Jedes Mal, wenn wir einen Kredit beantragen, müssen Sie einen Satz wie Versicherung hören. Darüber hinaus gibt es ohne sie mehr Chancen, verweigert zu werden als genehmigt zu werden. Kreditnehmer müssen also eine Versicherung abschließen, um einen Kredit zu erhalten.
Wenn Sie den gesamten Schuldenbetrag vorzeitig zurückzahlen müssen, können Sie die Versicherung zurückgeben. Nicht jeder Kreditnehmer weiß das. Wir werden in diesem Artikel darüber sprechen, wie man eine Versicherung für einen Kredit zurückgibt.
Der Versicherungsvertrag gilt für die gesamte Ausleihdauer. Wenn das Darlehen vorzeitig bezahlt wird und dieser Vertrag gekündigt wird. Aber ist es möglich, eine Kreditversicherung zurückzugeben? Wird immer alles zugunsten des Kunden getan?
Welche Arten von Prämien gibt es?
Noch vor wenigen Jahren waren die Versicherungsprämien in den monatlichen Zahlungen enthalten. In der Grafik wurden sie in einer separaten Spalte dargestellt. Wenn die Situation eintrat, dass der Kreditnehmer eine vorzeitige Rückzahlung benötigte, wurden die Beiträge nicht erstattet, aber die nachfolgenden Zahlungen waren nicht erforderlich.
Die Versicherung erfolgt heute überwiegend "auf Kredit", dh die Zahlung erfolgt einmalig nach Erhalt eines Darlehens. Zum Beispiel nahm ein Kunde 150 Tausend Rubel. In diesem Fall wird der Vertrag für 170 Tausend ausgestellt, von denen 20 sofort an die Versicherungsgesellschaft gehen. Der Zinssatz wird ebenfalls mit 170 Tausend und nicht mit 150 Tausend berechnet. Sollte es nach Rückzahlung des Darlehens erforderlich sein, die Versicherung zurückzugeben, wird der gesamte zu zahlende Betrag ebenfalls bekannt gegeben. Lösen Sie erst, nachdem der Betrag gezahlt wurde, die Frage, ob es möglich ist, die Versicherung für das Darlehen zurückzugeben.
Möglichkeiten, den Versicherungsvertrag zu kündigen
Wenn der Darlehensvertrag so gestaltet ist, dass die Versicherung monatlich in Rechnung gestellt wird, können Sie die Versicherung nach Rückzahlung des Darlehens nicht mehr zurückgeben. Daher macht es keinen Sinn, eine Rückerstattung zu verlangen.
Wenn die Versicherung im Darlehen selbst enthalten ist, gibt es mehrere Möglichkeiten, eine Rückgabe zu arrangieren.
- Volle Rückerstattung. Die gesamte Versicherungssumme wird ohne Provisionen und Kosten an den Kunden zurückerstattet.
- Teilrückerstattung. Abhängig von der Nutzungsdauer der Dienste wird nur ein Teil des Geldes zurückerstattet.
Daher sollten Probleme mit der Rückgabe der Versicherung nach der Rückzahlung des Kredits nicht auftreten. In jedem dieser Fälle wird es ausgezahlt.
Aber es gibt eine Einschränkung. Die Versicherung nimmt ihre Provision für die Geschäftstätigkeit. Dieser Betrag entspricht in der Regel der Hälfte oder etwas mehr des gezahlten Beitrags. Wenn Sie der Meinung sind, dass die Berechnung nicht korrekt durchgeführt wurde, bitten Sie um Vorlage eines detaillierten Protokolls und der Sätze, zu denen die Berechnungen durchgeführt wurden. Wenn die Berechnungen erheblich überschätzt werden oder ihre Tarife nicht den angegebenen Tarifen entsprechen, ist es am besten, eine Klage beim Gericht einzureichen.
3. Kündigung des Vertrages ohne Rückerstattung der Versicherungssumme. In der Regel hat derjenige, der das Darlehen bezahlt hat, das Recht, die Versicherung zurückzugeben. Es gibt jedoch Situationen, in denen keine Rückerstattung erfolgt.
Dies ist der Fall, wenn im Vertrag festgelegt ist, dass die Versicherungsgesellschaft bei vorzeitiger Auflösung des Darlehens nicht für die Rückzahlung von Geldern haftet. Setzt der Kunde seine Unterschrift, so stimmt er dem voll und ganz zu und akzeptiert die Bedingungen. Wie die Praxis zeigt, lohnt es sich nicht, mit solchen Vereinbarungen vor Gericht zu gehen, da sowieso nichts erreicht wird. Wenn der Versicherungsvertrag eine solche Situation nicht vorsieht, ist die Ablehnung unzumutbar. Daher können Sie sicher vor Gericht oder Rospotrebnadzor gehen.
Woher weiß die Versicherung von der Absicht, den Vertrag zu kündigen?
Wenn Sie das Darlehen für eine auf Kredit ausgestellte Versicherung im Voraus zurückzahlen möchten, können Sie das Unternehmen auf zwei Arten benachrichtigen.
