Bankklassifizierung: Definition, Formulare, Typen und Merkmale

Die Bank ist das wichtigste Element des Finanzsystems des Landes. Der Geldumlauf in der Welt und in einzelnen Staaten ist ohne eine spezielle, gut funktionierende Struktur, die den ununterbrochenen Geldfluss gewährleisten würde, nicht möglich. Das Konzept einer Bank, die Klassifizierung von Banken, ist mit der Definition der verschiedenen Funktionen verbunden, die von diesen spezifischen Themen der Finanztätigkeit ausgeführt werden.

Bank-Konzept

Der Kapitalverkehr erfordert besondere Dienstleistungen und wird von Banken erbracht. Die Essenz dieses Unternehmens besteht darin, Geld von verschiedenen Personen auszugeben und zu erhalten. Eine Bank wird gegründet, um Bargeld anzuziehen, zu platzieren und Profit daraus zu machen. Banken arbeiten dringend, rückzahlbar und bezahlt. Was sind die Unterschiede zwischen Banken und anderen Finanzorganisationen? Nur sie erhielten das ausschließliche Recht, Gelder von juristischen und natürlichen Personen zu beschaffen, Finanzen in ihrem Namen zu platzieren und Konten von natürlichen und juristischen Personen zu führen. Andere Organisationen haben das Recht, nur eine der aufgeführten Tätigkeiten auszuführen. Banken haben immer ihre eigenen Mittel und leisten einen Teil ihrer Geschäftstätigkeit. Jede Klassifizierung von Banken ist mit den Besonderheiten ihrer Ressourcen und den durchgeführten Funktionen verbunden.

Bank Funktionen

Die anfängliche und grundlegende Funktion von Banken ist es, Bargeld sicher zu verwahren. Später kommt eine wichtige Art von Aktivität hinzu, beispielsweise die Bereitstellung von Siedlungen zwischen verschiedenen Personen und Organisationen. Bankkunden brauchen sich keine Gedanken darüber zu machen, wie das Geld an den richtigen Ort geliefert wird - dies ist das Anliegen der Bank. Das Sammeln von Geld und Wertsachen ist eine weitere Funktion von Bankinstituten. Die Kreditvergabe ist eine Rentabilitätsquelle für eine Bank und ihre wichtige Rolle im Finanzsystem. Die Ausgabe von Krediten trägt zur Erhöhung der Geldmenge in der Wirtschaft bei und führt zu deren Wachstum. Die Bank hat die Aufgabe, Geld von natürlichen und juristischen Personen für eine spätere Platzierung zu gewinnen, um Einnahmen zu erzielen. All dies ermöglicht den Banken nicht nur, Geld zu verdienen, sondern wirkt sich auch auf die Entwicklung der Produktion und der gesamten Wirtschaft aus. Abhängig vom Markt, in dem ein Finanzinstitut tätig ist, können sich seine Funktionen und die Klassifizierung der Bankfinanzen ändern. Es kann öffentlichen Geldbedarf oder Unternehmensbedürfnissen dienen. Im ersten Fall verfügt die Bank über alle möglichen Funktionen, im zweiten Fall muss die Bank in der Regel eine begrenzte Anzahl von Funktionen ausführen.

Die Rolle der Zentralbank

Jede Klassifizierung von Banken beginnt mit der Definition ihrer Hierarchie. Oberster Platz in zwei Ebenen Bankensystem nimmt die Zentralbank. Es erfüllt spezielle Funktionen, passt also nicht in die Klassifizierung von Banken und ist in der Tat ein Superbank. Seine Hauptaufgaben sind die Regulierung der Wirtschaft des Landes, die Kontrolle und das Management der Geldemissionen, die Verwaltung und Überwachung der Aktivitäten der Kreditorganisationen des Landes, die Ansammlung von Bargeld und Wertsachen sowie die Erhaltung der Reservefonds und Reserven des Landes, die Bereitstellung von Handelsstrukturen mit Geld, finanzielle Unterstützung und staatliche Dienstleistungen.

Die Zentralbank ist ein spezifisches vertikales System, das alle Themen des Landes abdeckt. Es sichert die Stabilität der Landeswährung und des Bankensystems insgesamt. Der Gründer und Eigentümer ist der Staat, er delegiert auch die besonderen Rechte, Befugnisse und Pflichten der Zentralbank.

