In letzter Zeit fragen sich immer mehr Menschen, wie ein Mikrokredit zurückgezahlt werden kann. Die Refinanzierung einer Schuld gegenüber einem Gläubiger ist eine der Möglichkeiten, die finanzielle Situation zu verbessern. Wenn es nicht möglich ist, die Schulden rechtzeitig an die Organisation zurückzuzahlen, die Mikrokredite vergibt, besteht die Gefahr, dass sie in die Schuldenlücke geraten. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Kreditvergabe solche Bedingungen aufweist, unter denen eine Verzögerung zu einer mehrfachen Erhöhung der Verschuldung führt. In diesem Fall kann die Refinanzierung von Mikrokrediten helfen, dh die Aktualisierung des Kreditvertrags unter anderen Bedingungen, einschließlich einer Änderung der Organisation.
In dem Artikel wird detailliert untersucht, wie Mikrokredite mit Zahlungsrückständen refinanziert werden können.
Refinanzierung und Vorgehensweise
Die Refinanzierung eines Mikrokredits unterscheidet sich praktisch nicht von der Refinanzierung eines Kredits bei einer Bank. Es bedeutet, dass eine Person ein Darlehen aufnimmt, um ein anderes Darlehen dringend zurückzuzahlen. Ein solches Verfahren wird angewendet, wenn sich die Mikrofinanzorganisation weigert, die Rückzahlungsfrist zu verlängern, und fabelhafte Zinsen für das bestehende Darlehen anfallen. In diesem Fall ist ein neues Darlehen, das durch eine annullierte Schuldenzeit gekennzeichnet ist, in der Tat eine Erlösung. Die Refinanzierung hat andere attraktive Aspekte:
- die Möglichkeit, mehrere kleine zu einem großen Darlehen zusammenzufassen;
- eine Senkung der Darlehenszinsen und damit eine Verringerung der monatlich fälligen Zahlungen;
- Verlängerung der Schuldentilgungsfrist;
- Das Verfahren ist auch bei negativer Bonität verfügbar.
Eine überfällige Refinanzierung scheint ein sehr bequemer Weg zu sein. Sie müssen jedoch auf einige Funktionen achten.
Welche Kredite werden refinanziert?
Nicht jeder Mikrokredit wird von der Organisation refinanziert. Einschränkungen ergeben sich aus dem Wunsch der Gesellschaft, sich im Falle des Konkurses des Kreditnehmers vor Verlusten zu schützen. Meistens schwankt der maximale Kreditbetrag, der refinanziert wird, für einen Zeitraum von einem bis fünf Jahren zwischen dreißig und fünfhunderttausend Rubel. Für den Kreditnehmer gelten folgende Anforderungen:
- Alter von 20 bis 70 Jahren;
- Er muss Staatsbürger der Russischen Föderation sein und in der Region registriert sein, in der das Abkommen unterzeichnet wurde.
- Beschäftigung (auch informell).
Eine sehr wichtige Bedingung: Auf das Darlehen und den Mikrokredit muss mindestens eine Zahlung geleistet werden, die refinanziert wird. Bei einem Großteil des angeforderten Betrags sind Bürgen erforderlich. Die Organisation kann auch eine Verpflichtung des Kunden verlangen, um sicherzustellen, dass er während des Refinanzierungszeitraums keine zusätzlichen Schulden macht. Es gibt Mikrokredite, deren Refinanzierung im klassischen Sinne unmöglich ist. Dazu gehören Schulden gegenüber Pfandhäusern, Kreditkarten und auch gegenüber privaten Anlegern. Gleichzeitig können sie ein Darlehen bei einem anderen Unternehmen aufnehmen, um die laufenden Schulden zu tilgen.
Schema des Verfahrens
Der Prozess der Refinanzierung von Mikrokrediten mit Zahlungsrückstand hat im Allgemeinen die folgende Reihenfolge:
- der Kunde reicht den entsprechenden Antrag ein;
- Nach Überprüfung und Genehmigung werden neue Kreditbedingungen festgelegt und die Parteien unterzeichnen eine Vereinbarung.
