Laut Statistik hat mehr als die Hälfte unserer Landsleute noch nie von einer solchen Dienstleistung wie der Arbeitslosenversicherung gehört. Aus diesem Grund haben sich in den letzten Jahren viele Versicherungsunternehmen aktiv an der Förderung dieses Programms beteiligt und es denjenigen angeboten, die einen Bankkredit aufnehmen.
Die Hauptmerkmale solcher Programme
Gegenstand der Versicherung gegen Arbeitsausfall ist der Verlust einer dauerhaften Einnahmequelle. Sie können eine solche Police von sich aus ausstellen, wenn Voraussetzungen für einen Personalabbau des Unternehmens vorliegen. In diesem Fall hängt die Zahlung von der Höhe der Versicherungsprämien ab. Ähnliche Programme vereinen eine ziemlich große Gruppe Versicherungsansprüche. Sie sehen in der Regel nicht nur die Entlassung des Arbeitnehmers im Zusammenhang mit der Liquidation des Unternehmens vor, sondern auch den Verlust der Arbeitsfähigkeit des Versicherten.
Vor- und Nachteile ähnlicher Programme
Wie oben erwähnt, können Sie eine solche Police auf freiwilliger Basis sowie nach Erhalt von Bankdarlehen (vom Verbraucher bis zur Hypothek) ausstellen. Der Hauptvorteil der Versicherung im Falle eines Arbeitsausfalls kann darin gesehen werden, dass das Unternehmen nach Ihrer Entlassung verpflichtet ist, alle Kosten für die obligatorische monatliche Auszahlung des von Ihnen aufgenommenen Kredits zu tragen. Abhängig von den Vertragsbedingungen kann dies 6-12 Monate dauern.
Trotz der offensichtlichen Vorteile weisen solche Programme jedoch eine Reihe bedeutender Nachteile auf. Es kommt häufig vor, dass die Entlassung eines Mitarbeiters ihm nicht das Recht einräumt, eine Versicherung abzuschließen. Daher müssen bei der Ausarbeitung des Vertrags alle darin angegebenen Bedingungen sorgfältig geprüft werden. Gemäß den von einer Versicherungsgesellschaft festgelegten Regeln werden Zahlungen nicht an Personen geleistet, die aus freien Stücken entlassen wurden. Und das muss beim Abschied vom Arbeitgeber berücksichtigt werden.
Welche Dokumente werden benötigt, um eine Police zu beantragen?
Die Arbeitsunfallversicherung wird auf Antrag der versicherten Person abgeschlossen. Außerdem müssen Sie das erforderliche Dokumentationspaket sammeln. Das:
- Inlandspass;
- Bescheinigung über die Höhe des monatlichen Verdienstes in den letzten sechs Monaten;
- Fotokopie aller Arbeitsseiten.
Wer bei der Beantragung eines Bankdarlehens eine Job-Loss-Versicherung beantragt (VTB erbringt auch ähnliche Leistungen), muss zusätzlich einen Schuldschein, einen Darlehensvertrag und einen Tilgungsplan vorlegen. Die Liste der erforderlichen Papiere kann je nach ausgewähltem Unternehmen variieren.
Bedingungen, unter denen keine Zahlungen getätigt werden
Die Job-Loss-Versicherung umfasst eine Reihe von Fällen, in denen das Unternehmen das Recht hat, Zahlungen vollständig abzulehnen. Diese Situationen umfassen:
- monatlich erhalten Arbeitslosengeld vom Arbeitsamt;
- Verlust der Arbeitsfähigkeit aufgrund von Krankheit oder bei Erreichen des Rentenalters;
- Sicherheitsverletzung, die zu Personenschäden führt;
- vorsätzliche provokative Handlungen, die den Arbeitgeber zwingen, die Entlassung des Versicherten zu beschließen;
- während des Rauschens am Arbeitsplatz sein;
- freiwilliger Abgang von der Arbeit.
Wem wird die Versicherung verweigert?
