Pflichtversicherung für Einlagen von Einzelpersonen: das Gesetz

Obwohl das Einkommen der Russen von Jahr zu Jahr sinkt, sind weiterhin Einlagen gefragt. Aber aufgrund der Instabilität gehen viele Finanzinstitute bankrott. Aus diesem Grund hat der Staat eine Pflichtversicherung für Einlagen von Einzelpersonen abgeschlossen. Lesen Sie unten mehr über den Service.

Relevanz

Bankeinlagen sind beliebte Produkte in der Bevölkerung und werden häufig nicht nur als Sparmöglichkeit, sondern auch als Mittel zur Geldmengensteigerung eingesetzt. Dank dieses Dienstes ist es möglich, Geld vor Inflation und Diebstahl zu schützen. Jedes Jahr verbessert sich das Bankensystem, es wird komfortabler, damit zu arbeiten: Durch Banken erhalten Sie Gehälter und Renten, und dank Internet-Technologien können Sie überall auf der Welt Finanztransaktionen tätigen.

Doch schon jetzt misstrauen viele Bürger den Bankinstituten. Um das Vertrauensniveau zu erhöhen, wurde ein System der Pflichtversicherung für Einlagen von Einzelpersonen geschaffen. Damit ist eine Garantie gegeben, dass im Insolvenzfall Gelder an ihre rechtmäßigen Eigentümer zurückgegeben werden.

Rechtsnormen

In Russland unterliegen alle Nuancen des Einlagensicherungssystems den folgenden Gesetzen:

1. Bundesgesetz Nr. 177 zum Schutz der Bankeinlagen von Personen.
2. Dekret der Zentralbank Nr. 1417 zur Regelung der Eintragung der Bank in das Register.
3. Dekret Nr. 1476, das das Verfahren für die Beantragung der Beendigung der Tätigkeit von Banken bei Privatpersonen festlegt.
4. Bundesgesetz Nr. 96, das die Reihenfolge der Einzahlungen im Versicherungsfall festlegt.

Diese Liste von Normen wird nicht als vollständig angesehen, ermöglicht es Ihnen jedoch, den Kern der Arbeit der Pflichtversicherung für Einlagen von Einzelpersonen zu verstehen. Danach wird ein Algorithmus zum Schutz der Interessen bei Eintritt eines Versicherungsfalles festgelegt. Die gesetzliche Regelung in der Pflichtversicherung für Einlagen von Einzelpersonen schützt die Rechte beider Parteien an der Transaktion.

Sonstige Rechte von Anlegern

Selbst wenn der Vertrag bei einer bekannten Bank mit positivem Ruf ausgeführt wird, sollten Sie ihm nicht blind vertrauen. Es ist wichtig, das Dokument sorgfältig zu lesen. Jedes Bankinstitut hat eine Vorlage für eine Einzahlungsvereinbarung. Folgende Punkte müssen angegeben werden:

1. Gültigkeit.
2. Der Prozentsatz.
3. Zinsabgrenzungs- und Zahlungssystem.
4. Bedingungen der vorzeitigen Beendigung des Vertrages oder Verlängerung.
5. Geldverwaltung.

Nach dem Recht der Russischen Föderation haben Staatsangehörige der Russischen Föderation, Staatsangehörige anderer Länder und Staatenlose das Recht, Einlagen zu eröffnen, wenn ihnen eine vorübergehende Aufenthaltserlaubnis erteilt wird oder sie sich im Land aufhalten. Die Eröffnung einer Einzahlung erfolgt persönlich und individuell. Sie können sich nicht für eine Gruppe von Personen bewerben.

Ein Bürger, der einen Einlagensicherungsvertrag abgeschlossen hat, hat folgende Rechte:

1. Kontoauffüllung.
2. Gewinn machen.
3. Rückerstattung nach Ablauf des Vertrages.
4. Vorzeitige Beendigung des Vertrages.
5. Verwaltung von Geldern, falls im Dokument vermerkt.

Die Bank hat nicht das Recht, den Zinssatz selbst zu senken. Die Rechte der Kunden sind im Gesetz über Banken und Bankgeschäfte beschrieben.

