Αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες: αξιολόγηση, συγκρίσεις, αναθεωρήσεις

Η επιλογή μιας ασφαλιστικής εταιρείας είναι μια υπεύθυνη και δύσκολη απόφαση. Το κύριο πρόβλημα είναι ότι η υπηρεσία αυτή αντιμετωπίζεται αποκλειστικά ως τρόπος δημιουργίας εισοδήματος, και με τις δύο πλευρές της συναλλαγής. Οι πελάτες δεν έχουν επαρκή βάση γνώσεων για να κατανοήσουν ποιο προϊόν χρειάζονται και κάποιοι ασφαλιστές το χρησιμοποιούν. Όταν επιλέγετε μια εταιρεία, πρέπει να δώσετε προσοχή όχι μόνο στο μη εμποτισμένο εμπορικό σήμα και στα θετικά σχόλια (όχι πάντα αντικειμενικά), αλλά και σε άλλους δείκτες.

Παράγοντες

Υπάρχουν διάφοροι δείκτες βάσει των οποίων οι πολίτες αποφασίζουν με ποια ασφάλεια θα πρέπει να συνάψουν συμφωνία: τον τόπο εγκατάστασης του υποκαταστήματος, το κόστος της πολιτικής, την αρμοδιότητα του ασφαλιστικού πράκτορα - όλοι αυτοί οι παράγοντες θα πρέπει να ληφθούν υπόψη, αλλά καμία από αυτές δεν θα πρέπει να είναι καθοριστική.

Η ασφαλιστική εταιρεία πρέπει να είναι αξιόπιστη στην πρώτη θέση, δηλαδή να είναι σε θέση να πραγματοποιεί πληρωμές ακόμη και στις πιο μειονεκτικές περιόδους και να μην χρεοκοπείται. Επιπλέον, οι πληρωμές πρέπει να είναι έγκαιρες. Έχει επίσης νόημα η διεξαγωγή γενικής ανάλυσης των δεικτών που είναι διαθέσιμες σε ανοικτές πηγές πληροφοριών, στους δικτυακούς τόπους των εταιρειών και σε στοιχεία από οργανισμούς πληροφοριών και αναλύσεων. Η επιλογή ενός ασφαλιστή περιπλέκεται από τον μεγάλο αριθμό των εταιρειών που υπάρχουν στην αγορά, καθώς και από την ποικιλία πληροφοριών από τις οικονομικές πύλες και τους οργανισμούς αξιολόγησης. Ας προσπαθήσουμε να κατανοήσουμε αυτά τα δεδομένα με περισσότερες λεπτομέρειες.

Άδεια

Μόνο οι διαπιστευμένες ασφαλιστικές εταιρείες δικαιούνται να παρέχουν υπηρεσίες για την προστασία των συμφερόντων των πελατών. Περισσότεροι από 400 οργανισμοί έχουν λάβει άδεια στη Ρωσική Ομοσπονδία και κάθε ένας από αυτούς έχει αρκετές εκατοντάδες πράκτορες. Ως εκ τούτου, πριν από τη σύναψη μιας σύμβασης, είναι απαραίτητο να ελέγξετε με τον αντιπρόσωπο ποια οργάνωση αντιπροσωπεύει και, στη συνέχεια, ελέγξτε την ιστοσελίδα της MTIBU για την άδειά της. Οι αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες είναι εγγεγραμμένες στη Ρωσική Ομοσπονδία και έχουν μεγάλη εμπειρία στον τομέα τους.

Χρηματοοικονομική βιωσιμότητα

Οι δραστηριότητες των ασφαλιστικών εταιρειών θα πρέπει να παράγουν εισόδημα επαρκή για την κάλυψη των τρεχουσών αναγκών και την αποζημίωση των πελατών. Είναι εύκολο να εντοπιστούν αυτοί οι δείκτες ακόμη και χωρίς οικονομική εκπαίδευση.

Η χρηματοοικονομική σταθερότητα είναι η ικανότητα της εταιρείας να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις της σε κάθε περίπτωση. Εάν ο πελάτης πρόκειται να συνάψει σύμβαση για μεγάλο χρονικό διάστημα (για παράδειγμα, ασφάλιση ζωής), τότε είναι σκόπιμο να προβλεφθεί η πιθανότερη εξέλιξη του οργανισμού. Για να γίνει αυτό, πρέπει να παρακολουθήσετε τους παρακάτω δείκτες στην ιστοσελίδα της Υπηρεσίας Bank of Russia:

