Heute sind Kredite für fast jeden verfügbar. Aufgrund der Einfachheit der Vermittlung solcher Kredite können die Menschen ihre Finanzen oft nicht richtig kalkulieren, um ihre Schulden rechtzeitig zu begleichen. Vor diesem Hintergrund sind Kreditnehmer häufig nicht in der Lage, ihren Verpflichtungen gegenüber Finanzinstituten nachzukommen.
Die Restrukturierung eines Darlehens bei VTB 24 wird zu einem Ausweg aus einem Dilemma. Dank dieser Dienstleistung kann sich der Kreditnehmer teilweise von der Schuldenlast befreien und gleichzeitig seine Kredithistorie nicht verschlechtern. Solche „Zugeständnisse“ stehen den Kunden der Bank jedoch keineswegs zur Verfügung. Daher lohnt es sich, dieses Thema genauer zu verstehen.
Was ist Restrukturierung (Re-Lending)?
Zunächst wird es für potenzielle Kunden von Nutzen sein, herauszufinden, dass vor kurzem die Fusion von VTB und VTB 24-Finanzinstituten stattgefunden hat, und zwar im Januar 2018. Daher wurden mehr Programme für Kunden verfügbar, einschließlich der Weitergabe. Dieser Service beinhaltet bestimmte Änderungen der Bedingungen des aktuellen Darlehensvertrags. Dies ist in der Situation möglich, in der der Kunde bestimmte Umstände hat, die es ihm nicht erlauben, seinen Verpflichtungen nachzukommen. Kommt der Bankmanager zu dem Schluss, dass der Kreditnehmer tatsächlich keine planmäßigen Zahlungen leisten kann, sorgt er für eine Restrukturierung des Kredits. VTB 24 hilft den Kunden somit, ihre Kreditzinsen zu senken.
Was ist der Nutzen der Bank?
Natürlich ist diese Frage für fast alle von Interesse, da es unlogisch klingt, dass ein Finanzinstitut freiwillig zustimmt, dass ein Kreditnehmer weniger Zinsen für einen Kredit zahlt. Tatsächlich gibt es mehrere Vorteile, aufgrund derer Finanzinstitute an solchen Transaktionen interessiert sind. Tatsache ist, dass, wenn der Kunde die Möglichkeit zur Rückzahlung des Kredits verliert, die Bank in diesem Fall erst nach einem langen Rechtsstreit eine Entschädigung erhalten kann, wenn entschieden wird, das Eigentum des Schuldners zugunsten des Gläubigers zu verkaufen. Es ist auch zu bedenken, dass die Übergabe einer Rechtssache an die Justiz oder an die Sammler mit bestimmten finanziellen Kosten verbunden ist. Daher ist es für die Bank wesentlich bequemer, dem Kunden loyale Kreditrückzahlungsbedingungen anzubieten.
Es ist auch zu berücksichtigen, dass das Finanzinstitut aufgrund der Umstrukturierung des Darlehens bei VTB 24 für eine Einzelperson seinen Kundenstamm beibehält. Erhält der Kunde solche "Zugeständnisse", wird er beim nächsten Mal sicher nur bei dieser Bank einen neuen Kredit beantragen. Es besteht die Möglichkeit, neue Kreditnehmer zu gewinnen. Zu diesem Zweck hat die VTB 24 ein Restrukturierungsprogramm für Kredite anderer Banken durchgeführt.
Wann soll ich rummachen?
Die Erneuerung von Krediten lohnt sich nicht immer. Darüber hinaus kann die Bank diesen Service ohne unnötigen Grund ablehnen. Es wird daher empfohlen, bei VTB 24 eine Restrukturierung der Kredite vorzunehmen, wenn:
- Die Höhe der monatlichen Beiträge ist für eine Person zu einer unmöglichen Aufgabe geworden, da sie einen Teil ihres Einkommens verloren hat.
- Der Kreditnehmer hat mehrere Kredite bei anderen Banken. In dieser Situation ist es viel einfacher, sie alle auf Kosten einer Bank auf einmal zurückzuzahlen und weiterhin zu einem niedrigeren Zinssatz zu verzinsen.
- Die kreditgebende Stelle, die das Geld ursprünglich zur Verfügung gestellt hatte, plant, vor Gericht zu gehen, um gewaltsam Geld vom fahrlässigen Kreditnehmer einzuziehen.
