Δεν θα είναι αποκάλυψη, αν λέμε ότι η οικονομική κατάσταση του μεγαλύτερου μέρους του πληθυσμού απέχει πολύ από τη σταθερότητα. Κατά συνέπεια, τα τελευταία χρόνια, ο αριθμός των οργανισμών που συμμετέχουν στην έκδοση δανείων προς τον πληθυσμό έχει αυξηθεί σημαντικά. Αν μόνο πριν από πέντε ή έξι χρόνια ήταν αποκλειστικά το προνόμιο των τραπεζών, σήμερα έχει αναπτυχθεί η ακριβώς αντίθετη κατάσταση.
Συχνά οι άνθρωποι προτιμούν να δανείζονται χρήματα σε ένα ΝΧΙ, δεδομένου ότι δεν απαιτούν ολόκληρη δέσμη εγγράφων.
Με λίγα λόγια, σήμερα θα εξετάσουμε το απλούστερο επιχειρηματικό σχέδιο για μια οργάνωση μικροχρηματοδότησης. Εάν έχετε τα χρήματα για την αρχική εκκίνηση, τότε οι προοπτικές είναι αρκετά αξιοπρεπείς.
Προοπτικές ανάπτυξης
Σε γενικές γραμμές, οι προοπτικές για την ανάπτυξη αυτού του είδους των επιχειρήσεων είναι πολύ αισιόδοξες. Μόνο το 2012, ο κύκλος εργασιών της αυξήθηκε κατά 50%, και στο τέλος του 2013 - κατά 60%. Ο συνολικός όγκος της αγοράς δανείων υπολογίζεται από ειδικούς σε περισσότερα από 60 δισεκατομμύρια ρούβλια ετησίως.
Ποιοι νόμοι διέπουν τις δραστηριότητες τέτοιων οργανισμών;
Για να τις ρυθμίσει, η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας ενέκρινε έναν ειδικό ομοσπονδιακό νόμο «για τους οργανισμούς μικροχρηματοδότησης». Ο νόμος λέει ότι ένας επιχειρηματίας, καθοδηγούμενος από μια σύμβαση δανείου, μπορεί να εκδώσει έως και ένα εκατομμύριο ρούβλια σε έναν πελάτη.
Σημειώστε: η παρούσα σύμβαση διέπεται πλήρως από τις διατάξεις του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Κατά την προετοιμασία ενός επιχειρηματικού σχεδίου για έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης, φροντίστε να εξοικειωθείτε με τις διατάξεις του σε αυτόν τον τομέα.
Κατ 'αρχήν, δεν υπάρχουν απτά εμπόδια στην οργάνωση αυτού του είδους τις επιχειρήσεις.
Αμέσως, σημειώνουμε ότι η LLC θα είναι η πλέον κατάλληλη νομική μορφή ιδιοκτησίας. Φυσικά, το IP είναι επίσης κατάλληλο, αλλά δεδομένου ότι το μέγεθος του εισοδήματος μπορεί να υπερβεί σημαντικά το επίπεδο στο οποίο μπορείτε να υπολογίζετε σε απλουστευμένα φορολογικά συστήματα, δεν θα υπάρξει μεγάλο όφελος από αυτό.
Σημαντικό! Υπάρχει ένα ενιαίο ομοσπονδιακό μητρώο οργανισμών μικροχρηματοδότησης στο οποίο πρέπει να εγγραφεί η εταιρεία σας. Σημειώστε ότι αν δεν πληρούται αυτή η προϋπόθεση, όλες οι δραστηριότητές σας θα είναι εντελώς παράνομες.
Ποια έγγραφα πρέπει να υποβάλετε;
Προκειμένου η εταιρεία σας να είναι επίσημα εγγεγραμμένη στο Μητρώο, θα πρέπει να υποβάλετε τα ακόλουθα έγγραφα σε οποιοδήποτε από τα περιφερειακά παραρτήματά της:
- Αίτηση για εγγραφή σας.
- Ανακοινωθέντα αντίγραφα των εγγράφων σχετικά με την οργάνωση της εταιρείας σας, καθώς και όλα τα συστατικά έγγραφα του οργανισμού.
- Αντίγραφο της απόφασης του συστατικού συμβουλίου της εταιρείας (να θυμάστε ότι το επιχειρηματικό μας σχέδιο μιας οργάνωσης μικροχρηματοδότησης περιλαμβάνει την οργάνωση μιας LLC).
- Παρόμοιο αντίγραφο της απόφασης του Διευθύνοντος Συμβούλου.
- Πλήρεις λεπτομέρειες για όλα τα μέλη του οργανισμού.
- Όλα τα δεδομένα σχετικά με το τόπο της.
- Εάν ο ιδρυτής είναι πολίτης άλλης χώρας, τότε απαιτείται απόσπασμα από το Μητρώο Ξένων Νομικών Προσώπων.
- Να είστε βέβαιος να επισυνάψετε μια απόδειξη για την πληρωμή των κρατικών δασμών, το ποσό των οποίων σήμερα είναι χίλια ρούβλια.
