Bedingungen für Bankdarlehen

Unter den verschiedenen Bankdienstleistungen ist die Kreditvergabe weiterhin gefragt. Kredite werden bei verschiedenen Banken vergeben. Nur in jeder Organisation können diese Dienste basierend auf unterschiedlichen Anforderungen bereitgestellt werden. Die Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens hängen von der Art des Darlehens ab. Mehr dazu erfahren Sie im Artikel.

Grundsätze für die Kreditvergabe

Die Darlehensbedingungen basieren auf folgenden Grundsätzen:

• Wiederherstellbarkeit;
• Dringlichkeit;
• Bezahlung.

Ausgleichsbuchung ist die obligatorische Zahlung der Schulden an den Gläubiger. Die Dringlichkeit wird als natürliche Form der Sicherheit betrachtet. Dies bedeutet, dass das erhaltene Geld nicht nur zurückgegeben, sondern auch pünktlich erledigt werden muss. Für die Verwendung der Mittel fallen Zinsen an, die die bezahlte Leistung bestätigen.

Die Beziehungen zwischen den Parteien sind im Vertrag festgelegt. Es kann allgemeine und individuelle Bedingungen geben. Erstere werden von der kreditgebenden Stelle unabhängig auf der Grundlage der modernen Gesetzgebung genehmigt. Dazu gehören die Bestimmungen des Beitrittsvertrags (Artikel 428 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation). Die Zustimmung des Kunden wird durch den Vertragsschluss bestätigt. Individuelle Konditionen werden jedem Kreditnehmer separat zur Verfügung gestellt.

Allgemeine bedingungen

Jede Bank genehmigt sie, aber gleichzeitig sind sie nicht besonders unterschiedlich. Sie umfassen normalerweise die folgenden Abschnitte:

• Definition von Konzepten;
• Ausstellungsbedingungen, Rückgabe, Verwendung;
• Verantwortung;
• Streitbeilegung.

Die allgemeinen Parameter, die die Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens festlegen, umfassen:

• Produktfokus;
• Anforderungen an Kreditnehmer;
• Mindest- und Höchstbetrag, Währung;
• Darlehenslaufzeit;
• Form der Auszahlung von Geldern;
• Interesse zur Nutzung;
• Erfüllung von Verpflichtungen.

Im Allgemeinen kann es zusätzliche Anwendungen geben. Sie beziehen sich auf eine bestimmte Art von Darlehensprodukt. Der Kreditgeber kann die Änderungen selbst vornehmen. Die Kreditnehmer lernen sie durch ein öffentliches Angebot kennen. Allgemeine Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens sollten im Büro des Instituts sein. Wenn die Bank eine Website hat, werden diese Informationen dort unbedingt veröffentlicht. Sie können den Kunden in Papierform zur Verfügung gestellt werden.

Individuelle Bedingungen

Wenn die Entscheidung positiv ist, bietet der Kreditgeber dem Kreditnehmer an, die individuellen Bedingungen für die Gewährung eines Konsumentenkredits oder einer anderen Art von Kredit zu prüfen. Die Zustimmung des Kunden kommt durch die Unterzeichnung des Vertrages zum Ausdruck. Dann ist das Dokument abgeschlossen.

Einzelkonditionen für die Gewährung von Bankkrediten sind:

• Form und Art der Kreditvergabe;
• Betrag, Währung;
• Dauer der Vereinbarung;
• Interesse;
• Zahlungsverfahren;
• Größe des Interesses;
• kostenpflichtige Dienstleistungen;
• Möglichkeiten zum Informationsaustausch;
• andere Bedingungen.

Konsumentenkredite

Konsumentenkredit beinhaltet den Erhalt von Geldern für verschiedene Bedürfnisse. Der Verbraucher kann eine Einzelperson sein. Die Standards für die Erbringung solcher Dienstleistungen sind gesetzlich festgelegt. Die Umsetzung sollte unter Einhaltung der allgemeinen und individuellen Bedingungen erfolgen. Die allgemeinen Bedingungen für die Gewährung eines Darlehens werden vom Darlehensgeber für die wiederholte Verwendung festgelegt. Bei den Kreditinstituten gibt es keine Unterschiede.

Verbraucherkredite werden zu folgenden Konditionen vergeben:

• Alter 21-70 Jahre;
• Berufserfahrung am letzten Platz - ab 6 Monaten;
• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation;
• positive Bonitätshistorie;
• Form der Mittelbereitstellung - einmalig;
• Sicherheiten sind nicht erforderlich;
• Währung - Rubel;
• in der Regel bis zu 500 Tausend Rubel ausgegeben;
• Amtszeit - bis zu 5 Jahren;
• Rate von 18-30%;
• Rückzahlung durch Annuitätenzahlungen;
• vorzeitige Rückzahlungsoption;
• Die Bewerbung wird tagsüber berücksichtigt.

