Es wird für eine alleinerziehende Mutter nicht schwierig sein, ein Hypothekendarlehen zu erhalten, vorausgesetzt, das Einkommen ist gut und die Bonität ist positiv. Darüber hinaus hat eine Frau die Möglichkeit, das staatliche Förderprogramm in Anspruch zu nehmen, nachdem sie den Status eines Bedürftigen mit besseren Wohnbedingungen erhalten hat. In einigen Fällen bieten Banken spezielle, gezielte Darlehenskonditionen zu reduzierten Zinssätzen an. In diesem Artikel wird erläutert, wie eine Hypothek für eine alleinerziehende Mutter aufgenommen werden kann und welche Merkmale die Gestaltung eines solchen Darlehens aufweist.
Statusbestätigung
Um eine Chance auf bevorzugte Kreditbedingungen zu erhalten, muss der Kreditnehmer einen offiziell bestätigten Status einer alleinerziehenden Mutter haben. Nach russischem Recht wird eine Frau, die ein Kind außerhalb der Ehe oder nach 300 Tagen nach seiner Auflösung zur Welt gebracht hat, als solche anerkannt.
Das erste Dokument, das den Status einer alleinerziehenden Mutter bestätigt, ist die Geburtsurkunde des Kindes, in der der Vater einen Gedankenstrich in der Spalte hat oder Informationen über den zweiten Elternteil aus den Worten der Frau selbst stammen. Anschließend wird dem Standesamt eine Bescheinigung in Form von Nr. 25 ausgestellt. In diesem Dokument sind das Geburtsdatum des Kindes, seine Staatsangehörigkeit und Staatsbürgerschaft, der Ort, an dem das Baby registriert ist, und Informationen über den Vater angegeben.
Diese beiden Papiere, die bestätigen, dass die Frau wirklich eine alleinerziehende Mutter ist, müssen an die Sozialschutzbehörden weitergeleitet werden. Nachdem sie berücksichtigt wurden, wird der entsprechende Status offiziell zugewiesen.
Kann ich mit der Genehmigung des Antrags rechnen?
Ob eine alleinerziehende Mutter eine Hypothek erhält, ist für viele Frauen von Bedeutung. In der Tat ist der Grund für die Angst vor der Verweigerung der Zulassung häufig ein unzureichendes Lohnniveau. Typischerweise müssen solche Frauen ihre Kinder alleine großziehen. Aber auch in diesem Fall besteht kein Grund zur Verzweiflung, und es lohnt sich, Dokumente zu sammeln und sich zu bewerben.
Darüber hinaus hat diese Personengruppe das Recht, staatliche Unterstützung in Anspruch zu nehmen, so dass Sie Ihre eigene Wohnung zu vergünstigten Kreditbedingungen beziehen können. Sie sollten sich jedoch im Voraus mit den in staatlichen Programmen festgelegten Förderanforderungen vertraut machen.
In welchem Fall wird der Antrag genehmigt?
Eine alleinerziehende Mutter kann problemlos eine Wohnung für eine Hypothek mit einem hohen und stabilen Einkommen arrangieren. Es soll die Bedürfnisse der Familie decken und gleichzeitig die Erfüllung der Schuldenverpflichtungen sicherstellen. Wenn das Gehalt und die erhaltenen Leistungen ein ausreichendes Einkommen bieten, ist es wahrscheinlicher, dass die Bank eine Hypothek genehmigt.
Alleinerziehende Mütter haben aus Sicht eines Kreditinstituts keine besonderen Vorteile gegenüber anderen Kreditnehmern. Das Hauptkriterium für die Genehmigung eines Kredits ist die Höhe des Einkommens. Die Antwort auf die Frage, ob eine alleinerziehende Mutter eine Hypothek aufnehmen kann, hängt daher nicht vom Status eines potenziellen Kunden ab, sondern von dessen finanzieller Situation.
Da sie sich in ihrer Situation befindet, kann sie nur die ihr gewährten Subventionen in Anspruch nehmen. Wenn die Bedingungen dies zulassen, besteht die Möglichkeit, Programme zur Senkung der Hypothekenzinsen in Anspruch zu nehmen.
Durch die erhöhte Anzahlung können Sie die Zulassungschancen des Antrags erhöhen. Für diese Zwecke können Sie Mutterschaftskapital verwenden. Hypotheken für alleinerziehende Mütter können im Rahmen eines gezielten Programms zu einem ermäßigten Zinssatz gewährt werden.
Den Bewertungen der Frauen nach zu urteilen, war es das Mutterschaftskapital als erster Beitrag, der zum Hauptkriterium für die Gewährung eines Darlehens für den Kauf einer Wohnung wurde.
Hypothekenzuschüsse
Zuschüsse werden auch ohne den Status einer alleinerziehenden Mutter gewährt, wenn die Frau nicht älter als 35 Jahre ist. Andernfalls funktioniert es nicht.
