Während des Prozesses vom Lieferanten zum Verbraucher sowie zwischen den Zwischengliedern der Handelskette sind die Waren einer Vielzahl von Risikosituationen ausgesetzt, deren Umsetzung zu Schäden oder sogar irreparablen Verlusten führen kann.
Obwohl heute alle Anstrengungen der Transportunternehmen darauf abzielen, die Sicherheit der transportierten Gegenstände zu gewährleisten, ist es unmöglich, die Möglichkeit von unerwünschten Ereignissen vollständig auszuschließen. In diesem Fall ist die Frachtversicherung eine gute Hilfe beim Schutz der Eigentumsinteressen.
Was ist eine Frachtversicherung?
Unter Frachtversicherung wird eine Art Sachversicherung verstanden, deren Hauptzweck es ist, die Interessen des Eigentümers des bewegten Gegenstandes vor möglichen Transportrisiken während seines Weges vom Absender zum Empfänger zu schützen. Hier geht es um verschiedene Transporte, sowohl im Inland als auch im Ausland. Es sollten vier Haupttypen identifiziert werden, die die Teilsektoren der Transportversicherung bilden:
- Automotive.
- Schiene.
- Antenne.
- Wasser.
Es ist zu beachten, dass in unserem Land derzeit gesetzlich keine obligatorische Frachtversicherung vorgesehen ist. Sie erfolgt ausschließlich auf freiwilliger Basis.
Die mit der Frachtversicherung verbundenen Risiken hängen vollständig vom Fahrzeugtyp, seinem technischen Zustand, dem Wetter und den allgemeinen klimatischen Bedingungen der Region ab, in der die Versicherung betrieben wird. Trotz der Fülle möglicher unangenehmer Situationen, die häufig auftreten, können nicht alle versichert werden. Nur diese Risiken können versichert werden, deren Eintrittswahrscheinlichkeit und künftiger Schaden sich monetär messen lassen.
Vertragshöhepunkte
Eine Person, die sich entscheidet, ihre Fracht zu versichern, muss sich mit dem entsprechenden Unternehmen in Verbindung setzen, bevor sie sie an ihren Bestimmungsort sendet. Der Frachtversicherungsvertrag ist das Hauptdokument, das die Rechtsbeziehungen zwischen den Parteien einleitet und das Verfahren für deren Zusammenwirken beschreibt. Es sollte auch die bestimmenden Bedingungen enthalten, deren Fehlen im Inhalt die Anerkennung durch einen Sachversicherungsvertrag aufhebt, und zwar:
- Eine Vereinbarung der Parteien über die Definition eines bestimmten Eigentums oder wesentlicher Interessen als Versicherungsgegenstand.
- Die Liste der Versicherungsansprüche.
- Die Höhe der Versicherungssumme.
- Vereinbarte Gültigkeitszeiträume.
Eine wichtige Nuance der Sachversicherung beim Transport ist die Einstellung des Selbstbehalts, der einen bestimmten maximalen Sachschaden darstellt. Durch das Vorhandensein entfällt die vertragliche Verpflichtung des Versicherers. Mit anderen Worten, wenn die Gesamtverlustkosten unter dem von den Parteien vereinbarten Indikator liegen, wird keine Entschädigung gezahlt. Der Selbstbehalt kann in Form eines bestimmten Betrags in bar oder in Form eines Prozentsatzes der gesamten Versicherungskosten festgelegt werden. Es kann auch sein:
- Bedingt. Entschädigung für Schäden über dem Selbstbehalt.
- Bedingungslos. Bei Eintritt eines versicherten Ereignisses erfolgt die Zahlung netto ab Wert.
Ein Frachtversicherungsvertrag kann vorsehen, dass der Versicherer das Recht hat, - wesentliche Ansprüche gegenüber Dritten, einschließlich derjenigen, die schadensverursachend sind, geltend zu machen. Ein solches Recht kann von ihm erst ausgeübt werden, nachdem alle Zahlungen an den Versicherten geleistet wurden. Ein Beispiel ist der nachgewiesene Schaden oder Verlust von Transportgütern oder Teilen davon aufgrund des Verschuldens des Spediteurs.