Bankgeschäfte

Geschäftsbanken sind ein unabhängiges und bedeutendes Glied in der Wirtschaft.Ihr Hauptziel ist es, Profit zu machen, und dafür können sie viele verschiedene Operationen ausführen. In seiner allgemeinsten Form ist die Klassifizierung der Bankgeschäfte wie folgt:

• Ansammlung von Geldern, d. h. deren Anziehung aus verschiedenen Quellen zur Bedienung bei der Bank;
• Zuweisung von Mitteln, d. h. die Ausführung von Anlagefunktionen und -operationen;
• Abrechnung und Barzahlung für den Kundenservice.

Innerhalb jeder dieser großen Gruppen von Operationen fallen verschiedene private Aktionen auf. Außerdem können Vorgänge in zwei Gruppen unterteilt werden, je nach dem Zweck und den Zielen der Aktivität. In diesem Fall werden sie normalerweise in passive, aktive und vermittelnde Vorgänge unterteilt. Passive Operationen zielen darauf ab, die Ressourcenbasis der Bank zu bilden. Aktiv - um Ressourcen für den Profit zuzuweisen. Intermediäre Operationen - ein System von Maßnahmen der Bank, die den finanziellen Umsatz in der Institution fördern.

Aus Sicht der aktuellen russischen Gesetzgebung umfasst die Klassifizierung der Geschäftstätigkeit von Geschäftsbanken:

• Geldbeschaffung in Form von Einlagen von juristischen Personen und Einzelpersonen;
• Bereitstellung von Darlehen aus Eigen- und Fremdmitteln;
• Ausgabe von Bankgarantien;
• Kundenkontoservice;
• Abwicklungsoperationen im Namen von Kunden;
• Bereitstellung von Informationen und Beratung;
• Sammeln von Geld und Wertsachen;
• Operationen für den Verkauf und Kauf von Währungen;
• Geldverwaltung eines Kunden im Rahmen einer Vereinbarung mit ihm;
• Operationen mit Edelmetallen;
• Bürgschaft für Dritte bei der Erfüllung von Pflichten in bar;
• Leasinggeschäfte.

Dieser Aktionskreis kann auch eine kleine Liste zusätzlicher Operationen enthalten. Für Banken können einige Operationen eine Priorität darstellen und dies kann die Grundlage für ihre Klassifizierung werden. Zum Beispiel gibt es Investmentbanken und hauptsächlich Kredite.

Klassifizierung der Banken nach Eigentümern

Alle Finanzinstitute können nach dem Haupteigentümer aufgeteilt werden. In diesem Fall sieht die Klassifizierung der Geschäftsbanken folgendermaßen aus:

• Staatsbanken, darunter nationale und kommunale Institutionen;
• privat
• gemischte Banken, in solchen Institutionen gehört ein gewisser Anteil dem Staat.

Die größte Gruppe in Industrieländern sind Privatbanken. Für totalitäre Staaten liegt die Konzentration der Bankentätigkeit nur in den Händen des Staates, wie dies beispielsweise in der Sowjetunion der Fall war.

Geografische Zuordnung

Es ist auch möglich, Banken nach ihrem Standort und der Abdeckung des Servicebereichs zu klassifizieren. In diesem Fall sollten Sie Folgendes beachten:

• internationale oder globale Banken, darunter große internationale Banken mit Repräsentanzen in verschiedenen Ländern;
• national, im ganzen Land tätig;
• überregional, über mehrere Regionen, aber nicht über den gesamten Staat;
• regionale oder lokale Banken, die in einem bestimmten Bereich tätig sind.

Maßstab

Das Geschäftsvolumen, die Anzahl des Betriebskapitals und der Vermögenswerte sowie die Größe der Banken können ebenfalls als Grundlage für deren Klassifizierung dienen. In diesem Fall ist es üblich, große, mittlere und kleine Institute zu unterscheiden. Das Vorhandensein oder Fehlen von Filialen ermöglicht es uns, über eine einzelne Bank, Bankengruppen und Interbankenverbände zu sprechen.

