Gesetz N 161-ФЗ "Über das nationale Zahlungssystem": das Wesentliche, Klarstellungen, Kommentare, Änderungen

161 des Bundesgesetzes "Über das Nationale Zahlungssystem" formuliert in seinen organisatorischen und rechtlichen Grundsätzen das Verfahren zur Erbringung von Dienstleistungen. Sie regelt unter anderem die Regeln für den Geldtransfer, den Einsatz elektronischer Hilfsmittel und die Anforderungen an die an den jeweiligen Rechtsbeziehungen beteiligten Stellen.

161 Bundesgesetz "Über das nationale Zahlungssystem": das Wesen der gesetzlichen Regelung

Ein normativer Rechtsakt stützt sich auf die Bestimmungen der Verfassung und auf internationale Verträge. Zur Regelung der Rechtsbeziehungen im NPS können die Regierung und die staatlichen Exekutivorgane im Rahmen ihrer Befugnisse Rechtsdokumente erlassen. Die Zentralbank hat ein ähnliches Recht.

Grundlegende Konzepte

Berücksichtigen Sie die Schlüsselbegriffe, die das Bundesgesetz "Über das nationale Zahlungssystem" verwendet. Begriffsklärungen sind in Art. 3:

1. NPC. Das nationale Zahlungssystem ist ein Komplex von Stellen, die Geldtransferdienste erbringen.
2. Übersetzungsdienst. Es ist eine Organisation, die das Recht hat, den Geldverkehr, einschließlich elektronischer Mittel, ohne Eröffnung eines Kontos durchzuführen.
3. Zahlungsbankagent (Subagent). Er handelt als juristische Person, die keine Kreditgesellschaft ist. Ein Agent kann ein einzelner Unternehmer sein. Diese Unternehmen werden von einem Kreditinstitut angezogen, um bestimmte Operationen durchzuführen. Dieser Punkt war zuvor im Bundesgesetz 161 "Über das nationale Zahlungssystem" nicht enthalten. Änderungen wurden am 5. Mai 2014 eingeführt.
4. Betreiber des Zahlungssystems. Es ist eine Organisation, die die Regeln der Struktur festlegt und andere im Rechtsakt vorgesehene Aufgaben wahrnimmt.
5. Betreiber von Infrastrukturdiensten. Es umfasst die Betriebs-, Abwicklungs- und Zahlungsabwicklungszentren.
6. Operations Center. Es ist eine Organisation, die Teilnehmern und Kunden des Systems Zugang zu Geldtransferdiensten verschafft.
7. Clearing-Center. Diese Komponente des Systems nimmt Anweisungen der Teilnehmer zur Durchführung von Übertragungen und zur Durchführung anderer Maßnahmen entgegen, die im betrachteten Bundesgesetz vorgesehen sind.
8. Abrechnungsstelle. Es sorgt für die Ausführung von Aufträgen, die von Teilnehmern durch Abbuchung und Gutschrift von Geldern auf Bankkonten eingehen, und sendet Bestätigungen über abgeschlossene Vorgänge.
9. Geldtransfer. Es umfasst die Handlungen des Betreibers im Rahmen der mit der Bereitstellung von Geldern für den Empfänger vom Zahler verbundenen bargeldlosen Zahlungsformulare.

Die Erbringung von Dienstleistungen

Der Rechtsakt Nr. 161-ФЗ "Über das nationale Zahlungssystem" legt ein spezifisches Verfahren für die Durchführung von Überweisungen fest. Das Dokument sieht insbesondere vor, dass der Betreiber im Rahmen der gemäß den gesetzlichen Bestimmungen verwendeten bargeldlosen Zahlungsarten Dienstleistungen im Einklang mit mit Kunden geschlossenen Verträgen und zwischen Stellen für die Überweisung von Geld erbringt. Die Regulierung der Tätigkeit von Bankagenten (Subagenten) erfolgt gemäss Art. 14 des Bundesgesetzes der Russischen Föderation 161 "Über das nationale Zahlungssystem". Postdienstorganisationen führen Operationen zur Überweisung von Geldern gemäß den einschlägigen Rechtsvorschriften durch. Es ist Bundesgesetz Nr. 176.

Übersetzungsauftrag

Das Gesetz 161-ФЗ "Über das nationale Zahlungssystem" legt fest, dass der Betreiber im Auftrag des Zahlers oder Empfängers Aktionen mit Geldern durchführt.Diese Bestellung wird in Übereinstimmung mit der verwendeten Form der bargeldlosen Zahlung ausgeführt. Die Überweisung erfolgt durch den Zahler. Sie werden von seinem Bankkonto abgebucht oder ihm zur Verfügung gestellt, ohne ein Lohnkonto zu eröffnen. 161 Das Bundesgesetz über das nationale Zahlungssystem sieht vor:

1. Gutschrift auf das Konto des Begünstigten.
2. Bargeldbezug.
3. Abrechnung von Geldern zugunsten des Empfängers ohne Kontoeröffnung (bei elektronischen Überweisungen).

Das Timing

Gemäß 161 Bundesgesetz "Über das Nationale Zahlungssystem" werden Gelder innerhalb von maximal 3 Tagen überwiesen. Eine Ausnahme von dieser Regel bilden Operationen mit elektronisches Geld. Die Berechnung eines Zeitraums von drei Tagen beginnt ab dem Datum der Belastung des Kontos oder ab dem Tag, an dem der Zahler das Geld zur Verfügung stellt (wenn die Überweisung ohne Eröffnung eines Zahlungskontos erfolgt).

