Intuition und gesunder Menschenverstand können Sie im Stich lassen, wenn Sie sie verwenden, um Kreditentscheidungen zu treffen. Es scheint, dass ein überfälliger Kredit das Schlimmste ist, was Ihre Kreditgeschichte ruinieren kann. Aber selbst wenn Sie einen Geldkredit bezahlen, können Sie Ihren Ruf ruinieren. Meine Kreditrückzahlungsstrategien haben zu Problemen geführt. Ich habe die Gründe herausgefunden, die dazu geführt haben, jetzt halte ich mich immer an drei einfache Regeln.
Zuerst werde ich über einige vernünftige Kreditentscheidungen sprechen, die zum gegenteiligen Ergebnis führen können, und dann werde ich einfache Regeln teilen, die befolgt werden sollten.
Fehlernummer 1. Immer pünktlich bezahlen
Bei der Verwendung einer Kreditkarte habe ich immer versucht, die nächste obligatorische Zahlung rechtzeitig zu leisten, um Verzögerungen zu vermeiden. Manchmal mussten dafür sogar die geplanten Ausgaben aufgegeben werden.
Später erfuhr ich, dass rechtzeitige Kreditkartenzahlungen nicht der wichtigste Faktor sind, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Experten zufolge ist es besser, mit einer Kreditkarte so wenig Geld wie möglich auszugeben. Idealerweise nicht mehr als 30% der Grenze, aber je kleiner diese Zahl, desto besser.
Unnötig zu erwähnen, dass ich nach der nächsten obligatorischen Zahlung dieses Geld fast sofort für eine Kreditkarte ausgegeben habe. Wie sich später herausstellte, ist dies ein großer Fehler. Wenn ein Kunde ständig Guthaben von einer Karte verwendet, bedeutet dies, dass er sein Guthaben nicht bedienen kann. Für die Bank bedeutet dies ein zusätzliches Risiko im Zusammenhang mit der Rückgabe von Geldern.
Was ist stattdessen zu tun? Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie während des Abrechnungszeitraums nicht mehr als 30% Ihres Kreditlimits verwenden. Sie können im Laufe des Monats mehrere kleine Zahlungen leisten, um die Verschuldung im Verhältnis zu Ihrem Limit stabil zu halten.
Fehler Nummer 2. Schließen einer Kreditkarte
Sie könnten denken, dass eine Kreditkarte, die Sie nicht verwenden, in nutzloses Plastik verwandelt wird. Aus diesem Grund entscheiden Sie sich, es zu schließen. Das dachte ich mir auch und schloss meine Karte, ohne zu bemerken, dass dies meine Kreditwürdigkeit verschlechtert.
Es stellt sich heraus, dass das Schließen einer Kreditkarte Ihr Gesamtkreditlimit verringert. Wenn Sie das nächste Mal einen Kredit bei einer Bank beantragen, erhalten Sie möglicherweise nicht den angeforderten Betrag.
Was ist stattdessen zu tun? Lassen Sie Ihre Kreditkarten offen, es sei denn, Sie haben einen guten Grund, sie zu schließen. Wenn Sie keine Kreditkarte benötigen, diese jedoch über ein hohes Kreditlimit verfügt oder lange geöffnet war, können Sie damit kleine Einkäufe tätigen und die Schulden dann rechtzeitig zurückzahlen. Die regelmäßige Verwendung einer Kreditkarte schützt vor der Schließung eines Kontos wegen Untätigkeit.
Fehler Nummer 3. Vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens
Einige Kreditnehmer sind der festen Überzeugung, dass sie nach einem vorzeitigen Abschluss eines Kredits ihre Kredithistorie verbessern werden. In der Praxis führt dies jedoch zum gegenteiligen Ergebnis.
Eine vorzeitige Rückzahlung eines Kredits verbessert Ihre Kreditwürdigkeit nicht. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Sie bei einer vorzeitigen Rückzahlung eines Gelddarlehens der Bank einen Teil des Gewinns vorenthalten, der Zinsen für die Verwendung von Geldern enthält. Je früher Sie die Schulden zurückzahlen, desto geringer ist die Überzahlung. Dies kommt dem Kreditnehmer zugute, nicht aber der Bank.
Was ist stattdessen zu tun? Konzentrieren Sie sich darauf, was für Ihre Finanzen am besten ist. Wenn Sie ein Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz haben, gibt es keinen großen Anreiz, vorzeitig zu zahlen.Wenn der Zinssatz jedoch hoch ist und eine vorzeitige Rückzahlung Ihnen beeindruckende Einsparungen verspricht, warum nicht?
Fehlernummer 4. Teilzahlung
Es gibt einen anhaltenden Mythos, dass eine Zahlung von mindestens einem kleinen Betrag, auch wenn Sie nicht die gesamte Zahlung leisten können, Ihre Bonität nicht ruiniert. Ich dachte, wie die meisten Leute, dass ein Kreditgeber lieber eine Teilzahlung als nichts haben würde.
In der Praxis ist dies jedoch nicht der Fall. Dies ist eine falsche Strategie, die nicht vor Verzögerungen schützt. Wenn Sie mindestens einen Cent weniger als die festgelegte Zahlung bezahlen, kann die Bank dies als Verzögerung ansehen und die Informationen an das Kreditbüro weiterleiten.
Was ist stattdessen zu tun? Wenn Sie die Zahlung wirklich nicht leisten können, besprechen Sie die Situation mit einem Bankvertreter. Möglicherweise können Sie eine Frist vereinbaren. Ähnliche Situationen werden individuell gelöst.
Fehler Nummer 5. Ablehnung eines höheren Kreditlimits
Je mehr Kredite Sie zur Verfügung haben, desto wahrscheinlicher werden Sie Schulden machen. Mit diesen Argumenten lehnen die Menschen das Angebot der Bank ab, das Kreditlimit zu erhöhen. Sie vermuten jedoch nicht einmal, dass dies die Bonität verschlechtert.
Ein höheres Kreditlimit ist in der Regel eine gute Sache, insbesondere dann, wenn Sie mit seiner Erhöhung die Versuchung, zu viel auszugeben, nicht erhöhen.
Was ist stattdessen zu tun? Akzeptieren Sie mehr Angebote, um das Kreditlimit zu erhöhen. Behalten Sie jedoch Ihre eigenen Ausgaben im Griff.
3 einfache Regeln
Jetzt wissen Sie, welche Kreditrückzahlungsstrategien Probleme verursachen. Es ist Zeit, einfache Regeln zu besprechen, die Sie befolgen sollten.
Das Erstellen einer guten Bonitätshistorie kann eine entmutigende Aufgabe sein. Es wird von mehreren Faktoren gleichzeitig beeinflusst. Wenn Sie wissen, was wichtig ist, und entsprechend handeln, können Sie ein gutes Ergebnis erzielen.
Befolgen Sie einfach die drei Regeln:
- Zahlen Sie jedes Mal pünktlich.
- Verwenden Sie weniger als 30% Ihres Kreditlimits.
- Behalten Sie alles andere im Auge.
„Alles andere“ bedeutet die Richtigkeit Ihrer Kreditauskünfte, die Laufzeit Ihres Kredits und die Höhe Ihrer Kredite, jedoch sind diese Faktoren weitaus weniger wichtig als die rechtzeitige Zahlung und die geringe Auslastung des Kredits.