Η διαφορά μεταξύ του ασφαλιστικού και του χρηματοδοτούμενου μέρους της σύνταξης είναι εντελώς ακατανόητη για τους περισσότερους πολίτες. Ωστόσο, υπάρχει και είναι πολύ σημαντική. Ένα ενδιαφέρον γεγονός είναι ότι όχι μόνο οι ηλικιωμένοι που έχουν συνταξιοδοτηθεί ή απλώς προετοιμάζονται να το κάνουν ενδιαφέρονται για αυτό το ζήτημα, αλλά και για τη νεότερη γενιά που ανησυχεί για το μέλλον τους. Δεδομένου ότι αυτό το τμήμα της σύνταξης σας επιτρέπει να προετοιμαστείτε για σύνταξη πολύ πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης, αυτή είναι μια πολύ σωστή θέση για τους νέους. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι, παρά τη δυνατότητα αύξησης του εισοδήματος σε γήρας, υπάρχει ένας μάλλον μεγάλος κίνδυνος να μειωθούν ή και να χάσουν όλα τα κεφάλαια.
Ασφαλιστική σύνταξη
Ασφάλιση και χρηματοδοτείται μέρος της σύνταξης, τι είναι; Έτσι οι περισσότεροι πολίτες θέτουν την ερώτηση. Στο πλαίσιο του ασφαλιστικού μέρους εννοείται ακριβώς η σύνταξη που όλοι είναι συνηθισμένοι. Δηλαδή, αποτελεί μέρος του εισοδήματος που καταβάλλεται μηνιαίως από έναν υπάλληλο για να λάβει ορισμένες πληρωμές από ένα ταμείο συντάξεων σε γήρας, το οποίο θεωρητικά θα πρέπει να είναι αρκετό για ένα ηλικιωμένο άτομο να ζήσει.
Αποτελείται τόσο από τα χρήματα που μεταφέρει ένα άτομο στη ζωή του κατά τη διάρκεια της εργασίας, όσο και από τα ποσά που χορηγεί το κράτος. Σε αυτό το στάδιο, η σύνταξη υπολογίζεται χρησιμοποιώντας ένα σύστημα σημείων που κερδίζονται από έναν πολίτη για όλη του τη σταδιοδρομία, είναι ευρετηριασμένο λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό και άλλους παράγοντες και καταβάλλεται σε ένα ορισμένο ποσό. Αυτό ισχύει τόσο για τις συντάξεις που χρηματοδοτούνται όσο και για τις ασφαλίσεις.
Παράδειγμα υπολογισμού ασφαλιστικής σύνταξης
Ο τύπος που χρησιμοποιείται για τον καθορισμό της ασφαλιστικής σύνταξης έχει ως εξής: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. Σε αυτόν τον τύπο, το SK αντιπροσωπεύει ασφαλιστική σύνταξη, το KPV είναι ο συντελεστής κινήτρων για κίνητρα απόσυρσης, το EF είναι η βασική πληρωμή, το IPC είναι ο ατομικός συντελεστής, ο SEC είναι ο συντελεστής σύνταξης.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του ασφαλιστικού και χρηματοδοτούμενου μέρους της σύνταξης; Παραδείγματα υπολογισμού της ασφαλιστικής σύνταξης. Ένα άτομο συνταξιοδοτείται στην ηλικία των 60 ετών. Το συσσωρευμένο ασφαλιστικό κεφάλαιο είναι 12.000 ρούβλια. Πρώτα απ 'όλα, ο ατομικός συντελεστής υπολογίζεται σύμφωνα με τον τύπο: 12000-3910.34 / 64.1 = 126,2 μονάδες. Ο περαιτέρω υπολογισμός μοιάζει με αυτό: ασφαλιστική σύνταξη = βασική πληρωμή * συντελεστής μπόνους + το άθροισμα του συνολικού ετήσιου κόστους PKI * του ενός σημείου * συντελεστής απόδοσης. Έτσι, στην περίπτωσή μας, το ασφαλιστικό μέρος της σύνταξης θα είναι 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 ρούβλια. Στην περίπτωση αυτή, η σταθερή πληρωμή νοείται ως ασφάλιση, βασική πληρωμή. Το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης υπολογίζεται κάπως διαφορετικά, περισσότερο σε αυτό αργότερα.
