Geschäftsbanken waren lange Zeit das wichtigste Glied im Bankensystem des Landes. Sie übernehmen die Hauptaufgaben im Zusammenhang mit der Betreuung von Unternehmen und der Bevölkerung. Eine Geschäftsbank fungiert als „Magnet“ für Bareinlagen, weshalb solche Institute häufig als Einlagenbanken bezeichnet werden. Dieser Begriff hat vor allem in England Wurzeln geschlagen.
Geschäftsprinzipien
Die Hauptfunktionen von Geschäftsbanken bestehen darin, innerhalb der derzeit verfügbaren Ressourcen zu operieren. Daran können wir erkennen, dass die Gewährung von Darlehen sowie die Durchführung anderer Operationen in begrenztem Umfang erfolgt. Das in der Arbeit der Banken angegebene Prinzip kann nur unter der Bedingung einer ständigen Überwachung der quantitativen und qualitativen Konformität der mobilisierten Ressourcen und der Art ihrer Anwendung umgesetzt werden. Solche Ansätze können den Wettbewerb der Banken bei der Kundengewinnung stärken und die Basis für Einlagen erweitern. Dies verbessert die Qualität des Kundenservice, erhöht die Effizienz der Nutzung von Bankressourcen, diversifiziert den Bankbetrieb und vieles mehr.
Geschäftsbanken sind im Wesentlichen unabhängige und rechtlich unabhängige Kreditinstitute. Dieses Prinzip ist das zweite Fundament für ihre Aktivitäten. Die Funktionen von Geschäftsbanken sind Verfahren wie die Sicherstellung von Handlungsfreiheit bei der Gewinnung von Ressourcen sowie die Platzierung mobilisierter Mittel. Sie sind jedoch auch voll verantwortlich für die wirtschaftlichen Ergebnisse ihrer Aktivitäten. Das gesamte Risiko des Bankgeschäfts liegt bei der Organisation.
Die Funktionen der Geschäftsbanken in der Wirtschaft werden auch durch die Anwendung des dritten Aktivitätsprinzips sichergestellt - die Marktbeziehungen zu den Kunden werden aufrechterhalten. Bei der Auswahl der Kunden für die Bank werden Marktkriterien wie Risiko, Liquidität und Rentabilität relevant.
Ein weiteres Tätigkeitsprinzip besteht in seiner rechtlichen und wirtschaftlichen Unabhängigkeit. Damit ist folgendes gemeint: Die Regulierung ihrer Aktivitäten ist nur mit wirtschaftlichen Methoden möglich, nicht aber mit administrativen. Der Staat schreibt bestimmte Spielregeln vor, und alles andere wird von Bankinstituten getan. Geschäftsbanken entwickeln und realisieren ihre eigenen Kredit-, Investitions- und Einlagenprojekte. Die Korrektur des Verhaltens der Banken auf den Märkten erfolgt durch die Aufsichtsbehörden. Diese können die früher festgelegten Regeln jederzeit ändern, sind jedoch nicht berechtigt, direkte Anweisungen zu den Merkmalen der Allokation oder der Anziehung von Ressourcen zu erteilen.
Basis für Aktivität
Die Hauptfunktionen von Geschäftsbanken sind sehr unterschiedlich:
- Vermittlung bei der Kreditvergabe, dh derzeit werden freie finanzielle Vermögenswerte mobilisiert und zur vorübergehenden Verwendung unter den Bedingungen der Dringlichkeit, Zahlung und Rückzahlung an Unternehmen, die Bevölkerung und den Staat als Ganzes bereitgestellt;
- Zu den Funktionen einer Geschäftsbank gehört die Vermittlung bei der Durchführung von Abrechnungen und Zahlungen auf dem Bauernhof.
- Kreditgeldproduktion;
- Vermittlungsleistungen im Investmentbereich auf der Grundlage von Issue-Founding-Aktivitäten;
- Bereitstellung von Beratungsdiensten sowie Finanz- und Wirtschaftsinformationen.
