Die Eigentümer großer Industrieunternehmen oder kleiner privater Unternehmen kümmern sich stets um die Sicherheit und den Schutz sämtlicher Güter. Unabhängig von der festgelegten Kontrolle und ständigen Aktualisierung der Basis treten jedoch Unfälle, Katastrophen und Naturkatastrophen auf, die manchmal katastrophale Schäden an Gebäuden, Bauwerken und Ausrüstungen verursachen. Unternehmer denken daher über die Notwendigkeit nach, sich vor möglichen Verlusten zu schützen. Zu diesem Zweck schließen Manager mit Versicherungsunternehmen Unternehmens-Sachversicherungsverträge ab.
Welches Eigentum ist versichert?
Es versteht sich, dass nicht jedes Objekt versichert werden kann. Nach den aktuellen Regeln der Sachversicherung von Unternehmen, die für Versicherungsunternehmen nahezu identisch sind, gibt es eine klar definierte Liste der versicherungspflichtigen Gegenstände.
Zunächst können Sie die Verwaltungsräume, Produktionsanlagen, Haushaltsgeräte, Möbel, Fertigprodukte und den Transport versichern. Der Sachversicherungsvertrag für Industrieunternehmen erstreckt sich auf Gebäude und Bauwerke, in denen sich Produktionsanlagen befinden. Ein separater Artikel, mit dem Sie Objekte im Bau versichern können. Darüber hinaus ist es unter zusätzlichen Versicherungsbedingungen möglich, Eigentum anderer Personen zu versichern: angemietete Räumlichkeiten, zur Lagerung oder zum Transport angenommene Waren.
Versicherungssumme
Die Höhe der Versicherungsleistungen richtet sich nach den Regeln der Vermögensversicherung von Unternehmen nach dem Wert des Versicherungsgegenstandes und dem Tarif. In den Versicherungsunterlagen ist in der Spalte "Versicherungssumme" eingetragen. Es gibt den Gegenwert an, für den das Eigentum versichert ist. In dieser Größenordnung haftet die Versicherung für die Deckung eventueller Schäden im Versicherungsfall. Die Versicherungssumme darf nicht höher sein als der tatsächliche oder tatsächliche Preis des Objekts am Tag der Unterzeichnung der Versicherungspolice.
Für juristische Personen wird der Buchwert des Eigentums zur Bestimmung der Versicherungssumme herangezogen. Da die Abschreibung jedoch im Buchwert enthalten ist, werden die tatsächlichen oder Wiederbeschaffungskosten verwendet, um die Versicherungssumme genauer zu bestimmen. Durch eine solche Bewertung des Immobilienwertes erhält der Unternehmensleiter in der Regel eine Versicherungsentschädigung in Höhe des Versicherungsschadens im Versicherungsfall.
Versicherungsrisiken
Naturkatastrophen- und Feuerrisiken - dies ist nur ein Bruchteil der Versicherungsereignisse, bei denen eine Sachversicherung abgeschlossen wird. Nach den aktuellen Regeln für die Sachversicherung von Unternehmen übernimmt SOGAZ als eines der führenden Versicherungsunternehmen die Verantwortung für solche Versicherungsereignisse:
- Brandereignisse (plötzliche Entzündung, Feuer, Kontakt mit hohen Temperaturen);
- Blitzschlag;
- Explosion
- Naturereignisse und Kataklysmen (Sturm, Tornado, Hagel, Schlamm, Erdbeben, Hurrikan, Senkung, Überschwemmung);
- Absturz von Flugzeugen, Hubschraubern und anderen Flugobjekten;
- Unfälle von Wasser, Heizung und anderen Systemen, die den Produktionszyklus sicherstellen;
- illegale Handlungen unberechtigter Personen.
Zusätzliche Risiken in der Sachversicherung
Versicherungsunternehmen können gegen eine Gebühr anbieten, um auf das Risiko eines „Glasbruchs“ im Vertrag hinzuweisen.Dieses Risiko stellt eine Ergänzung zu den allgemein anerkannten Risiken dar. Diese Option ist für Eigentümer von Geschäften mit großen Außenvitrinen und Buntglasfenstern relevant. Unternehmen, deren Tätigkeit mit der Entgegennahme und Zustellung von Waren verbunden ist, können das Eigentum gegen Beschädigung oder Zerstörung infolge von Be- oder Entladevorgängen versichern.