Το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης
Πέρυσι, η σύνταξη χωρίστηκε σε δύο μέρη. Ένας από αυτούς ήταν ασφαλιστική (δηλαδή υποχρεωτική, η οποία σε κάθε περίπτωση θα καταβληθεί), η άλλη χρηματοδοτούμενη, την οποία μπορούσε να διαχειριστεί ο πολίτης κατόπιν αιτήσεώς του. Παρά το γεγονός ότι αυτό έχει αλλάξει κάπως, η ουσία παραμένει η ίδια. Το κεφάλαιο που χρηματοδοτείται είναι μέρος της συνολικής σύνταξης, η οποία αποτελείται τόσο από κεφάλαια όσο και από ασφάλειες, αλλά μπορείτε να διαχειριστείτε αυτό το μέρος μόνος σας επιλέγοντας μη συνταξιοδοτικά ταμεία (NPF) για τη διαχείριση των ιδίων κεφαλαίων που συσσωρεύονται για γήρατος.
Αποτελούνται από τα ίδια σημεία με την ασφαλιστική σύνταξη. Στους πολίτες δίνεται η ευκαιρία να επιλέξουν μεταξύ της κάλυψης μόνο μιας ασφαλιστικής σύνταξης ή και της ασφάλισης και της χρηματοδότησης. Στη δεύτερη επιλογή, ο αριθμός των σημείων που αφαιρούνται στο ασφαλιστικό μέρος θα μειωθεί και θα μεταφερθούν στο σωρευτικό.Χάρη σε αυτό το σύστημα, ένας πολίτης μπορεί να αποφασίσει για τον εαυτό του τι πρέπει να κάνει με τις μελλοντικές του πληρωμές: αφήστε τα πάντα όπως είναι και κερδίστε ένα εγγυημένο, σταθερό αλλά μικρό εισόδημα σε γήρας ή πάρτε μια ευκαιρία και προσπαθήστε να πάρετε πολλά περισσότερα.
Παράδειγμα υπολογισμού της χρηματικής σύνταξης
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του ασφαλιστικού και χρηματοδοτούμενου μέρους της σύνταξης; Παραδείγματα υπολογισμού του συνταξιοδοτούμενου κεφαλαίου είναι διαφορετικά, δίνουμε ένα από αυτά. Ο άνθρωπος εργάστηκε για 12 χρόνια και κάθε μήνα έλαβε μισθός 13 000 ρούβλια. Πρώτα πρέπει να υπολογίσετε το συνολικό μέγεθος της αποταμίευσης. Αυτό γίνεται απλά: ο χρόνος εργασίας (12 έτη) πολλαπλασιάζεται με τον αριθμό των μηνών ενός έτους (12) και πολλαπλασιάζεται με τον εισπράττοντα μισθό ανά μήνα.
Μετά από αυτό, είναι απαραίτητο να πάρει μόνο το 22% του ληφθέντος αριθμού. Δηλαδή, αποδεικνύεται 12 * 12 * 13000 * 0.22 = 411840 ρούβλια. Ποσό που εισπράχθηκε - συνταξιοδοτικά ταμεία. Τώρα, για να καθορίσουμε το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης, κάνουμε τα εξής. Για να γίνει αυτό, διαιρούμε τον αριθμό που προέκυψε στον προηγούμενο υπολογισμό με τον αριθμό των μηνών πληρωμής των κεφαλαίων αυτού του τύπου (το 2015 είναι 228 μήνες). Ως αποτέλεσμα, παίρνουμε 411840/228 = 1806,32 ρούβλια - αυτό είναι το απαιτούμενο μέρος λόγω του συνταξιούχου. Δηλαδή, θα λαμβάνει και το υποχρεωτικό μέρος ασφάλισης κάθε μήνα. Ίσως αν μεταφερθούν όλα τα κεφάλαια στο ασφαλιστικό μέρος, θα είχε λάβει περισσότερα και ίσως πολύ λιγότερα. Αυτή η στιγμή μπορεί να υπολογιστεί μόνο μετά τη συνταξιοδότηση και να πραγματοποιηθούν οι σχετικοί υπολογισμοί.
