentation.
- Volumen der Veröffentlichung.
- Die finanzielle Situation der Bank.
Kaufmethoden
Diese Wertpapiere können auf verschiedene Arten gekauft werden:
- Über die Börse.
- Über Paevaya Investmentfonds - In diesem Fall ist die Verwaltungsgesellschaft an der Akquisition beteiligt. Aber dann garantiert niemand, dass genau die Sberbank-Wertpapiere für Ihre Investitionen erworben werden.
Eurobonds von der Sberbank
Leute, die nur die Grundlagen des Investierens lernen, schlagen vor, dass es sich bei Eurobonds um Aktien europäischer Unternehmen handelt, in die die Bank Geld investiert. Tatsächlich handelt es sich hierbei um dieselben Anleihen, die an internationalen Standorten für Währungen notiert sind. Für Sberbank-Anleihen und Eurobonds sollten Sie keine hohen Erträge erwarten, aber das Risiko eines Kapitalverlusts ist minimal.
Der Gewinn von Eurobonds liegt bei 5,5%. Für Anleger mit Milliardenkapital ist dies jedoch aus folgenden Gründen eine der akzeptabelsten Optionen:
- Anleihen werden für Dollar verkauft und gekauft, und die Inflation dieser Währung beträgt 0,5 bis 1% pro Jahr (vergleichbar mit dem Rubel von 12% für 2015).
- Im Vergleich zu US-Staatsanleihen (Rendite 2-2,5%) ist der Prozentsatz sehr anständig und mehr als verdoppelt.
Schlussfolgerungen
Natürlich entscheidet jeder für sich, in was er investiert. Aber die Anleihen der Sberbank of Russia werden keinen schnellen Erfolg bringen. Preise und Renditen hängen von mehreren Faktoren ab. Wir haben sie bereits aufgelistet. Aber Sie sollten hier keine besonderen Millionen von mehreren Hunderttausend erwarten. Die Hauptqualität der Bank ist Zuverlässigkeit.
Für diejenigen, die zu einem höheren Prozentsatz investieren möchten, gibt es viele andere Finanzprodukte. Aber seien Sie in diesem Fall bereit: Niemand wird Ihr Kapital gegen Verluste versichern. Beachten Sie bei der Anlage beispielsweise in Investmentfonds der Sberbank Asset Management, dass die Bank im Gegensatz zu Einlagen und Anleihen die Sicherheit dieses Geldes nicht garantiert.Darüber hinaus sind verschiedene Investmentfonds, IMS und SPAMM-Konten in keiner Weise gegen Verluste versichert. Daher ist es nutzlos, die Verwaltungsgesellschaft zu verklagen, wenn hart verdientes Geld für einen Regentag „zusammengeführt“ wird.