Wer kann das Geld bekommen?

Für die obligatorische Einlagensicherung bei Banken haben sie Anspruch auf Entschädigung:

1. Investoren.
2. Personen, in deren Namen Einlagen von einem bestimmten Bürger eröffnet wurden.
3. Gesetzliche Vertreter.

Im letzteren Fall ist zu berücksichtigen, dass bei der Vererbung die gesamte Vererbung übernommen wird. Dann erbt der Verwandte die Rechte auf den Beitrag und die Zahlungen aus dem Vertrag. Dieser Aspekt ist in den Gesetzen der Russischen Föderation geregelt. Es gibt Zeiten, in denen der Einzahler selbst bestimmte Vorgänge auf dem Konto nicht ausführen kann. Dann wird eine Vollmacht ausgestellt, die notariell beglaubigt wird.

Wie benutze ich den Service?

Dieses Problem wird durch das Bundesgesetz Nr. 177 geregelt, das 2003 verabschiedet wurde. Demnach gilt die Pflichtversicherung für Einlagen von Privatpersonen nur für Einlagen, die von Privatpersonen bei Bankinstituten eingehen. Bitte beachten Sie, dass nicht alle Bankeinlagen versichert sind. Der Service gilt nicht für Geld, das:

1. Gutschrift auf einem Konto von Notaren oder Rechtsanwälten. Dieses Konto wird zur Durchführung von Aktivitäten eröffnet.
2. Sie wurden nicht nur dem Konto gutgeschrieben, sondern auch zur Treuhandverwaltung an die Bank überwiesen.
3. Legen Sie eine Inhabereinlage an. Diese Unterkategorie umfasst Fälle, in denen die Einzahlung von Geldern durch eine Bescheinigung oder ein Sparbuch bestätigt wird.
4. Gutschrift auf dem Konto einer russischen Bank dank einer Auslandsfiliale.
5. Schauen Sie sich elektronisch um.
6. Sie wurden dem Nominalkonto gutgeschrieben.

Die Ausnahme bilden Konten, die von Bürgen zugunsten der Stationen eröffnet wurden. Ein Versicherungsfall ist auch eine Ausnahme für Sicherheitenkonten. Von Kunden auf Gehaltskarten gehaltene Beträge werden dem System der Pflichtversicherung für Bankeinlagen gutgeschrieben. Dies ist jedoch nur zulässig, wenn die Karten als Lastschrift gelten.

Gelder, die auf Konten juristischer Personen hinterlegt sind oder als Einlagen ausgegeben wurden, werden nicht dem obligatorischen Einlagensicherungssystem gutgeschrieben. Das von einem einzelnen Unternehmer eingezahlte Geld unterliegt jedoch Versicherungsansprüchen. Der Grund dafür ist, dass Unternehmer mit Individuen gleichgesetzt werden.

Versichertes Ereignis

Erst bei Eintritt eines Ereignisses, für das die Erfüllung von Verpflichtungen gegenüber Kunden fällig ist, zahlt die Pflichteinlagenversicherung die erforderlichen Mittel in voller Höhe. Ein Versicherungsfall liegt vor, wenn:

1. Widerruf der Zentralbanklizenz von der Bank.
2. Die Zentralbank verhängte Beschränkungen für Finanztransaktionen mit Einzelpersonen, einschließlich der Belastung durch die Ausgabe von Einlagen.
3. Die Unfähigkeit der Bank, Forderungen gegen Gläubiger in vollem Umfang zu befriedigen.
4. Die Forderung einer Bank, ihre Insolvenz anzuerkennen und Insolvenz einzuleiten.

In der Pflichtversicherung für Einlagen von Privatpersonen bei Banken können Kunden im Versicherungsfall Geldmittel in Höhe von 1,4 Millionen Rubel erhalten. Was bedeutet das? Zum Beispiel hat ein Kunde eine Einzahlung von 1,4 Millionen oder weniger eröffnet. In einem versicherten Fall erhält er den vollen Geldbetrag. Selbst wenn der Beitrag mehr als 1,4 Millionen beträgt, erhält er nur den fälligen Betrag. Der Restbetrag der Kaution kann nach Abschluss des Insolvenzverfahrens eingezogen werden.

