Es gibt verschiedene Beziehungen zwischen Menschen und Organisationen, die auf bestimmte Weise dokumentiert sind. Eine solche Form der Beziehung ist ein Darlehensvertrag, der die erforderlichen Elemente enthält, ohne die er nicht existieren kann.
Ein Darlehensvertrag ist ein Vertrag zwischen Personen, der die Übertragung von Eigentum oder Geldern einer Person auf eine andere Person unter der Bedingung ihrer Rückgabe in einem bestimmten Zeitraum und in einem bestimmten Betrag beinhaltet. Die Vertragsparteien - der Kreditgeber und der Kreditnehmer - tragen die Verantwortung. Die abgebende Partei ist zur Übergabe des Vertragsgegenstandes verpflichtet, die empfangende Partei zur Rückgabe.
Vertragsgegenstand können neben Geld und Vermögen auch Wertpapiere und Fremdwährungen sein. Ihre Bewegung durch das Territorium der Russischen Föderation wird durch das Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation geregelt.
Zu den zwingenden Bedingungen des Darlehensvertrags gehört unter anderem die Frist für die Rückzahlung des Vertragsgegenstandes. Wenn der Termin vereinbart ist, treten in der Regel keine Probleme auf. Für den Fall, dass die Frist nicht festgelegt ist, erfolgt die Rückerstattung innerhalb eines Monats ab dem Zeitpunkt, an dem der Kreditgeber die Immobilie (oder das Geld) abholt.
Laut Gesetz muss ein Kreditvertrag zwischen Personen nicht notariell beglaubigt werden. Diese Maßnahme verringert jedoch das Ausfallrisiko erheblich und erleichtert den Sanierungsprozess, wenn ein solcher Bedarf besteht.
Wesentliche Bestimmungen des Darlehensvertrags
Der Darlehensvertrag muss Bedingungen enthalten, die vom Gesetz als wesentlich anerkannt werden (Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation):
- genaue Definition des Vertragsgegenstandes;
- genaue Definition der Verpflichtungen des Kreditnehmers in Bezug auf die Rückzahlung des Kredits.
Diese Punkte sind die ersten Dinge, die bei der Ausarbeitung eines Vertrags beachtet werden müssen.
Falls die wesentlichen Bedingungen des Darlehensvertrags nicht in Form von dokumentierten Gegenständen vorliegen, der Darlehensgeber den Gegenstand eines solchen Vertrags jedoch bereits an den Darlehensnehmer übertragen hat, wird es sehr schwierig sein, nachzuweisen, dass ein Vertrag geschlossen wurde. Kreditgeber sind in der Regel diejenigen, die den Inhalt der Artikel des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation in Kapitel 42 Absatz 1 („Darlehen“) genau kennen. Daher liegt es in ihrem Interesse, die wesentlichen Bedingungen in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise festzulegen.
Andere Bedingungen
Neben den wesentlichen werden auch gewöhnliche und zufällige Bedingungen im Rahmen des Darlehensvertrags unterschieden. Der übliche Wortlaut im Wortlaut der Vereinbarung:
- Angabe der Bedingungen für die Nichtrückgabe des Vertragsgegenstandes;
- Zinsermittlung für einen Kredit;
- Bestimmung der Konditionen und Reihenfolge der Rücksendung.
Alle zusätzlichen Bedingungen, die die üblichen Bedingungen ergänzen oder ändern, können zufällig sein.
Barkredite
In den meisten Fällen werden Vereinbarungen zwischen Personen nach Überweisung von Geldern in russischer Landeswährung geschlossen. Derartige Darlehen können in dem in Artikel 808 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation vorgesehenen Fall dokumentiert werden, wenn der Betrag zehn Mindestlöhne überschreitet. Ist der Kreditgeber ein Unternehmer, wird gemäß demselben Artikel ein Gelddarlehensvertrag unabhängig von der Höhe geschlossen.
