Versicherung gefährlicher Einrichtungen. Definition der Gefahrenklasse. Neue Regeln für ÜNB-Versicherungen

Am 1. Januar 2012 ist das Bundesgesetz Nr. 225 über die Haftpflichtversicherung des Inhabers eines gefährlichen Gegenstands (OPO) in Kraft getreten. Es regelt die Beziehungen zwischen juristischen Personen, einzelnen Unternehmern und legt die Verantwortung für die Verletzung des Lebens und der Gesundheit von Opfern eines Unfalls in einer Einrichtung in der Russischen Föderation fest.

Hintergrund

Obligatorisch Haftpflichtversicherung Der Besitzer der gefährlichen Anlage wurde nicht versehentlich vorgestellt. Grund waren mehrere große Notsituationen, die zu Personenschäden führten. Der berüchtigtste Vorfall ereignete sich am 3. Dezember 1984 in Bhopal (Indien) bei Union Carbide Enterprises. Die Explosion tötete 18.000 Menschen, von denen 3.000 an Ort und Stelle starben, und der Rest starb in den folgenden Jahren. Die Gesamtzahl der Opfer beträgt 600 Tausend Menschen.

Eine der Folgen solcher Unfälle war die Einführung einer Versicherung für gefährliche Einrichtungen. In der Russischen Föderation war das Verfahren bis 2012 durch das Gesetz Nr. 116 "Über den Arbeitsschutz gefährlicher Produktionsanlagen" geregelt. Jetzt wurde ein neues Regulierungsgesetz eingeführt.

Objekt

Die gesetzlichen Bestimmungen gelten für:

• Gefährliche Produktionsstätte, deren Betrieb zumindest teilweise auf Kosten staatlicher Mittel erfolgt. An solchen Arbeitsplätzen werden Gefahrstoffe hergestellt, verarbeitet, transportiert und gelagert. Das Gerät arbeitet unter übermäßigem Druck von Dampf, Gas (0,07 MPa), Wasser (115 ° C) und anderen Flüssigkeiten (0,07 MPa).
• Aufzüge und Rolltreppen in Hochhäusern.
• Wasserwerke (Dämme, Kraftwerke, Tunnel, Kanäle, Schleusen, Schiffsaufzüge, Erosionsschutzvorrichtungen).
• Tankstelle für flüssigen Brennstoff.

Die Eigentümer solcher Einrichtungen müssen auf eigene Kosten für die gesamte Dauer ihres Betriebs eine Versicherung für gefährliche Einrichtungen abschließen.

OPO sind in 4 Typen unterteilt:

• extrem hohe Gefahrenklasse;
• hohes Maß an Gefahr;
• Mittelstufe;
• Anlagen mit geringer Gefährdung.

Die Konsequenzen

In Ermangelung einer Vereinbarung sind folgende Maßnahmen vorgesehen:

• eine Geldbuße in Höhe von 300-500 Tausend Rubel gegen den Eigentümer der POE;
• ein Verbot des Betriebs der Anlage bis zur Ausstellung der Police;
• die Möglichkeit, Regressionsanforderungen zu stellen;
• Überweisung eines Teils des Preises an die Schatzkammer der Russischen Föderation.

Nuance

Lassen Sie uns die Unterschiede zwischen den Gesetzen Nr. 255 und Nr. 116 „über die Arbeitssicherheit gefährlicher Produktionsanlagen“ genauer betrachten:

• Die Zahlungsbeträge stiegen auf 6,5 Milliarden Rubel.
• Die maximale Entschädigung für ein Opfer beträgt 2 Millionen Rubel.
• das neue Gesetz definiert den Begriff „Unfall“ - dies ist das Ereignis, nach dem das versicherte Ereignis eintritt;
• Geld wird nach Verletzung der Lebensbedingungen ausgezahlt;
• Für jeden Tag der verspäteten Zahlung der Entschädigung wird eine Vertragsstrafe in Höhe von 1% des Betrags erhoben.

Versicherungspflicht für gefährliche Einrichtungen

Der maximale Schaden durch einen Unfall in Russland beträgt 100 Milliarden Rubel. Im Jahr. In diesem Fall werden Umwelt, Unternehmen und Einzelpersonen geschädigt. Die TSO-Versicherung kann 30-40% des Schadens abdecken. Auf dem Territorium der Russischen Föderation gibt es mehr als 230 Tausend Unternehmen, die eine Bedrohung darstellen. Sie alle müssen die Haftung für Gesundheits- und Sachschäden versichern. Der Betrag wird mit speziellen Koeffizienten berechnet und ist objektabhängig.

Trotz des wachsenden Marktes gibt es nicht viele Unternehmen, die wirklich eine Versicherung für gefährliche Produktionsanlagen abschließen können. Das Gesetz hat jedoch zur Erschließung einer neuen Marktnische beigetragen.Im Jahr 2012 wurde die Nationale Union der Versicherer (NSSO) gegründet, die ebenso wie die RSA die neue Ausrichtung kontrolliert. Es umfasst 23 Unternehmen mit Erfahrung in der Industrieversicherung.

