Derzeit erlebt der russische Bankensektor eine Welle der Beliebtheit eines solchen Verfahrens wie der Hypothekenrefinanzierung. Das Militärpersonal der RF-Streitkräfte, das im Rahmen des Zielprogramms Wohnungen gekauft hat, hat eine solche Möglichkeit, einschließlich, aber mit einer Reihe von Merkmalen. Was sind die Hauptnuancen bei der Refinanzierung einer Militärhypothek und können alle Vertragsarbeiter mit einer Zinssenkung rechnen?
Merkmale des Darlehensprogramms
Der Hauptkauf von Wohnraum durch das Militär ist das bereits 2005 gegründete kapitalgedeckte Hypothekensystem. Im vergangenen Jahr belief sich die jährliche Akkumulationssumme auf rund 260 000 Rubel, und die Dienstdauer im Programm hätte mindestens drei volle Jahre betragen müssen. Die im Programm angesammelten Mittel bilden die Grundlage für die erste Rate beim Kauf eines Wohnraums in einer Hypothek.
Wenn ein Soldat eine Wohnung kauft, bleibt sie nicht nur bei der Bank, wie es bei Zivilisten der Fall ist, sondern auch bei der Überwachungsorganisation Rosvoenipoteka. Die Funktion dieses Dienstes besteht darin, das Militär zu zertifizieren, das am Akkumulationsprogramm teilnehmen oder es nutzen möchte. Sie zahlt jeden Monat 1/12 des angesammelten Teils auf dem Konto der Hypothek. Heute beträgt dieser Betrag 21.666 Rubel. Mit einfachen Worten, Rosvoenipoteka zahlt so viel Geld, und wenn eine größere Zahlung erforderlich ist, zahlt der Kreditnehmer die Differenz.
In letzter Zeit ist der Anteil der Wohnungsbaudarlehen gesunken. Daher haben viele Kreditnehmer, die vor einigen Jahren einen Schuldenvertrag abgeschlossen haben, eine sehr vernünftige Frage der Refinanzierung einer Militärhypothek zu einem niedrigeren Prozentsatz. Im Gegensatz zur konventionellen zivilen Kreditvergabe weist dieses Zielprogramm jedoch seine eigenen Merkmale auf, die ebenfalls berücksichtigt werden sollten.
Mögliche Optionen
Die wichtigsten Bestimmungen, mit denen eine Militärhypothek zu einem niedrigeren Zinssatz refinanziert werden kann, sind entweder die Tatsache, dass das Darlehen vor der Überweisung des Geldbetrags vergeben wurde, oder die Tatsache, dass der Auftragnehmer einen Teil des Betrags unabhängig zahlt. Der Grund wird also auch die Entlassung aus dem Dienst sein.
Am einfachsten ist es, sich an dieselbe Bank zu wenden, bei der die Hypothek registriert ist. Sie müssen eine Anfrage schreiben, um das Darlehen zu Bedingungen zu übertragen, die im Zusammenhang mit den aktuellen Angeboten der Bank günstiger sind. Eine Hypothekenrefinanzierung mit einem niedrigeren Prozentsatz wird in einer zusätzlichen Vereinbarung ausgeführt, die die aktuellen Bedingungen ändert, andernfalls bleibt alles wie zuvor.
Wenn Sie die Bank wechseln möchten, sollten Sie klären, ob er Mitglied des Kooperationsprogramms mit Rosvoenipoteka ist. Andernfalls kann der gesamte Prozess nur aus diesem Grund unterbrochen werden.
Refinanzierung bei Ihrer Bank
Das Ändern der Darlehensbedingungen für das aktuelle Darlehen bei derselben Bank, bei der es eingegangen ist, wird als Umstrukturierung bezeichnet. In diesem Fall wird ein konkretes Ziel verfolgt: Der Zahler versucht, die Höhe der Zahlungen zu verringern, indem er die Zinsen für eine Militärhypothek unter Beibehaltung der Zahlungsbedingungen neu berechnet. Wenn der Vertrag keine Nuancen aufweist und das Verhältnis zwischen Bank und Kreditnehmer problematisch ist, ist das Verfahren in der Regel schnell und ohne zusätzlichen Aufwand. Der Kern des Verfahrens besteht darin, eine neue Vereinbarung zu unterzeichnen, bei der es sich um ein neues Darlehen handelt, das automatisch das alte zurückzahlt. Es bleibt nur ein geringerer Betrag für die nächsten Verpflichtungen zu zahlen.