161 Bundesgesetz "Über das nationale Zahlungssystem": Anmerkungen

Der normative Akt legt fest, dass der Zahler ab einem bestimmten Zeitpunkt das Recht verliert, die Bestellung bei der Überweisung zurückzuziehen. Sie erfolgt unmittelbar nach Abbuchung oder Bereitstellung von Bargeld. Eine abweichende Regelung kann im Rahmen der verwendeten Berechnungsform oder des Bundesgesetzes getroffen werden. Die Unbedingtheit der Überweisung tritt zum Zeitpunkt der Erfüllung der vom Empfänger / Zahler oder anderen Stellen festgelegten Bedingungen ein. Hierzu zählen unter anderem die Umsetzung der Gegenrichtung von Geld in einer anderen Währung, die Übertragung von Wertpapieren und die Bereitstellung von Dokumenten. Die Unbedingtheit kann eintreten, wenn keine Bedingungen vorliegen.

Endgültigkeit der Übersetzung

Es ist in 161 Bundesgesetz "Über das nationale Zahlungssystem" in Abhängigkeit von den Betreibern definiert. Wenn der Empfänger und der Zahler von einer Stelle bedient werden, ist die Überweisung endgültig, wenn das Geld dem Konto gutgeschrieben wurde oder wenn Bargeld empfangen werden kann. Eine Ausnahme bilden elektronische Transaktionen. Wenn der Zahler und der Empfänger von verschiedenen Stellen bedient werden, erfolgt die endgültige Überweisung, wenn der Betrag dem Konto des Betreibers des Empfängers gutgeschrieben wird.

Informieren

Der Betreiber, der das Geld überweist, muss den Kunden vor Durchführung der Transaktion Gelegenheit geben, sich mit den Nutzungsbedingungen vertraut zu machen. Informationen sollten Einzelpersonen zugänglich gemacht werden. Kunden erhalten ua Informationen über:

1. Die Höhe der Vergütung und das Verfahren zu ihrer Einziehung, sofern dies im Vertrag vorgesehen ist.
2. Eine Methode zur Ermittlung des Wechselkurses für die Überweisung von Fremdwährungen.
3. Das Verfahren zum Einreichen von Ansprüchen, einschließlich Informationen für die Kommunikation mit dem Betreiber.
4. Sonstige Materialdaten aufgrund des gültigen Berechnungsformulars.

Verantwortlichkeiten

Der Kunde muss dem Betreiber, der die Überweisung vornimmt, zuverlässige Informationen zur Verfügung stellen, um ihn zu kontaktieren. Beim Ändern von Kontaktinformationen muss die Entität zeitnah aktualisierte Informationen bereitstellen. Verantwortlichkeiten des Betreibers in richtung der vom bundesgesetz vorgesehenen mitteilungen gilt es als abgeschlossen, wenn die mitteilung gemäß den vom kunden zur verfügung gestellten daten versandt wurde.

Merkmale der elektronischen Überweisung

Der Kunde stellt dem Betreiber Mittel gemäß den Vertragsbedingungen zur Verfügung. Eine Person kann Geld von ihrem Konto überweisen oder es nicht eröffnen (in bar). Wenn der Kunde eine juristische Person ist, erfolgt die Bereitstellung der Mittel nur durch R / S. Die Überweisung erfolgt gemäß der Bestellung des Zahlers zugunsten des Empfängers.

Eine Operation kann zwischen Entitäten ausgeführt werden, die von einem oder mehreren verschiedenen Operatoren bedient werden. Bei der Überweisung von E-Geldern kann eine juristische Person oder ein Unternehmer als Zahler auftreten, wenn der Empfänger eine natürliche Person ist. Der Vorgang wird ausgeführt, indem gleichzeitig die Bestellung des Kunden entgegengenommen, der Saldo des Zahlers verringert und der Betrag beim Empfänger um den festgelegten Betrag erhöht wird. Die Überweisung erfolgt unmittelbar nach Annahme der Bestellung.

Offline-Modus

Dies kann im Vertrag des Betreibers mit dem einzelnen Kunden als Zahler und der juristischen Person / dem einzelnen Begünstigten vorgesehen werden. Der Offline-Modus impliziert die Nichtgleichzeitigkeit der oben angegebenen Aktionen. Bei der Verwendung muss der Empfänger dem Bediener täglich Informationen über die für die Abrechnung ausgeführten Vorgänge übermitteln. Die Informationen sollten spätestens am Ende der Arbeitsschicht der bedienenden Stelle eingehen. Bei Anwendung des Offline-Modus sendet der Betreiber den Zahler und, falls im Vertrag vorgesehen, den Empfänger der Überweisungsbestätigung unmittelbar nach Berücksichtigung der erhaltenen Informationen.

Unwiderruflichkeit bei der Überweisung von elektronischen Geldern

Im Standalone-Modus erfolgt dies zu dem Zeitpunkt, an dem der Kunde das entsprechende Zahlungstool verwendet. Die endgültige Übermittlung erfolgt nach Abrechnung der Daten durch den Betreiber in der oben angegebenen Weise. Bei Eintritt der Unwiderruflichkeit erlischt die finanzielle Verpflichtung des Zahlers gegenüber dem empfangenden Kunden. Der Betreiber verfolgt laufend die Informationen über den Kontostand von elektronischen Geldern und getätigten Überweisungen. Sie können im Auftrag des Kunden auf ein Bankkonto gutgeschrieben oder in bar ausgestellt werden. Diese Möglichkeit kann sowohl von Einzelpersonen als auch von Organisationen und Unternehmern genutzt werden. Die Betreiber sind nicht berechtigt, Zinsen auf den Saldo zu berechnen oder dem Kunden eine Vergütung zu zahlen. Die bedienende Stelle kann auch keine Mittel bereitstellen, um den verbleibenden Betrag an elektronischem Geld zu erhöhen.