Άλλες πληροφορίες
Μπορείτε να βρείτε όλα τα δείγματα των εγγράφων που αναφέρονται παραπάνω στο αντίστοιχο προσάρτημα της παραγγελίας του Υπουργείου Οικονομικών αρ. 26n της 3ης Μαρτίου 2011. Μέσα σε 14 εργάσιμες (!) Ημέρες, λαμβάνεται απόφαση σχετικά με την εγγραφή του οργανισμού στο Μητρώο ή την άρνηση, την οποία πρέπει να ενημερώσετε επισήμως.
Δώστε προσοχή! Μόνο από τη στιγμή που λαμβάνετε μια ειδοποίηση λαμβάνετε νομικό καθεστώς και μπορείτε να συμμετάσχετε στην έκδοση δανείων προς το κοινό.Έχουμε ήδη αναφέρει ότι οποιαδήποτε τέτοια δραστηριότητα χωρίς τη λήψη της κατάλληλης άδειας θεωρείται πάντα παράνομη. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να καταβάλει πρόστιμο 30 χιλιάδες ρούβλια.
Μερικές σημαντικές αποχρώσεις
Ο νόμος λέει ότι δεν μπορείτε να εκδίδετε δάνεια προς τον πληθυσμό με ποσό περισσότερο από ενάμισι εκατομμύριο ρούβλια, δεν μπορείτε να είστε εγγυητής στις τράπεζες. Απαγορεύεται αυστηρά η χορήγηση δανείων σε οποιοδήποτε ξένο νόμισμα, η συμμετοχή στο χρηματιστήριο, καθώς και η απαίτηση καταβολής τόκων από την πρόωρη εξόφληση δανείου. Απαγορεύεται η ανάκτηση περισσότερων από ένα εκατομμύριο ρουβλικών χρεών από πελάτες, ακόμη και αν το άθροισμα όλων των κατασχέσεων και των προστίμων είναι μεγαλύτερο.
Όπως και στην προηγούμενη περίπτωση, για όλες αυτές τις παραβιάσεις ένα πρόστιμο των 30 χιλιάδων ρούβλια απειλείται. Αλλά είναι πολύ πιο επικίνδυνο για τους αδίστακτους δανειστές ότι ένας πελάτης ενός οργανισμού που έχει παραβιάσει τουλάχιστον έναν από τους κανόνες για τη διεξαγωγή της επιχείρησής του μπορεί να επιτύχει την ακύρωση σύμβασης μέσω δικαστηρίου. Στην περίπτωση αυτή, απαλλάσσεται από όλες τις υποχρεώσεις επιστροφής του δανείου.
Κίνδυνοι δραστηριότητας
Είναι εύκολο να υποθέσουμε ότι κάθε επιχειρηματικό σχέδιο μιας οργάνωσης μικροχρηματοδότησης πρέπει να λαμβάνει υπόψη το γεγονός ότι η οργάνωση μιας τέτοιας επιχείρησης θα συνδέεται πάντοτε με ορισμένους κινδύνους της βιομηχανίας. Εδώ είναι τα κύρια:
- πολλοί πελάτες δεν αποπληρώνουν τα δάνεια.
- υπάρχει διοικητική ευθύνη για τη μη τήρηση των βασικών κανονιστικών απαιτήσεων του νόμου.
- ο πελάτης δεν μπορεί να επιστρέψει το δάνειο εάν αποδεικνύει στο δικαστήριο ότι ο υπολογισμός του τόκου είναι παράνομος.
Τα κύρια έξοδα του οργανισμού
Φυσικά, το επιχειρηματικό μας σχέδιο των ΝΧΙ λαμβάνει επίσης υπόψη τα βασικά έξοδα της οργάνωσής του. Συχνά, η πιο σημαντική δαπάνη είναι η αγορά ή η μίσθωση κατάλληλου γραφείου.
Κατά κανόνα, βρίσκεται σε ένα επιχειρηματικό κέντρο. Ωστόσο, το κόστος του ενοικίου μπορεί να είναι χαμηλό, καθώς θα είναι αρκετό για να νοικιάσετε ένα γραφείο 30 τετραγωνικών μέτρων. Το κόστος των εγκαταστάσεων εξαρτάται αποκλειστικά από την περιοχή σας.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε αγοράσει όλα τα απαραίτητα έπιπλα, χαρτικά, υπολογιστές και όλο το απαραίτητο λογισμικό. Για να εργαστείτε στο γραφείο θα χρειαστεί να προσλάβετε τουλάχιστον δύο διευθυντές που θα συντάξουν συμβόλαια με πελάτες, καθώς και έναν φύλακας ασφαλείας.
Πριν ανοίξετε μια μικροπυρηνική εταιρεία, είναι επίσης σκόπιμο να προσλάβετε έναν επαγγελματία λογιστή με εμπειρία. Η προσοχή των ελεγκτικών εταιρειών σε σας θα είναι πάντοτε αρκετά υψηλή και συνεπώς όλα τα έγγραφα που αντικατοπτρίζουν τις δραστηριότητές σας θα πρέπει πάντα να είναι σε άριστη κατάσταση.
