Στο άρθρο, θα μιλήσουμε για τον τρόπο με τον οποίο η εμπειρία του οδηγού λαμβάνεται υπόψη κατά την υποβολή αίτησης για ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ένας παρόμοιος υπολογισμός για την ασφάλιση αυτοκινήτων είναι πολύ απλός. Επιπλέον, η οδηγική εμπειρία έχει μεγάλη επίδραση στο κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αξίζει να σημειωθεί ότι το κόστος της ασφάλισης κύτους εξαρτάται από την μικρότερη έκταση της οδήγησης. Σε μεγαλύτερο βαθμό, η τιμή μιας εθελοντικής ασφάλισης αυτοκινήτων επηρεάζεται από τα χαρακτηριστικά του οχήματος και τον κατάλογο των υπηρεσιών που περιλαμβάνονται.
Πώς εξετάζεται η εμπειρία οδήγησης με την ασφάλιση CASCO; Αυτό γίνεται πολύ απλά - λαμβάνεται υπόψη η περίοδος από την παραλαβή των δικαιωμάτων του οδηγού μέχρι τη στιγμή της έκδοσης της πολιτικής και δεν έχει σημασία ποια είναι η πραγματική οδηγική εμπειρία των οδηγών.
Ο υπολογισμός της οδηγικής εμπειρίας για το OSAGO έχει περισσότερες αποχρώσεις. Δεν είναι μυστικό ότι το κύριο καθήκον των ασφαλιστικών οργανισμών είναι να μεγιστοποιήσουν τα κέρδη, επομένως είναι αδύνατο να βεβαιωθείτε ότι ο εκπρόσωπος του ασφαλιστή υπολόγισε σωστά την οδηγική εμπειρία. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τους κανόνες υπολογισμού.
Η επίδραση της οδηγικής εμπειρίας στην τιμή ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου
Σύμφωνα με το νόμο, κάθε ιδιοκτήτης αυτοκινήτου υποχρεούται να ασφαλίζει τους αστικούς κινδύνους. Επιπλέον, η νομοθεσία ρυθμίζει τα βασικά τιμολόγια για την OSAGO, ωστόσο, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν το δικαίωμα να αλλάξουν το κόστος, λαμβάνοντας υπόψη διάφορους παράγοντες. Οι ασφαλιστές αποδίδουν μεγαλύτερη προσοχή στην εμπειρία οδήγησης, καθώς τα ατυχήματα συμβαίνουν συχνότερα με την υπαιτιότητα των οδηγών που δεν έχουν αρκετή εμπειρία.
Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες κερδοσκοπούν σε μεγάλο βαθμό σε αυτό το γεγονός, υποτιμώντας σκόπιμα τα στοιχεία για να λάβουν πρόσθετο περιθώριο. Επομένως, είναι απαραίτητο να γνωρίζουμε τις αποχρώσεις του τρόπου με τον οποίο θεωρείται η αρχαιότητα στην ασφάλιση. Περαιτέρω.
Ηλικιακή λογιστική
Κατά τον καθορισμό του κόστους της ασφάλισης αυτοκινήτων, οι ασφαλιστές λαμβάνουν υπόψη πολλούς παράγοντες, αλλά δίνεται ιδιαίτερη προσοχή στην ηλικία του οδηγού και την πρακτική εμπειρία οδήγησης. Συνήθως, εάν ένας έμπειρος οδηγός συντάσσει ασφάλιση, ο ασφαλιστής δεν λαμβάνει υπόψη την ηλικία του. Εξαίρεση αποτελούν οι παλαιότεροι οδηγοί που δεν έχουν εμπειρία οδήγησης. Σε αυτή την περίπτωση, η ηλικία είναι μια ευκαιρία να αυξηθεί το ποσοστό αυτόματης ασφάλισης.