• Εγγεγραμμένο κεφάλαιο. Το μέγεθός του πρέπει να υπερβαίνει το ελάχιστο όριο που καθορίζεται από το νόμο (240 εκατομμύρια ρούβλια για ασφάλιση ζωής και 120 εκατομμύρια ρούβλια για άλλους ασφαλιστές).
• Περιουσιακά στοιχεία Η αύξηση των χρηματοοικονομικών επενδύσεων, των περιουσιακών στοιχείων και των υλικών δείχνει θετική εξέλιξη της ανάπτυξης της εταιρείας, αν το μέγεθος των εισπραχθέντων ασφαλίστρων αυξάνεται παράλληλα.
• Ένα ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο είναι ο αριθμός των συμβάσεων που συνάπτονται, οι οποίες εμφανίζονται σε είδος (μεμονωμένα) και σε χρήμα. Σύμφωνα με κάθε σύμβαση, η εταιρεία πρέπει να μεταφέρει ένα ορισμένο ποσό στο αποθεματικό. Εν μέσω αύξησης του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου, μια μείωση του ποσού των αποθεματικών είναι ένα ανησυχητικό σημάδι. Αυτή η τάση δείχνει ότι η εταιρεία δεν διαθέτει τρέχοντα έσοδα και τα κεφάλαια διατίθενται για αποζημίωση.
• Η εταιρεία μπορεί να συνάπτει με συνέπεια νέες συμβάσεις, αλλά να μειώνει ή να μην πληρώνει αμοιβές για παλαιές συμβάσεις καθόλου. Η τάση αυτή αποδεικνύεται από το χαμηλό επίπεδο πληρωμών στο πλαίσιο της ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου.
• Οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες μεταφέρουν μέρος (5-50%) κινδύνων σε μεγάλες δυτικές εταιρείες.Όσο πιο αξιόπιστος είναι ο αντασφαλιστής, τόσο υψηλότερη είναι η προμήθεια που θα λάβει, πράγμα που θα επηρεάσει το μέγεθος του ασφαλίστρου, αλλά όσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα πληρωμής στον πελάτη.

Τα στοιχεία των ασφαλιστικών εταιρειών πρέπει να αναλυθούν σε δυναμική για την αναφορά και τα προηγούμενα έτη.

Κριτικές

Κάθε ασφαλιστική περίπτωση είναι ατομική. Συχνά, μια αρνητική ανάδραση προκαλείται από την άγνοια του πελάτη σχετικά με τους όρους της σύμβασης και μια θετική ανατροφοδότηση είναι η διαφήμιση. Είναι καλύτερα να επικεντρωθείτε σε κριτικές σχετικά με ασφαλιστικές εταιρείες που αποκτήθηκαν από πρώτο χέρι (φίλοι, γνωστοί, συγγενείς). Εάν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να επικοινωνήσετε με ένα μέλος του φόρουμ και να διευκρινίσετε τις λεπτομέρειες μιας συγκεκριμένης κατάστασης. Οι αρνητικές κριτικές συνήθως γράφονται σε μια φόρμα θυμού. Επιπλέον, μην ξεχνάτε ότι κάθε εταιρεία έχει άπληστους οπαδούς και σκεπτικιστές.

Δασμοί και επιδόματα

Οι χαμηλές τιμές για τις υπηρεσίες προσφέρονται συνήθως από νέες εταιρείες που προσπαθούν να προσελκύσουν περισσότερους πελάτες. Στο αρχικό στάδιο, αυτά τα βήματα μπορεί να είναι δικαιολογημένα. Αλλά στο μέλλον, μια τέτοια στρατηγική απειλεί την πτώχευση.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες της Αγίας Πετρούπολης και άλλες μεγάλες πόλεις μπορούν να παρέχουν εκπτώσεις σε τακτικούς πελάτες και μπόνους για την αγορά πρόσθετων υπηρεσιών. Αυτό χαρακτηρίζει τον ασφαλιστή σε μια θετική πλευρά και σημαίνει ότι η εταιρεία συγκρίνει τις υποχρεώσεις της με τις ευκαιρίες.

Εδαφική υπαγωγή

Ο παράγοντας φαίνεται να μην είναι σημαντικός, αλλά πρέπει να ληφθεί υπόψη. Οι μεγάλες οργανώσεις προσπαθούν να επεκτείνουν το δίκτυό τους σε όλες τις περιοχές της χώρας. Αλλά αυτό δεν σημαίνει καθόλου ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες της Αγίας Πετρούπολης θα παρέχουν την ίδια ποιότητα υπηρεσιών στους κατοίκους της πρωτεύουσας, το Belgorod και το Βλαδιβοστόκ. Οι κάτοικοι των μικρών πόλεων δεν θα πρέπει να επικεντρώνονται σε αξιολογήσεις, αλλά σε κριτικές πελατών και να επικοινωνούν με τοπικούς οργανισμούς.