Διαφορές
Όπως προαναφέρθηκε, το ασφαλιστικό και χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης διαφέρει κυρίως από το γεγονός ότι το χρηματοδοτούμενο μέρος μπορεί να διαχειρίζεται ανεξάρτητα με την τοποθέτησή του σε μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία ή σε άλλες παρόμοιες οργανώσεις. Μέχρι το 2015, το 22% του εισοδήματος που αφαιρείται στο ευρώ συνταξιοδοτικό ταμείο Το 16% έπεσε σε ασφαλιστική σύνταξη και το 6% πήγε σε κεφαλαιοποιημένη σύνταξη (κατόπιν αιτήματος του πληρωτή). Από την αρχή του τρέχοντος έτους, οι ασφαλιστικές και κεφαλαιοποιημένες συντάξεις έχουν διαιρεθεί και ολόκληρο το ποσό πιστώνεται απευθείας στην ασφάλιση, ενώ μπορείτε να επιλέξετε την επιλογή με διαχωρισμό, όπου μέρος των σημείων πηγαίνει σε μία σύνταξη και το υπόλοιπο σε άλλο. Έτσι, το ερώτημα αν το ασφαλιστικό και χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης είναι αυτό που, πόσο τοις εκατό, δεν είναι επί του παρόντος τόσο σημαντικό.
Πλεονεκτήματα των NPF
Τα οφέλη από τη χρήση μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων για τη διαχείριση του χρηματοδοτούμενου μέρους της σύνταξης είναι προφανή - τα εισοδήματα που εισπράττονται, τα οποία μπορούν να βοηθήσουν σε μεγάλο βαθμό στο γήρας. Για να μεταφέρετε αυτόν τον τύπο πληρωμών που πρέπει να καταβληθείτε σε παλαιά ηλικία στο επιλεγμένο NPF, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την υπηρεσία συνταξιοδοτικών ταμείων στον τόπο εγγραφής με την κατάλληλη δήλωση. Μετά από αυτό, αυτό το μέρος των κεφαλαίων θα είναι διαθέσιμο για τη διαχείριση του καθορισμένου οργανισμού. Στην πραγματικότητα, ο κίνδυνος είναι αυτό που διακρίνει το ασφαλιστικό και χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης. Τι σημαίνει αυτό; Μεταφέροντας όλα τα κεφάλαια απευθείας σε ταμείο συντάξεων, ο πολίτης δεν διακινδυνεύει τίποτα, αλλά ακόμη και σε γήρας δεν μπορεί να υπολογίζει σε αυξημένο εισόδημα. Σε μια άλλη περίπτωση, με τη λήψη κινδύνων, υπάρχει μια πιθανότητα να υπάρξει μεγαλύτερο κέρδος, αλλά υπάρχει και πιθανή απώλεια όλων των κεφαλαίων που παρατίθενται.
Μειονεκτήματα NPF
Για να απαντήσετε με ακρίβεια στην ερώτηση: "Ασφάλιση και χρηματοδοτείται μέρος της σύνταξης. Τι είναι αυτό; », Πρέπει να καταλάβετε ότι το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης είναι ένα είδος κατάθεσης, το οποίο μπορεί να αποφέρει σημαντικά κέρδη και να είναι πιο ασύμφορη από την υπόλοιπη σύνταξη. Για παράδειγμα, δεν είναι όλα τα μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία τα ίδια. Κάθε ένα από αυτά ελέγχεται από διαφορετικούς ανθρώπους που χρησιμοποιούν διαφορετικά μέσα (φυσικά νόμιμα) για να δημιουργήσουν εισόδημα. Έτσι, σε ένα NPF το κέρδος μπορεί να είναι πιο σημαντικό, αλλά ο κίνδυνος να χάσει τα κεφάλαια, καθώς και όταν οι τράπεζες κλείνουν τις καταθέσεις τους, είναι επίσης μεγάλη.
