Bargelddarlehen sind eine einmalige Gelegenheit, das ausgewählte Produkt hier und jetzt zu kaufen, auch wenn finanzielle Möglichkeiten nicht ausreichen. Heute bieten viele Banken einen solchen Service an. Das vertrauenswürdigste ist Sberbank. Sie müssen sich jedoch nicht immer auf einen Kredit verlassen. Die Bank hat das Recht, einen potenziellen Kunden abzulehnen. Was könnten die Gründe für die Verweigerung eines Kredits bei der Sberbank sein? Möglicherweise gibt es mehrere Optionen.
Schlechte Bonität
Dieser Faktor spielt bei der Gewährung eines Kredits meist eine grundlegende Rolle. Gleichzeitig ist es nicht notwendig, ein schlechter Kunde in Bezug auf die Sberbank zu sein. Nur wenige wissen, dass es ein einziges Register gibt, mit dem die Bonität eines bestimmten Kunden bewertet wird. Wenn Sie beispielsweise zuvor Geld von der Uralsibbank abheben mussten und es nicht rechtzeitig zurückzahlen konnten, werden die Gründe für die Ablehnung eines Kredits bei der Sberbank deutlich. Ein Finanzinstitut möchte sich einfach nicht mit unzuverlässigen Kunden anlegen.
Bei der Beurteilung der Bonität berücksichtigt die Bank viele Faktoren. Dies beinhaltet die rechtzeitige Zahlung von Mindestzahlungen im Rahmen früherer Vereinbarungen, die pünktliche Rückzahlung des gesamten Schuldbetrags, die Möglichkeit der Rückmeldung beim Kunden usw. Die Gründe für die Ablehnung eines Kredits bei der Sberbank können sogar darin liegen, dass in der Vergangenheit eine Zahlung versäumt wurde. Es spielt keine Rolle, ob die Schulden in der Zukunft bezahlt wurden.
Fehlende Bonität
Es scheint, dass die Bank keinen Grund hat, dies abzulehnen, wenn der Kunde zuvor keine Geschäfte mit Finanzinstituten gemacht hat. In der Tat wird der Mangel an Kredit-Geschichte oft mit schlechten Kredit-Geschichte gleichgesetzt. Das Problem ist, dass eine Bank einer Person kein Geld anvertrauen kann, wenn sie nicht weiß, wie sie sich verhalten wird. Diejenigen, die planen, einen beeindruckenden Betrag auf Kredit zu verwenden, sollten darauf achten, ihre eigene Kreditgeschichte zu erstellen. Was muss dafür getan werden? Sie können einen Vertrag für die Waren (z. B. Haushaltsgeräte) abschließen und das Darlehen ohne Unterbrechung zurückzahlen. In diesem Fall sollte es keine Frage geben, warum die Bank eine Hypothek ablehnt.
Die Gründe für die Ablehnung können auch in einem anderen liegen. Die wahrscheinlichste davon wird unten betrachtet. Es ist jedoch zu beachten, dass die Wahrscheinlichkeit einer Hypothekenausstellung für Kunden ohne Bonitätsgeschichte auf ein Mindestmaß beschränkt ist.
40 Prozent Regel
Die Bank muss sicher sein, dass der Kunde Kreditzahlungen erhalten kann. Es gibt eine einzige Regel für alle Finanzinstitute: Alle Zahlungen an einen Kunden (einschließlich Nebenkosten und Kredite von anderen Banken) sollten 40% des offiziellen Einkommens nicht überschreiten. Was aber, wenn der Kunde schon so eine Ladung hat, aber wieder zur Bank geht? Es wird nicht schwierig sein, den Grund für die Ablehnung eines Kredits herauszufinden. Die Sberbank kann den Kunden nur nach Refinanzierung früherer Transaktionen retten. Es ist notwendig, den Zinssatz für bestehende Darlehen zu senken und die monatlichen Zahlungen zu reduzieren.
Bei der Bewertung eines Kunden nach der 40-Prozent-Regel berücksichtigt ein Finanzinstitut zunächst das offizielle Einkommen des Kreditnehmers. Die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, steigt, wenn sich die Bürgen an der Gestaltung des Vertrags beteiligen. Jeder erwachsene Bürger mit einer offiziellen Beschäftigung kann eine solche Rolle spielen.
Es wird auch möglich sein, die finanzielle Belastung zu verringern, wenn die Darlehenslaufzeit verlängert wird. Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass sich auch die vertragliche Überzahlung erhöht.