Σύγκριση

Αφού αναλύσετε διάφορες οργανώσεις και επιλέγετε 2-3 κατάλληλες, μην είστε πολύ τεμπέλης για να επισκεφθείτε τα γραφεία της εταιρείας στην πόλη σας. Αν οι υπάλληλοι απαντήσουν σε όλες τις ερωτήσεις, προειδοποιήστε για τις συνθήκες πληρωμής, προσπαθήστε να επιλέξετε ένα μεμονωμένο τιμολόγιο, αυτό σημαίνει υψηλή ποιότητα εξυπηρέτησης. Ζητήστε από τους ειδικούς της εταιρείας για υπολογισμούς των υπηρεσιών που σας ενδιαφέρουν και ένα δείγμα συμβολαίου έτσι ώστε στο σπίτι σε ένα ήρεμο περιβάλλον μπορείτε να συγκρίνετε τις συνθήκες και τα αμφισβητούμενα θέματα.

Αξιολόγηση αξιοπιστίας

Διάφορες καταχωρήσεις των ασφαλιστικών εταιρειών δεν δίνουν μια ολοκληρωμένη εικόνα, αλλά αξίζει να επικεντρωθούμε σε ορισμένες από αυτές. Όλες οι οργανώσεις χωρίζονται σε 5 κατηγορίες: κατηγορία Α (οι καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες), κατηγορία Β (αποδεκτή), κλάση Γ (χαμηλή αξιοπιστία), κατηγορία Δ (οργανώσεις σε πτώχευση) και κλάση Ε (ανάκληση άδειας).

Παράγοντες

Η μεγαλύτερη εταιρεία Expert RA αναλύει ετησίως τις δραστηριότητες των ασφαλιστικών εταιρειών με οικονομικούς και σχετικούς δείκτες.

Εξωτερικοί παράγοντες:

• μέγεθος και δυναμική των περιουσιακών στοιχείων, UK, όγκος ασφάλιστρα και πληρωμών.
• τη θέση της επιχείρησης σε ορισμένα τμήματα της αγοράς (συμμετοχή σε ενώσεις, φήμη, μάρκα, σχέσεις με ρυθμιστικές αρχές, εξειδίκευση) ·
• εταιρική διακυβέρνηση (χρηματοοικονομικό δυναμικό, δομή ιδιοκτησίας, διαχείριση κινδύνου, διαχείριση ποιότητας, υποδομή πληροφοριών, ελεγκτής, αναφορά) ·
• γεωγραφία (παρουσία ενός αναπτυγμένου δικτύου καταστημάτων).

Ασφαλιστικές εργασίες:

• διαφοροποίηση του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου, κερδοφορία, κίνδυνοι,
• τη δομή της πελατειακής βάσης, τους τακτικούς πελάτες, το ποσοστό των καταγγελθεισών συμβάσεων, τα κανάλια διανομής των πολιτικών.
• αντασφάλιση: αξιοπιστία και διαφοροποίηση της αντασφαλιστικής κάλυψης, αναλογία μέγιστης αποπληρωμής προς ίδια κεφάλαια.

Οικονομικές επιδόσεις:

• ρευστότητα και φερεγγυότητα ·
• την κερδοφορία και τη ζημία.
• επενδυτική πολιτική.

Η μεθοδολογία του οργανισμού παρουσιάζεται για να επεξηγήσει την πολυπλοκότητα της αξιολόγησης μιας επιχείρησης ακόμη και χρησιμοποιώντας μαθηματικές μεθόδους ανάλυσης.

Κατά την εξέταση μιας βαθμολογίας, είναι σημαντικό να θυμόμαστε τις ακόλουθες αποχρώσεις:

• Η αξιολόγηση αξιοπιστίας είναι μια πληρωμένη διαδικασία. Η απουσία της εταιρείας στην εισαγωγή δεν σημαίνει τίποτα.
• Τα επίσημα στοιχεία πρέπει να συγκριθούν με τις "δημοφιλείς" αξιολογήσεις και τις αναθεωρήσεις πελατών.
• Είναι απαραίτητο να αναλύσουμε όχι μία, αλλά καταχωρήσαμε ταυτόχρονα για αρκετές περιόδους.

Κλίμακα ταξινόμησης

Η αξιοπιστία είναι δύο τύπων: επίσημη και "εθνική". Το δεύτερο βασίζεται κυρίως σε θετικές κριτικές και το κύρος της εταιρείας. Είναι πολύ υποκειμενικοί, έχουν δικαίωμα ύπαρξης, αλλά δεν καταρτίζονται σύμφωνα με τις συνήθεις μεθόδους ανάλυσης.

Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα πώς να αποκρυπτογραφήσουμε τις αξιολογήσεις σε καταχωρίσεις.

Εκτός από την εθνική, υπάρχει επίσης μια διεθνής κλίμακα βαθμολόγησης. Οι βαθμοί σε αυτό έχουν την ίδια αρχή, αλλά υπάρχουν περισσότερες υποπεριοχές (ΑΑΑ, ΑΑ, Α). Επιπλέον, οι αξιολογήσεις αυτές παρέχουν επίσης προβλέψεις ανάπτυξης:

• θετική - υπάρχει μεγάλη πιθανότητα αύξησης της διαβάθμισης.
• αρνητική - την πιθανότητα υποβάθμισης.
• σταθερή - την πιθανότητα διατήρησης της τρέχουσας διαβάθμισης μεσοπρόθεσμα.

Οι προβλέψεις ενδέχεται να αλλάξουν καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Επομένως, δεν πρέπει να εστιάζετε σε αυτά.

Αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες CTP

Μια φορά το χρόνο, 42 εκατομμύρια ιδιοκτήτες αυτοκινήτων αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων. Από αυτά, 5 εκατομμύρια άνθρωποι ασφαλίζονται επιπλέον τους κινδύνους τους αγοράζοντας ένα κύτος. Ωστόσο, μετά την εισαγωγή ενός ενιαίου συστήματος αξιολόγησης κινδύνου, το ποσό της αποζημίωσης υπολογίζεται ανάλογα με την πολιτική του οργανισμού. Πώς σε αυτή την περίπτωση να επιλέξει έναν ασφαλιστή; Η εστίαση σε κριτικές σχετικά με τις ασφαλιστικές εταιρείες δεν θα λειτουργήσει.

Αφενός, η εξάπλωση των ποσών αντιστάθμισης έχει γίνει πολύ μικρότερη από πριν. Ωστόσο, οι επιχειρήσεις πρέπει να υπολογίζουν το κόστος επισκευών σύμφωνα με τη μεθοδολογία που έχει εγκρίνει το BR. Κατόπιν αιτήματος του ίδιου ρυθμιστικού φορέα, το επίπεδο των πληρωμών πρέπει να είναι το 77% του ποσού των κεφαλαίων που συγκεντρώνονται. Η εκπλήρωση αυτής της προϋπόθεσης είναι αρκετά δύσκολη. Κατά την αγορά μιας πολιτικής, τα χρήματα καταβάλλονται στο ταμείο της εταιρείας. Ένα ασφαλισμένο συμβάν μπορεί να συμβεί σε ένα χρόνο. Και η συνολική προθεσμία πληρωμής που προβλέπεται από το νόμο είναι γενικά 3 έτη. Δηλαδή, τα κεφάλαια της ασφαλιστικής εταιρείας πρέπει να κατευθύνονται προς τη δημιουργία αποθεματικών σε μεγάλους όγκους. Αλλά το επίπεδο των πληρωμών είναι ένα από τα κριτήρια για την αξιολόγηση ενός οργανισμού.

Έτσι αποδεικνύεται ότι η υψηλότερη επίσημη αξιολόγηση το 2015 κέρδισε η Ingosstrakh, η Rosgostarh, η Alfastrakhovanie, η Renaissance, η RESO-Garantia και ο λόγος του ποσοστού των πληρωμών στο ποσό των ασφαλίστρων που εισπράττουν οι εταιρείες είναι 59% 51%, 74%, 68% και 47% αντίστοιχα. Και αυτό παρά το γεγονός ότι όλοι οι οργανισμοί που αναφέρονται είναι ανάμεσα στις δέκα πρώτες "δημοφιλείς" βαθμολογίες.

Για να προσδιορίσετε αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες, θα πρέπει να εστιάσετε όχι μόνο στα στοιχεία της εισαγωγής, αλλά και στους όρους για την επισκευή του οχήματος, το κόστος της πολιτικής, τη θέση των γραφείων και άλλα κριτήρια.

Σημείωση: πώς να επιλέξετε μια ασφαλιστική εταιρεία

1. Επιλέξτε διάφορες εξειδικευμένες ασφαλιστικές εταιρείες με βάση βαθμολογία, οικονομική ανάλυση ή ανατροφοδότηση.
2. Ελέγξτε την κατάσταση της άδειας για κάθε οργανισμό μέσω της ιστοσελίδας του MTIBU.
3. Ρωτήστε τους μεσίτες, οι οποίοι αξιόπιστες ασφαλιστικές εταιρείες ειδικεύονται καλύτερα σε ένα συγκεκριμένο είδος υπηρεσίας.
4. Κάντε την επιλογή σας.