Σε άλλη επιλογή, τα εισοδήματα από μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία θα είναι τόσο ασήμαντα ώστε θα ήταν πιο επικερδές να κατευθύνουν όλα τα εισπραχθέντα συνταξιοδοτικά σημεία σε ασφαλιστική σύνταξη. Προκειμένου να αποφευχθεί αυτή η κατάσταση, συνιστάται να μελετηθούν προσεκτικά όλες οι προτάσεις των μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων και οι ίδιοι.Είναι προτιμότερο να επιλέξουμε εκείνους που έχουν ήδη επιζήσει από μία ή δύο οικονομικές κρίσεις, γεγονός που αυξάνει σημαντικά τις πιθανότητες επιβίωσης και της επόμενης, αν υπάρχει, και τη διατήρηση και την αύξηση των συνταξιοδοτικών ταμείων ενός μεμονωμένου πολίτη.
Άλλοι τρόποι
Φυσικά, όχι μόνο το ασφαλιστικό και χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης μπορεί να προσφέρει ένα αξιοπρεπές γηρατειό. Υπάρχουν πολλές άλλες επιλογές που θα σας επιτρέψουν να διαχειρίζεστε ελεύθερα τα δικά σας κεφάλαια και να τα επενδύετε σε πιθανώς κερδοφόρα έργα. Το πιο απλό από αυτά είναι τακτική κατάθεση.
Μηνιαία ανανέωση του, ακόμη και για τη μικρότερη ποσότητα, δεδομένου κεφαλαιοποίηση τόκων από το γήρας θα συγκεντρωθούν αρκετά χρήματα που μπορούν να δαπανηθούν για κάτι που δεν μπορούσα να αντέξω στη νεολαία μου (ή μόνο για να ζήσω άνετα). Επίσης, μια καλή επιλογή μπορεί να θεωρηθεί μια επένδυση σε ακίνητα (η λήψη ενοικιαζόμενων πληρωμών μπορεί να διευκολύνει σημαντικά τη μελλοντική γήρανση) ή την αγορά χρυσού ή κοσμημάτων που ποτέ δεν πέφτει στην τιμή και συνεχώς μόνο αυξήσεις των τιμών.
Περίληψη
Με βάση τα ανωτέρω, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι το ασφαλιστικό και χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης είναι δύο διαφορετικά πράγματα. Οι οικονομίες μπορούν να διαχειριστούν κατά βούληση, αλλά η ευθύνη για την απώλεια αυτών των κεφαλαίων θα βρεθεί επίσης απευθείας στον πολίτη. Μια ασφαλιστική σύνταξη είναι ακριβώς εκείνες οι πληρωμές σε γήρας που ο καθένας χρησιμοποιείται και είναι εγγυημένη από το κράτος.
Αυτοί οι πολίτες που έχουν συνηθίσει να ελέγχουν τα ίδια τα οικονομικά τους μπορούν να συμβουλεύονται να προσπαθήσουν να αποκτήσουν υψηλότερα εισοδήματα σε γήρας και εκείνοι για τους οποίους η αξιοπιστία και η σταθερότητα είναι κατά πρώτο λόγο μπορούν πάντοτε να μεταφέρουν όλα τα κεφάλαια μόνο σε ασφαλιστική σύνταξη και να μην ανησυχούν για πιθανές οικονομικές ζημίες. Ελπίζουμε ότι σε αυτό το άρθρο όλοι οι ενδιαφερόμενοι πολίτες έλαβαν απάντηση στην ερώτησή τους σχετικά με το τι είναι το ασφαλιστικό και χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης, ποια είναι η διαφορά μεταξύ τους και ούτω καθεξής.
