Al emitir préstamos, las organizaciones de crédito a veces requieren que el prestatario tenga garantes. Se convierten en garantes de la devolución del dinero transferido para uso temporal. No siempre los ciudadanos cumplen sus obligaciones al máximo. Llega un momento en que dejan de pagar préstamos debido a su propia insolvencia. Los legisladores han proporcionado varios argumentos importantes dictados por la vida. La Ley Federal No. 127, que entró en vigencia el 1 de noviembre de 2015, liberó a muchos de las cargas de la deuda. Un acto legal rige los procedimientos de insolvencia. Muchos están interesados en: ¿qué les espera en caso de quiebra de un individuo - garante?
¿Cómo declarar la insolvencia de un garante?
Cuando una persona va con su amigo o pariente cercano al banco para solicitar un préstamo, debe aceptar toda la responsabilidad con el banco al firmar el contrato. Un ciudadano no solo apoya mentalmente a un amigo en una transacción financiera. A partir de ese momento, se convierte en el respondedor de las acciones de un amigo con todas las consecuencias resultantes. El prestatario, en violación de los términos del acuerdo con el acreedor, que detiene los pagos, ante todo coloca a su garante en una posición desagradable.
El patrocinador desafortunado, por ley, tiene que elegir una de las formas de resolver el problema:
- Reembolsar el dinero gastado.
- Protesta por reclamos bancarios en los tribunales, pero realmente no deberías contar con esto. Los financieros siempre tienen razón, actúan en términos contractuales, solo necesitan ser estudiados cuidadosamente antes de firmar, en lugar de leer con fluidez.
- Declarar la quiebra de un fiador en un tribunal de arbitraje.
Para hacer esto, debes:
- tener una orden judicial sobre cobro de deudas a favor de una entidad de crédito;
- iniciar el inicio de procedimientos de ejecución;
- la deuda total debe ser más de 500,000 rublos;
- falta de oportunidades para el pago de la deuda.
Si un ciudadano, al firmar un acuerdo sobre un préstamo de su vecino, no comprende la responsabilidad que asume sobre sí mismo, debe estar preparado para que el banco le presente los requisitos cuando se realicen los pagos retrasados. En situaciones difíciles, puede encontrar una salida a los garantes, en los procedimientos de quiebra.
Participación del Código Civil
De los procedimientos judiciales en casos civiles, está claro que personas de diferente estatus aprovecharon la oportunidad para deshacerse de las deudas.
La legislación de la Federación de Rusia regula los procedimientos actuales en los tribunales, cuando se consideran casos de quiebra de un garante de un individuo, según los artículos del Código Civil de la Federación de Rusia:
- No. 361 - sobre contratos de garantía.
- No. 363 - responsabilidad descrita.
- No. 367 - aprueba la terminación de la garantía.
En la Corte de Arbitraje, al resolver una disputa:
- analizar todos los contratos en un caso particular;
- guiado por las disposiciones de los actos legislativos;
- llegar a una cierta conclusión en el veredicto final.
El procedimiento es de naturaleza declarativa, lo que significa que es posible la bancarrota de una garantía de un individuo en la práctica judicial. Para iniciar el procedimiento, debe apelar ante la autoridad legal.
¿En qué orden está el proceso?
Desafortunadamente para los garantes, los prestamistas están con ellos de la misma manera que con los prestatarios principales. En el primer retraso, los empleados del banco comienzan a llamar y preguntar sobre el motivo de los retrasos monetarios. El proceso de bancarrota de una persona de garantía también es difícil.
Consiste en los siguientes pasos requeridos:
- el primer paso es presentar una solicitud para el tribunal arbitral;
- recopilación de un paquete documental con anexos a la solicitud (consta de documentos que confirman la insolvencia financiera);
- Los documentos recopilados se transfieren a la oficina del departamento legal.
Después de considerar la solicitud por el tribunal, se puede tomar una decisión:
- reestructurar la deuda;
- cobrar al garante la deuda vendiendo su propiedad;
- Resuelva pacíficamente la situación de conflicto, apruebe esta resolución de la disputa.
Cada caso, como lo demuestra la práctica de la quiebra de garantes de individuos, tiene características legales separadas y requiere consideración individual.
Cual es la característica
El juicio en sí se lleva a cabo de manera acelerada. No existen dificultades tales como cuando se consideran cuestiones de declarar la insolvencia del prestatario principal. Pero las consecuencias del juicio de los acusados son decepcionantes. Los legisladores aún no han perfeccionado los actos normativos a la perfección completa; los jueces los interpretan de acuerdo con su nivel de competencia.
Si el proceso de ejecución ha comenzado, se suspende sobre la base de la consideración de la quiebra del garante. Métodos de reestructuración, el procedimiento de aprobación es aprobado por el tribunal. Esto significa que el garante está obligado a reembolsar todos los costos del préstamo al acreedor, guiándose por el esquema desarrollado por el arbitraje.
¿Qué pasará si descuidas las decisiones judiciales?
En caso de violación de los requisitos aceptados por el tribunal, o si la reestructuración no ha sido aprobada, el gerente de arbitraje evalúa la propiedad con la venta posterior. Los ingresos de las ventas pagan la deuda al acreedor. Cuando la deuda permanece, se cancela. Si el saldo de los fondos después del reembolso del préstamo, como se puede ver en el análisis de la práctica judicial sobre la quiebra de los garantes, se devuelven al propietario.