Wie läuft der Eingriff ab?

Das obligatorische Einlagensicherungssystem funktioniert ganz einfach. Der Verfahrensmechanismus ist wie folgt:

1. Der Kunde erstellt die Kaution nach den geltenden Regeln.
2. Bei dieser Transaktion wird eine Einzahlungsvereinbarung unterzeichnet. Der Versicherungsvertrag wird vom Kunden (da diese Betreuung beim Bankinstitut erfolgt) und der Einlagensicherungsagentur unterzeichnet.
3. Dann leistet die Bank selbst (vierteljährlich) Versicherungsbeiträge in Höhe von 0,1% an die Agentur. Dieser Prozentsatz berechnet sich aus dem Gesamtbetrag der Einlage bei einer bestimmten Bank.

Es stellt sich heraus, dass die Kunden keine Beiträge leisten, dies erfolgt durch die Banken selbst. Diese Regeln gelten für alle Fälle, in denen Einleger Einlagen eröffnen.

Aktionen für einen versicherten Fall

Mit dem Eintritt des versicherten Ereignisses unterscheiden sich die Handlungen der Parteien. Aus diesem Grund sollten Sie den Algorithmus für jeden von ihnen berücksichtigen. Die Bank muss nach folgenden Regeln handeln:

1. Als bei der Bank entschieden wurde, dass keine Einzahlungen möglich waren, wurde der Agentur oder dem Fonds innerhalb von 7 Arbeitstagen ein Brief zur obligatorischen Absicherung von Bankeinlagen zugestellt.
2. Dieses Dokument weist auf Verpflichtungen gegenüber Kunden hin. Es ist notwendig, den Betrag der Einzahlungen und Kundenkonten festzulegen, die erstattet werden sollen. Wurden Einlagen mit Zinserhöhung getätigt, so werden diese bis zum Eintritt des Versicherungsfalles abgegrenzt und in voller Höhe erstattet.

Anleger sind berechtigt, im Versicherungsfall ihre Mittel geltend zu machen.Die Versicherung besteht bis zum Ende des Insolvenzverfahrens oder bis zum Ende des von der Zentralbank der Russischen Föderation beantragten Moratoriums. Oft haben Kunden keine Zeit, Anforderungen zum richtigen Zeitpunkt einzureichen.

In diesen Fällen kann die versäumte Frist wiederhergestellt werden. Dafür muss es aber gute Gründe geben:

1. Es war nicht möglich, einen Antrag bei einer Agentur oder einer Einlagensicherungspflicht einzureichen (Nachweis erforderlich).
2. Der Beitragende wurde in die Armee eingezogen.
3. Der Klient hatte gesundheitliche Probleme.

Bevor Sie eine Entschädigung beantragen können, müssen Sie Dokumente wie eine Abrechnung, einen Reisepass oder eine Einzahlungsvereinbarung vorbereiten.

Was macht die Agentur?

Sobald ein Dokument bei der Bank eingegangen ist, teilt die Agentur der Bank in kurzer Zeit den Zeitpunkt und den Ort der Zahlung mit. Agenturspezialisten müssen in den Medien eine Meldung über den versicherten Fall einreichen, wie dies gesetzlich vorgesehen ist. Eine Benachrichtigung der Anleger ist wahrscheinlich nicht erforderlich. Weil sie die nötigen Informationen bei der Agentur oder bei der Bank herausfinden können.

Kommt eine Einigung zwischen den Parteien nicht zustande, kann die Angelegenheit vor Gericht geprüft werden. Die Agentur muss den Betrag innerhalb weniger Tage ab dem Datum des Einlegers einzahlen. Das Gesetz erlaubt jedoch Zahlungen für mehrere Wochen ab der Behandlung der Kunden.

