Cada prestatario tiene un historial crediticio inmediatamente después de acordar el primer préstamo. El historial crediticio puede ser positivo y negativo. Si el prestatario reembolsó los pagos del préstamo a tiempo y lo pagó por completo, entonces su historial crediticio se considera positivo.
En aquellas situaciones en las que el prestatario no pudo pagar el préstamo por ningún motivo, aparece una mala característica en su informe crediticio peculiar, en otras palabras, su historial crediticio se vuelve negativo. En este artículo se escribirá cómo arreglar un historial de crédito.
Las principales violaciones de los prestatarios
Después de ciertas violaciones, el historial de crédito no siempre se vuelve malo. Hay tres tipos de violaciones por las cuales los bancos clasifican la solvencia de los prestatarios:
- la única demora en el próximo pago, que no exceda el plazo de cinco días, es la norma;
- retraso repetido, que ocurrió varias veces, pero su plazo no excedió los 35 días, una violación promedio;
- La negativa de un prestatario a pagar el préstamo es una violación grave.
En la tercera opción, el prestatario que quiera obtener un nuevo préstamo tendrá que pensar en cómo corregir su historial crediticio.
Las violaciones no siempre son causadas por culpa del prestatario. A veces, incluso los clientes de buena fe que pagan los pagos a tiempo pueden tener dificultades. Por ejemplo, un día antes de la demora, el prestatario envió el pago, pero el banco retrasó el dinero por otros dos días. En esta situación, el cliente tiene una infracción, aunque leve.
¿Cómo averiguar su historial de crédito?
Para entender cómo arreglar un historial de crédito, primero debe conocerlo. Cuando planean obtener un nuevo préstamo, los clientes generalmente van directamente al banco. Luego, los gerentes solicitan un historial de crédito y toman decisiones basadas en los resultados. Incluso si el prestatario confía en su historial positivo de préstamos bancarios, para no entrar en una situación desagradable, aún necesita conocer su historial de pagos de préstamos por adelantado. O, si el banco ya ha rechazado al cliente un préstamo en efectivo regular, es necesario averiguar el motivo del rechazo.
Los historiales crediticios se mantienen en oficinas especializadas, pero la información más completa se encuentra en el Banco Central de la Federación Rusa en el Catálogo Central de Históricos Crediticios. De acuerdo con la ley, cada ciudadano una vez al año tiene la oportunidad de verificar su historial de pago de crédito.
Este procedimiento se puede realizar en cualquier oficina de crédito más cercana. Deberá tener un documento de identidad (pasaporte) con usted y también deberá completar una solicitud especial.
Verifique el historial en línea
Si no es posible acudir personalmente a una oficina especializada, puede consultar su historial de crédito a través de Internet. Para hacerlo, vaya al sitio web de la empresa que brinda este tipo de servicio y envíeles los siguientes documentos:
- copia escaneada de su pasaporte;
- copia del documento que confirma el registro;
- en la carta indique los datos personales (nombre, serie y número del pasaporte, por quién y cuándo se emitió, lugar de registro).
A continuación, deberá pagar el servicio.
Si el resultado llegó antes de presentar una solicitud al banco, y resultó tener un historial de crédito dañado, se puede considerar cómo solucionarlo y habrá una oportunidad de obtener un nuevo préstamo de dinero.
¿Cómo obtienen los bancos el historial de crédito?
En el pasado, cuando el número total de préstamos era pequeño, cada banco importante tenía su propia base de datos de crédito de clientes. Eran reacios a compartirlo.Y para recibir una solicitud de historial de otro banco, cuyo cliente no es usted, tuvo que pasar por formas no oficiales.
Con un aumento en las transacciones de crédito y un aumento proporcional en los préstamos vencidos, ha surgido la necesidad de una base única.
Se comenzaron a crear oficinas de crédito. Cómo solucionarlos, después de detectar una imagen negativa de los pagos de crédito, las oficinas no informan, pero en función de los resultados obtenidos, el prestatario puede evaluar la causa de los rechazos del banco y tomar la decisión correcta para mejorar su reputación financiera.
Lo más importante que les interesa a las organizaciones bancarias es la disponibilidad de préstamos en otros bancos, su tamaño y la presencia / ausencia de demoras.
El banco recibe todos estos datos de la agencia de crédito y verifica con los datos de sus clientes.
La mayoría de los bancos reducen las tasas de interés para los clientes con un historial de pago de crédito positivo, por lo tanto, ambas partes están interesadas en pagos puntuales, para que luego no se pregunten cómo arreglar su historial de crédito.
Si su historial de crédito está dañado
Sin embargo, si por alguna razón no fue posible mantener una buena reputación crediticia, pero existe la necesidad de un préstamo, los prestatarios comienzan a preguntarse si es posible corregir el historial crediticio.
Siempre existe la posibilidad de renovar la reputación positiva del prestatario si se daña de forma insegura. Por supuesto, en los casos en que un ciudadano se declare en quiebra, ningún banco le otorgará un préstamo. Pero si hubo retrasos en los pagos o incluso un solo impago de un préstamo, el banco puede hacer concesiones y otorgar un préstamo.
Antes de la crisis de 2008, la mayoría de las organizaciones bancarias no otorgaban mucha importancia a la solvencia de sus clientes. Sin embargo después crisis mundial El tema de la solvencia crediticia se ha convertido en uno de los principales, y en la actualidad, se da más preferencia a los clientes con un historial crediticio positivo, que existe la posibilidad de solucionar.
