Die Ziele, Geld in Bankinstitute zu investieren, können für alle Menschen unterschiedlich sein: Immobilienkauf, Behandlung, Studium, Reparatur, Investition, unternehmerische Tätigkeit, an einem regnerischen Tag, Erholung usw. Aber eines verbindet all diese Wünsche - den Schutz ihrer Einlagen (Einlagen) vor dem Risiko der Nichtzahlung oder Nichtzahlung. Und hier ist es ohne eine Investmentversicherung nicht komplett.
Welche Einzahlungen werden bei Versicherungen geleistet?
Personen, die ihr Geld unter einem Bankkonto oder einer Einzahlungsvereinbarung in Fremdwährung oder Rubel auf eine Einzahlung, eine Bankkarte (mit Ausnahme einer Kreditkarte) oder ein in der Russischen Föderation registriertes Bankkonto einzahlen, haben Anspruch auf Versicherungsleistungen für Einzahlungen, die vom Eintritt abhängig sind versichertes Ereignis. Ab dem 1. Januar 2014 haben neben Einzelpersonen auch Einzelunternehmer dieses Recht. Aufgelaufene Zinsen sind ebenfalls versicherungspflichtig.
Bargeld, das nicht versichert ist
- Auf Konten oder Einlagen von Rechtsanwälten, Notaren oder anderen Personen, und wenn diese Konten oder Einlagen zur Ausübung von nach Bundesgesetz festgelegten beruflichen Tätigkeiten verwendet werden.
- Einzahlungen einer Person auf den Inhaber oder Bestätigung durch ein Sparbuch, Inhaberzertifikat. Versicherungsleistungen für Einlagen dieser Art sind ebenfalls nicht vorgesehen.
- Die von einer Einzelperson zur Treuhandverwaltung an die Bank überwiesen wurden.
- Wenn die Mittel in Filialen von Banken der Russischen Föderation außerhalb Russlands platziert werden.
- Elektronisches Geld.
- Fonds, die sich auf einem Nominalkonto befinden, mit Ausnahme von Depot-, Benefit- und Treuhandkonten.
Definition von Versicherungsleistungen
Versicherungsleistungen für Einlagen sind eine Geldentschädigung, die von einem Versicherer gemäß dem Bundesgesetz 177-F3 vom 23.12.2003 an die Einleger gezahlt wird, wenn ein Versicherungsfall eintritt.
Mit Hilfe von Versicherungsleistungen erfolgt die Absicherung von Bareinlagen auf Bankkonten. Im Zusammenhang mit dem Bankrott und der Krise des Bankensystems, die sich Ende der neunziger Jahre rasant entwickelten, beschloss der Staat, ein Einlagensicherungssystem (CER) einzurichten.
Versicherte Ereignisse
Einlagensicherungszahlungen können von Einlegern (Begünstigten) in mehreren Fällen erhalten werden:
- Wenn die Lizenz der Zentralbank von der Bank, bei der sich die Einzahlung befindet, storniert oder widerrufen wird. In diesem Fall kann das Finanzinstitut keine Bankgeschäfte ausführen.
- Wenn die Zentralbank ein Moratorium für die Erfüllung der Gegenforderungen von Bankgläubigern einführt.
Die oben genannten versicherten Ereignisse treten ein, wenn Banken in Konkurs gehen und Schwierigkeiten mit Finanzangelegenheiten haben. Versicherungsleistungen für Bankeinlagen werden innerhalb von 3 Werktagen in Rubel gezahlt, sofern der Einleger Ausweispapiere und einen Antrag vorlegt. Zahlungen erfolgen frühestens 2 Wochen nach Versicherungsbeginn.
Wie hoch sind die Versicherungsleistungen?
Die Höhe der Versicherungsleistung für Einlagen wird berechnet, indem die Gegenforderungen der Bank von der Höhe ihrer Verpflichtungen gegenüber dem Einleger abgezogen werden. Die Einzahlung selbst ist nicht nur das eingezahlte Geld auf dem Konto, sondern auch die aufgelaufenen (aktivierten) Zinsen. Die Höhe der Versicherungsleistungen für Einlagen beträgt 100% aller Einlagen bei der Bank, überschreitet jedoch nicht die maximale Höhe der Versicherungsentschädigung.
Diese Höhe ist gesetzlich geregelt und bedeutet, dass die Höhe der Entschädigung, die bei einer Bank gezahlt wird, auf einen Einleger beschränkt ist. In den Vorjahren betrug die maximale Versicherungssumme 100 Tausend Rubel, 190 Tausend Rubel, 400 Tausend Rubel. und 700 Tausend Rubel, abhängig vom Datum des Versicherungsfalls. Gemäß den jüngsten Änderungen wurde ein neuer Höchstbetrag für die Versicherungsentschädigung festgelegt, der 1,4 Millionen Rubel entspricht. Es kann auf Anleger zählen, deren Versicherungsfall nach dem 30. Dezember 2014 begonnen hat. Wenn Einleger große Beträge besitzen, ist es besser, Geld nicht in eine, sondern in mehrere Banken zu legen.