- Das Unternehmen, das das Darlehen refinanziert, zahlt die Schulden des Antragstellers zurück.
- Der Kunde zahlt das Darlehen gemäß dem aktualisierten Schema an das Unternehmen.
Um eine Vereinbarung zu erstellen, müssen Sie eine Reihe von Dokumenten vorlegen.In den meisten Fällen sind dies ein Reisepass sowie ein Duplikat des Personalausweises (SNILS, Führerschein usw.), eine Arbeitsbescheinigung, eine Kopie des Arbeitsbuchs und die für die Beantragung eines Versprechens erforderlichen Unterlagen.
Refinanzierungsunternehmen
Es gibt verschiedene Arten von Organisationen, mit denen Sie Kontakt aufnehmen können. Dies erfolgt durch die Mikrokredit-Refinanzierungsagentur. Berücksichtigen Sie die Merkmale des Verfahrens in verschiedenen Fällen.
Erneuerung eines Darlehens bei einer Bank
Ein besonderes Verfahren zur Refinanzierung von Mikrokrediten mit Zahlungsrückstand bei Banken ist nicht vorgesehen. Es ist jedoch klar, dass jede Bank Konsumentenkredite vergibt. Kompliziert durch die Tatsache, dass Mikrofinanzierungen am häufigsten von Kunden mit negativer Bonität oder aus anderen Gründen angewendet werden, aus denen die Bank die Gewährung eines Kredits verweigert. Sie sollten sich also nicht auf eine Änderung der Einstellung des Kreditgebers verlassen. Es ist fast unrealistisch, einen Mikrokredit in einer Bank rückwirkend zu refinanzieren.
Diese Methode eignet sich daher für diejenigen, die aufgrund unglücklicher Umstände zum ersten Mal mit negativen finanziellen Erfahrungen konfrontiert sind. Ein solcher Ansatz ermöglicht es, mehrere Darlehen zu einem Darlehen zusammenzufassen und die Laufzeit für einen beträchtlichen Zeitraum zu verlängern. Außerdem können Sie mit Bankgeldern Mikrokredite wie folgt refinanzieren: Sie erhalten eine Kreditkarte mit einem solchen Limit, das die Größe des Kredits oder Mikrokredits abdeckt. Kreditkartenkonditionen sind ziemlich loyal, insbesondere im Vergleich zu Mikrofinanz. Das Verfahren zur Beantragung einer Kreditkarte ist ebenfalls recht einfach und stellt geringere Anforderungen an den Kunden.
Mikrokreditvergabe in der Mikrofinanzorganisation
Der nächste Weg ist die Beantragung einer Refinanzierung bei der Mikrokredit-Refinanzierungsagentur. Dies kann das gleiche Unternehmen sein, dessen Darlehen refinanziert werden muss, oder ein anderes. Derzeit gibt es MFIs, die sich auf die Refinanzierung von Verbindlichkeiten gegenüber anderen Organisationen spezialisiert haben. Diese Methode eignet sich für Kunden, die Mikrokredite refinanzieren müssen und eine negative Bonität aufweisen. Ein solcher Prozess ist jedoch im Wesentlichen eine Änderung des Seifenpreises, die der Kunde nicht immer vermeiden kann.
Wenn Sie einen Online-Mikrokredit in einem anderen MFI refinanzieren, müssen Sie versuchen, im Vergleich zu den vorherigen Bedingungen loyalere Bedingungen zu erreichen. Stellen Sie zum Beispiel eine Organisation von Bürgen oder eine Bürgschaft zur Verfügung.
Wenn Sie sich bei Ihrem eigenen Unternehmen bewerben, können Sie auch mit einer Umstrukturierung rechnen, dh einer Überprüfung der Bedingungen, unter denen das Darlehen ausgezahlt wird. Dazu gehört eine Senkung des Zinssatzes oder eine Erhöhung der Laufzeit. Natürlich kann das Unternehmen den Kunden ablehnen, aber es ist immer noch einen Versuch wert.