Dies ist jedoch nur zulässig, wenn die Anforderungen der Kunden nicht mit den Angaben der Bank übereinstimmen. Zum Beispiel verlangt ein Einleger, ihm 100.000 Rubel zurückzugeben, und die Bank verbuchte eine Schuld von 80.000 Rubel. Es ist zu beachten, dass die Höhe der Versicherungsentschädigung 1,4 Millionen Rubel nicht überschreitet, selbst wenn die Gelder auf verschiedenen Konten gutgeschrieben oder in verschiedenen Zweigstellen ausgestellt wurden. Wenn der Einleger bei allen Banken Geld abheben möchte, müssen die Beschränkungen gesondert betrachtet werden. Es ist jedoch zu bedenken, dass bei Vorliegen eines gültigen Darlehens die Mittel zurückgegeben werden, um das Darlehen zu schließen, und der Restbetrag zurückerstattet wird.

Wo sind Einlagen versichert?

Gegenwärtig sind im Land etwa 500 Banken am Versicherungssystem beteiligt. Um zu überprüfen, ob die Ersparnisse versichert sind, muss geklärt werden, wo die Mittel angelegt wurden: bei einer Bank, einem MFI, einer Genossenschaft oder einer anderen Institution.

Wenn das Geld bei der Bank eingezahlt wurde, ist es höchstwahrscheinlich versichert, kann aber trotzdem überprüft werden. Informationen zur Teilnahme am System finden Sie an den Ständen der Bank. Sie können dies auch von Mitarbeitern erfahren, bevor Sie einen Beitrag leisten.

Informationen zu Versicherungsteilnehmern finden Sie auf der offiziellen Website von DIA. Es gibt auch Informationen zu den Finanzstrukturen, die aus dem System ausgeschlossen wurden.

Überprüfen Sie

Damit der Beitrag in der Bilanz eines Finanzinstituts berücksichtigt werden kann, ist Folgendes erforderlich:

1. Bewahren Sie den Vertrag und die Belege für Ein- und Auszahlungen auf.
2. Überprüfen Sie die Verfügbarkeit der Einzahlung und deren Bewegung auf dem "persönlichen Konto" auf der Website der Bank. Rufen Sie den Helpdesk an und bestätigen Sie den aktuellen Betrag und die Bedingungen.
3. Jedes Quartal oder halbe Jahr müssen Sie Kontoauszüge berücksichtigen, in denen die Details, Informationen über den Einleger und den Vertrag sowie die Unterschriften von Beamten und der Presse vermerkt sind.

Kunden haben das Recht, sich an das CBR zu wenden. Sie geben umfassende Antworten auf alle Fragen.

Verweigerung der Entschädigung

Betrug tritt nicht nur bei fahrlässigen Bankern auf, sondern auch bei Anlegern. Gesetzlich sind Einlagen in Höhe von 1,4 Millionen Rubel versichert. Einige Banken setzen jedoch Höchstsätze für Einlagen ab 1,5 Millionen Rubel fest.

In vielen Fällen eröffnen Kunden Einlagen zu hohen Zinssätzen von 2 bis 3 Millionen Rubel oder mehr, und wenn Informationen über den Widerruf der Lizenz angezeigt werden, teilen sie die Einlagen in kleine Teile auf und überweisen sie auf die Konten von Verwandten, um eine vollständige Rückerstattung zu erhalten. DIA betrachtet diese Handlungen als illegal und lehnt die Zahlung von Geldern ab.

Experten empfehlen, Geldtransfers auf Bankkonten zu beschränken:

1. Machen Sie keine Einzahlungen bei Verwandten in einer Bank und überweisen Sie kein Geld zwischen Konten.
2. Nach Ablauf der Einzahlung können Sie Geld abheben, indem Sie es einlösen.Wenn Sie sie erneut anlegen möchten, müssen Sie einen neuen Vertrag abschließen, aber kein Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen, sondern Geld verdienen.

Wenn Sie mehr als 1,4 Millionen Rubel einzahlen möchten, müssen Sie eine zuverlässige Bank wählen. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit eines Widerrufs der Lizenz, so dass die Aufbewahrung von Geldern sicher ist.

Somit haben Teilnehmer am System der Pflichtversicherung für Einlagen von Einzelpersonen Anspruch auf eine Entschädigung im Falle eines Versicherungsfalls. Das Wichtigste ist, alles rechtzeitig zu arrangieren, damit die erforderlichen Mittel so schnell wie möglich überwiesen werden.