Sachversicherungsausnahmen
Unabhängig von der Gesellschaft gibt es eine Liste von Risiken, aufgrund derer die Versicherungsgesellschaft nicht haftet und Schadensersatz leistet. Zu solchen Ereignissen gehören militärische Ereignisse oder Unruhen in der Bevölkerung. Im Falle einer Strahleninfektion oder eines nuklearen Streiks lehnt der Versicherer auch die Versicherungspflicht ab. Terrorereignisse, Sabotage oder Streiks, die zu Pannen oder anderen Schäden am versicherten Eigentum führen, betreffen auch Risiken, für die die Versicherer nicht für ihre Verpflichtungen haften.
Es ist zu beachten, dass das Missmanagement der Versicherungsgegenstände, das zu deren Beschädigung oder Zerstörung geführt hat, kein Versicherungsereignis ist. Ebenso hat die Versicherungsgesellschaft das Recht, die Zahlung von Versicherungsleistungen zu verweigern, wenn das Eigentum infolge vorsätzlichen rechtswidrigen Handelns des Versicherten beschädigt oder zerstört wurde.
Sachversicherungs-Franchise
Die Versicherungsgesellschaft kann auf der Grundlage der geltenden Regeln für die Versicherung des Eigentums von Unternehmen und Organisationen vorschlagen, im Versicherungsvertrag den Betrag festzulegen, für den sie nicht haftet. Diese Größe wird als Franchise bezeichnet. Es kann sein:
- bedingt - gilt, wenn die Höhe des Schadens nicht mehr als ein Selbstbehalt ist;
- Unbedingt - gilt für Schäden jeglicher Art.
Bei einem bedingten Selbstbehalt zahlt der Versicherer eine Versicherungsentschädigung nur, wenn der entstandene Schaden höher ist als der Selbstbehalt. Bei der Anwendung eines bedingungslosen Selbstbehalts zieht die Versicherungsgesellschaft, unabhängig von der Höhe der aufgelaufenen Entschädigung, den Selbstbehalt von diesem Betrag ab.
Versicherungstarif und Versicherungsleistungen
Die Höhe der aufgelaufenen Versicherungsprämien hängt von der Art des versicherten Eigentums, der Liste der Versicherungsereignisse, der Versicherungsdauer, der Zahlungshäufigkeit und der Versicherungshistorie ab. Jede Versicherungsgesellschaft hat einen individuellen Ansatz für Firmenkunden, so dass die Höhe der Tarife in Abhängigkeit von vielen Risikofaktoren im Bereich von 0,05% bis 5% der Versicherungssumme liegen kann.
Die berechnete Versicherungsleistung wird in der Regel in einer Überweisung auf das Bankkonto des Versicherungsunternehmens überwiesen. Gleichzeitig gibt es Fälle, in denen die Versicherungsprämie im Rahmen eines Unternehmens-Sachversicherungsvertrags in mehrere Teile aufgeteilt und für jede Laufzeit des Vertragsgültigkeitsdatums festgelegt wird. Wenn also regelmäßige Zahlungen nicht innerhalb der durch das Dokument festgelegten Frist auf dem Konto des Versicherers eingehen, kann der Vertrag vorzeitig gekündigt werden.
Vertragsdauer und Bedingungen für die Kündigung
Nach den Regeln der Sachversicherung von Unternehmen und Organisationen beginnt die Haftung eines Versicherungsunternehmens mit Abschluss des Vertrages, frühestens jedoch mit Eingang der Versicherungsleistungen auf seinem Girokonto. Somit ist die Hauptbedingung für den Beginn der Gültigkeit des Versicherungsdokuments der Eingang des gesamten oder des ersten Teils der Versicherungsprämie auf dem Bankkonto des Versicherers gemäß dem abgeschlossenen Vertrag.
Der Vertrag endet aufgrund von:
- Ablauf der Laufzeit, für die es abgeschlossen wurde;
- Nichtzahlung des nächsten Teils der Versicherungsprämie;
- Bezahlung der gesamten Versicherungssumme;
- Liquidation einer Versicherungsgesellschaft;
- Entscheidungen der Versicherungsnehmer;
- vollständige Zerstörung des Versicherungsgegenstandes.
Ein Unternehmens-Sachversicherungsvertrag ermöglicht es dem Eigentümer, in die Zukunft zuversichtlich zu sein und sich um die Entwicklung der Produktionskapazitäten zu kümmern, ohne sich um die möglichen Folgen von Unfällen und Naturkatastrophen sorgen zu müssen.