Erstellt eine Person bei VTB 24 eine Restrukturierung der Darlehensschuld, kann sie mit Änderungen der Vertragsbedingungen rechnen. Dank dessen muss er keine Bußgelder und sonstigen zusätzlichen Gebühren zahlen. Darüber hinaus stellt die Bank häufig ein zusätzliches Darlehen zur Verfügung, mit dessen Hilfe dringende Zahlungen zurückgezahlt werden können.
Ist es möglich, Drittschuldner wieder gutzuschreiben?
Ja, ein Kunde kann eine Dienstleistung auch dann beantragen, wenn er ursprünglich einen Kredit bei einem anderen Finanzinstitut aufgenommen hat. In diesem Fall muss ein neuer Bankkunde jedoch mehrere Anforderungen erfüllen. Zunächst sollten mindestens 3 Monate bis zur Rückzahlung seines Darlehens verbleiben. Hat er bereits mindestens einen Zahlungsverzug verzeichnet, kann dies die Grundlage für die Weigerung sein, diese Leistung zu erbringen. Außerdem muss der Kreditnehmer bestätigen, dass er Staatsbürger der Russischen Föderation mit einem ständigen Registrierungsort ist.
Erfüllt der Darlehensnehmer die Rahmenbedingungen für die Restrukturierung des Darlehens bei VTB 24, so wird ihm ein neues Darlehen gewährt, das zur Tilgung bestehender Schulden dient. Gleichzeitig gibt es mehrere wichtige Bedingungen. Zum Beispiel ist es gleichzeitig möglich, nicht mehr als 6 Kreditverträge, die bei anderen Banken eingegangen sind, zu „sperren“. Alle Kredite sollten nur in Rubel ausgegeben werden.
Der Prozentsatz der Überzahlung richtet sich in diesem Fall nach dem geschuldeten Gesamtbetrag. Wenn es von 100 bis 599 Tausend Rubel ist, dann wird die Überzahlung in diesem Fall etwa 14-17% betragen. Unter der Bedingung eines größeren Darlehens von mehr als 600 Tausend Rubel wird ein niedrigerer Prozentsatz von 13,5% angenommen.
Die Restrukturierung eines Darlehens bei VTB 24 ist für einen Zeitraum von 5 Jahren möglich. Wenn der Kunde mit Zahlungen fertig wird, kann er in Zukunft mit größeren Darlehen rechnen. Es ist auch zu bedenken, dass der Kunde während der Restrukturierung die Gebühr für die Rückzahlung von Darlehen bei einer Drittbank nicht überbezahlen muss.
Erbringung von Dienstleistungen für Ihre Kreditnehmer
Ein Antrag auf Restrukturierung eines Darlehens bei VTB 24 kann auch von Personen gestellt werden, die bereits die Dienste dieses Finanzinstituts in Anspruch nehmen. In diesem Fall kann der Kunde Folgendes ausstellen:
- Erneuerung der Schulden. Dank dieses Programms verlängert der Kunde die Vertragslaufzeit, wodurch sich die Höhe der monatlichen Zahlung erheblich verringert. Ein solcher Service steht nur Personen zur Verfügung, die bei der Auszahlung des Kredits keine Zahlungsrückstände zugelassen haben.
- Krediturlaub. In diesem Fall legt der Kunde ein Dokument vor, das bestätigt, dass er die nächste Zahlung nicht leisten kann. In diesem Fall wird die Ratenzahlungsfrist auf den nächsten Monat verschoben, wodurch alle nachfolgenden Zahlungen verschoben werden. Somit erhöht sich auch die Laufzeit des Darlehensvertrages. In diesem Fall müssen Sie jedoch 2.000 Rubel für dieses Programm bezahlen. Sie können diesen Service nur einmal alle sechs Monate nutzen.
Auch die Restrukturierung von Konsumentenkrediten in VTB 24 ist möglich, wenn der Kunde den Easy-Payment-Service aktiviert. In diesem Fall kann die monatliche Zahlung um das Dreifache gekürzt werden, wonach die Beiträge proportional erhöht werden. Kunden haben somit mehrere Möglichkeiten, den Zahlungsbetrag zu reduzieren.