Nur Teilnehmer mit zweijähriger Erfahrung auf dem Markt für freiwillige Haftpflichtversicherungen mit Niederlassungen in mindestens 7 Regionen und einer Gesamtsumme von mehr als 1 Milliarde Rubel können in diesem Segment arbeiten. Die Beträge der Zahlungen sind groß, so dass die meisten Organisationen solche Risiken nicht eingehen. Die Schaffung des NSSO wird auch dazu beitragen, eine Situation zu vermeiden, in der kleine Akteure auf dem Markt, nicht in Pools, Policen zu einem Preis verkaufen, der niedriger ist als gesetzlich geregelt.

Unterschiede

Die obligatorische Versicherung gefährlicher Einrichtungen weist in Bezug auf andere Bereiche eine Reihe von Merkmalen auf:

• Die Regierung hat einheitliche Tarife festgelegt. Daher ist es unmöglich, einen Versicherer zu finden, der spezielle Bedingungen für den Abschluss einer Police bietet.
• Die Haftpflichtversicherung des Inhabers einer Haftpflichtversicherung kann nur von Unternehmen abgeschlossen werden, die in die NSSO einbezogen sind. Davon gibt es nur 40. Gleichzeitig haben die Versicherer das Recht, den technischen Zustand von Objekten zu überwachen.
• Der Vertrag wird für jeden Gegenstand für einen Zeitraum von mindestens einem Jahr geschlossen. Zur Unterstützung der Transaktion wird eine Versicherungspolice ausgestellt. Es wird auf "orangefarbenen" Formularen ausgestellt. Sie sind für Mitglieder der NSSO vorgedruckt.

Versicherungsorganisation

Die Höhe der Entschädigung hängt von der Art des Objekts ab. Wenn das Unternehmen die Erstellung einer Sicherheitserklärung vorsieht, wird die Skala der möglichen Opferzahl angewendet. Wenn zum Beispiel mehr als dreitausend Menschen infolge eines Unfalls leiden können, beträgt der Zahlungsbetrag 6,5 Milliarden Rubel:

• 1 Milliarde Rubel. - bis zu dreitausend Personen;
• 0,5 Milliarden Rubel. - bis zu 1,5 Tausend Menschen;
• 0,1 Milliarden Rubel. - bis zu 300 Personen;
• 0,05 Milliarden Rubel. - bis zu 150 Personen;
• 0,025 Milliarden Rubel. - bis zu 75 Personen;
• 10 Millionen Rubel - bis zu 10 Personen.

Wenn sich die Erklärung weiterentwickelt, wird die Höhe der Entschädigung unter folgenden Bedingungen berechnet:

Die Versicherungstarife sind für alle Unternehmen ungefähr gleich. Sie hängen von der Klasse des Objekts ab und liegen zwischen 0,05 und 5% des Grenzwerts. Die Prämie wird in Raten gezahlt. Der Vertrag tritt mit der Gutschrift der ersten Rate in Kraft. Bei Verstößen gegen die Zahlungsbedingungen von mehr als 30 Tagen kann die Firma die Kündigung des Vertrages verlangen.

Versicherungsfall - Eintritt der zivilrechtlichen Haftung für Verpflichtungen, die sich aus der Verletzung von Opfern ergeben und aufgrund derer eine Entschädigung fällig wird. Ein Fall wird als solcher anerkannt, wenn:

• Die Schädigung resultierte aus einem Unfall während der Vertragslaufzeit. Der von mehreren Opfern verursachte Schaden ist das Ergebnis eines versicherten Ereignisses.
• Der Unfall ereignete sich in der HMO.

Reihenfolge der Aktionen

1. Die Eigentümer der POE sollten Objekte identifizieren.
2. Bereiten Sie Daten vor, die den maximalen Unfallschaden charakterisieren.
3. Objekte, die vor dem 15.03.13 registriert wurden, müssen im Hinblick auf ihre Zuordnung neu ausgestellt werden Gefahrenklasse.
4. Wählen Sie ein Unternehmen und schließen Sie eine Haftpflichtversicherung für gefährliche Einrichtungen ab.

Um einen Vertrag abzuschließen, müssen Sie Folgendes angeben:

• Aussage;
• eine Kopie der Registrierungsbescheinigung der GRO;
• Kopien von Eigentumsurkunden;
• Informationen zum OBO.

Die Haftpflichtversicherung für gefährliche Einrichtungen sieht die Zahlung von Entschädigungen vor:

• physische Personen, deren Leben und Gesundheit geschädigt wurden;
• juristische Personen, deren Eigentum geschädigt wurde.

Entschädigung

Um eine Zahlung zu erhalten, muss das Opfer dem Versicherer Folgendes mitteilen:

• Aussage;
• Reisepass (Kopie der Gründungsdokumente);
• Dokumente zum Nachweis familiärer Bindungen mit dem Opfer oder zur Bestätigung der Qualifikation von Personen in dem Unternehmen, in dem der Unfall stattgefunden hat;
• eine Handlung oder ein ärztliches Attest, das die Verletzung von Leben, Gesundheit oder Eigentum bestätigt.