Οδήγηση εμπειρία
Αν μιλάμε για εμπειρία οδήγησης, τότε είναι ένας από τους κύριους παράγοντες, οι ασφαλιστικοί οργανισμοί το λαμβάνουν υπόψη χωρίς να αποτύχουν. Οι αυτοκινητιστές με εκτεταμένη εμπειρία οδήγησης δεν πρέπει να ανησυχούν για πιθανή υπερπληρωμή. Αλλά οι άπειροι είναι συχνά εξαπατημένοι. Η εμπειρία οδήγησης εξετάζεται από τη στιγμή που χορηγούνται τα δικαιώματα. Ωστόσο, η πραγματική εμπειρία οδήγησης έχει σημασία. Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας είναι ο bonus malus. Αυτός είναι ένας συντελεστής που αντικατοπτρίζει τον αριθμό των ατυχημάτων από τον οδηγό. Όσο χαμηλότερο είναι, τόσο λιγότερα ατυχήματα οφείλονταν στο σφάλμα του οδηγού.
Επιρροή της PIC στο κόστος της πολιτικής
Ας δούμε τι θεωρείται οδηγική εμπειρία για ασφάλιση; Αξίζει να σημειωθεί ότι οι ασφαλιστές δεν λαμβάνουν υπόψη την ηλικία ενός αυτοκινητιστή μόνο αν έχει αρκετή οδηγική εμπειρία. Αν μιλάμε για νέους οδηγούς που δεν έχουν αρκετή εμπειρία, τότε η κατάσταση είναι το αντίθετο. Προκειμένου να γίνει ο σωστός υπολογισμός και να μειωθούν οι οικονομικοί κίνδυνοι, οι ασφαλιστές θα πρέπει να καθορίσουν σωστά τον συντελεστή που λαμβάνει υπόψη την ηλικία του οδηγού, την εμπειρία οδήγησης (FAC). Αυτός είναι ο λεγόμενος συντελεστής ηλικίας και χρόνου υπηρεσίας.
Το PIC μπορεί να έχει 4 τιμές:
- 1.8 - ο συντελεστής αυτός αποδίδεται σε οδηγό με ηλικία μικρότερη των 23 ετών και η πρακτική εμπειρία οδήγησης δεν υπερβαίνει τα τρία έτη.
- 1.7 - αυτός ο συντελεστής χρησιμοποιείται στη διαδικασία υπολογισμού του κόστους ασφάλισης για τους οδηγούς με ηλικία άνω των 23 ετών, αλλά η πρακτική εμπειρία είναι μικρότερη των τριών ετών.
- 1.6 - αυτός ο συντελεστής χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της τιμής της πολιτικής για τους οδηγούς ηλικίας κάτω των 22 ετών αλλά με οδηγική εμπειρία άνω των τριών ετών.
- 1 - αυτός ο συντελεστής αποδίδεται στους οδηγούς των οποίων η ηλικία είναι μεγαλύτερη των 23 ετών, ενώ η εμπειρία οδήγησης υπερβαίνει τα 3 έτη.
Το λογικό ερώτημα θα αφορά τους κανόνες υπολογισμού του συντελεστή για έναν οδηγό με ηλικία μεγαλύτερη των 23 ετών και η οδηγική του εμπειρία υπερβαίνει τα δεκάδες των ετών. Ο δείκτης δεν θα υποστεί καμία αλλαγή. Η μέγιστη έκπτωση μπορεί να ληφθεί από έναν οδηγό που έχει δέκα χρόνια εμπειρίας και ένας που θα έχει τρία πλήρη έτη. Ωστόσο, η εμπειρία δείχνει ότι η τιμή των πολιτικών μπορεί να διαφέρει σημαντικά, με τη διαφορά να φτάνει μερικές φορές το 80%. Τι θεωρείται εμπειρία οδήγησης, είναι σημαντικό να γνωρίζετε κατά τον υπολογισμό του κόστους ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αξίζει επίσης να διευκρινιστεί αυτή η ερώτηση με διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες προκειμένου να βρεθεί η πιο κατάλληλη.
