Muchas personas tuvieron la desgracia de comunicarse con los coleccionistas. Sus métodos de trabajo a menudo van más allá de lo permitido. Al comunicarse con los deudores, se permiten insultos, amenazas. Y la técnica más favorita es la presión psicológica. Los cobradores notifican al prestatario la responsabilidad penal que puede surgir por falta de pago del préstamo. Es así, hablaremos un poco más tarde. A menudo son intimidados por la corte. Al mismo tiempo, hablan de multas altísimas, sanciones y otras sanciones. ¿Los coleccionistas están demandando a los deudores? Esta pregunta interesa a todos los que tienen un préstamo vencido. Para entender la legitimidad de tales acciones, es necesario estudiar la ley rusa. Y, como dicen, advirtió - significa armado.
¿Quién tiene derecho a ir a la corte?
Por ley, solo el acreedor tiene derecho a presentar una demanda. Debe proporcionar todos los documentos necesarios que confirmen la presencia de atrasos. Posteriormente, en el juicio, al acreedor se le asigna el estado del demandante.
Al principio, el prestatario tiene la obligación con un banco u otra organización que emite microcréditos. Las obligaciones y derechos de las partes se indican en el contrato. Si surge una deuda, el prestamista ofrece opciones para resolver la situación. Inicialmente, este problema es abordado por la unidad interna. Si el deudor ignora todas las ofertas, el banco o la organización de microfinanzas tiene el derecho de contactar a una agencia de cobranza. Sin embargo, esto debe prescribirse en el contrato, ya que la información del cliente se divulga a terceros.
¿Pero pueden los coleccionistas demandar? En una palabra, no puedes responder esta pregunta, así que entendamos.
Actividades de agencias de cobranza
Para atraer agencias especializadas en el reembolso de préstamos problemáticos, el banco debe concluir un acuerdo con ellos. Tal documento puede ser de dos tipos.
- Acuerdo de cesión. ¿Qué es y qué poderes tiene la agencia después de su conclusión? En términos simples, este documento indica la venta de deuda. Después de la conclusión del contrato, todos los derechos de reclamo se transfieren a los recaudadores, es decir, se convierten en acreedores. A partir de este momento, el prestatario debe pagar la deuda a la organización. ¿Los coleccionistas tienen derecho a demandar con un acuerdo de este tipo? Si!
- Acuerdo de agencia. Este documento le permite al banco utilizar una agencia de cobranza para garantizar el pago de las deudas vencidas. Todos los derechos del préstamo permanecen con el banco. La agencia de cobranza actúa solo como intermediario. Son sus empleados quienes trabajan directamente con el deudor. ¿Los coleccionistas tienen derecho a demandar si sus actividades se limitan a dicho acuerdo? No! Su trabajo es solo informar al deudor. Deben informar al prestatario sobre el estado de la deuda durante un cierto período de tiempo. Si el caso de un préstamo vencido se presenta ante el tribunal, la actividad de la agencia de cobro se termina y el demandante es el prestamista directamente, es decir, un banco u otra institución financiera autorizada para emitir préstamos.
Derechos de coleccionista
Entonces, ya hemos decidido si los cobradores tienen derecho a demandar al prestatario. Sin embargo, los empleados de estas agencias a menudo intimidan al deudor con esto. Por lo tanto, es importante entender qué derechos tienen.
De hecho, las actividades de tales organizaciones son bastante limitadas.Por ley, solo pueden persuadir verbalmente al prestatario para que pague la deuda resultante. En ningún caso los coleccionistas tienen derecho a usar fuerza física, insultar o amenazar. Tampoco está en su autoridad ingresar a la vivienda del deudor y describir la propiedad. Importante: ¡tales acciones se llevan a cabo por decisión de la corte y solo por agentes judiciales (agentes judiciales)!
Al comunicarse con el prestatario, el cobrador puede preguntar sobre los motivos del impago de la deuda y especificar el vencimiento. También está en sus facultades proporcionar información sobre multas ya evaluadas y sobre aquellas sanciones que puedan aplicarse en el futuro.
Responsabilidad penal: ¿vale la pena preocuparse por el deudor?