- Die Versicherung wird bei der Bank abgeschlossen, so dass Sie auf die gleiche Weise auch über die beabsichtigte Kündigung des Vertrages informieren können. Es kommt jedoch häufig vor, dass Anträge nicht angenommen werden und die Mitarbeiter den Versicherer selbst kontaktieren.
- Wenn Sie ein Firmenbüro in der Stadt haben, in der die Versicherung ausgestellt wurde, ist es am besten, selbst dorthin zu fahren. So reichen Sie selbstständig einen Rücksendeantrag ein und können alle Ihre Fragen stellen. Wenn es kein Büro gibt, können Sie einen Brief per Post senden. Besser ist es, den Brief mit einer Benachrichtigung anzufordern, damit Sie feststellen können, dass Ihre Anfrage empfangen und akzeptiert wurde.
Was sollte jeder über Kreditversicherungen wissen?
Denken Sie immer daran, dass die Versicherung freiwillig ist. Die Entscheidung über die Gewährung eines Darlehens und der Betrag sollten davon nicht berührt werden. Die einzige Ausnahme bilden Hypotheken- und Autokredite, bei denen die Versicherung gesetzlich vorgeschrieben ist. Darüber hinaus bieten Banken Versicherungen für niedrigere Zinssätze an. Diese Bedingungen sind jedoch vertraglich zwingend vorgeschrieben, und die endgültige Entscheidung trifft der Auftraggeber selbst. Wenn ein Mitarbeiter angibt, dass eine Versicherung eine notwendige Maßnahme ist, bitten Sie um Angabe der entsprechenden Klausel im Vertrag.
Überlegen Sie genau, ob Sie wirklich eine Versicherung brauchen. Wenn Sie einen solchen Schutz nicht benötigen, sollten Sie ihn nicht ausarbeiten, um nicht unter der Frage zu leiden, ob es möglich ist, eine Kreditrückversicherung abzuschließen. Tun Sie dies auch nicht, wenn Sie wissen, dass Sie den Kredit früher zurückzahlen.
Was muss ich klären, bevor ich eine Versicherung beantrage?
Wenn Sie sich für den Abschluss einer Versicherung entscheiden, prüfen Sie unbedingt, ob Sie diese selbst bezahlen können. Sie müssen also nicht zu viel bezahlen.
Sie sollten auch klären, wie Sie die Versicherung nach der Auszahlung des Darlehens zurückgeben können. Bitten Sie darum, solche Klauseln im Vertrag hervorzuheben.
Unterzeichnen Sie auf keinen Fall den Vertrag, wenn etwas nicht zu Ihnen passt, denn wenn Probleme auftreten, wird sich alles gegen Sie wenden.
Warum brauchen Banken eine Versicherung?
Eine Bankkreditversicherung ist zu Ihrer eigenen Sicherheit erforderlich. Plötzlich möchten Sie keinen Kredit mehr bezahlen? In diesem Fall wird die Versicherung entschädigen.
Nach dem Gesetz wird eine Versicherung nur mit Zustimmung des Kreditnehmers abgeschlossen, wenn es sich nicht um Sicherheiten handelt.
Die meisten Banken schreiben diesen Service vor und zwingen die Kunden zum Abschluss einer solchen Vereinbarung. Aber mit dem Erwerb von Immobilien oder Transportmitteln wird es für beide Seiten von Vorteil sein.
Im Falle unerwarteter Situationen (Beschädigung oder Zerstörung des Hauses) wird die gesamte Schuld von der Versicherungsgesellschaft zurückgezahlt. Wie die Praxis zeigt, ist die Gestaltung einer solchen Politik jedoch eine unangemessene und teure Maßnahme.
Wenn der Kreditnehmer sicher ist, dass er brauchen wird vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens, dann verliert er mit der Versicherung einen erheblichen Betrag.
Es ist sinnvoll, den Abschluss eines Vertrages zu vereinbaren, wenn ein Kredit über einen längeren Zeitraum aufgenommen wird und ein Bonitätsverlust möglich ist. Zum Beispiel Entlassung von der Arbeit oder Kürzung.
Dieser Fall wird als Versicherung betrachtet, und dann entschädigt die Versicherungsgesellschaft die Bank für die Gelder.
Welche Merkmale hat der Versicherungsvertrag?
Sehr oft muss der Kreditnehmer bei der Ausgabe eines Kredits verschiedene Provisionen zahlen, für die die Mitarbeiter der Organisation aus irgendeinem Grund schweigen. Die gleichen Zahlungen beinhalten Versicherungsleistungen.
Viele Kreditnehmer interessieren sich für die Frage: Wird die Versicherung nach Rückzahlung des Kredits zurückerstattet? Dies geschieht in der Regel durch einen schriftlichen Antrag bei einer Bank oder Versicherung. Wenn sich die Organisation weigert, das Geld zurückzugeben, wird vor Gericht Klage erhoben.
Vor der Unterzeichnung eines Versicherungsvertrags müssen dessen Bedingungen sorgfältig geprüft werden.Es sollte die Versicherungssumme angeben sowie das Verfahren für die Rückgabe in verschiedenen Situationen und die Bedingungen für die Kündigung beschreiben.