Zinskredite
Die Überweisung von Geldern zur vorübergehenden Verwendung ist in der Regel mit einer Rückerstattung von Zinsen verbunden. Daher ist bei der Registrierung die Höhe der Zinsen für die gesamte Vertragsdauer anzugeben, auch bei Verspätungen.
Ein Zinsdarlehensvertrag kann nicht nur in Bezug auf Geld, sondern auch in Bezug auf Wertpapiere, Anleihen und andere Vermögenswerte abgeschlossen werden, für deren Verwendung der Darlehensnehmer dem Darlehensgeber einen bestimmten Betrag zahlt.
Der Kreditgeber bestimmt die Höhe des Zinssatzes, mit dem der Kreditnehmer bei Vertragsabschluss einverstanden ist. Dieser Betrag kann in Raten (monatliche und vierteljährliche Zahlungen) oder bei Vertragsende überwiesen werden.
Vereinbarung zwischen nicht-unternehmerischen Bürgern
Für den Fall, dass ein Darlehensvertrag zwischen Einzelpersonen geschlossen wird, ist seine Form nicht so wichtig wie sein Inhalt.
Es wird empfohlen, alle relevanten Daten in den Vertragstext einzutragen, damit die Person (Kreditnehmer) identifiziert wird.
Nach Vereinbarung von Einzelpersonen kann der Vertrag eine regelmäßige Quittung sein, die nicht versiegelt ist. Die schriftliche Form im Falle der Nichtrückgabe ist ein wesentlicher Beweis dafür, dass der Kreditgeber Eigentum oder Geld an den Kreditnehmer übertragen hat. Die mündliche Form des Vertrages ist auch dann ungültig, wenn Zeugen der Übertragung des Vertragsgegenstandes vorliegen.
In der Regel lehnt das Gericht die Klage mangels Schriftform ab.
Vereinbarung zwischen Unternehmern
Ein Darlehensvertrag zwischen juristischen Personen wird bei Überweisung eines Betrags geschlossen und unterscheidet sich von Verträgen zwischen Bürgern in folgenden Punkten:
- Der Vertrag muss die vollständigen Angaben der juristischen Person sowie des Vertreters enthalten, der im Namen des Unternehmens handelt.
- Das Vertragsformular ist zu beachten.
- Die Verantwortung für die Umsetzung oder Nichteinhaltung der Vertragsbedingungen ist nicht allein repräsentativ, sondern das gesamte Unternehmen gemäß der Charta.
Ein Darlehensvertrag zwischen juristischen Personen kann nicht nur zwischen Organisationen, sondern auch innerhalb desselben Unternehmens abgeschlossen werden. So gibt es zum Beispiel eine Art Organisationsvertrag mit dem Gründer und umgekehrt. Bedingungen, Material und Sonstiges sind in diesem Fall zu beachten.
Vertrag einer natürlichen Person mit einer juristischen Person
Fälle, in denen eine nicht autorisierte Person (die nicht mit diesem Unternehmen verbunden ist) einer Organisation ein Darlehen gewährt oder eine juristische Person einem Privatunternehmen im Rahmen eines Darlehensvertrags Mittel zur Verfügung stellt, werden vom Gesetz nicht gesondert berücksichtigt. Im Finanzsektor gibt es Regeln, die dem Abschluss einer Vereinbarung zwischen juristischen Personen ähneln.
Ein Darlehensvertrag einer juristischen Person an eine natürliche Person kann jedoch, wenn wir Beziehungen in diesem Rechtsbereich berücksichtigen, nicht mit einer unternehmerischen Tätigkeit in Verbindung gebracht werden, was nicht über den umgekehrten Vertrag gesagt werden kann.
Debt Novation
Geliehene Mittel Sie haben eine andere Form und können, wie bereits erwähnt, sowohl in Form von Geld als auch in Form von Eigentum bereitgestellt werden.
