Al recurrir al banco para obtener otro préstamo, muchos ciudadanos se enfrentan a un rechazo categórico. Y aunque tal respuesta es completamente inesperada para ellos, su razón, como lo demuestra la práctica, puede "estar en la superficie", en el historial crediticio del posible prestatario. Como es ella ¿Cómo y quién lo formula? ¿Y cómo arreglar un historial de crédito malo si se dañó antes?
Historial crediticio: información general y hechos
Antes de responder a la pregunta de cómo arreglar un mal historial de crédito, primero debe familiarizarse con el concepto de CI. Un historial de crédito es una recopilación de información sobre un prestatario que en algún momento emitió un préstamo bancario o cualquier otro préstamo. En otras palabras, este es un tipo de expediente para cada persona prestada. Al igual que cualquier otra documentación, consta de varias subsecciones a la vez. Este es el título, principal o principal, y parte confidencial (información de tipo cerrado).
La primera sección de CI se refiere a la siguiente información personal:
- información general sobre el prestatario (su F. I. O, fecha de nacimiento, domicilio);
- datos del pasaporte que indiquen la fecha del documento y el organismo autorizado para su emisión;
- código de identificación;
- número de póliza de seguro de jubilación, etc.
El TIN y el número de póliza pueden mencionarse en la parte del título de CI solo si el prestatario indicó información sobre ellos durante el procesamiento de un préstamo.
En la parte principal del expediente de crédito se dice si la persona a la que se le acredita es un emprendedor (si es así, se indica el número de su inscripción en el registro unificado estatal de personas jurídicas e individuos), cuándo, dónde y en qué condiciones tomó préstamos bancarios anteriormente. ¿Pagó el préstamo? ¿Cumplió con los plazos de pago mensual requeridos? ¿Permitiste retrasos? ¿Tuvo algún procedimiento legal relacionado con la falta de pago de un préstamo, etc. También hay una cierta calificación de confiabilidad del cliente asignada después del primer contacto con una institución de crédito (es decir, el diseño del primer préstamo).
Y finalmente, en la parte cerrada del documento hay información sobre aquellas organizaciones que alguna vez han pedido un extracto del historial crediticio de los posibles clientes. A menudo, la persona física de CI también contiene la cuarta parte, que describe información sobre los acreedores. En particular, se trata de qué organización y cuándo rechazó o aprobó la solicitud de su préstamo.
¿Dónde comienza el historial crediticio de la persona prestada?
Antes de descubrir cómo arreglar un historial de crédito malo en Sberbank o en cualquier otra institución financiera, vale la pena averiguar cómo se crea este CI. Por lo tanto, el prestatario potencial acude al banco, completa un cuestionario que indica toda la información personal y de otro tipo, recibe una respuesta del préstamo (en esta etapa nos basaremos en una respuesta positiva), recibe dinero, paga el préstamo, solicita el mismo banco o uno nuevo, y todo El procedimiento se realiza de nuevo.
Al presentar una solicitud a una institución de crédito, de conformidad con la ley de la Federación de Rusia, un representante del banco recopila cierta información sobre el prestatario y la transfiere dentro de los 10 días hábiles (desde el comienzo de la firma del acuerdo de préstamo) a la oficina de historial crediticio. En consecuencia, desde este mismo momento, el CI de un ciudadano comienza a tomar forma. En el futuro, también se brindará información sobre otros préstamos, sobre el cumplimiento de las condiciones bancarias, etc.
¿Qué es un código de identificación personal del titular de la tarjeta de crédito?
Cada usuario, cuando lo registra en el catálogo central de historiales crediticios, recibe un código personal. Generalmente consiste en un conjunto de letras y números, y también le permite mantener segura toda la información personal sobre el prestatario. Por lo tanto, los delincuentes que, como resultado de acciones ilegales, tienen los datos del pasaporte de un ciudadano, no podrán obtener un extracto del Catálogo Central sin el código anterior. Por el contrario, si el prestatario conoce este código, puede determinar fácilmente el BKI ingresando el número en la línea de búsqueda correspondiente en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación Rusa.
¿Qué es un BCI y por qué se necesita?
Si ya se pregunta cómo solucionar un historial de crédito malo en un banco, comenzar su búsqueda de una solución a este problema se deriva de la consideración del concepto general de BKI. Entonces, la Oficina de Condiciones de Crédito es una organización comercial que opera sobre la base de una licencia apropiada. El trabajo de la oficina es bastante legal, por lo tanto, todos los BKI autorizados generalmente se enumeran en un solo registro estatal. También hay información sobre el CI de clientes en el Banco Central de Rusia en el Banco de Rusia. Aquí es donde se almacena la información sobre todos los BKI. Aquí encontrará las direcciones de las organizaciones en las que se encuentra el archivo de préstamo de un prestatario en particular.
Es interesante que su expediente de crédito no esté en uno, sino en varios BKI a la vez. Por lo tanto, si está interesado en obtener información sobre cómo corregir un historial de crédito malo en Sberbank, debe determinar todas las oficinas en las que se puede ubicar su historial antes de buscar.
¿Qué es un historial de crédito?
Antes de aprender cómo arreglar un historial de crédito malo con Home Credit u otra institución financiera, debe comprender los tipos de archivos de crédito. El historial crediticio es positivo y negativo. En el primer caso, el CI será relevante solo cuando el ciudadano marcado:
- nunca interrumpió los términos del pago mensual del préstamo (de acuerdo con el cronograma de crédito establecido);
- no permitió retrasos en el préstamo;
- reembolsó un préstamo bancario a tiempo y en su totalidad;
- No me notaron en la realización de fraudes financieros (no traté de evadir fraudulentamente el pago de un préstamo);
- No participé en procedimientos de litigio relacionados con la evasión de préstamos.