Während der Vertragslaufzeit können wesentliche Ereignisse eintreten, die eine Änderung des Risikogrades gewährleisten. In diesem Fall ist eine Überprüfung der Bedingungen möglich. Aus diesem Grund ist der Versicherungsnehmer, der von dem Vorfall erfahren hat, verpflichtet, den Versicherer so bald wie möglich zu informieren.
Gemeinsame Risiken
Während der gesamten Zeit, in der weltweit Versicherungsschutzpraktiken für Transportgüter angewendet wurden, wurden Versicherungsarten entwickelt und aktiv genutzt, für die jeweils ein entsprechender Vertrag abgeschlossen werden kann. Dies sind die Bedingungen für die Haftung des Versicherers für:
- Alle möglichen Risiken. In dieser Situation garantiert die Police den Schutz der Eigentumsinteressen bei einem allgemeinen Unfall. Es handelt sich um eine Beschädigung oder einen Verlust der gesamten oder eines Teils der Ladung aus irgendeinem Grund, außer in Fällen, in denen der Versicherungsnehmer Vorsatz oder Fahrlässigkeit in Bezug auf den transportierten Gegenstand begangen hat, wobei letzterer besondere Merkmale aufweist sowie das Einsetzen von militärischen Risiken und Strahlenexposition. Die Liste der Ausnahmen für einen bestimmten Vertrag wird vom Versicherer festgelegt.
- Privatunfall. Hier gilt das gegenteilige Prinzip: Der Vertrag beschreibt Risikosituationen, deren Eintritt versicherungspflichtig ist. Zahlungen sind zu leisten, wenn infolge des Eintretens der vereinbarten Umstände eine Beschädigung oder ein Verlust des gesamten oder eines Teils des Eigentums eingetreten ist.
- Keine Haftung für Schäden, außer im Falle eines Absturzes. Der Grundsatz des Abschlusses einer solchen Vereinbarung ähnelt dem der Vorgängerversion. In diesem Fall gilt jedoch die Frachtversicherung Entschädigung nur in einer Situation des absoluten Verlustes von transportiertem Eigentum oder Teilen davon. In der Regel wird dies verwendet, um gebrauchte elektronische Geräte auf diese Weise zu versichern, da der Versicherer auf diese Weise nicht mehr für Probleme verantwortlich ist, die zum Zeitpunkt des Versands bereits aufgetreten sind.
Die letzten beiden Arten von Versicherungen, basierend auf einer Auflistung spezifischer Risiken, sind weniger umfangreich als die teuren ersten. In den allermeisten Fällen erfolgt der Vertragsschluss genau zu den Bedingungen, unter denen alle möglichen Risiken abgedeckt sind.
Pauschale und regelmäßige Versicherung
Vertragsdauer kann unterschiedlich sein. Abhängig von diesen Bedingungen werden einmalige und regelmäßige Transportversicherungen unterschieden. Eine einmalige Beförderung ist ein Standardfall, in dem eine Vereinbarung mit einer Gültigkeitsdauer von 30 bis 60 Tagen ab dem Zeitpunkt der Gutschrift auf dem Konto des Versicherers die Versicherung einer bestimmten Beförderung vorsieht.
Bei regelmäßigen Lieferungen schützt ein Vertrag (in der Regel ein jährlicher) homogene Sendungen. Der Versicherer ist in diesem Fall verpflichtet, den Versicherer über die nächste Beförderung zu informieren und diese wiederum einer Person auszuhändigen Versicherungspolice. Die Verwendung dieser Art des Schutzes sieht eine besondere Anwendung auf den Vertrag vor - Bordero. Es handelt sich um eine Beschreibung des gesamten Verkehrsaufkommens unter Angabe des Volumens und der besonderen Bedingungen für jedes Verkehrsaufkommen. Versicherungsprämien können sowohl im Einzelfall als auch periodisch während der Laufzeit des Vertrages gebildet werden.
Das Verfahren zum Abschluss eines Vertrages
Nachdem der Kunde die erforderliche Liste der Risikosituationen festgelegt hat, sollte er sich an das Unternehmen wenden, das Dienstleistungen zum Schutz der Frachtversicherung erbringt.Zusammen mit den Anforderungen, die sich auf die Versicherungsbedingungen und die geschätzte Versicherungssumme beziehen, muss er vollständige Informationen über den transportierten Gegenstand vorbereiten:
- Vollständiger Name
- Angaben zu Verpackung, Gesamtabmessungen und Gewicht.
