Όταν συμβαίνει μια κρίση στις χώρες, πολλές τράπεζες αντιμετωπίζουν πτώχευση. Το φαινόμενο αυτό συμβαίνει σε περιπτώσεις που η εταιρεία δεν είναι σε θέση να πληρώσει τους πιστωτές και παύει να υπάρχει. Ο λόγος για τον οποίο η τράπεζα χρεοκοπείται μπορεί να είναι η αδυναμία πληρωμής του δανείου, η απώλεια αξίας των περιουσιακών στοιχείων, οι ζημίες από εργασίες. Κάθε ένας από τους αναφερόμενους λόγους οδηγεί στο γεγονός ότι μειώνονται τα ίδια κεφάλαια της τράπεζας. Αν υποχωρήσει κάτω από το μηδέν, τότε η τράπεζα κηρύσσεται αφερέγγυα και αυτό συμβάλλει στο γεγονός ότι οι υποχρεώσεις θα υπερβούν τα περιουσιακά στοιχεία. Σε τέτοιες καταστάσεις, οι ελεγκτές συνήθως αποφασίζουν να τερματίσουν τη δραστηριότητα αυτού του αφερέγγυου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Διάρκεια αποπληρωμής δανείου
Εάν ο οφειλέτης δεν μπορεί να εξοφλήσει το ποσό του κεφαλαίου του δανείου ή των τόκων, θεωρείται ότι έχει καθυστερήσει. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι ελεγκτές αποφασίζουν ότι η τράπεζα θα διαγράψει το δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα πρέπει πλέον να περιλαμβάνει ένα ληξιπρόθεσμο δάνειο στον ισολογισμό. Εάν η τράπεζα πραγματοποιεί τακτικά κέρδη, η διαγραφή αρκετών μικρών δανείων δεν θα επηρεάσει τις δραστηριότητές της και δεν θα επηρεάσει τα ίδια κεφάλαια, καθώς το ποσό αυτό θα αποκλειστεί από τα κέρδη που εισπράχθηκαν από άλλα δάνεια.
Τις περισσότερες φορές, μια πτώχευση τραπεζών συμβαίνει εάν για μεγάλο χρονικό διάστημα τα έξοδά της υπερβαίνουν σημαντικά τα έσοδα.
Μείωση τιμής
Ο δεύτερος λόγος πτώχευσης είναι η πτώση της αξίας των χρεογράφων κατά την περίοδο από την ημερομηνία απόκτησης έως την πώληση. Εάν η τράπεζα απέκτησε ομόλογα, τα οποία αργότερα έγιναν πολύ φθηνότερα, αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε πτώχευση. Τη δεκαετία του 1930, ακριβώς λόγω της πτώσης της αξίας των χρεογράφων, πολλές τράπεζες κατέθεσαν πτώχευση.
Απώλεια
Ένα από τα πιο κοινά αίτια της πτώχευσης των τραπεζών είναι η απώλεια από τις δικές τους δραστηριότητες. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το μετοχικό κεφάλαιο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος μειώνεται. Αυτή η κατάσταση μπορεί να οδηγήσει στο γεγονός ότι θα είναι ίσο με το μηδέν, με αποτέλεσμα η τράπεζα να χρεοκοπήσει. Τις περισσότερες φορές αυτό συμβαίνει επειδή πρέπει να κάνει πληρωμές σε ποσά που υπερβαίνουν κατά πολύ το κέρδος από τα περιουσιακά στοιχεία. Ως εκ τούτου, η αξία των περιουσιακών στοιχείων μειώνεται και οι υποχρεώσεις - αυξάνονται, γεγονός που οδηγεί σε μείωση των ιδίων κεφαλαίων της τράπεζας.
Διάφοροι οικονομικοί, πολιτικοί παράγοντες ως αιτίες πτώχευσης
Οι λόγοι για τους οποίους η τράπεζα χρεοκοπείται μπορεί να είναι οικονομικοί παράγοντες:
- Πληθωρισμός
- Το ποσοστό των φόρων και των τραπεζικών δανείων.
- Αλλαγές στις συναλλαγματικές ισοτιμίες.
- Το επίπεδο εισοδήματος του πληθυσμού της χώρας στην οποία λειτουργεί η τράπεζα.
Υπάρχουν επίσης διάφοροι πολιτικοί λόγοι:
- Ενέργειες και προθέσεις των τοπικών και κεντρικών αρχών.
- Η στάση των αρχών αυτών σε διάφορους τομείς της οικονομίας.
- Η παρουσία ομάδων επιρροής στις κυβερνητικές και κρατικές αρχές.
Αξίζει να σημειωθεί ότι, κατά κανόνα, μόνο ένας από τους παραπάνω λόγους δεν μπορεί να οδηγήσει σε αφερεγγυότητα ενός πιστωτικού ιδρύματος. Η πτώχευση της τράπεζας οφείλεται σε μακρά διαδικασία.
