Wenn Sie sich in Schulden suhlen, sollten Sie bedenken, dass niemand in Sicherheit ist. Eine kürzlich durchgeführte GO Banking Rates-Studie ergab, dass ein durchschnittlicher Amerikaner durchschnittlich 63.000 USD Schulden hat. Ein ähnliches Bild zeigt sich derzeit in der Ukraine und der Russischen Föderation, nur die geschuldeten Beträge sind geringer und werden in einer anderen Währung ausgedrückt.
Vorbereitungsphase
Bevor Sie anfangen, die ersten Schritte zu unternehmen, um die gegenwärtigen Schulden loszuwerden, ist es wichtig zu verstehen, womit Sie umgehen müssen. Es wird empfohlen, alle verfügbaren Informationen über bestehende Schulden und Kredite zu sammeln und zu systematisieren, und zwar:
- die neuesten Angaben zu ausstehenden Darlehen und Schulden, einschließlich Studentendarlehen, Arztrechnungen usw.;
- Kreditkartenabrechnungen;
- eine Kreditauskunft, die jedes Jahr kostenlos über die Website von CreditReport.com abgerufen werden kann;
- Kreditrating, mit dem festgestellt werden kann, ob das Recht auf Konsolidierung (Konsolidierung) der Schulden oder auf niedrigere Zinssätze verdient ist.
Nachdem Sie alle erforderlichen Informationen erhalten haben, können Sie mit dem ersten Schritt aus dem Handbuch zur Schuldentilgung fortfahren.
1. Finden Sie heraus, wie hoch die Verschuldung am aktuellen Tag ist
Wenn Sie eine klare Vorstellung von der Höhe der Schulden haben und über Personen oder Gläubigerorganisationen verfügen, können Sie mit Schulden umgehen und / oder diese überschaubarer gestalten.
Es wird empfohlen, eine Liste aller bestehenden Schulden mit den folgenden Informationen zu erstellen:
- Name jedes Gläubigers;
- Höhe der Verschuldung;
- Darlehenszinssatz;
- monatliche Mindestzahlung.
Kreditkartenabrechnungen, um zu bestimmen, wie viel monatlich über die zur Tilgung aller Schulden erforderliche Mindestzahlung hinaus gezahlt werden muss. Diese Daten sollten ebenfalls in diese Liste aufgenommen werden.
2. Versuchen Sie nach Möglichkeit, die Zinssätze für Kredite zu senken
Bei hohen Zinsen wird die Verschuldung schneller zunehmen, was die Rückzahlung noch schwieriger macht. Eine Möglichkeit, den Zinssatz zu senken, besteht darin, den Restbetrag auf eine Kreditkarte einer anderen Bank zu überweisen. Einige Kreditkarten haben einen jährlichen Zinssatz von 0% für 18 Monate. So wird es möglich sein, diese Zeit zu nutzen, um Schulden zu bearbeiten, ohne sie monatlich zu erhöhen. Es ist jedoch zu beachten, dass manchmal eine Provision von 3 bis 5% für eine Restüberweisung erhoben werden kann.
Eine andere Möglichkeit, den Zinssatz zu senken, ist ein direkter Anruf beim Kreditgeber oder der Bankenorganisation mit der Bitte, den Zinssatz für das Darlehen zu senken. Im Falle einer langen Interaktion mit dieser Kreditorganisation kann dieser Antrag als Belohnung für die Treue zur Bank gewährt werden.
Schließlich können Sie die Kreditschuldenkonsolidierung verwenden, um alle monatlichen Zahlungen für Kredite und Kreditkarten zu einer Zahlung mit einem niedrigeren Zinssatz zu kombinieren. Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass eine Verlängerung der Laufzeit eines Kredits zu einer erheblichen Zunahme der "Überzahlung" führen kann. Vor einer Restrukturierung der Kreditverbindlichkeiten wird daher empfohlen, vorläufige Berechnungen vorzunehmen.
3. Berechnen Sie alle monatlichen Zahlungen
Sie müssen zum Schaublatt zurückkehren und die Summe der dreijährigen Zahlungen für alle Kreditkarten sowie die obligatorischen monatlichen Zahlungen für alle anderen Schulden addieren. Das Ergebnis ist der Betrag der monatlichen Zahlung, die regelmäßig überwiesen werden muss, um die Schulden zu begleichen.
4. Überlegen Sie sich einen Aktionsplan.
Nachdem der Betrag für die monatlichen Zahlungen berechnet wurde, kann festgestellt werden, ob es genügend monatliche Einnahmen für ihre Umsetzung gibt. Im Falle eines Geldmangels empfehlen Experten, sich an einen Berater einer Kreditagentur zu wenden oder sich mit einem Insolvenzanwalt zu treffen.
Sie können auch in vorhandenen Einnahmequellen nach Reserven fehlender Gelder suchen. Dazu müssen Sie die optionalen Kosten reduzieren und die folgenden Schritte ausführen:
- Wählen Sie die Schulden, die Sie zuerst abbezahlen möchten. In den meisten Fällen konzentrieren sich die Schuldner auf die Tilgung von Kreditkartenschulden, da die Zinssätze für sie viel höher sind als für Hypotheken-, Auto-, Studenten- oder Konsumentenkredite.
- Machen Sie die größte Schuld oder das größte Darlehen mit den höchsten Zinssätzen zur vorrangigen Auszahlung.
- Ziehen Sie in Betracht, die automatische Rückzahlung der obligatorischen monatlichen Mindestzahlungen für verbleibende Schulden festzulegen.
- Versuchen Sie, so viele Prioritätsschulden wie möglich monatlich zurückzuzahlen.
- Wählen Sie nach der Tilgung der Hauptschuld die nächste und konzentrieren Sie sich darauf, sie zu bezahlen. Und so weiter, bis alle Kredite und Kredite vollständig zurückgezahlt sind.
5. Verfolgen Sie die Ergebnisse
Wenn Sie eine Reihe von aktuellen Schulden haben, sollten Sie deren Rückzahlungsfortschritt regelmäßig überwachen, damit Sie nach der Rückzahlung einer Hauptschuld sofort zu einer anderen wechseln. Es wird empfohlen, den Rückzahlungsprozess zu kontrollieren, bis alle Schulden vollständig zurückgezahlt sind.
Während Sie den Rückzahlungsprozess durchlaufen, müssen Sie:
- Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, wie sie sich verbessert. Es ist ein guter Indikator für die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers.
- Erwägen Sie die Konsolidierung eines Kredits oder die Übertragung eines Guthabens an ein Kreditinstitut mit günstigeren Bedingungen für die Zusammenarbeit (falls dies noch nicht geschehen ist).
Wenn Sie diesem Aktionsplan folgen, können Sie nach und nach aus der Verschuldungslücke herauskommen und beginnen, die Phasen des persönlichen Wohlergehens von einer instabilen Finanzlage hin zu einer stabilen und dann zu einer finanziellen Freiheit zu durchlaufen. Wenn gleichzeitig ein zusätzliches Einkommen erforderlich ist, sollten Sie überlegen, ob Sie härter arbeiten, höhere Löhne fordern, zusätzliche Arbeit erhalten oder eine Bestellung von Dritten aufgeben möchten - alles, um zusätzliches Geld zu verdienen, das zur Tilgung bestehender Verpflichtungen beiträgt.