Jeder Verantwortliche erwartet bei der Ausarbeitung eines Darlehensvertrages, dass er seine Verpflichtungen rechtzeitig und vollständig erfüllen kann. Die Umstände sind jedoch anders, da das Leben manchmal Überraschungen birgt und es nur wenigen Menschen gelingt, den Auszahlungsplan einzuhalten. Unvorhergesehene Ausgaben, Krankheitstage, verspätete Löhne und letztendlich Kürzungen können die rechtzeitige Zahlung einer monatlichen Zahlung verhindern. Und was ist das Ergebnis? Darlehensrückstände, akkumulierte Schulden, Anrufe von Bankangestellten und verdorbene Nerven und Kreditgeschichte. Sie müssen herausfinden, welche Konsequenzen eine versäumte Zahlung haben kann, wie das Problem gelöst werden kann und welche Schritte Kreditnehmer möglicherweise falsch sind, um die Zahlung von Schulden zu verhindern.
Zahlungsverzug bis zu 5 Tagen
Minimale Konsequenzen führen zu einer leichten Verzögerung des Darlehens - von 3 bis 5 Tagen. Die Bank erinnert den Kreditnehmer in der Regel an eine verpasste Zahlung per SMS-Banking oder Telefonanruf. Sehr selten gelingt es dem Vertrag des Kreditnehmers, in die Hände des Inkassodienstes oder des Inkassobüros zu fallen. Häufig hat eine Strafe in Höhe von 300-700 Rubel zuzüglich Zinsen für verspätete Kredite Zeit, um den Zahlungsbetrag aufzustocken. Eine ähnliche Geldbuße wird unter der Annahme verhängt, dass dem Zahler beim nächsten Mal keine zusätzlichen Kosten entstehen und der Gesamtbetrag der Zahlungen an die Bank erhöht werden soll.
Die Situation ist viel komplizierter, wenn kleinere Verzögerungen zu einem stetigen Trend werden. Dies kann sich negativ auf den Kreditverlauf auswirken, ganz zu schweigen von der Tatsache, dass es in dieser bestimmten Bank sicherlich Probleme mit dem nächsten Kredit geben wird. Der Autorisierungsdienst wird einem solchen Kreditnehmer bei der Beantragung misstrauisch sein, höchstwahrscheinlich viele unangenehme Fragen stellen oder sogar die Gewährung eines Kredits vollständig verweigern.
Eine weitere unerwünschte Folge wiederholter kurzfristiger Verzögerungen ist die vorzeitige Rückzahlung aller Schulden. Eine solche Bedingung kann in einem Darlehensvertrag festgelegt werden. Natürlich ist eine solche Situation selten, weil in diesem Fall die Bank ihre Einnahmen aus dem Kredit verliert. Diese Option kann jedoch nicht vollständig ausgeschlossen werden, weshalb es besser ist, auch nur gelegentlich ein solches Phänomen wie eine Verzögerung des Darlehens zu vermeiden.
Was zu tun ist
Vermeiden Sie kleine Verzögerungen, indem Sie eine monatliche Vorauszahlung leisten. Die beste Lösung besteht darin, die Zahlung nicht auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben und sich dabei auf eine ausreichende Anzahl von Tagen bis zum Rückzahlungstermin zu verlassen. Eine zusätzliche Motivation wird sein, die Klausel des Darlehensvertrags über Rückstände und Sanktionen gegen sie zu lesen. Was ist, wenn es nichts gibt, um das Darlehen zu bezahlen? Der erste Schritt besteht darin, die Bank über den Zahlungsverzug zu informieren. Vermeiden Sie nicht die Anrufe von Kreditmanagern und Schuldenmanagementspezialisten. Dies wirkt sich negativ auf die Haltung der Bank aus.
Zahlungsverzug bis zu einem Monat
Wenn die Verzögerung der Zahlung um mehrere Tage eher auf die mangelnde Disziplin des Zahlers zurückzuführen ist, ist der Monat der Verzögerung des Kredits eine Folge schwerwiegender Umstände, die nicht vom Kreditnehmer abhängen können.
Die Tatsache der Verzögerung wird nicht unbemerkt bleiben und wird notwendigerweise die Bonitätshistorie beeinflussen. Der Inkassodienst wird dem Kreditnehmer Aufmerksamkeit schenken, er sollte mit vielen Anrufen mit Fragen zu den Gründen für die Verzögerung und die Fälligkeit der Zahlung rechnen. Die Arbeit der Spezialisten besteht darin, auf die nächste Zahlung zu bestehen, so dass es manchmal notwendig ist, nicht sehr angenehme Gespräche zu führen. Anrufe und Briefe können auch an Verwandte und Ansprechpartner gehen.
Was zu tun ist
Wenn der Kreditnehmer über mögliche Schwierigkeiten im Voraus Bescheid weiß, sollte er die Bank über den Zahlungsverzug informieren. Manchmal hilft dies, Geldstrafen oder Gutschriften zu vermeiden. Möglicherweise müssen Sie sich persönlich an das Büro wenden, um eine Erklärung zu verfassen, in der der Kreditnehmer die Art des Problems beschreiben muss.