Restrukturierung eines Darlehens bei VTB 24 für eine Einzelperson
Eine solche Leistung kann von der Bank mit Gewalt erbracht werden, wenn der Kreditnehmer durch eine gerichtliche Entscheidung für insolvent erklärt wurde. Auf diese Weise kann der Kunde der Bank selbst oder sein Hauptgläubiger bei höheren Behörden einen Antrag stellen und die Zahlungsunfähigkeit des Zahlers nachweisen. Nach dem Gesetz Nr. 127 ist in diesem Fall eine Umstrukturierung erforderlich, wenn beide Parteien ein Friedensabkommen schließen.
Durch die Weitervergabe an die Bürger können Sie die Form verschiedener Kredite ändern:
- Hypothek. Wie Sie wissen, gelten solche Kredite als die längsten. Daher ist es nicht verwunderlich, dass ein Kreditnehmer sein Einkommen in den nächsten 20 bis 30 Jahren nicht immer vorhersagen kann.Bei der Restrukturierung eines Hypothekendarlehens bei VTB 24 verlängert sich auch die Laufzeit des Darlehens, wodurch sich die monatlichen Zahlungen deutlich reduzieren.
- Ein Auto kaufen. In diesem Fall können die Kreditnehmer nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch den Basiszinssatz senken. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Kredite dieser Art in der Regel mit Überzahlungen verbunden sind.
Wenn der Kreditnehmer Zahlungen per Kreditkarte leistet, aber nicht sicher ist, ob er mit den anstehenden Raten zurechtkommt, kann er einen VTB 24-Verbraucherkredit beantragen. In diesem Fall gewinnt auch der Kunde der Bank. Dies ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass Menschen beim Erstellen einer Karte in der Regel gezwungen sind, viel mehr zu zahlen.
Die Feinheiten der Umstrukturierung von Hypotheken
Es lohnt sich, ein paar Worte über diese Art der Refinanzierung zu verlieren. In diesem Fall steht den Kunden der Bank ein Service zur Verfügung, mit dem sie den Hypothekenzins auf 9,5% pro Jahr senken können. In diesem Fall kann der Kreditnehmer von der Bank einen Kredit in Höhe von bis zu 30 Millionen Rubel erhalten. In einer Situation, in der der Kunde nicht bereit ist, der Bank Dokumente zur Verfügung zu stellen, in denen sein Einkommen angegeben wird, beträgt die Darlehenslaufzeit 20 Jahre. Kann er die entsprechenden Unterlagen mitbringen, so erhöht sich diese Frist auf 30 Jahre.
Um diesen Service zu erhalten, müssen Sie einen Pass eines Bürgers der Russischen Föderation, SNILS, sowie eine Arbeitsbescheinigung (falls erforderlich) vorlegen. Sie müssen auch Dokumente vorbereiten, aus denen hervorgeht, wie viel der Kreditnehmer für den Kredit schuldet, und bestätigen, dass er für die gesamte Zeit keine Ausfälle zugelassen hat.
In einigen Fällen ist der Refinanzierungsbetrag zu hoch. In diesem Fall kann die Teilnahme des Bürgen erforderlich sein. Ihre Rolle spielt in der Regel die zweite Hälfte des Kreditnehmers, seine Eltern oder andere Verwandte.
Bei Bedarf kann die Bank eine zusätzliche Dokumentenliste anfordern. Das Verfahren zur Registrierung dieses Programms wird in der Hypothekenabteilung einer Finanzorganisation durchgeführt. Anträge gelten in der Regel nicht mehr als 5 Werktage.
Merkmale der Umstrukturierung
Sie müssen darauf vorbereitet sein, dass der Empfang dieses Service in mehreren Schritten erfolgt. Zuallererst muss der Kreditnehmer seine Chancen einschätzen, den Kredit planmäßig zu bezahlen. Es wird empfohlen, eine Restrukturierung der Kredite bei der VTB 24 Bank nur durchzuführen, wenn der Kunde sicher ist, dass er die Zahlungen verwalten wird. In einigen Situationen ist es völlig unrentabel, solche Manipulationen durchzuführen, da der Kreditnehmer letztendlich einen ziemlich anständigen Betrag überbezahlt.