Darüber hinaus gibt es im Bürgerlichen Gesetzbuch Artikel 818 - "Novation der Schulden für einen Kredit". Diese Definition bedeutet, dass im Falle einer Forderung aus Verkaufs-, Leasing- oder ähnlichen Gründen eine Novation durchgeführt werden kann, bei der eine Forderung durch ein Darlehen ersetzt wird. In diesem Fall sind die Artikel 414 und 808 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation zu beachten.
Zinsloses Darlehen
Ein Darlehensvertrag unter der Bedingung der unverzinslichen Bereitstellung von Geldern muss zwangsläufig einen Hinweis darauf enthalten, dass Immobilien oder Geldmittel für einen bestimmten Zeitraum ausgegeben und in gleicher Höhe ohne zusätzliche Gebühr zurückgegeben werden müssen.
Für den Fall, dass diese Klausel nicht im Vertragstext enthalten ist, hat der Kreditgeber das Recht, den Vertragsgegenstand mit Nutzungszinsen zu belasten, die zum Refinanzierungssatz in Höhe von 1/300 des Hauptbetrags berechnet werden.
Zieldarlehen
Eine Vereinbarung, die ein Darlehen in Form eines Geldtransfers zur Verwirklichung bestimmter Ziele vorsieht, wird Ziel genannt. In diesem Fall hat der Kreditgeber das Recht, die Verwendung dieser Mittel gemäß dem Vertragsgegenstand zu kontrollieren.
Ein Darlehensvertrag zwischen Einzelpersonen kann den Zweck vorsehen, nach dem der Darlehensnehmer Geld (oder Eigentum) nimmt. Diese Tatsache sollte jedoch im Wortlaut des Vertrags auf die gleiche Weise wie in Darlehensverträgen zwischen anderen Personen angegeben werden.
Darlehen
Geliehene Gelder, die eine Person von einer Bank erhält, werden als Darlehen bezeichnet. In diesem Fall muss die Organisation über eine Banklizenz verfügen, da sonst die Funktionen des Instituts nicht ausgeführt werden können. Wenn die Bank ohne Lizenz tätig wird, ist dies ein Verbrechen.
Die wesentlichen Bedingungen des Darlehensvertrags (Darlehensvertrag) sind, dass die Bank als zweite Partei den Vertragsgegenstand, einen bestimmten Geldbetrag, den Zinssatz und die Darlehenslaufzeit angibt.
Verantwortung
Der Darlehensnehmer ist in jedem Fall zur Rückgabe des Vertragsgegenstandes verpflichtet.
Der Vertrag ist nach allen Regeln abzufassen. Für Privatpersonen kann dies ein Beleg sein, für juristische Personen ein Vertrag mit Siegeln. Erfolgt keine Rückerstattung, ist der Kreditgeber berechtigt, Klage zu erheben.
Diese Fälle werden von der Friedensgerichtsbarkeit geprüft, die über die Rückgabe des Darlehensgegenstandes entscheidet. Bei einer solchen Entscheidung hat der Kreditgeber das Recht, den Kreditnehmer zur Verantwortung zu ziehen oder sich an die Gerichtsvollzieher zu wenden.
Im Bereich der Kreditvergabe kann die Nichtrückzahlung eines Kredits als Betrug angesehen und gemäß Artikel 159 Absatz 1 des Strafgesetzbuchs qualifiziert werden. In diesem Fall muss nachgewiesen werden, dass der Kreditnehmer betrügerische Handlungen gegen die Bank begangen hat, nämlich absichtlich falsche Angaben über sich selbst, seine Arbeit, Löhne usw. gemacht hat. Darüber hinaus muss nachgewiesen werden, dass der Bürger dies gewollt hatte die wesentlichen Bestimmungen des Darlehensvertrags zu verletzen und das Darlehen nicht zurückzuzahlen.
Betrugsfälle werden nur eingeleitet, wenn die Bank eine Strafanzeige einreicht.