- Wichtige Attribute von Versandpapieren: Nummern und Daten.
- Art des verwendeten Fahrzeugs und Versandart.
- Angaben zur Anzahl der Sendungen.
- Name des Abfahrtsortes, Bestimmungsort.
- Geplantes Abreisedatum.
- Sonstige für die Berechnung des Risikograds relevante Informationen.
Hintergrundinformationen und deren Vorschläge an den Versicherten sind dem Versicherer zusammen mit einem Antrag auf Erbringung von Dienstleistungen vorzulegen. Die empfangende Partei ist der Ansicht, dass sie gemäß den bereitgestellten Daten die Risiken analysiert und die Bedingungen für die Frachtversicherung festlegt. Versicherungspflichtige Sachen können auch besichtigt und beschrieben werden, wenn dies nach Ansicht des Versicherers erforderlich ist. Das Ergebnis des Prozesses ist die bilaterale Unterzeichnung des Vertrags.
Versicherungsregeln - die Grundlage des Vertrages
Frachtversicherungsregeln - Ein vom Versicherer ausgestelltes Dokument, das als Grundlage für den Abschluss eines Versicherungsvertrages dient. Es regelt die allgemeinen Bedingungen und das Verfahren für die Interaktion zwischen den Parteien, kann zusätzliche Aspekte der Versicherung enthalten. Sie sind für den Versicherten verbindlich, wenn dies im Vertrag festgelegt ist. Der Inhalt der „Regeln“ kann der Hauptteil des Dokuments oder der Anwendung sein. Die zweite Möglichkeit besteht darin, dem Versicherungsnehmer unmittelbar nach Unterzeichnung des Vertrags eine Kopie des Papiers auszuhändigen und einen entsprechenden Eintrag vorzunehmen.
In unserem Land entwickelt jede Versicherungsgesellschaft eine eigene Version dieses Dokuments. Die Frachtversicherungsregeln können Unterschiede in den Nuancen aufweisen, müssen jedoch verbindliche Abschnitte für alle enthalten. Aus diesem Grund unterliegen sie der Genehmigungspflicht einer autorisierten Stelle - der Bundesanstalt für Finanzmärkte.
Frachtversicherung während des Transports: Teilsektoren
- Flugreiseversicherung. Der Luftverkehr ist die jüngste und vielversprechendste aller Methoden. Daher werden normalerweise kleine Lasten transportiert. Für den Transport größerer Anlagen können Charterflüge von Spezialflugzeugen eingesetzt werden. Das Versicherungsrisiko ist hier in der Regel gering, da diese Transportart als die sicherste gilt. Das Überschreiten der maximal zulässigen Frachtmasse ist in diesem Fall nicht akzeptabel, da dies die Flugsicherheit gefährdet. Aus dem gleichen Grund ist die Möglichkeit einer Beschädigung oder eines Verlusts von Gütern, die auf diese Weise transportiert werden, minimal. Bei einigen Warentypen (z. B. Kleidung, Computer und andere elektronische Geräte) ist das Diebstahlrisiko hoch, insbesondere an Zwischenstationen während der Fahrt zum Bestimmungsort.
- Seefrachtversicherung. Diese Art des Transports ist mit vielen Risiken verbunden, beispielsweise Beschädigungen beim Be- und Entladen oder Transport, ungünstige Witterungsbedingungen. Trotz des hohen Risikos ist der Versand von Fracht auf dem Wasser in einigen Fällen die einzige Möglichkeit, sie an ihren Bestimmungsort zu liefern. Seetransporte ermöglichen die vollständige und teilweise Versicherung von Transportgütern. Die zweite Option beinhaltet den Versicherungsschutz der Ladung nur auf einem separaten Streckenabschnitt. Die Höhe der Prämie im Rahmen des Vertrages richtet sich dabei nach den Beförderungsbedingungen, der Streckenlänge, der Anzahl der Zwischenpunkte und weiteren Dingen.
- Eisenbahnversicherung. Sachschaden bei Entgleisung oder Verschiebung des Wagens durch Manöver sowie Schaden durch Leckage, Diebstahl - dies sind die Hauptrisikosituationen, die mit dem Transport der Ladung auf diese Weise verbunden sind.Ihre genaue Einstellung für einen bestimmten Versicherungsfall wird unter Berücksichtigung der Art der Ladung und des Fahrzeugs festgelegt.