Zu häufige Kredite
Eine Finanzpyramide ist eine illegale Aktivität, bei der eine Bank einen Kunden verdächtigen kann, wenn er oder sie zu oft Kredite aufnimmt. Eine Person nimmt Geld von einer anderen Bank und deckt dann den Kredit mit den Finanzen einer anderen Institution. Zu lange auf diesen Fonds zu existieren, wird nicht gelingen. Früher oder später bemerkt die Bank das Muster und hört auf, mit dem Kunden zu arbeiten. Die Gründe für die Verweigerung eines Kredits bei der Sberbank können auch das Vorhandensein einer Vielzahl von Vereinbarungen mit anderen Finanzinstituten sein.
Was tun, um Ärger zu vermeiden? Es ist möglich, die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Sie eine positive Antwort von der Bank erhalten, wenn Sie 3-4 Monate nach Abschluss des vorherigen Darlehens einen Antrag auf Abschluss eines Vertrags stellen. Dabei ist zu berücksichtigen, dass verschiedene Banken unterschiedliche Formeln zur Berechnung der Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers verwenden. Sie können nicht mit Sicherheit sagen, dass der Kunde abgelehnt wird, wenn er nach Abschluss des vorherigen Kredits erneut einen Kredit erhalten möchte.
Bereitstellung falscher Informationen
Um sich auf die loyalen Bedingungen der Zusammenarbeit mit einem Finanzinstitut verlassen zu können, müssen Sie beim Ausfüllen eines Kreditantrags so ehrlich wie möglich sein. Selbst die geringste Ungenauigkeit kann dazu führen, dass ein Darlehen von der Sberbank abgelehnt wird. In der Bewerbung müssen die Höhe Ihres Einkommens, der Arbeitsort und die Angaben zu den Angehörigen genau angegeben werden. Die Bank hat die Möglichkeit, die Daten zu überprüfen, und wenn sich herausstellt, dass sie nicht wahr sind, kann keine Vereinbarung getroffen werden.
Die Wiederherstellung des Bankvertrauens kann sehr schwierig sein. Wenn der Kunde nach der Übermittlung falscher Informationen innerhalb weniger Monate wiederholt Kontakt mit dem Finanzinstitut aufnimmt, um ein Darlehen zu erhalten, wird ihm dies höchstwahrscheinlich verweigert. Das einzige, was im Antrag auf Erhalt von Geldern „verschönert“ werden kann, ist die Höhe des zusätzlichen inoffiziellen Einkommens. Dieser Faktor wirkt sich in der Regel positiv auf die Geldausgabe an den Kunden aus. Gleichzeitig kann der Bankökonom in keiner Weise nachprüfen, ob die Person, die sich beworben hat, tatsächlich ein zusätzliches Einkommen erzielt.
Richtigkeit der Unterlagen
Wenn es um eine beeindruckende Menge Geld geht, zählt jedes Detail. Um Geld zu erhalten, muss der Kunde ein bestimmtes Paket von Dokumenten bereitstellen. Wenn es sich um ein Verbraucherdarlehen handelt, muss es sich um einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation sowie einen Identifikationscode handeln. Darüber hinaus benötigen Sie möglicherweise eine Bescheinigung über das Einkommen des Kreditnehmers. Ein Hypothekendarlehen erfordert auch Immobiliendokumente. Es lohnt sich, mit aller Ernsthaftigkeit auf den Papierkram zuzugehen. Die Gründe für die Ablehnung eines Hypothekendarlehens bei der Sberbank können auch der geringste Fehler in einem bestimmten Zertifikat sein.
Oft muss man sich mit einer Situation auseinandersetzen, in der ein Kunde von der Bank einen Verzicht erhält, eine positive Bonität und ein gutes Einkommen hat. Später stellt sich heraus, dass der potenzielle Kreditnehmer einfach vergessen hat, das Foto im Pass rechtzeitig zu ändern. Die Gründe für die Verweigerung eines Kredits bei der Sberbank können sehr unerwartet sein.
Alter ist wichtig
Ein Darlehensvertrag kann mit einem erwachsenen Bürger der Russischen Föderation geschlossen werden. Für Kunden im Rentenalter werden Sonderkonditionen angeboten. Solche Personen fallen jedoch in die Risikokategorie. Darlehensverträge können nur in geringem Umfang abgeschlossen werden. Die Laufzeit der Transaktion wird ebenfalls minimal sein. Gleichzeitig kann der Grund für die Ablehnung der Kreditversicherung das Alter sein. Die Sberbank ist verpflichtet, die Schulden der Erben des Kreditnehmers zu begleichen.