Die Bedingungen für Bankdarlehen können variieren. Sie müssen im Vertrag sein.Ergänzungen können auf Antrag der Parteien vorgenommen werden.

Bildungsdarlehen

Bildungskredite werden vergeben. Das Hauptmerkmal des Produkts ist sein Fokus: Unterricht. Dies legt die Regeln für seine Bereitstellung fest. Die Hauptanforderungen umfassen:

• Alter des Empfängers - über 14 Jahre, mit Staatsbürgerschaft und Registrierung;
• Vorlage eines Vertrags über bezahlte Dienstleistungen;
• Vorlage der Bescheinigung über die erfolgreiche Ausbildung.

Einige Organisationen haben zusätzliche Anforderungen. Zum Beispiel verlangen die russische Landwirtschaftsbank und die Sberbank Sicherheiten in Form von:

• Bürgschaften;
• Verpfändung des Eigentums.

Die Sberbank benötigt eine Sicherheitenversicherung. Finanzorganisationen bieten ihre Produkte an, die in zwei Typen unterteilt sind:

• Bildungsdarlehen in einer Institution mit einer Lizenz;
• Darlehen für ein Studium an einer Universität, die auf einer begrenzten Liste steht.

Daher können das Verfahren und die Bedingungen des Darlehens variieren. Für ein Bildungsdarlehen mit staatlicher Unterstützung ist es beispielsweise erforderlich, an einer Institution zu studieren, die am staatlichen Programmexperiment teilnimmt. Die Liste der Einrichtungen wird jedes Jahr vom Ministerium für Bildung und Wissenschaft erstellt. Die Bildungseinrichtung muss mit dem Gläubiger eine Vereinbarung abschließen.

Folgende Programme werden bei der Sberbank angeboten:

1. "Pädagogisch." Es ist für die Ausbildung von Personen ab 14 Jahren ausgestellt. Sie müssen Staatsbürgerschaft und Registrierung haben. Der Höchstbetrag wird durch die Zahlungsfähigkeit bestimmt. Die Frist beträgt 11 Jahre. Die Rate beträgt 12%. Ein Darlehen ist gesichert.
2. "Mit staatlicher Unterstützung." Der Höchstbetrag hängt vom Ausbildungspreis ab. Die Mittel werden auf das Konto der Bildungseinrichtung überwiesen. Die Rate beträgt 7,06%. Keine Sicherheiten erforderlich. Verbraucher unter 18 Jahren erhalten das Einverständnis der Eltern.

Die Bedingungen für die Rückzahlung und Bereitstellung eines Kredits in jeder Bank werden für jeden Kunden individuell festgelegt, wobei seine Bedürfnisse und seine Zahlungsfähigkeit berücksichtigt werden.

Hypothek

Ein Hypothekendarlehen ist durch Immobilien besichert. Es ist in der Regel in großen Größen und für einen langen Zeitraum zur Verfügung gestellt. Diese Kreditoption wird von einem Finanzinstitut zum Erwerb von Immobilien durch den Kreditnehmer sowie für andere Arten von Kreditprodukten verwendet. Derzeit sind im Bau befindliche Wohnungen und fertige Objekte des Primär- und Sekundärmarktes gefragt.

Die wichtigsten Nuancen der Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek:

• Währung, Betrag, Laufzeit;
• Betrag der ersten Zahlung;
• rate;
• zusätzliche Gebühren;
• Versicherung
• Dokumentanforderungen;
• Art der Zahlung.

Die Darlehensbedingungen bei der Sberbank lauten wie folgt:

• Primärgehäuse;
• Staatsbürgerschaft
• Alter - 21-75 Jahre;
• Erfahrung - ab 6 Monaten;
• Währung - Rubel;
• Rate - 15-15,5%;
• Betrag - 45 Tausend - 15 Millionen Rubel;
• Laufzeit - bis zu 30 Jahren.

Darlehensmittel werden nacheinander ausgezahlt. Die erste Zahlung beträgt 20% des Wohnungspreises. Mietwohnungen werden als Sicherheit gestellt. Es ist notwendig, eine Risikoversicherung für den gesamten Zeitraum abzuschließen. Sie müssen das Darlehen in monatlichen Raten bezahlen. Die Strafe beträgt 20% pro Jahr. Die Bewerbung gilt als 2-5 Tage. Hypotheken werden in Zweigstellen am Ort der Registrierung, Verpfändung oder Verbraucherakkreditierung ausgestellt.