Ασφαλής εμπειρία, η επίδρασή της στο κόστος ασφάλισης
Η διαδικασία υπολογισμού του κόστους της ασφάλισης αυτοκινήτων λαμβάνει επίσης υπόψη την εμπειρία της οδήγησης χωρίς προβλήματα (BSV). Αυτός ο δείκτης είναι σημαντικός, αλλά όχι κρίσιμος. Από αυτή την άποψη, χρησιμοποιείται μαζί με άλλους παράγοντες. Ωστόσο, το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου συχνά εξαρτάται από την πειθαρχία του οδηγού. Για παράδειγμα, εάν ο οδηγός έχει εμπειρία δέκα ετών χωρίς προβλήματα και η αξία του συντελεστή bonus-malus είναι ελάχιστη, έχει το δικαίωμα να αναμένει να λάβει σημαντική έκπτωση κατά την ασφάλιση και αντίστροφα. Για παράδειγμα, το ίδιο ποσοστό μπορεί να αποδοθεί σε έναν οδηγό που διέπραξε 2 ατυχήματα σε 5 χρόνια και σε κάποιον που οδηγεί μόνο 1-2 χρόνια, αλλά κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου δεν προκάλεσε ένα μοναδικό ατύχημα.
Κανόνες υπολογισμού PIC κατά την υποβολή αίτησης για ασφάλιση
Για να κατανοήσουμε πώς η οδηγική εμπειρία θεωρείται από το νόμο, ας εξηγήσουμε ότι η ηλικία ενός αυτοκινητιστή για τον υπολογισμό του κόστους της υποχρεωτικής ασφάλισης λαμβάνεται σε περιπτώσεις που έχει ελάχιστη εμπειρία. Η έναρξη της οδηγικής εμπειρίας είναι η ημερομηνία που ο οδηγός λαμβάνει άδεια οδήγησης ή αναθέτει μια νέα κατηγορία.
Σύμφωνα με τους ισχύοντες κανόνες, η στέρηση δικαιωμάτων και οι διακοπές της οδήγησης δεν επηρεάζουν τον υπολογισμό της οδηγικής εμπειρίας. Δηλαδή, το σημείο εκκίνησης της εμπειρίας είναι πάντα το ζήτημα των δικαιωμάτων. Το γεγονός αυτό λαμβάνεται επίσης υπόψη κατά την αντικατάσταση της άδειας οδήγησης.
Η εμπειρία οδήγησης θεωρείται αρκετά απλή στην κατανόηση, απλά πρέπει να εξετάσετε τα δικαιώματά σας. Για τον σωστό υπολογισμό του συντελεστή, πρέπει να γνωρίζετε ένα πράγμα. Εξαρτάται άμεσα από την αλλαγή στην κατηγορία του οδηγού. Για παράδειγμα, ο οδηγός έχει δέκα χρόνια εμπειρίας στην οδήγηση ενός οχήματος (με αποκλεισμούς και διακοπές), ενώ πριν από μερικά χρόνια άλλαξε την κατηγορία. Αυτό σημαίνει ότι έχει συνολική εμπειρία οδήγησης 10 ετών και για τον υπολογισμό του κόστους ασφάλισης θα εφαρμόσει έναν συντελεστή ίσο με έναν. Εάν όμως ανοίξει ασφάλιση σε όχημα που αντιστοιχεί σε κατηγορία που άνοιξε πρόσφατα, τότε θα εφαρμοστεί το PIC, το οποίο είναι 1,7.