Wie funktioniert es
Temporär freie finanzielle Vermögenswerte, die auf Geschäftsbanken konzentriert sind, werden als Darlehenskapital eingestuft.Auf Kosten dieser Fonds gewähren Banken Wirtschaftsunternehmen auf verschiedenen Ebenen Kredite. Die Funktionen einer Geschäftsbank umfassen Vermittlungsdienste für den Haushalt, Unternehmen, Institutionen und die Öffentlichkeit bei Zahlungen und Abrechnungen. Eine Sonderfunktion kann die Ausgabe von Kreditinstrumenten genannt werden, mit deren Hilfe eine Einlagenkreditausgabe sichergestellt wird.
Die Rolle der Banken bei der Bildung der Geldmenge ist recht groß. Die Funktionen einer Geschäftsbank bieten die Möglichkeit, Geld als Zirkulations-, Zahlungs- und Akkumulationsmittel zu ersetzen. Dies wirkt sich auf die Höhe des Geldangebots und den allgemeinen Geldumlauf aus. Die Ausgabe und konstituierende Funktion von Handelsstrukturen besteht darin, die Ausgabe und Platzierung von Anleihen und Aktien von Unternehmen wesentlich zu vermitteln. Obwohl die Banken über umfangreiche Wirtschaftsinformationen verfügen, können sie ihre Kunden in vielen Fragen des Wirtschafts- und Finanzplans beraten. Die Entwicklung der Marktbeziehungen im Bereich der Volkswirtschaft führt zu einer Erhöhung der Rolle genau dieser Funktionen.
Bank und Staat
Die Geschäftsbanken haben in erster Linie die Aufgabe, ihre Tätigkeit staatlich zu regeln. Um in den Bankenmarkt einzusteigen, ist eine Lizenz erforderlich. In Russland wird die Möglichkeit der Ausstellung dieser Arten von Lizenzen angenommen:
- Operationen durchzuführen, bei denen Gelder in der Landeswährung verwendet werden, ohne das Recht zu haben, Gelder von Einzelpersonen in Einlagen anzulocken;
- Operationen in nationaler und ausländischer Währung durchzuführen, ohne das Recht zu haben, Einlagen von Einzelpersonen anzulocken;
- Einlagen anziehen und Edelmetalle platzieren. Eine solche Lizenz wird gegebenenfalls mit dem Dokument aus Absatz 2 ausgestellt, wenn die entsprechenden Bedingungen erfüllt sind.
Wenn die Struktur zwei Jahre lang mit positiver Dynamik arbeitet, können die Funktionen von Geschäftsbanken erheblich erweitert werden, indem von der Zentralbank eine Lizenz zur Einwerbung von Geldern in Landes- und Fremdwährung von der Bevölkerung in Einlagen eingeholt wird. Etablierte große Institute eines universellen Typs können auf die Erlangung einer allgemeinen Banklizenz zählen, die ihnen das Recht einräumt, Auslandsfilialen zu errichten oder einen Anteil am genehmigten Kapital von Kreditinstituten zu erwerben, die nicht ansässig sind.
Was kann per Gesetz getan werden?
Das russische Recht erlaubt es, die traditionellen Funktionen von Zentral- und Geschäftsbanken mit professionellen Aktivitäten auf dem Wertpapiermarkt zu kombinieren. Dies setzt eine Bewilligung der Bundeskommission für den Wertpapiermarkt voraus. Die Geschäftstätigkeit der Geschäftsbanken wird ständig von der Bank of Russia überwacht, die das Recht hat, eine früher erteilte Lizenz zu widerrufen, wenn sie bestimmte Funktionen nicht ausübt.
Wer kann Gründer werden?