Ο νόμος βάσει του οποίου η τράπεζα κήρυξε πτώχευση
Υπάρχει Νόμος περί πτωχεύσεων Τράπεζα αριθ. 127 0FZ - πρόκειται για κανονιστική πράξη που ρυθμίζει τους λόγους για τους οποίους ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα κηρύσσεται αφερέγγυο, για τη διαδικασία εκκαθάρισής του, καθώς και για τη σειρά των απαιτήσεων των πιστωτών που πρέπει να ικανοποιηθούν.
Μια τράπεζα θεωρείται αφερέγγυα εάν οι υποχρεώσεις της δεν εκπληρώθηκαν εντός 14 ημερών από τη λήξη της ημερομηνίας κατά την οποία επρόκειτο να εκτελεστούν.
Εάν το αίτημα της Τράπεζας της Ρωσίας ανακληθεί η άδεια πιστωτικού οργανισμού, το διαιτητικό δικαστήριο θα είναι σε θέση να κινήσει διαδικασία πτώχευσης. Ο αιτών μπορεί να είναι πιστωτικός, οφειλέτης, εξουσιοδοτημένος φορέας ή η ίδια η Τράπεζα της Ρωσίας.
Οι υποψήφιοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας με αίτημα ανάκλησης τραπεζικής άδειας από αφερέγγυο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Εάν ο κύριος νομισματικός οργανισμός δεν έχει απαντήσει, τότε αυτά τα άτομα μπορούν να προσφύγουν στο διαιτητικό δικαστήριο για να κηρυχθεί σε πτώχευση ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Η Τράπεζα της Ρωσίας πρέπει να ανταποκριθεί εντός ενός μηνός. Στη συνέχεια, οι αιτούντες μπορούν να υποβάλουν αίτηση στο δικαστήριο διαιτησίας με αντίγραφο της εντολής για την ανάκληση της άδειας, γεγονός που θα αποτελέσει το λόγο για την έναρξη της πτώχευσης.
Η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να ανακαλέσει ανεξάρτητα άδεια από φορέα που έχει σημάδια πτώχευσης. Σε αυτή την περίπτωση, εντός 5 ημερών πρέπει να υποβάλει αίτηση πτώχευσης στο διαιτητικό δικαστήριο.
Μέτρα πρόληψης πτώχευσης
Αξίζει να σημειωθεί ότι κάθε 5η ρωσική τράπεζα είναι προβληματική, έτσι υπάρχουν ορισμένες μέθοδοι που αποτρέπουν και εμποδίζουν την έναρξη της πτώχευσης:
- Οικονομική ανάκαμψη.
- Διορισμός προσωρινής διοίκησης για τη διαχείριση των τραπεζών.
- Αναδιοργάνωση του οργάνου.
Εάν η πτώχευση της τράπεζας δεν μπορούσε να αποτραπεί, τότε παύει τις δραστηριότητές της.
Χαρακτηριστικά πτώχευσης
Τόσο ο πιστωτής όσο και ο οφειλέτης μπορούν να ασκήσουν πτώχευση.
Τα κύρια καθήκοντα που πρέπει να εκτελούνται κατά τις διαδικασίες αφερεγγυότητας της τράπεζας είναι: η εξόφληση του χρέους προς τους πιστωτές, καθώς και η αποκατάσταση όλων των συνθηκών που είναι απαραίτητες για τη συνέχιση της λειτουργίας του ιδρύματος.
Μια αίτηση πτώχευσης σε διαιτητικό δικαστήριο αποτελεί τη βάση για την υποβολή αποδεικτικών στοιχείων για την πληρωμή ενός χρέους. Εάν δεν είναι, τότε το διαιτητικό δικαστήριο εισάγει μια από τις διαδικασίες πτώχευσης, η οποία ονομάζεται παρατήρηση.
Σε περίπτωση πτώχευσης, η τράπεζα δεν μπορεί πλέον να εκτελέσει οποιαδήποτε πράξη.
Μια τράπεζα χρεοκοπείται όταν δεν είναι σε θέση να πληρώσει όλα τα χρέη της. Ένας άλλος λόγος για την αφερεγγυότητα ενός πιστωτικού ιδρύματος είναι η πτώση της αξίας των χρεογράφων, η οποία μπορεί να επηρεάσει σημαντικά το μελλοντικό του έργο. Μια περίπτωση που μπορεί να αποτρέψει μια τράπεζα από την πτώχευση περιλαμβάνει διάφορες διαδικασίες. Η εφαρμογή τους μπορεί να αποκαταστήσει το προηγούμενο έργο ενός πιστωτικού ιδρύματος και να το αποφύγει από το καθεστώς του οφειλέτη.
Η ίδια η διαδικασία πτώχευσης είναι αρκετά μεγάλη και περίπλοκη. Προκειμένου να αποφευχθεί η απώλεια και το κόστος του οφειλέτη, καθώς και του πιστωτικού φορέα, είναι απαραίτητο να απευθυνθείτε σε δικηγόρους που ειδικεύονται στον τομέα αυτό και θα είναι σε θέση να παράσχουν την απαραίτητη βοήθεια.