Wenn eine Entscheidung getroffen wird, ist es notwendig, dem Manager die Höhe des Restbetrags in Abhängigkeit von der Verschuldung und der Höhe der monatlichen Zahlungen mitzuteilen. Alle diese Daten werden in ein System eingegeben, das automatisch sowohl das Darlehen selbst als auch seine Laufzeit neu berechnet.
Außerdem muss ein Bankkunde einen Antrag auf Restrukturierung eines Darlehens bei VTB 24 ausfüllen, von dem ein Muster in einer Bankfiliale erhältlich ist oder von der offiziellen Website eines Finanzinstituts heruntergeladen werden kann. Das Dokument muss Ihre persönlichen Daten enthalten, einschließlich Telefonnummer, Angaben zu Arbeit und Einkommen. Eine bedingte Beispielanweisung ist unten dargestellt.
Wer kann abgelehnt werden
Man muss sich darauf einstellen, dass nicht jeder Kunde auf einen solchen Service zählen kann. Selbst wenn Sie der Kreditnehmer sind, der alle Anforderungen vollständig erfüllt und ein vollständiges Paket von Dokumenten zur Verfügung gestellt hat, behält sich das Finanzinstitut das Recht vor, Ihren Antrag abzulehnen. In diesem Fall erhält der Kreditnehmer in der Regel eine SMS auf einem Mobiltelefon. Gleichzeitig müssen die Bankangestellten nicht die genauen Gründe für die Ablehnung offenlegen.
Am häufigsten wird die negative Antwort jedoch von Kunden erhalten, die:
- Sie verfügen nicht über die notwendige Zahlungsfähigkeit.
- Sind die Inhaber nicht der besten Bonität oder haben zuletzt einen Zahlungsverzug verzeichnet.
- Beim Ausfüllen des Antrags ist ein Fehler aufgetreten.
Der Bankdirektor kann auch vermuten, wie viele der angegebenen Daten zutreffen.Wenn das Risiko besteht, dass der Kunde versucht, eine Finanzorganisation zu täuschen, hat er auch alle Chancen, abgelehnt zu werden. In einem solchen Fall hat der Kreditnehmer das Recht, einen ähnlichen Antrag erneut zu stellen, jedoch nicht früher als 90 Tage später, und in diesem Fall, wenn sich seine finanzielle Situation verbessert oder er bereit ist, zusätzliche Dokumente zur Bestätigung seiner Worte vorzulegen.
VTB 24 Restrukturierung von Darlehen: Kundenrezensionen
Es ist erwähnenswert, dass die meisten Kreditnehmer den positiven Effekt dieses Dienstes bemerken. Für viele ist dies eine echte Hilfe, da nicht jeder seine Finanzen richtig kalkulieren kann. Wenn ein Bankkunde seinen Job verliert, ist ein solches Programm nur eine Rettung. Es wird jedoch jedem geraten, den Darlehensvertrag sorgfältig zu lesen, da er möglicherweise Klauseln enthält, die eine Person wirklich überraschen können, wenn sie mit diesem Verfahren nur oberflächlich vertraut ist.
Wenn es sich um negative Bewertungen handelt, sind sie meist mit der Tatsache verbunden, dass letztendlich größere Beträge überbezahlt werden müssen. Die Umstrukturierung beinhaltet jedoch zum größten Teil nicht die kostenlose Bereitstellung von Mitteln. Im Allgemeinen freuen sich Kunden über diese Möglichkeit, bei Arbeitsausfall oder anderen unvorhergesehenen Ausgaben aus einer schwierigen Situation herauszukommen. Die meisten Bewerber erhielten eine positive Resonanz und konnten dieses Programm nutzen.
Funktionen zum Verarbeiten einer Transaktion in einer Bankfiliale
Ein Kunde kann einen Antrag für diesen Service online ausfüllen, aber die meisten Leute ziehen es vor, eine Zweigstelle eines Finanzinstituts persönlich zu besuchen und alle ihre Fragen zu stellen. Besuchen Sie dazu einfach die Bank, nehmen Sie das Ticket an die Linie. Danach ein Gespräch mit dem Manager. Er muss alle Aspekte seiner finanziellen Schwierigkeiten darlegen und mögliche Lösungen für das Problem klären. Wenn er bestätigt, dass der Kunde das Recht auf diese Dienstleistung hat, ist es besser, wenn alle erforderlichen Dokumente vorliegen. Dann kann der Kreditnehmer sofort einen Antrag ausfüllen.