Wer das Darlehen gezahlt hat, hat das Recht, die Versicherung zurückzugeben, sowie deren Bedingungen vorzulegen, die zu erfüllen sind.
Gegenstand dieser Vereinbarung kann sein:
- Leben und Gesundheit des Kreditnehmers;
- Immobilien, die in einer Hypothek gekauft werden;
- durch Autokredite gekaufte Fahrzeuge.
Mit diesen Versicherungsarten können Sie im Versicherungsfall Ihre Schulden zurückzahlen.
Kann ich die bezahlte Kreditversicherung zurückgeben?
Bei vollständiger vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens bleibt der Versicherungsvertrag weiterhin gültig. Sie können der Versicherungsgesellschaft eine Rückerstattung für die noch nicht verstrichene Zeit leisten.
Die Mitarbeiter führen in der Regel Berechnungen durch und geben Gelder zurück. Aber manchmal gibt es Zahlungsverweigerungen. Dann musst du vor Gericht gehen.
Vor Gericht kann eine Versicherung nach Rückzahlung des Darlehens nur auf Beschluss zurückerstattet werden. Darüber hinaus trägt das Unternehmen alle Kosten.
In einigen Fällen deuten die Vertragsbedingungen darauf hin, dass die Police einmal im Jahr bezahlt wird. Wenn sich dann die Frage stellt, ob Sie das Recht haben, eine Versicherung zurückzugeben, können Sie die Zahlungen einfach aussetzen.
In Ermangelung besonderer Bedingungen wird es automatisch beendet. In diesem Fall erfolgt keine Rückerstattung der Versicherung, sondern nur die Beendigung der Verpflichtungen.
Welche Beträge werden erstattet?
Wenn Sie sich gefragt haben, wie Sie die Sberbank-Kreditversicherung zurückgeben sollen, lesen Sie zuerst den Vertrag. Oft versucht die Versicherungsgesellschaft, die sich bereit erklärt, den Vertrag zu kündigen, einen kleineren Teil des Betrags zurückzuerstatten. Dies geschieht durch Einbeziehung ihrer Kosten.
Bestimmte Methoden zur Berechnung des Betrags, der die Rückerstattung der Versicherung vorsieht, sind gesetzlich nicht festgelegt.
Bei vorzeitiger Rückzahlung kann nur die Rückstellung Mittel für die Kosten der Vertragserfüllung einbehalten.
Wenn Sie herausfinden möchten, wie Sie eine Versicherung für einen Kredit zurückgeben können, und sicherstellen möchten, dass die Berechnung des Betrags korrekt ist, sollten Sie eine Kostenberechnung anfordern, deren Grundlage die Vermittlungsgebühr für die Aufrechterhaltung des Vertrags ist.
Wie kann ich eine Versicherung für einen Kredit zurückgeben, wenn ich die Zahlung verweigere?
Manchmal gibt es Situationen, in denen sich ein Unternehmen weigert, eine Versicherung zurückzugeben. Warum passiert das?
- Sie haben die Bewerbungsfrist verpasst. Sie wird innerhalb eines Monats ab dem Zeitpunkt des Eintritts des Versicherungsfalls eingereicht, sofern im Vertrag nichts anderes bestimmt ist. Wenn Sie nicht die Möglichkeit haben, ein Papier zu schreiben, teilen Sie dem Mitarbeiter des Unternehmens unbedingt seine Daten mit und notieren Sie sie.
- Der Antrag auf Versicherungsrückerstattung enthält nicht die erforderlichen Daten: Nummer, Vertragsdatum, Daten der versicherten Person sowie die Bedingungen und Umstände, unter denen der Versicherungsfall eingetreten ist.
- Es gibt keine Dokumente, die die Tatsache eines Unfalls bestätigen. Dokumente variieren je nach Situation. Wenn eine Behinderung auftritt, wird ein ärztliches Attest beigefügt. Im Todesfall wird eine Bescheinigung des Standesamtes eingereicht.
Fazit
Lesen Sie vor der Unterzeichnung des Vertrags unbedingt alle allgemeinen Geschäftsbedingungen durch. Es lohnt sich auch, einen Punkt wie die Möglichkeit der Kündigung und die Rückgabebedingungen hinzuzufügen. In einer solchen Situation müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, wie Sie die Versicherung für einen Kredit bei der Sberbank oder einem anderen Institut zurückgeben können.
Eine solche Vereinbarung sollte nur dann abgeschlossen werden, wenn Sie ein langfristiges Darlehen erhalten, das heißt, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie das Darlehen früher abschließen werden.
Wenn Sie die Schulden im Voraus bezahlt haben, schreiben Sie unbedingt eine Erklärung und fordern Sie die Rückerstattung des Restbetrags an.
Wenn ein Versicherungsfall eintritt, bereiten Sie alle Dokumente vor und reichen Sie sie bei der Versicherungsgesellschaft ein.
Wenn das Unternehmen nicht den vollen Betrag zurückgegeben hat, schreiben Sie eine Behauptung, der Sie nicht zustimmen. Wenn eine positive Antwort nicht folgt, können Sie sich an das Gericht oder die Versicherungsaufsicht wenden.