En consecuencia, la información sobre el cliente se considerará un KI estropeado con la precisión y viceversa (de acuerdo con la lista anterior). Pero para no preocuparse acerca de cómo arreglar un historial de crédito malo, muchos expertos de todo el mundo no recomiendan estropearlo inicialmente.
¿Puedo obtener información sobre mi propio historial de crédito?
Antes de discutir cómo eliminar un historial de crédito malo, debe saber con certeza si su CI es bueno o malo. Para este propósito, tiene sentido contactar al BKI. Pero dado que no todos los ciudadanos comunes tienen información sobre la ubicación exacta de su expediente de crédito, primero debe obtener los datos necesarios de la Oficina Central de Historial de Crédito. Dicha solicitud, por regla general, se realiza por escrito o electrónicamente (el formulario se elige a solicitud del solicitante). El plazo para considerar y recibir una respuesta es de aproximadamente 10 días calendario.
¿Cuál es el procedimiento para obtener datos sobre el estado de CI?
Para responder a la pregunta principal sobre cómo arreglar un historial de crédito malo, la entidad crediticia debe tener información sobre las etapas para obtener su propio historial de crédito. Entonces, un individuo recurre al Directorio Central, donde, por su número personal (código de historial de crédito), recibe las direcciones de uno o más BKI, donde se almacena su CI. Puede realizar una solicitud similar utilizando las siguientes opciones:
- enviando datos a través del servicio virtual del Banco de Rusia (utilizando el código recibido);
- a través de bancos, una de las oficinas de correos y otras organizaciones (realizadas sin código).
Luego, el cliente solicita información del BKI requerido.
¿Quién puede contactar a BCI para obtener un historial de crédito?
La institución financiera en la que solicitó un préstamo puede obtener la información necesaria de la agencia de crédito. Pero solo puede hacer esto si da su permiso para hacerlo (este requisito se cumple de acuerdo con la ley sobre la protección de datos personales de personas físicas y jurídicas). Además, dicha información puede aclarar y el prestatario potencial. Puede hacerlo antes de arreglar un historial de crédito malo, de forma gratuita y rápida. Y también se recomienda que esto se haga antes de ir a una entidad de crédito para obtener otro préstamo.
Envíe una solicitud de aclaración al PPMC:
- personas físicas y jurídicas (de forma independiente);
- representantes de bancos y organizaciones no bancarias;
- notarios
- empleados de servicios postales y otros.
¿Cuántas veces se puede enviar una solicitud a BCI?
Ponerse en contacto con el BCI o el Catálogo Central de Historial de Crédito se permite una vez al año de forma gratuita. Ya se pueden hacer solicitudes más frecuentes por una tarifa. La siguiente información se debe proporcionar por escrito de la solicitud:
- Nombre de la entidad solicitada;
- detalles del pasaporte;
- correo electrónico del destinatario
Si la solicitud se envía con respecto a una entidad jurídica, la entidad solicitada debe indicar:
- detalles completos de la entidad legal;
- número de registro de una entidad jurídica;
- número de contribuyente;
- Correo electrónico de contacto.
¿Es posible corregir o cambiar el historial de crédito?
Un historial de crédito dañado es una razón para rechazar un préstamo a un prestatario potencial. Pero, ¿es posible arreglar y cómo eliminar un historial de crédito malo? Cualquier persona que sea una persona acreditada tiene el derecho total de editar su CI. Sin embargo, esto solo se puede hacer si está 100% seguro de la inexactitud o inconsistencia de la información especificada en el documento. En este caso, debe escribir una declaración que indique los hechos y detalles, indicando el lugar donde, en su opinión, se cometió un error.
Con base en esta solicitud, los representantes del Catálogo central de historiales de crédito enviarán primero una solicitud a la institución de crédito a la que tiene un reclamo y luego decidirán cómo cambiar un historial de crédito malo. El plazo para la consideración de la solicitud y la respuesta se lleva a cabo dentro de 1-3 meses a partir de la fecha de la solicitud del solicitante. En consecuencia, dependerá del resultado de la aplicación si se harán cambios en el CI o no.
¿Puedo editar mi historial de crédito yo mismo?
Cada ciudadano puede cambiar su historial de crédito personalmente. Para hacer esto, necesita trabajar en los errores (para aclarar las razones del expediente dañado) y con el procesamiento posterior de los préstamos para no violar los términos del acuerdo bancario. Si sigues estas simples reglas, tu reputación será restaurada.
¿Cuándo se puede corregir un historial de crédito?
CI puede corregirse si se cometieron errores en los datos personales del prestatario. Un argumento poderoso a favor de corregir el expediente es, por ejemplo, el hecho de abrir préstamos por intrusos (de acuerdo con el pasaporte robado o perdido del solicitante). En este caso, la junta editorial de la "reputación crediticia" del prestatario está disponible después de presentar una solicitud a las agencias de aplicación de la ley y realizar una investigación adecuada.
Además, la negativa de los representantes de BKI sobre las correcciones razonadas en el historial de crédito puede ser disputada en la corte.
¿Es posible cerrar un mal historial de crédito?
Habiendo encontrado su CI en las "listas negras" de los bancos, muchos prestatarios se preguntan cómo cerrar un mal historial crediticio. ¿Es realista hacer esto? Sin embargo, esto no se puede hacer, ya que toda la información en el Catálogo Central de Historial de Crédito se acumula y almacena. Cada prestatario puede corregir su expediente bancario solo con el tiempo.
La información sobre la actividad crediticia del prestatario se almacena durante 15 años. Después de este tiempo, la historia se cancela.
Resumen
Un historial de crédito es una tarjeta de presentación de cualquier prestatario. Por lo tanto, ¡no permita que su reputación se dañe!