¿Pueden los cobradores demandar y garantizar que el prestatario sea penalmente responsable por el impago del préstamo? Este problema es bastante relevante, ya que tales amenazas son un truco estándar. Es importante saber que las relaciones del prestatario y el prestamista están en el marco del derecho administrativo, pero no son penales. Para que los recaudadores o el banco puedan probar la existencia de acciones fraudulentas (en este caso, el castigo es el término real de encarcelamiento), se requerirá una gran cantidad de trabajo. El punto principal es que si el prestatario ha realizado un pago mínimo al menos una vez, de acuerdo con la legislación no puede haber intención criminal en sus acciones. Por lo tanto, por falta de pago de un préstamo vencido, no se proporciona responsabilidad penal. La única decisión que puede tomar un tribunal es pagar una deuda.
Período de limitación
¿Pueden los cobradores demandar al prestatario si el plazo de prescripción ha expirado? La respuesta es inequívoca: ¡no! En la mayoría de los casos, un contrato de préstamo es válido por tres años, menos de cinco (si dicho artículo se especifica en el contrato). El tribunal considerará el reclamo solo durante el tiempo especificado. Sin embargo, hay una cosa pero! No hay indicaciones exactas de cuándo es necesario contar el período de limitación. Se pueden usar los siguientes períodos de cálculo:
- El cálculo se realiza desde el momento en que expira el contrato.
- El período de limitación comienza el día posterior a la fecha de pago final.
Castigo por insulto
¿Es posible demandar a los cobradores si amenazan e insultan al prestatario? Es teóricamente posible presentar directamente una solicitud de acciones ilegales por parte de los empleados de agencias involucradas en la recuperación de deudas problemáticas. Se necesitará mucha evidencia, es decir, grabación de audio o video de la visita / llamada, para invitar a testigos. Será muy difícil para una persona que no está familiarizada con la jurisprudencia hacer todo bien. En tal situación, deberá contratar a un abogado. Sin embargo, puede ir hacia otro lado y escribir una declaración a la policía o al fiscal.
Además, el prestatario en ningún caso debe insultar a los representantes de las agencias de cobro. Ellos, a su vez, pueden hacer un registro que usan como evidencia. ¿Los coleccionistas demandan? En la práctica, estos casos son raros. El hecho es que, de hecho, es muy difícil probar el hecho del insulto. Tal prueba podría prolongarse durante varios años. Y no todos están preparados para esto, especialmente las agencias de cobranza.
Caso en la corte: ¿qué debe hacer un prestatario?
Sin embargo, si la agencia de cobranza fue a la corte, el deudor en ningún caso debe entrar en pánico. Incluso, de alguna manera, facilitará la vida del prestatario. Después de que el acreedor ha presentado un reclamo, el tema de la deuda vencida pasa a la esfera legal. Por lo tanto, a partir de ahora, todas las llamadas a coleccionistas o representantes bancarios se detendrán. Ahora es importante que el prestatario tome la decisión tomada por el tribunal lo más aceptable posible. Se recomienda estudiar los materiales del caso con un abogado calificado. Ayudará a encontrar infracciones que el banco o los cobradores hayan cometido.Es importante tratar cuidadosamente los reclamos establecidos en la declaración de reclamo. No está de más hacer fotocopias de todos los documentos. Si el caso solo está pendiente, el prestatario tiene derecho a presentar una objeción. Y si ya se consideró, entonces la apelación (el período permitido es de 30 días). Un abogado experimentado puede reducir significativamente el monto de la deuda, por lo que no debe ahorrar en sus servicios.
Nota para el prestatario: el juez de paz considera las reclamaciones donde el monto de la deuda no exceda de 50 mil rublos, en otros casos, el tribunal de distrito.
Conclusión
Entonces, resolvimos la cuestión de si los cobradores pueden demandar al deudor. Es importante saber que en 2017 se aprobó una ley que regula las actividades de las organizaciones involucradas en el trabajo con préstamos problemáticos. Gracias a él, el orden de interacción entre bancos y coleccionistas debería cambiar radicalmente. La ley los obliga a cumplir perfectamente con el procedimiento establecido. Y, lo más importante, ahora el prestatario tiene más oportunidades para apelar contra las acciones ilegales de los prestamistas.