Die Versicherung wird nur in russischen Rubeln bezahlt. Wenn die Einzahlung in Fremdwährung erfolgt ist, wird der Betrag der Versicherungsleistung für Einzahlungen zum Wechselkurs der Bank von Russland zum Zeitpunkt des Versicherungsbeginns in den inländischen Betrag umgerechnet.
Wer leistet Versicherungsleistungen für Einlagen?
Dank der gemeinnützigen staatlichen Einlagensicherungsagentur (DIA) werden die Interessen der Einleger gewahrt und die Funktionen der obligatorischen Einlagensicherung wahrgenommen. DIA leistet den Einlegern Versicherungsleistungen für ihre Anlagen. Aus dem Fonds für die Pflichtversicherung von Kapitalanlagen werden Fonds gebildet, die als Versicherungsentschädigung fungieren.
Dieser Fonds wird auf der Grundlage der folgenden Einnahmen erstellt:
- Eigentumsbeitrag der Russischen Föderation;
- von Banken gezahlte Versicherungsprämien;
- Platzierung des Fondsvermögens in Staats- und Unternehmensanleihen als Ergebnis - Ertragsgenerierung.
Versicherungsbeiträge werden von Banken geleistet, die Mitglieder der CER sind. Sie überweisen vierteljährlich Beiträge in Höhe von 0,1% des Gesamtbetrags ihrer Einlagen an den DIA.
Was müssen Anleger wissen?
Bevor Sie eine Einzahlung vornehmen, sollten Sie klären, ob die ausgewählte Bank Teilnehmer an den CERs ist. Einige skrupellose Finanzinstitute mögen sich als Banken tarnen und Kunden zu hohen Zinssätzen verleiten, aber über mögliche Garantien schweigen. Es ist besser, Ihre persönlichen Daten nicht an diejenigen Banken weiterzugeben, die nicht glaubwürdig sind. Um Zweifel auszuräumen und sicherzustellen, dass eine bestimmte Bank tatsächlich existiert, sollten Sie die DIA-Hotline anrufen, auf deren Website gehen oder die Liste der Banken, die CERs unterstützen, auf der Website der Bank of Russia einsehen.
Bei der Erstellung einer Einzahlungsvereinbarung muss überprüft werden, ob alle Daten korrekt sind. Wenn sich Änderungen ergeben, ist es besser, die Bank unverzüglich darüber zu informieren. Dies beschleunigt die Übermittlung der Informationen und die künftige Zahlung der Versicherung.
Sie müssen vorsichtig sein und sich merken, welche Einlagen versichert sind und welche nicht. Vergessen Sie auch nicht, dass die auf der Kaution aufgelaufenen Zinsen ebenfalls versicherungspflichtig sind.
Ist dennoch ein Versicherungsfall eingetreten, ist eine Flucht am ersten Tag nicht erforderlich. Sie können Ihr Guthaben eineinhalb Jahre vor Abschluss des Insolvenzverfahrens sicher abheben. Versicherungszahlungen werden per Postanweisung entgegengenommen, nachdem zuvor eine notariell beglaubigte Erklärung per Post an die DIA oder die Agent-Bank gesendet wurde.
Versicherungszahlungen für Einlagen erhöhen die Fähigkeit potenzieller und bestehender Kunden von Banken, sich keine Sorgen um die Sicherheit ihres Geldes zu machen, da Sie diese auch im schlimmsten Fall immer so schnell wie möglich und mit einem Mindestpaket an Dokumenten zurückgeben können.
Erhöhen Sie die Versicherungszahlungen
Am 30. Dezember 2014 hat der Präsident der Russischen Föderation ein Gesetz verabschiedet, das die Erhöhung der Versicherungsleistungen für Einlagen von Einzelpersonen und aus dem DIA-Fonds gezahlte Einzelpersonen regelt. Nach dem Gesetzestext können die Einleger von Banken, deren Versicherungsfälle nach dem 30. Dezember 2014 eintreten, eine Entschädigung in Höhe von 1,4 Millionen Rubel, jedoch nicht mehr, erhalten. Andernfalls erhält er eine Versicherung in Höhe der vorhergehenden Beträge (100 Tausend Rubel, 190 Tausend Rubel, 400 Tausend Rubel, 700 Tausend Rubel).
Nach vorläufigen Schätzungen stieg die Versicherungsleistung für Einlagen auf 1,4 Millionen Rubel. Wird etwa 90% der Investoren abdecken.Aufgrund der Tatsache, dass sich die Versicherungssummen verdoppelten, erhöhte sich die Haftung der Banken für Einlagen um 12%, d. H. 1,6 Billionen Rubel. Es kommt alles darauf an, dass die Banken zusätzliche Mittel benötigen, um das Bankensystem zu stärken.
Versicherungsleistungen für Einlagen erhöhen das Vertrauen der Einleger in die Banken und garantieren ihnen in Versicherungsfällen eine finanzielle Entschädigung. Je mehr Banken in CERs involviert sind, desto größer ist die Chance für ihre Kunden, ihre Einlagen im Falle eines Widerrufs von Lizenzen zurückzugeben. So regulieren CERs und DIAs die Zahlungsfähigkeit und Rentabilität von Banken und lassen selbst bei niedrigen Zinsen die zuverlässigsten im „Spiel“.