Spezialisierung

Entsprechend der führenden Funktion gibt es mehrere Haupttypen von Banken:

• Hypothek, hauptsächlich in der Bereitstellung von durch erworbene Immobilien besicherten Darlehen tätig;
• Ausgabe, dh die Fähigkeit, Bargeld auszugeben, meistens sind es die Zentralbanken des Landes;
• Investitionen, spezialisiert auf die Gewährung von langfristigen Darlehen für die Entwicklung verschiedener Branchen;
• Vertrauen, das an Vertrauensoperationen beteiligt ist;
• Clearing, dessen Haupttätigkeit die Bereitstellung von Ausgleichszahlungen in Abrechnungen ist;
• Ersparnisse und Kredite, deren Hauptfunktion darin besteht, Mittel für Gewinne aufzunehmen und auszuzahlen (die Klassifizierung von Krediten dieser Art von Bank hängt mit den Bedingungen und Gegenständen der Kreditvergabe zusammen und kann damit zusammenhängende, individuelle und syndizierte Kredite ausgeben);
• Austausch, der auf die Bedienung von Austauschoperationen spezialisiert ist;
• Buchhaltung, hauptsächlich in Bezug auf die Buchhaltung von Rechnungen;
• Spezialbanken für bestimmte nationale und internationale Programme.

Ressourcen

Jede Bank ist in erster Linie wertvoll für ihre Ressourcen, das heißt für das Kapital, das ihr zur Verfügung steht und für die Durchführung aktiver Operationen sorgt. Geldmittel erfüllen Funktionen in den Aktivitäten der Bank wie:

• Schutz, das heißt, sie garantieren die Bereitstellung von Operationen - Einlagen, Einlagen, versichern die Interessen der Gläubiger;
• Die aufsichtsrechtliche, rechtliche und aufsichtsrechtliche Regulierung der Aktivitäten der Bank erfolgt nach der Einschätzung ihrer Ressourcen.
• Betriebsmittel bilden die materielle Basis der Bank.

Die Klassifizierung der Bankmittel kann aus mehreren Gründen erfolgen. Die Hauptgrundlage für die Zuweisung von Ressourcentypen ist deren Quelle. In diesem Fall können wir über unsere eigenen, geliehenen und erworbenen Ressourcen sprechen. Die ersten umfassen genehmigtes Kapital, Bankguthaben (Versicherung, Rücklage) und einbehaltene Gewinne. Die zweite - Bankdarlehen auf einer nicht depotführenden Basis. Die dritte Gruppe umfasst Gelder von verschiedenen Personen (Einlagen und Einlagen). Darüber hinaus können die Ressourcen nach Möglichkeit in permanente und temporäre Ressourcen sowie am Ort der Inanspruchnahme aufgeteilt werden - solche, die bei anderen Banken eingehen und von der Bank selbst in Anspruch genommen werden.

Bankenstabilität

Ein umfassendes Merkmal der Bank, das als Nachhaltigkeit bezeichnet wird, ist die Fähigkeit eines Finanzinstituts, konjunkturellen Schwankungen zu widerstehen und sich gemäß Prognosen zuversichtlich zu entwickeln. Stabilitätsfaktoren können externe und interne Ordnung sein. Hauptindikator für eine stabile Entwicklung ist die Profitabilität der Bank. Das Vorhandensein ausreichender Vermögenswerte und Reservefonds ermöglicht es der Bank, externen destabilisierenden Einflüssen standzuhalten. Die traditionelle Klassifizierung der Bankerträge unterscheidet Zinserträge und unverzinsliche Erträge. Die erste Einkommensart beinhaltet Gebühren für die Bereitstellung von Krediten, für Geschäfte mit Wertpapieren und für die Abwicklung von Kundendiensten. Die zweite Art umfasst Erträge aus Geschäften mit Fremdwährungen, Edelmetallen, Gewinne aus der Erbringung verschiedener Dienstleistungen (Safemiete, Inkasso, Abwicklungsgeschäfte, Ausgabe von Bankgarantien). Je höher die Diversifikation der Bankerträge ist, desto nachhaltiger ist sie.

Bankrisiken

Banking ist ein Bereich mit hohem Risiko. Es gibt externe und interne Bedrohungen, die die Position einer Finanzorganisation destabilisieren können. Traditionell Risikoklassifizierung Bank unterscheidet folgende Sorten:

• extern, d. h. unabhängig von den Aktivitäten der Bank;
• intern, die sich aus den Handlungen der Bank ergeben.

Sie können auch solche nennen Arten von Risiken als reguliert und nicht reguliert, komplex und privat, Risiken in bilanziellen und außerbilanziellen Transaktionen.