Los amigos o familiares que hayan incurrido en tales gastos pueden exigir que paguen las deudas de otras personas a través de un tribunal en nombre de la persona de la que tuvieron que responsabilizarse. Entonces el garante también se convierte en acreedor.
¿Es posible el reconocimiento de la insolvencia material sin juicio?
Es imposible reconocer a nivel legal la bancarrota de una garantía de un individuo sin solicitar una autoridad legal.
La decisión en la primera etapa proporciona la base para todas las acciones establecidas por el tribunal. Luego, después de la fecha límite para la apelación, el demandante recibe una decisión. Esto significa que si una persona se declara en quiebra, a partir de este momento, todas las reclamaciones del acreedor cesan. El tribunal ha agotado todas las formas de pagar sus deudas.
¿Es rentable la bancarrota para un acreedor?
Los bancos no siempre se benefician del resultado de una orden judicial, ya que no pueden devolver el dinero y los intereses pagados en su totalidad durante la demanda.
Por supuesto, los prestamistas intentan influir en los prestatarios mismos. Los casos se registraron cuando una institución financiera acudió a los tribunales, se archivó todo el conjunto de pruebas, pero sin pagar una tarifa al presupuesto estatal.
La sesión de la corte comenzará solo si hay un recibo de pago. Existe una presión psicológica, calculada que el deudor comenzará a buscar dinero, pedir prestado, vender cosas y encontrar fondos. A menudo, los ciudadanos cometen errores, temen los litigios. Aunque solo dicho procedimiento puede ayudarlos, y la quiebra de una garantía de un individuo sin una decisión judicial no tiene lugar oficialmente.
Contenido de la declaración
El resultado del caso depende de la petición de bancarrota correcta. Debe tomarse en serio la base de evidencia con respecto a la solvencia perdida. Al finalizar la garantía, se presentó lo contrario al acreedor y se probó la viabilidad material. El documento tiene una forma estándar, incluye:
- detalles del garante;
- nombre de la corte de arbitraje;
- información sobre el prestatario;
- monto de la deuda total;
- obligaciones que fueron la base para que el acreedor reclamara dinero;
- nombre del gerente financiero;
- causas de quiebra
Los anexos enumeran en detalle todos los documentos que confirman la información especificada.
Información de asesoramiento
Es necesario tomar extractos bancarios sobre transacciones financieras y saldos de préstamos. Este es un requisito previo para la documentación. No todos los bancos proporcionan dichos datos, nuevamente, con el único propósito de evitar la bancarrota. El tribunal, a su vez, no puede tener en cuenta la deuda a menos que el acreedor la confirme. Presentan una solicitud en la ciudad donde se encuentra el Tribunal de Arbitraje más cercano al lugar de residencia del demandante.
Además de los acuerdos de préstamo, copias de:
- tarjetas de identidad;
- certificado 2 impuesto sobre la renta personal;
- SNILS;
- TIN;
- para pensionistas: su certificado de pensión.
El gerente requerirá la transferencia de todas las tarjetas de plástico. Las instituciones que los emiten deben proporcionar una lista de las transacciones financieras de los últimos 3 años.
Quiebra de una garantía de una entidad legal
Puede ser difícil para una persona común encontrar un garante, ya que la sociedad ha acumulado una amarga experiencia. Los amigos y conocidos no siempre deciden asumir obligaciones financieras, hay muchos de ellos.
Las personas jurídicas carecen de garantía. Por lo general, la cuestión de los préstamos es decidida por los fundadores, también garantizan un reembolso. En la Ley Federal de Quiebras Nº 127, el artículo 142 está dedicado a los acuerdos sobre procedimientos de quiebra como último procedimiento para la liquidación de una organización.
Por un lado, las disposiciones legislativas establecen que si la propiedad y los fondos en las cuentas de la empresa no fueran suficientes para todos los acuerdos, las deudas se consideran reembolsadas y la producción se liquida. Pero del párrafo 11 del mismo artículo está claro que si el acreedor no está satisfecho con dicho pago, puede exigir la recuperación en el tribunal de las personas que firmaron la garantía. En este caso, el garante no puede devolver los costos, ya que la empresa ya no existe legalmente.
¿Qué pasará después de la bancarrota?
El anuncio oficial de insolvencia financiera traerá ciertas consecuencias a la quiebra:
- todas las obligaciones de deuda se cerrarán;
- tales apelaciones no pueden iniciarse por 5 años;
- denegación de préstamos de bancos;
- poner en la lista negra la base de datos de operaciones de préstamo.
Para no pagar las deudas de otras personas, necesita:
- declararse en quiebra urgentemente contactando con arbitraje;
- considerar el grado de riesgo antes de firmar una garantía;
- Verifique el historial de crédito de manera oportuna, incluso con sus seres queridos
No descarte la responsabilidad subsidiaria. Los bancos utilizan este procedimiento como un mecanismo para reembolsar su dinero de los garantes cuando es imposible recibir fondos del prestatario principal, ya que se declara en quiebra. Si el acreedor pierde un período de un año y no reclama sus derechos, eximirá al deudor de sus reclamaciones, ya que después de eso el banco no tiene derecho a presentar reclamaciones contra el garante.
Para una operación exitosa, es mejor buscar la ayuda de abogados especializados en este campo. Poseen conocimiento en muchas sutilezas legales y lograrán un resultado positivo.