- Kfz-Versicherung. Diese Transportmethode gilt als das höchste Risiko. Dieser Sachverhalt ist durch zahlreiche Verkehrsunfälle und unerlaubte Handlungen Dritter gerechtfertigt. Die Höhe der Versicherungsprämie richtet sich dabei nach den Merkmalen des Transportweges, beispielsweise eines Lastkraftwagens.
Internationale Reiseversicherung
Die Globalisierung der Wirtschaftsbeziehungen führt zu einer Intensivierung des Güterverkehrs zwischen verschiedenen Staaten. Diese Art des Transports birgt Gefahren, einschließlich der Möglichkeit von Sachschäden und -verlusten, die durch Missverständnisse zwischen Vertretern verschiedener Länder und infolgedessen durch Rechtsstreitigkeiten, Streitigkeiten und Verzögerungen bei der Lieferung entstehen können. Aus diesem Grund wird die internationale Frachtversicherung weltweit aktiv genutzt.
Es gibt einen internationalen Handelskodex mit der Bezeichnung Incoterms, der auch die Versicherungsaktivitäten in diesem Bereich regelt. Der Gegenstand des Versicherungsvertrages kann sowohl exportiertes als auch importiertes Eigentum sein. In den meisten Fällen versichert jede Partei eines Handelsgeschäfts die Ladung während des Transports auf ihrem Teil des Transportweges. In der Regel erfolgt dies nach dem Prinzip "Verantwortung für alle möglichen Risiken".
Merkmale der Gefahrgutversicherung
Die Gefahrgutversicherung aufgrund der außergewöhnlichen Eigenschaften und Eigenschaften von Transportgütern ist durch hohe Risiken gekennzeichnet. Auf dem Territorium der Russischen Föderation gelten besondere Vorschriften und Anforderungen, die die Sicherheitsstandards für den Transport solcher Güter festlegen. Die Rechtmäßigkeit des Versicherungsschutzes ist jedoch derzeit gesetzlich nicht geregelt. Als Objekt können gefährliche und besonders gefährliche Stoffe und Gegenstände fungieren.
Eine Besonderheit der Versicherung für diese Art des Transports ist, dass sie neben der klassischen Deckung des Eigentums auch die Verantwortung des Versicherten gegenüber der Umwelt und Dritten umfasst. Das Volumen des letzteren wird in Abhängigkeit von der maximal möglichen Schadenshöhe berechnet. Die Transportversicherung für Waren dieser Art schlägt vor, dass der Vertrag auf der Grundlage der folgenden Arten von Risiken abgeschlossen werden kann:
- Tod oder Sachschaden.
- Schäden an Gesundheit oder Leben sowie Schäden und Verlust von Eigentum Dritter infolge von Transportaktivitäten.
- Umweltverschmutzung.
Die Ladungshaftpflichtversicherung kann sowohl für jeden einzelnen Transport als auch für eine bestimmte Anzahl für einen festgelegten Zeitraum separat abgeschlossen werden.
Trägerhaftpflichtversicherung
In der Weltübung Trägerhaftpflichtversicherung Fracht - eine allgemein anerkannte obligatorische Interaktionsrate zwischen Geschäftseinheiten. In unserem Land hat sich eine etwas andere Situation entwickelt. Ein solcher Schutz der Interessen der Verkehrsunternehmen ist freiwillig. Auch eine solche Entscheidung wie eine Frachtversicherung durch einen Frachtführer kann unter dem Druck der Kunden getroffen werden. Dies liegt daran, dass nicht jeder den Warentransport dem Auftragnehmer ohne Haftpflichtversicherung anvertrauen möchte. In der Tat bietet seine Präsenz für beide Seiten einige Vorteile:
- Bei Eintritt eines versicherten Ereignisses aufgrund eines Verschuldens des Beförderers wird ihm der Ersatz des verursachten Schadens garantiert.
- Erhöhtes Vertrauen in einen bestimmten Carrier als echten Partner.
- Die Leistungen zur Schätzung des Volumens und zur Ermittlung der Gründe für den Eintritt des versicherten Ereignisses werden dem Ladungseigner unentgeltlich erbracht.