Die Liste der Personen, die nicht von der Arbeitslosenversicherung abgedeckt sind, ist recht kurz und absolut logisch. Erstens können sie keine Police für diejenigen ausstellen, die zum Zeitpunkt der Vertragserstellung keine feste Anstellung haben.Die Versicherung gilt nicht für Personen, die weniger als ein Jahr gearbeitet haben. In der Regel fallen sie als erste unter die Abkürzungen. Eine Versicherung gegen Arbeitsausfall kann auch nicht für Personen im Vorruhestandsalter abgeschlossen werden. Dies bezieht sich auf Fälle, in denen eine Person, die eine Police beantragt, nicht länger als sechs Monate Zeit hat, um eine wohlverdiente Pause einzulegen.
Darüber hinaus gelten solche Programme nicht für Militärpersonal und ausländische Staatsbürger.
Zahlungsmechanismus
In der Regel schreiben Unternehmen, die eine Job-Loss-Versicherung abschließen, im Vertrag eine Reihe von Bedingungen vor, unter denen Zahlungen geleistet werden. In der Regel vergehen vom Eintritt des Versicherungsfalles bis zum Zahlungseingang mindestens zwei Monate. Dieser Ansatz eliminiert den wahrscheinlichen Betrug. Darüber hinaus sehen die meisten Versicherungsunternehmen eine sogenannte Wartezeit vor, deren Wesen einem vorübergehenden Selbstbehalt gleicht. Normalerweise dauert es zwei bis drei Monate. Durch die Wartezeit kann die sogenannte Kurzzeitarbeitslosigkeit ausgeschlossen werden, die die Zahlungsfähigkeit des Versicherten nahezu unberührt lässt.
Eine weitere wichtige Nuance der Job-Loss-Versicherung ist, dass sie nicht länger als ein Jahr bezahlt wird. In der Regel reicht diese Zeit aus, um einen neuen Job zu finden. Wenn eine Person aufgrund einer Behinderung ihren Arbeitsplatz verliert, erfolgt die Zahlung auf ein völlig anderes Risiko.
Auszahlungsbetrag
Die Verlustversicherung basiert auf demselben Prinzip wie die Invalidenversicherung. Die Höhe der monatlichen Zahlung sollte nicht höher sein als das normale monatliche Einkommen der versicherten Person. Um subjektive Risiken zu vermeiden, sollte die Höhe der Versicherungsleistungen im Zusammenhang mit dem Verlust eines Arbeitsplatzes nicht mehr als 80% des bisherigen Verdienstes betragen.
Leider ist es in der modernen Realität nicht schwierig, einen Zettel mit der Aussage zu bekommen, dass Sie arbeitslos sind, was bedeutet, das Unternehmen zu betrügen. Deshalb versuchen Versicherungsunternehmen in jeder Hinsicht, sich vor möglichen Betrügereien zu schützen.
Ist es wirklich so einfach?
Tatsächlich ist alles viel komplizierter, als es auf den ersten Blick erscheinen mag. Vergessen Sie nicht, dass die meisten modernen Arbeitgeber alle möglichen Tricks anwenden, um die Kündigung des Arbeitsvertrags im Zusammenhang mit der Liquidation des Unternehmens oder auf Initiative des Managements zu vermeiden. In diesem Fall muss die Organisation dem entlassenen Arbeitnehmer sein durchschnittliches Gehalt für drei Monate zahlen. Aus diesem Grund schließen viele Arbeitgeber keine bröckelnden Unternehmen, sondern beginnen einfach, die Höhe ihrer Gehälter zu reduzieren, wodurch die Menschen gezwungen werden, nach Belieben abzureisen. Und in diesem Fall kann sich dieser nicht auf einen Versicherungsfall berufen.
Darüber hinaus ist in vielen Versicherungsverträgen eine Bedingung festgelegt, wonach Zahlungen erst möglich werden, nachdem sich die versicherte Person beim Arbeitsamt angemeldet hat. Und viele Menschen empfinden den Besuch einer solchen Organisation als inakzeptabel und sogar als demütigend.
Trotz aller Schwierigkeiten können Sie durch das Vorhandensein einer Versicherung bei Verlust eines Arbeitsplatzes einen sogenannten Airbag zur Verfügung stellen und sich zumindest irgendwie vor möglichen Problemen schützen.