Es gibt Gründe, warum der Kreditnehmer offiziell auf einer Verlängerung der Vereinbarung bestehen kann: Verlust von Arbeitsplätzen, verspätete oder verminderte Bezahlung, Gesundheitsprobleme, schwierige Lebensumstände. All dies erfordert natürlich Nachweise.
Wie bekomme ich Hilfe bei der Refinanzierung überfälliger Mikrokredite?
Remote-Prozedur
In einigen Organisationen besteht die Möglichkeit der Fernrefinanzierung. In diesem Fall wird wie folgt vorgegangen:
- Der Kunde hinterlässt eine Anfrage auf der Website.
- Füllt einen Fragebogen aus, der per E-Mail verschickt wird und der die Situation detailliert beschreibt.
- die Bewerbung wird innerhalb von 24 Stunden bearbeitet, ein Urteil fällt aus;
- Bei Erhalt der Genehmigung sendet der Kunde per Post Kreditdokumente über frühere Darlehen in elektronischer Form.
- Die Bedingungen werden mit der Organisation vereinbart, eine Vereinbarung wird unterzeichnet (in der nächstgelegenen Niederlassung des Unternehmens oder per Kurierdienst).
- die Organisation zahlt die Schulden zurück;
- der kunde zahlt sein darlehen nach den neuen regeln zurück.
Die überfällige Refinanzierung von Krediten in Moskau ist ein weit verbreitetes Ereignis.
Online-Mikrokreditantrag: Funktionen
Die meisten Mikrofinanzorganisationen haben eine Website mit einer detaillierten Beschreibung aller Angebote, Zinssätze und Kundenanforderungen. Hier müssen Sie den Zeitraum einstellen, in dem eine Ausleihe möglich ist. In den meisten Fällen vergeben die MFIs keine Kredite für einen Betrag, der 20-25000 Rubel übersteigt. Der Zeitraum für die Inanspruchnahme dieser Finanzmittel beträgt zwischen fünfzehn und dreißig Tagen.
Eine Online-Bewerbung erfolgt auf der Website der jeweiligen Organisation oder über die Ressourcen von Vermittlerfirmen. Der künftige Kreditnehmer muss personenbezogene Daten, den erforderlichen Betrag und den Zeitraum angeben, in dem er Geld benötigt. Die Antragstellung und -prüfung erfolgt sehr schnell. Im Online-Modus kann der Kunde auf den eingebauten Taschenrechner zurückgreifen und sofort den Überzahlungsbetrag sehen. Es gibt auch keine Feiertage und Wochenenden im Internet, daher ist die Bearbeitung von Anträgen jederzeit möglich. Nach einiger Zeit werden Mitarbeiter der Organisation den Kunden kontaktieren und ihn zum nächstgelegenen Büro einladen, um den Vertrag zu unterzeichnen und ihm Geld zu geben.
Sofortige Online-Ausleihe auf VTB 24-Karte
Es kommt vor, dass Geld dringend benötigt wird. Wenn Sie jedoch eine VTB 24-Karte haben, ist es durchaus möglich, dass Sie diese erhalten. Ein solcher Online-Mikrokredit ist in unerwarteten Situationen nützlich, in denen ungeplante Ausgaben erforderlich sind. Dies erleichtert die Online-Ausleihe und bietet folgende Vorteile:
- Sie müssen nirgendwo hingehen - der Vertrag wird online ausgeführt.
- Einkommensnachweise, Unterlagen und Bürgen sind nicht erforderlich, da alles von einem Kreditinstitut geprüft wird;
- Es kann jede gültige VTB 24-Karte mit der Möglichkeit der Auffüllung geben: persönlich, Gehalt, virtuell;
- Nach Erhalt der Überweisung kann diese problemlos an einem Geldautomaten oder in einer Bankfiliale eingelöst und dann nach Kundenwunsch entsorgt werden.
Bei der VTB 24 wird auch die Refinanzierung von Mikrokrediten mit Zahlungsrückstand durchgeführt.