Die Gründer von Geschäftsbanken können juristische Personen oder natürliche Personen des Landes sein, die an der Schaffung einer solchen Struktur interessiert sind und bereit sind, sich an der Bildung ihres genehmigten Kapitals zu beteiligen. Voraussetzung für den Gründer in Form einer juristischen Person ist das Vorliegen einer stabilen finanziellen Situation, für die eine ausreichende Eigenmittelausstattung besteht Aktienkapitalbildung neue Finanzstruktur sowie das Fehlen von Zahlungsrückständen im Haushalt. Für eine Einzelperson ist die Hauptanforderung das Fehlen eines Strafregisters sowie der Nachweis des Einkommens anhand von Steuererklärungen.
Die Marktwirtschaft der Russischen Föderation sieht vor, dass Banken in ihrer Struktur als Geschäftseinheiten auftreten. Aus dieser Sicht können sie in jeder Rechtsform gebildet werden, die auch vom Bund bestätigt wird Gesetz "Über Banken und Bankwesen". Das traditionelle Konzept und die Funktionen von Geschäftsbanken werden verwendet.
In Russland überwiegen Banken, die in Form von LLCs gegründet werden.Für eine solche Struktur wird das genehmigte Kapital auf Basis von Anteilen gebildet. Für jeden Teilnehmer gibt es eine bestimmte Größe der Aktie, die in der Gründungsdokumentation festgelegt ist. Ein Teilnehmer kann seinen Anteil am genehmigten Kapital an einen oder mehrere Teilnehmer verkaufen oder abgeben. In besonderer Weise sollte die Charta Informationen widerspiegeln, die sich auf die Veräußerung einer Aktie an Dritte beziehen. Ein Rücktritt vom Einsatz bei Verwendung des LLC-Formulars ist jederzeit und ohne Vorwarnung anderer Teilnehmer möglich.
Grad der Verantwortung
Für die Gründer der Bank ist es möglich, die Haftung für Verpflichtungen unter Verwendung der Rechtsform von zu erhöhen Gesellschaft mit zusätzlicher Haftung. Die Höhe des Anteils am genehmigten Kapital ergibt sich in diesem Fall für jeden Teilnehmer aus den Gründungsunterlagen. In diesem Fall haften die Teilnehmer in Form von Zuschüssen an die Bank mit ihrem Vermögen in Höhe eines Vielfachen des Wertes der geleisteten Einlagen. Die Gründungsdokumentation schreibt auch die Höhe der zusätzlichen Verantwortung mit der Reihenfolge ihrer Ausführung vor, woraus sich das eigentliche Konzept und die Funktionen der Geschäftsbanken ergeben. Geht einer der Teilnehmer an der ODO in Konkurs, so wird seine Verantwortung im Verhältnis zu den geleisteten Beiträgen auf alle anderen Teilnehmer aufgeteilt.
Aktiengesellschaft
Eine Aktiengesellschaft ist eine kommerzielle Organisation, bei der das genehmigte Kapital in eine bestimmte Anzahl von Aktien aufgeteilt ist, die als Nachweis des Pflichtrechts der Aktionäre in Bezug auf die Organisation dienen. Die Mitglieder der Gesellschaft haften nicht für die Verpflichtungen der Bank, sondern tragen die mit der Haupttätigkeit verbundenen Verlustrisiken im Wert der von ihnen gehaltenen Aktien.
Das Wesen und die Funktionen von Geschäftsbanken legen nahe, dass die Bank nicht für Verpflichtungen gegenüber Aktionären haftet, sie ist jedoch voll verantwortlich für Verpflichtungen gegenüber Gläubigern, Einlegern und Aktionären mit sämtlichen dazugehörigen Vermögensgegenständen.
