Uno de los requisitos para obtener un préstamo es la disponibilidad de un garante. En la práctica, encontrar un garante no es tan fácil. Por lo tanto, los requisitos del banco para el garante no son muy diferentes de los requisitos para el prestatario.
Las personas que nunca se han encontrado con estos préstamos no siempre son conscientes de los requisitos de la ley y de todas las trampas. Incluso las personas más responsables y cercanas pueden enfermarse, perder sus trabajos y meterse en otros problemas de la vida. Al firmar un contrato de garantía, el cliente adquiere una serie de obligaciones con el acreedor. Es importante saber que al aceptar esta condición, el cliente no solo confirma la confiabilidad del prestatario, sino que también adquiere obligaciones para pagar el préstamo. Una garantía es un cierto garante del pago de la deuda.
¿Qué es una garantía?
Una garantía es un cierto acuerdo celebrado entre un acreedor, un prestatario y la propia garantía. Un tercero puede ser tanto un individuo como una entidad legal.
El acuerdo de fianza establece la responsabilidad por el reembolso del préstamo en caso de incumplimiento por parte del prestatario principal. Dependiendo del tipo de acuerdo, la responsabilidad es de dos tipos:
- Responsabilidad conjunta - el prestatario y el garante están en igualdad de condiciones, por lo tanto, el prestamista tiene derecho a exigir el reembolso de la deuda.
- Responsabilidad subsidiada: en primer lugar, el prestatario es responsable de pagar la deuda. El acreedor puede exigir el reembolso de la deuda solo en caso de rechazo del prestatario.
Si el contrato concluido involucra responsabilidad subsidiada, entonces antes de hacer un reclamo al garante, el banco debe asegurarse de que el prestatario sea insolvente.
Hay situaciones en las que es posible evitar la responsabilidad de pagar un préstamo, hablaremos de esto más adelante. Una garantía en un banco es un socio, amigo, pariente, conocido, cónyuge o incluso un extraño.
¿Qué arriesga el garante?
El analfabetismo de nuestra gente en asuntos financieros puede conducir a un resultado desastroso. Una garantía y una promesa no es solo una formalidad, la experiencia negativa de muchos ciudadanos que han caído en esa trampa es una evidencia significativa de esto.
Actuando como garante, te arriesgas mucho.
Considere los riesgos probables:
- Si por alguna razón el prestatario se niega a pagar la deuda, el prestamista tiene derecho a exigir el reembolso del garante.
- La propiedad de una persona puede recuperarse como pago.
- Un garante de préstamos arriesga su reputación financiera. Muy a menudo, debido a la culpa del prestatario, el garante también adquiere un historial crediticio negativo, lo que impide un mayor trabajo con los bancos.
Es importante saber que algunos acuerdos de préstamo brindan garantías. Una garantía es de dos tipos: en blanco (sin seguridad), propiedad (con seguridad). Por lo tanto, si el contrato establece una garantía de propiedad, el prestamista tiene derecho a confiscar su propiedad.
¿Cuándo puedo aceptar una garantía en el banco?
Hay situaciones en las que la garantía es el socio financiero o el cónyuge del cliente, en tales casos la necesidad de distribuir las obligaciones monetarias es bastante lógica. Sin embargo, antes de aceptar un paso tan serio, debe considerar cuidadosamente todo.
A qué factores vale la pena prestar atención:
- Necesita encontrar toda la información sobre quién recibe los fondos. Es especialmente importante averiguar el lugar de residencia, la seguridad financiera, la disponibilidad de otros préstamos, la solvencia y la confiabilidad de una persona.
- Por si acaso, debe evaluar sus capacidades financieras. Debe juzgar y calcular con seriedad si puede pagar esta deuda sin ninguna dificultad especial. Una garantía es la necesidad del banco, pero no del prestatario.
- Antes de firmar el contrato, debe estudiar todo el contrato y averiguar sus preguntas.
¿Por qué el banco requiere una garantía?
Hoy, no todos los productos bancarios requieren garantías o un garante. Por ejemplo, los préstamos de consumo o de productos básicos no requieren condiciones especiales. Si observa, puede resumir que los préstamos tomados en grandes cantidades son potencialmente peligrosos para el prestamista. Porque existe una alta probabilidad de que en unos pocos años el cliente pueda perder repentinamente la fuente de ingresos y quedar insolvente.
Una garantía es una especie de garante del pago de un préstamo. Los bancos entienden que no todas las transacciones están respaldadas por un seguro, por lo que es necesario excluir todos los riesgos transfiriendo la responsabilidad a otra persona. El garante del préstamo, como el prestatario, debe confirmar su solvencia y recopilar todos los documentos necesarios.
Evitar la responsabilidad
Hay una cierta lista de situaciones prescritas en el Código Civil de la Federación de Rusia, en la que se termina la garantía:
- Al pagar una deuda.
- En caso de un cambio en el contrato sin el consentimiento del garante (cambio de tarifas, aumento en el plazo)
- Al transferir una deuda a otra persona responsable sin el consentimiento del garante.
- Al vencimiento del período de garantía contractual.
¿Cómo puedo impugnar una decisión judicial?
Puede impugnar la decisión del banco en tales casos:
- Si el banco requiere el cobro de deudas después de 6 meses a partir de la fecha de incumplimiento del préstamo.
- Si la garantía no estuvo de acuerdo con el contrato, y la transacción es ficticia.
- Si el garante es legalmente incompetente.
- Si la garantía deduce el 70% de los ingresos para la manutención de los hijos.
- Si la garantía no tiene ingresos y no posee ninguna propiedad.
Para cualquier situación, el garante del prestatario puede convertirse en deudor. Al pagar la deuda, el fiador tiene derecho a cobrar dinero del prestatario principal a través de la corte.