Wenn die Zahlung bereits verpasst wurde, können Sie sie als Erstes so schnell wie möglich zurückzahlen, damit die Zinsen für die Verzögerung des Kredits keine Zeit haben, sich bis zur Höhe eines ordentlichen Betrags anzusammeln. Wenn Sie Anrufe von Kreditgebern erhalten, ist es besser, bestimmte Zahlungstermine anzugeben. Bankangestellte zeichnen die vom Kunden erhaltenen Informationen unbedingt auf. Die Zahlung des Darlehens gemäß dem genannten Datum hat Auswirkungen auf das Vertrauensverhältnis zwischen dem Darlehensnehmer und dem Finanzinstitut.
Zahlungsverzug um drei Monate
Wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht innerhalb eines Monats zurückzahlen konnte und ein weiterer Kreditnehmer zu seiner versäumten Zahlung hinzukommt, wird die Rückkehr zum Zeitplan zu einer entmutigenden Aufgabe. Wenn die Verzögerung des Kredits 2-3 Monate beträgt - dies ist ein schwerwiegender Meilenstein, nachdem er überschritten wurde -, lohnt es sich, eine Entscheidung über weitere Maßnahmen in Bezug auf die Bank zu treffen. Es ist notwendig, ihre Fähigkeiten richtig einzuschätzen, um zu verstehen, ob Hilfe von außen erforderlich ist, um die Schulden zu schließen.
Ein Darlehen mit mehrmonatiger Verzugsfrist ist Anlass für Anrufe des Sicherheitsdienstes und der Inkassobüros der Bank. Sie können sich auf Anrufe im Voraus vorbereiten. In diesem Fall besteht das Hauptanliegen des Kreditnehmers darin, sich auf seine Rechte und Pflichten zu verlassen. Es ist besser, Gespräche nicht zu vermeiden. Es ist viel nützlicher, mit der Bank in Kontakt zu treten, höflich mit den Mitarbeitern umzugehen und konkrete Antworten zu geben.
Höchstwahrscheinlich wird moralischer Druck auf den Kreditnehmer ausgeübt, er wird über alle möglichen Konsequenzen aufgeklärt, er wird sie mit Gerichten, einer Vermögensliste und einem Gefängnis erschrecken. Eine andere Methode, den Schuldner zu beeinflussen, ist die Einschüchterung von Verwandten und Freunden. In solchen Situationen ist es wichtig, ruhig zu bleiben, sich nicht zu verstecken und sich nicht zu trauen - Mitarbeiter der Inkassodienste erledigen nur ihre Arbeit.
Was zu tun ist
Jede Bank hat unterschiedliche Lösungen für solche Situationen. In jedem Fall können Sie sich auf die Möglichkeit einer friedlichen Beilegung des Problems verlassen, ohne vor Gericht zu gehen. Das erste, was Sie tun müssen, ist, zur nächsten Bankfiliale zu kommen, dem Kreditsachbearbeiter das Problem zu beschreiben und auf seine Vorschläge zu hören. Höchstwahrscheinlich wird dem Kreditnehmer angeboten, alle Schulden auf einmal zu begleichen und die aufgelaufenen Zinsen und Geldbußen zu kündigen. Aber was ist, wenn es nichts gibt, um den Kredit zu bezahlen? Mögliche Optionen:
- Restrukturierung von Krediten;
- Zahlungsaufschub;
- Verlängerung der Darlehenslaufzeit oder Senkung des Zinssatzes.
Unabhängig davon, welche Entscheidung die Bank trifft, ohne die Zahlung eines Kredits mit offenem Verzug, wirkt sich eine friedliche Beilegung der Emission so wenig wie möglich auf die Bonität des Kreditnehmers aus.
Zahlungsverzögerung um ein Jahr oder mehr
In der Regel treten bei vielen Kreditnehmern Zahlungsverzögerungen auf, und die meisten sind innerhalb von maximal 4-5 Monaten im Zeitplan. Aber was tun in einer völlig hoffnungslosen Situation für einen Schuldner, der ein Jahr lang einen Kreditrückstand verzeichnet hat?
In solchen Fällen sendet die Bank in der Regel eine Benachrichtigung an den Kreditnehmer über den Antrag an die Justizbehörden. Ab diesem Moment sollte der Kunde der Bank sehr aufmerksam sein, den Inhalt der Briefe lesen, sie beantworten, die Korrespondenz führen und die Quittungen über die geleisteten Zahlungen vorbereiten.
Gutschrift Verzögerung. Das Gericht.
Kreditnehmer und Bank konnten sich also nicht einigen, und letztere sind gezwungen, extreme Maßnahmen zu ergreifen. Oft verkauft ein Finanzinstitut einen Kredit an Dritte - dies wird durch eine Zusatzvereinbarung zum Vertrag geregelt. Und sie stehen nicht besonders auf Zeremonie mit den Kreditnehmern, aber zumindest schuldet niemand der Bank etwas.