OJSC
Wenn eine Aktiengesellschaft nach den Grundsätzen gebildet wird offene Aktiengesellschaft dann ist eine offene Zeichnung der von ihm ausgegebenen Aktien durch freien Verkauf gestattet. Die Bank hat das Recht, Stamm- oder Vorzugsaktien auszugeben - Inhaber- oder Namensaktien. Stammaktien Unabhängig vom Zeitpunkt ihrer Freilassung müssen sie denselben Nennwert haben, wodurch dem Eigentümer einheitliche Rechte eingeräumt werden. Vorzugsaktien sollen dem Eigentümer kein Stimmrecht einräumen, aber mit ihrer Hilfe kann man vorrangig Einkünfte aus Bankgeschäften in den Beträgen erzielen, die im Voraus in der Satzung der Bank, in Entscheidungen von Hauptversammlungen und anderen festgelegt sind.
Der Nennwert aller Arten von Vorzugsaktien sollte 25% des genehmigten Kapitals nicht überschreiten. Zu den Aufgaben einer Geschäftsbank zählen Verfahren wie die Ausgabe von Aktien und die Erhöhung des Anfangskapitals. Bei der Ausgabe von Anteilen müssen diese bei der Zentralbank des Landes registriert werden. Die Aktionäre von Geschäftsbanken in Form der OJSC haben das Recht, ihre Aktien ohne Abstimmung mit anderen Aktionären über ihren freien Verkauf an der Börse zu veräußern.
CJSC
Bei der Gründung eines Finanzinstituts in Form einer geschlossenen Aktiengesellschaft hat er nicht das Recht, eine offene Zeichnung von Aktien zu bilden oder diese auf andere Weise einem breiten Personenkreis anzubieten. Eine geschlossene Aktienbank darf nicht mehr als 50 Aktionäre haben. Wenn es mehr von ihnen gibt, hat die Bank ein Jahr Zeit, sich in eine offene Aktiengesellschaft umzuwandeln. Andernfalls wird sie in einem Gerichtsverfahren liquidiert. Bei einer geschlossenen Aktienbank erfolgt die Verteilung der Aktien nur unter den Gründern oder einem zuvor festgelegten Personenkreis.
Management
Das Wesen und die Funktionen der Geschäftsbanken wurden bereits dargelegt. Nun können wir über die Verwaltung dieser Strukturen sprechen. Oberstes Organ ist die Hauptversammlung der Teilnehmer oder Aktionäre, die jährlich einberufen wird, um Fragen im Zusammenhang mit Änderungen der Satzung, des genehmigten Kapitals, der Einkommensverteilung, der Bestimmung der Ergebnisse der Tätigkeiten für die Vorperiode, der Wahl des Rates und anderer Angelegenheiten zu klären. Besitzen die Aktionäre der Bank mehr als 100 stimmberechtigte Aktien, bilden sie eine Zählkommission, deren Zusammensetzung vom Verwaltungsrat vorgeschlagen und von der Generalversammlung genehmigt wird.
Die gegenwärtigen Aktivitäten, Funktionen und Operationen der Geschäftsbanken werden entweder vom kollegialen Exekutivorgan oder allein bestimmt. Ihre Kompetenz umfasst Managementfragen im Zusammenhang mit den aktuellen Aktivitäten der Struktur. Die wirtschaftlichen und finanziellen Tätigkeiten des Instituts werden durch den Abschlussprüfer oder den Prüfungsausschuss überwacht, die von der Hauptversammlung der Anteilinhaber gewählt werden. Aufgabe des Abschlussprüfers oder der Kommission ist es, die Ergebnisse der Tätigkeit der Bank für ein oder mehrere Jahre von sich aus und gemäß Beschluss der Hauptversammlung zu überprüfen. In einer Hauptversammlung der Bankaktionäre werden der Abschlussprüfer der Bank sowie die Höhe der Zahlung für die von ihm erbrachten Leistungen genehmigt. Die Anzahl der in der Bank verfügbaren Abteilungen hängt von ihrer Größe und Art der Tätigkeit, der Vielfalt und Komplexität der Dienstleistungen ab, die den Kunden angeboten werden.
Die Funktionen von Geschäftsbanken sind eine wichtige Finanzierungsquelle für den Staatshaushalt, einzelne Bürger und nichtstaatliche Körperschaften.