¿Cómo arreglar su historial de crédito?
Para saber cómo corregir un historial de crédito, es necesario comprender algunos criterios por los cuales un banco evalúa la solvencia de los clientes.
Si un ciudadano quiere obtener un préstamo, confía en su propia fortaleza y sus ingresos le permiten pagar un préstamo bancario.
En consecuencia, en presencia de deuda antigua, el prestatario primero debe pagar la deuda, mejorando así su historial crediticio.
Muchos bancos otorgan préstamos a clientes con mal historial crediticio si, a su vez, los abren cuenta de depósito Dicha cuenta sirve como garantía de reembolso del préstamo.
Si un prestatario con un historial negativo de reembolso de crédito tiene una violación sin culpa suya, entonces deberá presentar pruebas de que esta violación se cometió por razones ajenas a su voluntad.
También hay casos en que, debido a errores en los documentos por culpa de un banco o agencia de crédito, el prestatario tiene un mal historial de crédito. ¿Cómo solucionarlo en esta situación? Es suficiente notarizar una declaración en la que se indican las discrepancias y presentar documentos al banco donde el cliente desea solicitar un préstamo.
Típicamente, en tales casos, los bancos corrigen independientemente los errores que se consideran verdaderamente perfectos y envían los documentos corregidos a la agencia de crédito. En consecuencia, el prestatario recupera una reputación crediticia positiva.
Corrección del historial de crédito de bricolaje
Por ejemplo, un prestatario potencial sabe que tiene un mal historial de crédito. ¿Cómo arreglarlo usted mismo y obtener un nuevo préstamo en el futuro? Es suficiente para tomar un pequeño crédito al consumo. Las organizaciones de microfinanzas generalmente emiten a sus clientes sin problemas incluso con un historial negativo.
Luego reembolse los pagos del préstamo a tiempo, sin violar los plazos. Después de pagar con éxito un préstamo, puede emitir otro como pequeño (por ejemplo, para electrodomésticos).Después del reembolso de dos o tres préstamos, el prestatario tiene una reputación positiva y es probable que los bancos emitan un préstamo en efectivo sin ningún problema.
Qué hacer si el prestatario quiere obtener un préstamo de cierto banco (por ejemplo, Sberbank), pero ya tiene un retraso. Cómo arreglar un crédito una historia? Sberbank obviamente no emitirá un nuevo préstamo en presencia de una característica negativa. También es suficiente recurrir a los servicios de las organizaciones de microfinanzas y emitir micropréstamos durante un cierto período de tiempo.
¿Qué amenaza un historial de crédito negativo?
No es difícil adivinar que con un historial de préstamos incobrables no podrá obtener otro préstamo. Para evitar situaciones tan desagradables, debe pagar los pagos bancarios a tiempo. Al concluir un contrato, la corrección de completar un documento es importante.
A veces, debido a la inexperiencia y la frivolidad, algunos ciudadanos obtienen pequeños préstamos y luego no los pagan, por lo que obtienen una mala reputación financiera. Y cuando existe una necesidad urgente de comprar, por ejemplo, un apartamento, ya no pueden emitir un préstamo hipotecario. Y comienza la búsqueda, cómo y dónde arreglar el historial de crédito.
¿Cómo obtener un préstamo con historial de crédito malo?
Para obtener un nuevo préstamo en presencia de un historial negativo de reembolso del préstamo, puede comunicarse con las organizaciones de microfinanzas. Trabajan con diferentes segmentos de la población, están listos para obtener un préstamo en términos más leales, pero a altas tasas de interés. Sin embargo, es mejor tomar préstamos de tales IMF para una necesidad urgente de recursos financieros. Si el prestatario no está seguro de su solvencia, entonces ya no debe estropear su historial de crédito ya malo.
Algunos trucos
Si un ciudadano con un historial de crédito malo quiere obtener un préstamo en un banco en particular, entonces para obtener un préstamo debe abrir una cuenta de depósito por adelantado. Esto se hace para que en el futuro el banco pueda ver la disciplina y la confiabilidad de su cliente. Luego puede reconsiderar su actitud hacia el prestatario y solicitar un préstamo en efectivo.
Si el prestatario tenía un préstamo pendiente de solo unos pocos rublos (en tales casos), puede pagarlo y dirigirse al banco por uno nuevo. Por lo general, los prestamistas hacen concesiones, ya que también están interesados en emitir préstamos.
Consejos útiles
Algunos preguntan: "¿Dónde puedo arreglar mi historial de crédito?". Por supuesto, la forma más fácil es en el banco a través del cual se acumulan los salarios. Al hacer tarjetas de crédito por salarios, puede mejorar gradualmente su historial de crédito. Solo es importante establecer un límite de crédito que no exceda el salario en sí.
En aquellas situaciones en las que el historial de pagos estaba vencido debido a una enfermedad u otra buena razón, es necesario proporcionar al banco evidencia de esto. Si en este momento el prestatario potencial puede pagar el préstamo, el banco puede seguir adelante y reconsiderar su decisión.
Y, por supuesto, es mejor prevenir algo que arreglarlo. En situaciones donde hay dificultades con los pagos de un préstamo, debe tratar de acordar con el banco un pago diferido, revisar las tasas de interés o congelar un préstamo. Después de resolver todas las dificultades, el prestatario mantendrá una reputación crediticia positiva y el banco no le aplicará sanciones.