Εταιρική προώθηση
Πολλά χρήματα πηγαίνουν στην αρχική διαφημιστική εκστρατεία. Είναι απαραίτητο να διανείμετε τη διαφήμιση στα μέσα μαζικής ενημέρωσης, στο Διαδίκτυο, να προσλάβετε υποψηφίους. Στην καλύτερη περίπτωση, θα χρειαστούν 50.000 ρούβλια το μήνα.
Αρχικά έξοδα και κέρδος
Φυσικά, πρέπει να έχετε κεφάλαια για την αρχική έκδοση δανείων. Ελάχιστο - από ένα εκατομμύριο ρούβλια. Εάν για πρώτη φορά δεν πρόκειται να ανοίξετε αντιπροσωπείες σε όλη την πόλη ή την περιοχή, τότε αυτό θα πρέπει να είναι αρκετό.
Το επιχειρηματικό σχέδιο των ΝΧΙ πρέπει να λαμβάνει υπόψη ότι τα δάνεια μπορούν να χορηγηθούν μόνο σε πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας που έχουν συμπληρώσει το 18ο έτος της ηλικίας τους. Η μέγιστη επιτρεπόμενη ηλικία του δανειολήπτη είναι 60 έτη. Κατά κανόνα, τα πιο συχνά δάνεια εκδίδονται για 20-25 χιλιάδες ρούβλια για μια περίοδο 15 ημερών ή ενός μήνα. Το επιτόκιο δανεισμού είναι περίπου 1-2% την ημέρα.
Δώστε ιδιαίτερη προσοχή
Λαμβάνοντας υπόψη τη μικροχρηματοδότηση (το επιχειρηματικό σχέδιο της οποίας περιλαμβάνεται στο άρθρο), αναφέραμε ήδη ένα αρκετά υψηλό ποσοστό απορρίψεων για την αποπληρωμή δανείου. Οι ειδικοί λένε ότι σε ορισμένες περιπτώσεις ο αριθμός αυτών των δανειοληπτών μπορεί να φτάσει μέχρι και 50%. Δεδομένου ότι το ποσό των μηνιαίων δαπανών θα είναι τουλάχιστον 250 χιλιάδες ρούβλια, κάθε μήνα πρέπει να δώσετε δάνεια ύψους 700 χιλιάδων ρούβλια τουλάχιστον.
Κατ 'αρχήν, αυτό δεν είναι τόσο πολύ. Λαμβάνοντας ιδιαίτερα υπόψη το γεγονός ότι μπορείτε να φτάσετε στην πλήρη αποπληρωμή ενός έργου μέσα σε λίγους μήνες μετά την έναρξη της δραστηριότητάς σας.Μέσα σε ένα μήνα και ένα μισό, το ποσό των δανείων μπορεί να φτάσει μέχρι και μισό εκατομμύριο ρούβλια το μήνα. Εάν η εταιρεία είναι επιτυχημένη, τότε σε ένα χρόνο θα είναι δυνατό να ανοίξετε επιπλέον αντιπροσωπείες σε όλη την πόλη. Έτσι αρχίζουν να εκδίδονται τα μικροπράγματα.
Πώς να οργανώσετε την εργασία με τους πελάτες;
Η σωστή εργασία με τους δανειολήπτες
Έχουμε επανειλημμένα δηλώσει ότι σε αυτήν την επιχείρηση υπάρχει υψηλός κίνδυνος να αρνηθεί να επιστρέψει το ποσό δανείου που έχει δανειστεί. Πώς να αποφύγετε αυτό;
Πρέπει να σημειωθεί ότι για να συνεργαστείτε με τους πελάτες δεν χρειάζεται να είστε φυσιογνωμικοί ή ψυχολόγοι. Αρκεί να προσέξουμε τα απλούστερα πράγματα.
Για παράδειγμα, ένα άτομο που μυρίζει φθηνό αλκοόλ είναι απίθανο να επιστρέψει το απαιτούμενο ποσό. Επιπλέον, ακόμη και στο δικαστήριο δεν θα υπάρχει τίποτα που να πάρει από αυτόν.
Επιπλέον, είναι απίθανο ότι η χορήγηση δανείων σε άτομα με άδεια διαμονής σε ξένη πόλη θα είναι παράλογη. Είναι πιθανό ότι αμέσως μετά τη λήψη των χρημάτων, ένα άτομο θα φύγει από το σπίτι, μετά από το οποίο θα είναι πολύ δύσκολο να ανακτήσει το δανεισμένο μετρητά.
Γενικά, προτού ανοίξετε δάνεια στο κοινό, θα είναι χρήσιμο, τουλάχιστον σε γενικές γραμμές, να καθορίσουμε το ενδεχόμενο. Δεν συνιστούμε να ανοίξετε ένα γραφείο σε μια ειλικρινά δυσλειτουργική περιοχή, καθώς το ποσοστό των αποτυχιών θα είναι πιθανώς εκτός κλίμακας και η πιθανότητα μιας θανατικής ληστείας θα είναι πάντα πολύ υψηλότερη από το μηδέν.