Wenn die Bankangestellten den Fall des Kreditnehmers an die Gerichte verweisen, wird das Gericht höchstwahrscheinlich eine Entscheidung zugunsten des Finanzinstituts treffen.Dann muss der Schuldner das gesamte Darlehen mit aufgelaufenen Zinsen und Strafen zurückzahlen. Ein vernachlässigbarer Betrag wird normalerweise aus den Löhnen berechnet.
Bei der Prüfung eines überfälligen Kredits entscheidet häufig das Gericht Verkauf von Sicherheiten. Wenn alles in Ordnung ist, sollte man nicht in Panik geraten, geschweige denn der Bank Eigentum geben, bevor ein Urteil gefällt wird. Es ist besser, die Hypothek selbst zu realisieren, damit Sie sie zu einem günstigeren Preis verkaufen und Ihre Schulden abbezahlen können.
Ausführende Produktion
Die Verspätung war also erheblich, und Abzüge von den Löhnen reichen nicht aus, um die Schulden zu begleichen. Das Gericht entscheidet über die Pfändung des Schuldners. Was erwartet Sie? Erstens ist es eine falsche Entscheidung, sich vor den Gerichtsvollziehern zu verstecken oder ihnen nicht die Tür zu öffnen, was zu strafrechtlicher Verantwortlichkeit führen kann.
Zweitens haben Gerichtsvollzieher nicht das Recht, dem Kreditnehmer die Haut auszurauben. Es gibt eine Liste von Sachen, die nicht genommen werden können:
- Haus oder Wohnung, wenn dies der einzige Ort zum Leben ist;
- persönliche Hygieneartikel und Kleidung;
- Tiere;
- Preise und Auszeichnungen;
- Lebensmittel.
Das heißt, die Gerichtsvollzieher werden praktisch nichts anderes als Luxusgüter und Haushaltsgeräte wegnehmen. Wenn es darüber hinaus möglich ist, den Kauf von Möbeln oder Geräten durch eines der anderen Familienmitglieder nachzuweisen, können solche Dinge auch nicht aufgreifen.
In einer solchen Situation muss der unglückliche Kreditnehmer nur noch die Angemessenheit des Preises der Schulden und des beschlagnahmten Eigentums überwachen, damit er sie bei rechtswidrigen Handlungen der Gerichtsvollzieher vor Gericht anfechten kann.
Wie man aus der Situation herauskommt
Bei einem erheblichen Zahlungsverzug ist es sehr schwierig, kleine Beträge bei der Bank selbst zu begleichen. Zu diesem Zeitpunkt aufgelaufene Zinsen, Vertragsstrafen und überfällige Zinsen können die Hälfte der Schulden selbst erreichen. Zahlungen werden in erster Linie zur Deckung von Vertragsstrafen geleistet, während das Hauptdarlehen aussteht und sich das Darlehen verzögert. Was ist in diesem Fall zu tun?
Es gibt nur einen Ausweg - auf den Prozess zu warten. Experten raten, kleine Beträge nicht zur Tilgung von Schulden, sondern zu einer Einlage mit der Möglichkeit der Wiederauffüllung zu machen, damit sich zum Zeitpunkt der Klage in der Bilanz genügend Geld ansammeln kann, um die Hauptschuld zu schließen. Dann sollte der Kreditnehmer der Bank anbieten, diesen Betrag abzuschreiben und friedlich zu verteilen.
In der Regel kann ein Finanzinstitut einer solchen Entscheidung zustimmen, da die Gefahr besteht, vor Gericht zu verlieren und überhaupt nichts zu hinterlassen. Schließlich wird ein kompetenter Kreditnehmer nicht die Gelegenheit verpassen, dem Richter mitzuteilen, dass die Bank die Klage absichtlich aufgehoben und Bußgelder und Strafen angehäuft hat, um größere Vorteile zu erzielen, während der Schuldner die Möglichkeit hatte, das zurückzugeben, was er genommen hat.
Wie man nicht handelt
Jeder Kreditnehmer sollte im Falle einer unvorhergesehenen Situation, die zu einem überfälligen Kredit geführt hat, die folgenden Maßnahmen nicht ergreifen:
- Holen Sie sich ein Darlehen oder ein Darlehen, um die Verzögerung abzuzahlen. Dies schafft einen Teufelskreis und treibt den Kreditnehmer in ein Schuldenloch, aus dem es noch schwieriger wird, herauszukommen.
- Vermeiden Sie Anrufe von Bankangestellten.
- Wagen Sie Mitarbeiter, verhalten Sie sich unhöflich.
Das Wichtigste ist, dass Sie Ihre Rechte kennen und den Vertrag sorgfältig lesen. Dann besteht die Möglichkeit, friedlich mit der Bank zu verhandeln und ernsthafte Probleme zu vermeiden.
