Hypothekenversicherung ist der Schlüssel zum Erwerb eines Wohnungsbaudarlehens. Die Gesetzgebung verpflichtet den Gegenstand der Verpfändung gegen Beschädigung oder Verlust zu versichern. Kreditinstitute stellen jedoch häufig Anforderungen an die Invalidität und Lebensversicherung eines potenziellen Kreditnehmers. Was ist eine Hypothekenversicherung, kann man sie ablehnen?
Warum brauche ich eine Versicherung?
Die Hauptakteure auf dem Wohnungsbaudarlehensmarkt sind Banken. Sie orientieren sich an der modernen Steuergesetzgebung und verpflichten ihre Kunden, das erworbene Eigentum zu versichern. Aufgabe der Banken ist es, potenzielle Risiken zu minimieren. Die Gewährung eines Wohnungsbaudarlehens ist an sich schon eine riskante Transaktion, da das Geld für einen maximalen Zeitraum zu einem minimalen Zinssatz bereitgestellt wird.
Eine Eigentums-Hypothekenversicherung ist erforderlich, um das Risiko einer Anfechtung einer Transaktion in einem Gerichtsverfahren zu minimieren, insbesondere bei Zweitwohnungen. In der Praxis kommt es häufig auch zum Weiterverkauf derselben Wohnungen und zu anderen Fehlern. Sowohl für den Kreditnehmer als auch für die Bank ist eine Lebensversicherung erforderlich. Da bei Eintritt eines Versicherungsfalles die Hypothekenbeiträge von der Versicherung übernommen werden.
Versicherte Ereignisse
Bevor Sie einen Hypotheken- und Lebensversicherungsvertrag abschließen, sollten Sie sich mit der Liste vertraut machen Versicherungsansprüche.
Wenn das Leben des Kreditnehmers versichert ist, sind solche Fälle:
- Tod
- teilweise oder vollständige Behinderung.
In diesen Fällen bleibt das Eigentum des Kreditnehmers und die Versicherungsgesellschaft zahlt das Darlehen vollständig zurück.
Handelt es sich bei dem versicherten Objekt um Immobilien:
- Sachschaden oder -verlust durch Brände, Überschwemmungen, Naturkatastrophen;
- rechtswidrige Handlungen Dritter;
- Mängel im Design.
Die Eigentumsversicherung schützt vor dem Verlust des Eigentums an einer Hypothek erworbenem Eigentum.
Wenn das Eigentum beschädigt ist, erhält der Kreditnehmer Versicherungsentschädigung. Und wenn es physisch verloren geht und das Eigentumsrecht verloren geht, wird das Geld an die Gläubigerbank ausgezahlt.
In solchen Fällen sollten Sie sich unverzüglich an die Versicherung wenden.
Freigabeprozess
Die Wohnungsversicherung wird auf freiwilliger Basis abgeschlossen. Dazu müssen Sie einen Antrag auf Erhalt eines Antrags ausfüllen Versicherungspolice. Auch hier müssen Sie die Liste der Dokumente angeben, die an die Bewerbung angehängt werden.
Die Versicherungsgesellschaft ist berechtigt, zusätzliche Informationen und Unterlagen anzufordern, die im Antrag nicht angegeben wurden. Sie kann auch die Richtigkeit der Angaben des Versicherungsnehmers überprüfen. Letztere verpflichtet sich, alle wesentlichen Umstände mitzuteilen, die den Grad der Risikoidentifikation beeinflussen.
Liste der Dokumente für die Lebensversicherung
Grundsätzlich können Hypotheken- und Lebensversicherungen bei der Bank ausgestellt werden. Daher ist vom Versicherten nur ein Reisepass erforderlich.
Tritt ein Versicherungsfall ein, wird die Liste der vorzulegenden Unterlagen erheblich erweitert.
Nach dem Tod des Kreditnehmers müssen Sie Folgendes angeben:
- Ein Dokument, das die Tatsache des Todes bestätigt.
- Helfen Sie weiter Todesursachen.
- Hilfe-Auszug aus der Krankenakte.
- Unfallgesetz, wenn dies im Werk passiert ist.
- Von zuständigen Stellen ausgestellte Dokumente, die den Eintritt eines Versicherungsfalls bestätigen.
Wenn eine Behinderung verloren geht, müssen Sie Folgendes angeben:
- Zertifikat der Behindertengruppe.
- Dokumente zur Bestätigung der Einrichtung einer Invalidenrente.
- Diagnosebescheinigung mit Beschreibung der Ursachen der Behinderung.
- Hilfe-Auszug aus der Krankenakte.