Übertragung eines Kredits auf eine andere Bank
Das vergangene Jahr war von einer neuen Möglichkeit geprägt, Hypothekenschulden auf ein anderes Kreditinstitut zu übertragen. Der Kern des militärischen Hypothekenrefinanzierungsverfahrens, die Bedingungen und Phasen sind dieselben wie während der Umstrukturierung: Die neue Bank weist Mittel zur Deckung der alten Schulden zu, es wird jedoch eine neue Vereinbarung mit einem geringeren Betrag an Zahlungen auf das Konto einer anderen Bank geschlossen. Der Vorteil eines Finanzinstituts besteht darin, Zinsen für die Verwendung seines Geldes zu erhalten.
Leider kann es bei dieser Option bereits zu Problemen bei der Registrierung von Militärpersonal kommen. Sie hängen meistens damit zusammen, dass der Wohnungseigentümer vor der Tilgung der Hypothek auch Rosvoenipoteka ist, da die gesamte oder der größte Teil der Zahlung auf Kosten dieser Organisation geleistet wird. Daher ist es unmöglich, solche Operationen durchzuführen, ohne den Staat zu benachrichtigen. Dieser Umstand spielt keine Rolle, wenn der Zahler kein Soldat mehr ist. Nach dem Ausscheiden aus der Armee zahlt der Staat seinen Teil nicht mehr, wodurch das Recht, eine Wohnung zu verpfänden, entfällt.
Immobilienbewertung
Hypothekarkredite werden durch die Bereitstellung von Sicherheiten für den Wohnraum getätigt. Bei der Übernahme von Schuldverschreibungen einer anderen Bank muss der neue Kreditgeber auf seine Lebensfähigkeit achten. Dies wird durch eine Bewertung des Wohnungswerts und seines Verhältnisses zum Darlehensbetrag untermauert. Dies erfordert Fachkenntnisse bei der Bewertung des Werts.
Der Gutachter führt das gesamte Verfahren in Übereinstimmung mit den staatlichen Anforderungen und den Wünschen der Bank durch, wodurch zusätzliche Überprüfungsrechte vermieden werden. Befolgen Sie am besten die Liste der Finanzinstitute, in der die vertrauenswürdigen Organisationen aufgeführt sind, deren Kompetenz zweifelsfrei bekannt ist. Es sei jedoch daran erinnert, dass ein Einwohner für die Dienste eines Gutachters bezahlen muss. Die durchschnittlichen Kosten für eine Experteneinschätzung von Wohnraum liegen zwischen 3 und 5 Tausend.
Erforderliche Dokumente und Schritte
Bevor mit der Registrierung des Refinanzierungsverfahrens für eine Militärhypothek zu einem niedrigeren Zinssatz fortgefahren wird, sollte bei der Sberbank oder einem anderen Finanzinstitut, das mit solchen Programmen arbeitet, ein Paket erforderlicher Dokumente abgeholt werden:
- Reisepass oder ähnliches Ausweisdokument des Antragstellers;
- das zweite derartige Dokument (am häufigsten von SNILS oder TIN verwendet);
- Einkommensbescheinigung des Antragstellers;
- militärischer Ausweis;
- Erlaubniszertifikat für das finanzierte Systemprogramm;
- Dokumente für die Unterbringung, einschließlich eines Hypothekenvertrags;
- Kontoauszug des Kreditsaldos.
Ein Antrag wird bei der Bank gestellt, nachdem alle Dokumente gesammelt wurden. Der nach dem Bankmodell erstellte Antrag ist dem Wertpapierpaket beigefügt. Ändert sich die Bank, wird eine Zusatzvereinbarung getroffen. Nachdem alles erledigt ist und es keine Probleme gibt, erstellt die Organisation eine Überweisung auf das Konto des alten Darlehens und schließt es damit ab. Für die vorzeitige Rückzahlung wird ein Kontoauszug des Kreditnehmers verwendet, der seine Absicht bestätigt, die Schuld früher zu schließen. Wurde die Bank gewechselt, müssen Sie ab der ersten Bank eine Bestätigung über die Schließung der Verbindlichkeiten vorlegen.