Das Alter beim Abschluss des Hypothekenvertrages ist von Bedeutung. Solche Geschäfte werden in der Regel über einen beeindruckenden Zeitraum abgeschlossen. Die Bank muss sicher sein, dass dem Kunden bis zum Vertragsende nichts passiert. Eine Person von 40 Jahren erhält also für einen Zeitraum von 30 Jahren die Verweigerung eines Kredits. Es ist zu beachten, dass das Alter des Kunden zum Zeitpunkt des Ablaufs des Hypothekendarlehens bei Männern 60 Jahre und bei Frauen 55 Jahre nicht überschreiten darf.
Andere Faktoren
Bei der Kreditvergabe bewertet ein Finanzinstitut nicht nur die Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers. Subjektive Faktoren spielen ebenfalls eine Rolle. Wenn zum Beispiel eine Person eine Gehaltskarte bei der Sberbank hat, steigt die Wahrscheinlichkeit einer positiven Antwort eines Kreditexperten. Ein noch günstigerer Zeitpunkt ist das Vorhandensein einer Einlage bei demselben Finanzinstitut.
Die Bank kann auch Daten berücksichtigen, die auf den ersten Blick nicht relevant sind. Dies ist ein Familienstand, das Vorhandensein von Immobilien in der Eigenschaft, Bildung, Position. Darüber hinaus wird der Kunde beim Ausfüllen eines Kreditantrags gebeten, mehrere Telefonnummern von Bekannten oder Freunden anzugeben. Der Bankökonom kann sich an sie wenden und eine Einschätzung des potenziellen Kreditnehmers erhalten.
Berufserfahrung ist auch wichtig. Die Bank wird keine beeindruckenden Beträge an Personen ausgeben, die seit weniger als drei Jahren an einem Ort arbeiten. Kredit kann nur für billige Waren erhalten werden.
Weitere nachteilige Faktoren für die Gewährung eines Darlehens sind: das Vorhandensein eines Strafregisters, das Fehlen eines Mobiltelefons für die Kommunikation, das Fehlen eines ständigen Arbeitsplatzes und eine negative Einschätzung der Zahlungsfähigkeit eines Kunden durch Angehörige.
Wie kann man den Grund für die Ablehnung eines Kredits herausfinden?
Die Bank hat das Recht, einem bestimmten Kunden kein Geld zu leihen, ohne die Gründe für ihre Entscheidung mitzuteilen. Zunächst müssen die potenziellen Risiken bewertet werden. Wir müssen uns an die 40-Prozent-Regel erinnern, Informationen über Kredite, die bei anderen Banken vergeben wurden, und die Richtigkeit der bei der Bank eingereichten Unterlagen bewerten.
Jeder Kunde kann sich über seine Bonität informieren, bevor er sich an die Bank wendet. Es gibt spezielle Firmen, die solche Informationen gegen eine geringe Gebühr bereitstellen können. Der Kunde muss lediglich seine Passdaten angeben. Der Spezialist wird in der Lage sein, die Bonität des potenziellen Kreditnehmers zu klären, was darauf hindeutet, warum die Ablehnung einer Hypothek bei der Sberbank erfolgte. Die Gründe für das weitere Vorgehen, ob eine erneute Kontaktaufnahme mit der Bank möglich ist - der Wirtschaftswissenschaftler des Kreditbüros wird in der Lage sein, alle diese Fragen zu klären.
Wenn ein Versagen nicht vermieden wurde
Es sei daran erinnert, dass die Sberbank auf verantwortungsbewusste Kreditnehmer mit guter Zahlungsfähigkeit angewiesen ist. Ein Finanzinstitut ist einer der ersten Stellen in Einlagensicherungsverträgen. Geld für jeden zu geben, ist daher zuallererst ein Risiko für Investoren.
Was tun, wenn ein Kredit bei der Sberbank abgelehnt wird? Zunächst sollten Sie herausfinden, warum dies passiert ist. Wenn sich herausstellt, dass der Grund unerheblich ist (das Dokument wurde nicht korrekt erstellt oder die Mobiltelefonnummer wurde nicht angegeben), kann dies leicht beseitigt werden. Sie können in 2-3 Monaten erneut Hilfe bei der Bank beantragen.
Um es zusammenzufassen
Jedes Finanzinstitut ist an einer vollständigen Rückgabe der ausgegebenen Mittel an den Kreditnehmer interessiert. Daher kann es viele Gründe für die Ablehnung geben. Gutes Einkommen und Ehrlichkeit gegenüber der Bank erhöhen die Chancen, eine positive Antwort auf die Bewerbung zu erhalten.