Ο αντίκτυπος της KBM στο κόστος ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων. Χαρακτηριστικά
Συνεχίζοντας να εξετάζεται ο τρόπος με τον οποίο η οδηγική εμπειρία για την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης του αυτοκινήτου θεωρείται βάσει κατηγοριών συντελεστών, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι υπάρχει ένας δείκτης που χρησιμοποιείται στη διαδικασία καθορισμού του κόστους ασφάλισης - CBM (bonus malus). Αξίζει να εξηγηθεί ότι αυτός ο δείκτης συχνά λειτουργεί ως ο λόγος για την έναρξη των διαφορών. Πολύ συχνά, οι ασφαλιστικές εταιρείες κατά λάθος (αλλά συχνά εσκεμμένα) κάνουν λάθη στον υπολογισμό της CBM. Και για κάθε οδηγό ο οποίος εφαρμόζει για πρώτη φορά στην ασφαλιστική εταιρεία, εκχωρείται ένα κτύπημα ίσο με το ένα και το τάξη 3. Εάν ο οδηγός δεν προκαλέσει ατύχημα κατά τη διάρκεια του έτους, το κοίτασμα μειώνεται. Αυτό σημαίνει ότι το κόστος ασφάλισης μειώνεται επίσης. Δηλαδή, το κόστος ασφάλισης του οδηγού εξαρτάται άμεσα από τον σωστό υπολογισμό του KBM.
Η KBM, σε αντίθεση με τις ένοπλες δυνάμεις, σε περίπτωση διακοπής της περιόδου ασφάλισης για περίοδο ενός έτους, θα είναι και πάλι ίση με μία και ο οδηγός θα απονεμηθεί στην κλάση 3.
Αυτό εξηγεί γιατί οι οδηγοί που έχουν πάρει από καιρό τα δικαιώματα, αλλά δεν έχουν ασφαλιστική εμπειρία, ή έχουν εμπειρία που έχει διακοπεί επανειλημμένα, χάνουν. Στην πραγματικότητα, η πραγματική οδηγική εμπειρία δεν είναι πρακτική. Σε αυτή την περίπτωση, οι κίνδυνοι του ασφαλιστή αυξάνεται σημαντικά, αντίστοιχα, το κόστος της πολιτικής αλλάζει.
KBM Έλεγχος
Μερικές φορές, οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων αντιμετωπίζουν καταστάσεις κατά τις οποίες οι ασφαλιστές σφάλλουν κατά λάθος ή σκόπιμα στη διαδικασία υπολογισμού του CBM. Σε αυτή την περίπτωση, κάθε ιδιοκτήτης μπορεί να υπολογίσει ανεξάρτητα το KBM και να το ελέγξει στην επίσημη πύλη PCA. Εάν διαπιστωθούν αποκλίσεις, πρέπει να επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική εταιρεία. Αν ο ασφαλιστής δεν συμφωνεί με τα επιχειρήματα, η επικοινωνία μαζί του πρέπει να συνεχιστεί στο δικαστήριο.
Πώς κρίνεται σωστή η εμπειρία οδήγησης;
Οι πληροφορίες που μελετήθηκαν μας επιτρέπουν να συμπεράνουμε ότι οι οδηγοί των οποίων η ηλικία είναι άνω των 23 ετών έχουν πλεονέκτημα στον υπολογισμό του κόστους της ασφάλισης αυτοκινήτων. Επιπλέον, η εμπειρία οδήγησης υπερβαίνει τα 3 χρόνια. Παρά το γεγονός ότι η αντίστροφη μέτρηση της οδηγικής εμπειρίας αρχίζει από τη στιγμή της απόκτησης του πιστοποιητικού, υπολογίζεται χωριστά για κάθε κατηγορία. Επιπλέον, η στέρηση δικαιωμάτων και η διακοπή της οδήγησης δεν επηρεάζουν αυτόν τον δείκτη. Κατά τη διαδικασία υπολογισμού του MSC, δεν λαμβάνεται υπόψη μόνο η συμμετοχή στο ατύχημα, αλλά και η ενοχή του. Εάν ο οδηγός δεν είχε ασφαλιστήριο συμβόλαιο για περισσότερο από ένα χρόνο, θα στερηθεί αυτόματα όλες τις εκπτώσεις.