Was braucht man, um einen Kredit zu bekommen?

Früher musste man eine Bank aufsuchen, um einen Kredit zu bekommen. Jetzt können Sie sich online bewerben. Um ein Darlehen zu erhalten, müssen in der Regel die folgenden Dokumente eingereicht werden:

1. Reisepass
2. INN
3. Erfolgsrechnung.
4. Kaution Papiere.
5. Eine Kopie des Arbeitsbuchs.

Je nach Art des Darlehens kann sich die Liste der Unterlagen ändern. Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie die Bedingungen für die Gewährung von Darlehen auf der Website untersuchen und sich dann für die Gestaltung eines bestimmten Programms entscheiden. Um den Vertrag zu unterschreiben, müssen Sie die Bank besuchen.

Delinquent Bußgelder

Bedingung eines Vertrages ist die Erfüllung von Zahlungsverpflichtungen. Die Kreditnehmer müssen innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist Geld einzahlen. Wenn Sie nicht pünktlich bezahlen, müssen Sie Verfalls-, Straf- und Bußgeldzahlungen leisten.

Die Höhe der Entschädigung kann im Bereich von 0,5 bis 2% des Betrags für jeden Tag der Verspätung liegen. Dieser Betrag wird zur Hauptzahlung hinzugerechnet. Und die rechtzeitige Zahlung ermöglicht es Ihnen, eine positive Bonitätshistorie zu erstellen.

Wetten

Die Zinssätze in jeder Bank sind unterschiedlich. Sie hängen auch von der Art der Kreditvergabe ab. Für Konsumentenkredite liegen sie zwischen 15 und 30%, für Hypotheken zwischen 10 und 15%. Kreditkarten unterliegen hohen Zinssätzen.

Für Stammkunden gelten niedrigere Preise. Dies ist auf das Vertrauen in den Kunden aufgrund der hervorragenden Bonität zurückzuführen, die sich auf die Genehmigung von Anträgen auswirkt.

Provisionen

Die Darlehensnehmer müssen sich vor Unterzeichnung des Vertrags mit den Bedingungen des Darlehens vertraut machen. Einige Banken erheben möglicherweise Gebühren für die Bedienung eines Kredits, dessen Ausgabe. Wenn ja, muss die Größe angegeben werden.

Versicherung

Im Kreditbereich ist eine Versicherung gefragt. Mit diesem Service können Sie sich vor verschiedenen Risiken schützen. Es gibt viele Arten von Versicherungen, aber sie werden benötigt, um ein gemeinsames Ziel zu erreichen. Bei Erbringung einer Leistung im Verzugsfall wird die Schuld von der Versicherungsgesellschaft bezahlt.

Es stellt sich heraus, dass eine Versicherung erforderlich ist, um die Interessen der Bank zu schützen? Nicht ganz so, da der Kunde auch an der Rückerstattung interessiert ist. Die Versicherung ermöglicht es Ihnen, Rückstände aufgrund von Versicherungszahlungen zu begleichen.

Es ist üblich, folgende Versicherungsarten zu unterscheiden:

• im Falle von Tod oder Behinderung;
• Verlust des Arbeitsplatzes.

Viele Kreditnehmer wollen keinen Vertrag abschließen. Dies erhöht die Höhe der Schulden und monatlichen Zahlungen. Die Versicherung ist obligatorisch und freiwillig. Die erste Art der Dienstleistung ist auf Bundesebene zugelassen. Eine freiwillige Versicherung kann nur empfohlen werden, eine Kündigung kann jedoch keine nachteiligen Folgen haben. Im Falle einer Kündigung der Versicherung können Anträge nicht genehmigt werden. Oder es werden nicht sehr günstige Konditionen angeboten. Schließen Sie eine Versicherung nach Erhalt einer Hypothek und mit einem Autokredit ab.

Die Kreditnehmer müssen ein Programm sorgfältig auswählen, nachdem sie die Bedingungen untersucht haben. Es ist zu beachten, dass die Bank über die Bedingungen des Kredits beraten muss. Wenn der Verbraucher Unterlagen einreichen muss, müssen die Mitarbeiter dies tun. Alle unverständlichen Details müssen sofort besprochen werden. Der Kreditgeber muss dem Kunden einen Vertrag zur Prüfung vorlegen, der mindestens 5 Tage beträgt. Nur wenn die Bedingungen klar sind, sollte ein Vertrag geschlossen werden.