Schäden, Verlust, Verlust von Transportgütern sowie Verluste des Eigentümers im Zusammenhang mit einer Verzögerung oder Störung der Lieferung durch das Verschulden des Frachtführers sind die Hauptgründe für den Beginn der Haftung. Es ist auch möglich, die Haftung des Beförderers gegen unbeabsichtigte Schäden zu versichern.
Versicherungsfall und Zahlung
Ist das Eintreten eines oder mehrerer versicherter Ereignisse nach einem zuvor abgeschlossenen Frachtversicherungsvertrag eingetreten, hat der Versicherungsnehmer dies dem Versicherungsunternehmen unverzüglich mitzuteilen. Solche vorläufigen Informationen können auf jede Art und Weise möglich gemacht werden: per Telefon, Fax oder E-Mail, unbedingt mit der obligatorischen Angabe von Ort und Zeit des Vorfalls, den mutmaßlichen Ursachen und der Höhe des Schadens.
Die offizielle Mitteilung ist eine schriftliche Erklärung über den Eintritt eines versicherten Ereignisses, die dem Versicherer per Einschreiben, Kurierdienst oder per E-Mail zuzustellen ist. Die Bedingungen für die Einreichung sind von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen unterschiedlich und sollten zwischen 24 Stunden und 5 Arbeitstagen liegen.
Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, alle Anstrengungen zu unternehmen, um die Sicherheit des Gegenstandes des Vertrages zu gewährleisten, bis dieser von einem bevollmächtigten Vertreter des Versicherers geprüft wird. Er kann die betroffene Ladung auch vom Tatort entfernen, wenn dies zur Aufrechterhaltung eines angemessenen Sicherheitsniveaus erforderlich ist (vorausgesetzt, es liegt eine Genehmigung von der anderen Seite vor).
Der Versicherer hat das Recht, die Vorlage von Unterlagen zu verlangen, die zur Bestätigung der Gültigkeit und zur Bestimmung der Merkmale des Versicherungsfalls erforderlich sind, und zwar:
- Angaben zum Versicherungsnehmer (für natürliche Personen - ein Reisepass oder ein anderes Identitätsdokument, für juristische Personen - eine Registrierungsbescheinigung und Unterlagen zu den Bestandteilen).
- Nachweis über das Bestehen eines Versicherungsvertrages (Originalvertrag, Versicherungspolice, Mitteilung über den Beginn des Transports, ein Duplikat eines Belegs über die vollständige Zahlung der Versicherungsprämie, Antrag auf Zahlung der Versicherungsprämie).
- Papiere, die auf das Vorhandensein von Eigentumsinteressen am Versicherungsobjekt hinweisen (Satz von Kaufverträgen, Rechnungen, Rechnungen, Rechnungen und sonstigen Rechnungsdokumenten).
- Beförderungsnachweise (Vereinbarung mit dem Transportunternehmen, Antrag auf Beförderung, Transportbegleitdokumentation).
- Papiere, die den Eintritt des versicherten Ereignisses belegen (der Hauptgrund ist der Mangel an Eigentum, der Rest der Zusammensetzung hängt von der Art des Transports ab).
- Unterlagen zum Nachweis der Schadenshöhe. Dies ist eine Berechnung Versicherungssummen Zahlungen, Gutachten, Fotos usw.
- Unterlagen zur Bestätigung der Ausübung des Rücktrittsrechts (Kopien der Ansprüche gegen das Transportunternehmen, Antwortschreiben und Kommentare).
Fazit
Die Warentransportversicherung sieht für einen Versicherungsfall eine Frist von zwei Wochen ab dem Datum des Eingangs aller angeforderten Unterlagen vor, um alle Umstände des Falls durch den Versicherer zu untersuchen und über die Zustimmung zur Zahlung einer Entschädigung aus dem Vertrag zu entscheiden. Gleichzeitig muss dieser den Versicherungsnehmer über die Anerkennung seiner Ansprüche informieren oder eine schriftliche Ablehnung mit einer detaillierten Begründung vorlegen. Die im Rahmen des Vertrags fälligen Beträge müssen innerhalb von 10 Bankarbeitstagen überwiesen werden, und eine Benachrichtigung über die Überweisung wird an den Empfänger gesendet. Als Tag der Auszahlung der Versicherungsentschädigung gilt der Tag der Auszahlung des Betrags vom Konto der Versicherungsgesellschaft.