Bankkonditionen für militärische Hypotheken
Derzeit sinkt der Zinssatz für Kredite und weist einen um 2-3% niedrigeren Balken auf. Diese Tatsache bietet eine erhöhte Nachfrage von Militärpersonal mit einer Hypothek. Der Durchschnittskurs liegt bei 9,5-10,5%, was für alle führenden Banken in Russland relevant ist. Bei der Analyse der Situation im Bankensektor in Bezug auf Hypotheken können wir davon ausgehen, dass die Zinsen weiter sinken werden.
Die gängige Praxis zeigt, dass die Laufzeit einer Hypothek an die Dienstzeit des Militärs gebunden ist. Kreditinstitute bevorzugen die Option, wenn eine Person bis zum Ende des Kredits im Dienst bleibt.Dies ist darauf zurückzuführen, dass der Staat regelmäßige Zahlungen garantiert, während der Kreditnehmer seine Arbeit bei den Streitkräften fortsetzt.
In den allermeisten Fällen ist der Höchstbetrag auf 2,3 Millionen Rubel begrenzt, und der Prozentsatz der Anzahlung liegt bei etwa 15. Deshalb fragt sich ein Kreditnehmer, wie er eine Militärhypothek refinanzieren soll, wenn er verpflichtet ist, einen Kredit selbst zu bezahlen.
Gründe für die Ablehnung
Zahler aus den Reihen der russischen Armee gelten als die begehrtesten für Banken. Wie oben erwähnt, zahlt der Staat den größten Teil der Zahlungen, was die Besorgnis des Kreditgebers über das Risiko der Nichtrückgabe von Geldern beruhigt. Es besteht jedoch immer die Gefahr, dass eine Militärhypothek nicht zu einem niedrigeren Prozentsatz refinanziert wird.
Erstens kann das Fehlen persönlicher Mittel zur Tilgung der Differenz zwischen der Hauptzahlung und dem staatlichen Teil der Bank Anlass zur Sorge über ein positives Ergebnis der Transaktion geben.
Ein weiterer Grund für die Ablehnung kann ein geringer Schuldenstand sein, da die Banken niedrigere Schwellenwerte für dieses Verfahren haben. Auch die Entlassung aus persönlichen Gründen wird nicht umsonst sein.
Die akuteste Ursache sind negative Momente in der Bonitätshistorie. Bei Verzögerungen ohne triftigen Grund können Sie die günstige Einstellung der Bank vergessen.
Entlassung aus dem Dienst und Refinanzierung
Wenn ein Bürger aus irgendeinem Grund die Armee verlässt, hängt das Schicksal der Hypothek von ihm ab.
Es ist nicht erforderlich, die Staatsausgaben nach 20 oder nach 10 Dienstjahren zu erstatten, sondern mit der Anerkennung, dass der Dienst als Arzt nicht mehr fortgeführt werden kann. Der Restbetrag muss jedoch selbst bezahlt werden.
Wenn die Serviceerfahrung nicht ausreicht, werden die Gelder zurückerstattet, jedoch ohne Zinsen. Der Betrag ist auf 10 Jahre aufgeteilt.
Die Entlassung wird aus folgenden Gründen als kritisch angesehen:
- Rangentzug;
- Inhaftierung;
- Entzug des Amtesrechts;
- Verlust der Staatsbürgerschaft oder Staatsbürgerschaft eines anderen Landes;
- Erkennung von Drogen oder Psychopharmaka im Blut oder verwandten Straftaten.
Diese Gründe führen dazu, dass Sie den Staat vollständig abbezahlen und auch Zinsen zahlen müssen.
In jedem Fall hat das ehemalige Militär das Recht, eine Militärhypothek zu einem niedrigeren Prozentsatz zu refinanzieren, als dies bei Zivilisten der Fall ist, unabhängig von den Bedingungen der Entlassung.