Alleinerziehenden Müttern, die Grundstücke mit einer Fläche von mehr als 42 Quadratmetern besitzen, wird der Zuschuss ebenfalls nicht gewährt. meter. Sie ist auch nicht auf Frauen angewiesen, die nicht offiziell angestellt sind.
Sie sollten auch auf der Website der Regionalverwaltung nach Förderprogrammen suchen. Wenn überhaupt, können sie mit Bundesressourcen zusammengefasst werden, die Unterstützung bei der Lösung solcher Probleme bieten.
Um einen Zuschuss zu erhalten, müssen Sie sich an die Verwaltung wenden. Dort wird eine alleinerziehende Mutter für eine Beihilfe in die Warteschlange gestellt. Ein Vertreter der Verwaltung wird Sie auffordern, ein bestimmtes Paket von Dokumenten einzureichen, das von der Kommission geprüft wird. Es ist diese Stelle, die entscheidet, ob sie einen Zuschuss gewährt oder nicht.
Kreditnehmeranforderungen
Damit eine Bank eine Hypothek für eine alleinerziehende Mutter genehmigt, muss sie die folgenden Anforderungen erfüllen:
- die russische Staatsbürgerschaft besitzen;
- Das Alter der Darlehensnehmerin beträgt 21 bis 35 Jahre, wenn sie angibt, das Programm "Junge Familie" zu nutzen, und bis zu 75 Jahre für die Registrierung einer Familienhypothek.
- offizielles Gehalt - es sollte ausreichen, um die Kosten des Darlehens zu decken und die Bedürfnisse der Familie zu befriedigen;
- Mangel an negativer Bonität;
- Am derzeitigen Arbeitsort sollte die Dienstzeit mehr als 6 Monate und die Gesamtdienstzeit mehr als 1,5 Jahre betragen.
Hypotheken
Nachdem das Problem mit dem Zuschuss gelöst wurde, lohnt es sich, bei der Bank eine Hypothek zu beantragen. Es ist zu beachten, dass ein Kreditinstitut nur 85% der Kosten einer Wohnung übernimmt. Einige Banken vergeben jedoch eine Hypothek für alleinerziehende Mütter im Rahmen eines Vorzugsprogramms, das die Bereitstellung eines Betrags von 90% der Kosten vorsieht, wie aus Überprüfungen bestehender Kreditnehmer hervorgeht.
Im Übrigen orientiert sich die Finanzorganisation am allgemeinen Verfahren zur Kreditvergabe. Es berücksichtigt das offizielle Einkommen des Kreditnehmers, die Anzahl der Kinder, die von ihr abhängig sind. Die Bank berücksichtigt auch den Fall, dass eine Frau bei ihren Eltern wohnt oder sich ein behinderter Verwandter in Pflege befindet. In diesem Fall kann die Bank die Gewährung einer Hypothek verweigern.
Um die Chancen einer Hypothekengenehmigung zu erhöhen, ist es zulässig, Bürgen anzuziehen. Berufstätige Angehörige können als Mitkreditnehmer auftreten. Dies erhöht den Betrag der bereitgestellten Mittel. Folglich wird es möglich sein, eine teurere und geräumigere Wohnung zu kaufen.
Wenn Sie ein Auto oder eine Wohnung haben, können sie als Sicherheit für die Bank verwendet werden. Als solches kann die Unterbringung Eigentum der mitgeborgten Eltern sein.
Im Rahmen des Programms „Eine junge Familie - bezahlbarer Wohnraum“ erhalten alleinerziehende Mütter Zuschüsse für regelmäßige Zahlungen. Bevor sie jedoch eingehen, muss bestätigt werden, dass die Familie des Antragstellers eine Verbesserung ihrer Lebensbedingungen benötigt.
Das Young Family-Programm bietet die Möglichkeit, eine Hypothek an alleinerziehende Familien zu zahlen. Nicht nur alleinerziehende Mütter. Zusätzlich wird der Hypothekenzins um 0,5% gesenkt.
Um an diesem Projekt teilnehmen zu können, benötigen Sie eine Bescheinigung der Sozialversicherung, dass die Familie eine Verbesserung der Wohnbedingungen benötigt. Die Entscheidung, eine Frau in das Programm aufzunehmen, wird von den lokalen Behörden getroffen. Anhand dieser Entscheidung nehmen Banken eine Hypothek für eine alleinerziehende Mutter in ein Förderprojekt auf.
Im Allgemeinen kann eine Frau die folgenden Zielprogramme verwenden:
- Subventionen und eine ermäßigte Rate von bis zu 6% bei der Geburt eines zweiten oder dritten Kindes nach Januar 2018.
- Mutterschaftsdarlehen von 8,9%.