Die Zahlung der Versicherung erfolgt in bar oder per Überweisung.Das Unternehmen ist verpflichtet, innerhalb von 25 Tagen nach Feststellung der Unfallursachen und Erhalt eines vollständigen Pakets von Unterlagen Geld zu überweisen oder eine begründete Ablehnung vorzunehmen.

Tarifänderungen

Im Juli 2015 hat die Zentralbank ein Projekt vorbereitet, bei dem die Zölle für die meisten Einrichtungen um das Zweifache gesenkt werden sollen. Der Grund für die Innovationen ist das Ungleichgewicht von Gebühren und Zahlungen. Im Laufe der Gesetzgebung erhalten Versicherer Milliardenbeträge und zahlen nur sehr geringe Beträge: 4-7% der jährlichen Prämien. Aber drei Jahre Geschichte sind keine lange Zeit, um Rückschlüsse auf die Angemessenheit der Höhe der Zölle zu ziehen, da die Menge Versicherungsansprüche sehr klein. Glücklicherweise ereignen sich 2-3 mal im Jahr Unfälle. Die bisherige maximale Ausschüttungssumme von 6.500 Mio. RUB erreichte nach den Ergebnissen des Jahres 2014 die Höhe der allgemeinen Gebühren. Die Versicherung gefährlicher Einrichtungen ist von sozialer Bedeutung. Daher wurde beschlossen, die Bedingungen der Transaktionen zu überprüfen.

Ab dem 1. September 2015 sind neue Tarife für die Eigentümer von Stadtwerken in Kraft getreten. Das Prämienwachstum für Bergwerke und Wasserbauten betrug das 1,5-2,5-fache. Für die Eigentümer der übrigen Einrichtungen wurde der Preis jedoch gesenkt. Laut Analysten werden die neuen Anweisungen der Zentralbank 2016 zu einer Senkung der Gebühren auf 3,5 Milliarden Rubel führen. Die obligatorische Versicherung gefährlicher Einrichtungen ist für Industrielle teuer. Daher waren die meisten von ihnen mit solchen Innovationen zufrieden.

Zuvor hatte das Finanzministerium Änderungen des Gesetzes zur Erhöhung vorbereitet Versicherungssummen 10 mal für Besitzer bestimmter Kategorien von Objekten, zum Beispiel Minen. Das Projekt wurde jedoch nicht vorgestellt. Daher wurden Tarife entwickelt, die für den realen Wirtschaftssektor realisierbar sind. Die Versicherung gefährlicher Einrichtungen ist nicht unrentabel. Dies liegt jedoch eher an der Unterschätzung der Unfallzahlen durch die Eigentümer. Die maximale Auszahlung beträgt 3,5 Milliarden Rubel. Die finanzielle Stabilität der Unternehmen reicht jedoch immer noch nicht aus, um zwei maximale Auszahlungen zu überstehen.

Statistiken

Infolge von Innovationen werden die Gebühren 2016 halbiert - auf 3-3,2 Milliarden Rubel. Grund sind nicht nur die Tarife, sondern auch eine Änderung der Sicherheitsfaktoren (0,6-1,0). Der maximale Rabatt auf Versicherungsverträge beträgt 40%.

Rückversicherer sind hauptsächlich an Transaktionen in Hydraulikanlagen beteiligt. Ihre Innovationen werden sich kaum auswirken. Objekte mit niedrigeren Grenzwerten sind im NSSO rückversichert. Auch dort sollte es keine Probleme geben. Für kleine Unternehmen kann die Rentabilität von Transaktionen jedoch negativ werden. Daher ändert sich die Poolkapazität.

Jedes Jahr sammelt die NSSO Informationen darüber, wer von den Teilnehmern beabsichtigt, seine Arbeit fortzusetzen. Mit der Veränderung der Marktstruktur wächst der Anteil der großen Player. 2014 besaßen die Top 5-Unternehmen 65% der Vermögenswerte, 201 - 68%.

Um in diesem Segment zu arbeiten, müssen Sie feste Kosten tragen. Dies sind zunächst einmal die Mitgliedsbeiträge. Wenn sie sinken, berechnen die Manager die Kosteneffizienz. Jetzt kann das Prämienvolumen aufgrund von Tarifänderungen sinken. Daher wird die Frage der Rentabilität erneut relevant.

In der Praxis gab es bereits Fälle, in denen die Opfer versuchten, Beträge mehr zurückzugewinnen, als sie sollten, aber sie sind ledig. Und fast immer trat das Gericht auf die Seite des Versicherers. Bei dieser Art der Dienstleistung sind alle Nuancen im Gesetz und in der Tabelle zur Tarifberechnung vorgeschrieben. Daher bringen Versuche von Kunden, große Beträge wiederzugewinnen, keinen Erfolg.