Hypothekenversicherung: Kosten
Risiken, die die Gläubigerbank zur Versicherung des Kreditnehmers verpflichtet, unterliegen bestimmten Zinssätzen.
Die Wohnungsversicherung kostet 0,3-0,5% mehr, wenn es sich bei dem Objekt um Immobilien handelt. In diesem Fall hängt der Zinssatz vom Material des Fußbodens, dem technischen Zustand des Hauses, der Art der Dekoration des Zimmers und anderen ähnlichen Themen ab.
Die Lebenshaltungskosten eines Kreditnehmers hängen von seiner Tätigkeit, seinem Alter und seiner Gesundheit ab. Der Zinssatz für Lebensversicherungen beträgt in der Regel nicht mehr als 1,5%. Die Bank hat auch das Recht, eine Versicherung des Einkommens des Kreditnehmers zu verlangen.
Der Satz für die Eigentumsversicherung beträgt höchstens 0,7%.
Wenn wir alle Versicherungskosten bei Beantragung einer Hypothek zusammenfassen, beträgt ihr Anteil im Laufe des Jahres etwa 2% des Restwerts des Darlehens. Diese Zahlungen müssen einmal jährlich erfolgen. Allmählich nehmen sie proportional zur Verschuldung des Kreditnehmers gegenüber der Bank ab.
Kann man das ablehnen?
Mit einem Wohnungsbaudarlehen können Sie die Versicherung ablehnen. In diesem Fall wird die Bank den Kreditnehmer auffordern, den im Vertrag vorgesehenen Betrag zurückzuzahlen.
Wenn eine Versicherung bei der Bank abgeschlossen wird, wird der Kreditnehmer höchstwahrscheinlich einen großen Betrag überbezahlen. In diesem Fall kann der Versicherungsnehmer unabhängig gewählt werden. Bei Bedarf kann es auch geändert werden. Es sollten zuverlässige, seriöse Organisationen ausgewählt werden, für die große Zahlungen an der Tagesordnung sind.
Hypothekenversicherung: Sberbank (Ausstattung)
Die Sberbank ist einer der Hauptakteure auf dem Immobilienkreditmarkt. Während des Hypothekenbeschaffungsprozesses nutzt er sein eigenes Versicherungssystem.
Die Sberbank betrachtet die Hypothekenversicherung als zusätzliche Dienstleistung. Wenn der Kreditnehmer dies ablehnt, erhöht sich der Zinssatz für die Hypothek sofort um 1%. Das Vorhandensein einer Versicherung ist keine Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens.
Die Kündigung des Versicherungsvertrages ist nur auf Wunsch des Kunden möglich. Dazu müssen Sie einen entsprechenden Antrag einreichen, der innerhalb von zwei Wochen geprüft wird.
Wenn der Kreditnehmer bereits in einer anderen Organisation versichert ist, muss seine Police die folgenden Bedingungen erfüllen:
- Die Police muss Leben und Behinderung versichern.
- Die Police muss die Laufzeit des Wohnungsbaudarlehens abdecken.
Die Sberbank hat folgende Versicherungstarife festgelegt:
- 1,99% - Leben und Gesundheit;
- 2,5% - Leben und Gesundheit mit einer Auswahl zusätzlicher Bedingungen;
- 2,99% - unfreiwilliger Arbeitsplatzverlust.
Hauptvorteile und Nachteile
Der Hauptnachteil der Hypothekenversicherung sind die Kosten des Vertrages. Die gesetzliche Eigentumsversicherung wird für 3 Jahre abgeschlossen. Leben und Gesundheit sind für den gesamten Zahlungszeitraum versichert, der maximal 30 Jahre betragen kann. Daher ist der Zahlungsbetrag ziemlich groß. Die endgültigen Wohnkosten erhöhen sich um die Höhe der Versicherungsleistungen. Wenn der Kreditnehmer die Versicherung ablehnt, kann die Bank zusätzliche Zahlungen verlangen, einschließlich einer Erhöhung des Hypothekenzinssatzes.
Die Vorteile umfassen:
- In Versicherungsfällen zahlt der Versicherungsnehmer die Schulden des Kreditnehmers.
- Mitglieder der Kreditnehmerfamilie zahlen keine Raten zurück.
- Geringe Wahrscheinlichkeit von Sachschaden.
- Eine Hypothek kann auch bei gesundheitlichen Problemen zurückgezahlt werden.
Die obligatorische Hypothekenversicherung ist daher sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber von Vorteil. Da der Wohnbaudarlehensvertrag eine relativ lange Laufzeit hat, können Sie sich mit einer Risikoversicherung vor unvorhergesehenen Umständen schützen.