Möglichkeiten zur Senkung der Zinssätze
Neben den Standardmethoden zur Zinssenkung können Sie mit zusätzlichen Angeboten Geld sparen. Beispielsweise erhält ein Kunde bei der Registrierung einer Hypothek über den DomKlik-Service eine Zinssenkung von 0,1%. Wenn die zu kaufende Wohnung für diesen Service gefunden wurde, verringert sich der Betrag um weitere 0,3%.Bei Beantragung einer Hypothek mit Lebensversicherung reduziert sich diese um 1%.
Es ist ebenfalls unbedeutend, aber dennoch wird der Zinssatz bei Beantragung einer Hypothek für eine alleinerziehende Mutter in Sberbank um 0,1% gesenkt.
Insgesamt beträgt der Satz für alle Programme zur Reduzierung von Zinsen und Sonderangeboten 4-6,9%.
Wie bekomme ich eine Hypothek für eine alleinerziehende Mutter?
Das Verfahren selbst unterscheidet sich nicht von der Ausführung anderer Verträge über die Bereitstellung von Mitteln für den Kauf einer Wohnung und richtet sich nach den allgemeinen Bedingungen. Das Verfahren zum Erhalt einer Hypothek besteht aus den folgenden Schritten:
- Abholung aller für die Beantragung bei der Bank erforderlichen Unterlagen durch einen potenziellen Kreditnehmer.
- Einreichung eines Antrags mit Angabe der erforderlichen Daten. Sie können dies über das Internet auf der offiziellen Website oder durch einen persönlichen Besuch im Büro eines Finanzinstituts tun.
- Übermittlung des gesammelten Pakets der erforderlichen Zertifikate an die Bank.
- Warten auf Prüfung des eingereichten Antrags und der eingereichten Unterlagen des Sicherheitsrats.
- Im Falle einer positiven Entscheidung eine erste Zahlung leisten (sofern im Vertrag vorgesehen).
- Registrierung eines Objekts als Sicherheit bei der zuständigen Behörde.
- Die Durchführung des Geldtransfers.
Welche Unterlagen müssen Sie einreichen?
Die Antwort auf die Frage, ob eine alleinerziehende Mutter eine Hypothek aufnehmen kann, hängt weitgehend von den Dokumenten ab, die sie einer Finanzorganisation vorlegen kann. Am häufigsten enthält die allgemeine Liste:
- ID-Dokument.
- Geburtsurkunde des Kindes / der Kinder.
- Dokumente für Immobilien.
- Helfen Sie 2NDFL.
- Bescheinigung über die Leistungserbringung.
Mit diesen Unterlagen sollte eine alleinerziehende Mutter eine Bankfiliale aufsuchen und einen Antrag ausfüllen. Nach Analyse des Einkommensniveaus des Kunden und seiner Bonität bestimmen sie die Laufzeit der Kreditrückzahlung und die monatliche Zahlung.
Zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung müssen Sie sicherstellen, dass alle zutreffenden Optionen hinzugefügt werden. Die Leistungen sollten auch in einem Hypothekenvertrag für eine alleinerziehende Mutter festgelegt werden.
Nachteile von sozialen Programmen durch Kundenrezensionen
Große Linien für Subventionen sind das Hauptminus. Sie können mehrere Jahre auf Zahlungen im Rahmen des Programms warten. Aus diesem Grund entsteht eine nachteilige Situation, wenn Sie dringend ein Haus kaufen müssen. Wenn eine Frau vor kurzem ein Kind zur Welt gebracht hat und mit ihren Eltern in einer Zweizimmerwohnung lebt, ist das Problem des Erwerbs einer neuen Wohnung für sie nicht schnell gelöst.
Das Unbequemste ist, dass viele Programme die Verwendung von Subventionen nur für den Kauf von Wohnungen in Neubauten vorsehen. In dieser Situation ist das Schlimmste für Bewohner kleiner Städte, in denen kein aktiver Bau von Wohngebäuden stattfindet. Es stellt sich heraus, dass eine alleinerziehende Mutter entweder in eine große Stadt ziehen muss, um alle Vorteile zu nutzen, oder die Mindestanzahl verfügbarer Programme zum Kauf einer fertigen Wohnung nutzen muss. In diesem Fall muss sie einen höheren Prozentsatz der Hypothek bezahlen und den Zuschuss für die Anzahlung vergessen. Und der Umzug aus Ihrer Heimatstadt kann zu Kosten führen, die viel höher sind als die Kosten, die eine Frau beim Kauf einer Wohnung verursachen würde.
Fazit
Wie die Praxis vieler Frauen zeigt, ist es durchaus möglich, eine Hypothek für eine alleinerziehende Mutter mit einem Kind zu bekommen. Und selbst ein geringes Einkommen ist kein Hindernis für die Gewährung eines Kredits. Die Hauptsache ist, der Bank andere Garantien zu geben, zum Beispiel Sicherheiten, Garanten, Mitschuldner mit dem erforderlichen Einkommensniveau oder eine erhöhte Anzahlung.
