Muchos prestatarios, que hacen un préstamo sobre una cosa o incluso sobre bienes inmuebles, no suelen preguntarse acerca de su posible quiebra. Y al encontrarse en una situación similar, comienzan a buscar todas las opciones posibles sobre cómo deshacerse de los préstamos. Según la ley, ahora un ciudadano insolvente de Rusia puede deshacerse de las deudas de crédito sin ningún problema y, lo más importante, legalmente.
La esencia del proyecto de ley adoptado en 2014 es la siguiente: después de que el prestatario se declare oficialmente insolvente, toda o parte de la deuda debe reestructurarse por hasta cinco años o cancelarse para procedimientos de quiebra.
Para no recurrir a medidas extremas, antes de tomar un préstamo, es necesario elegir correctamente las organizaciones de crédito, estudiar cuidadosamente las condiciones para otorgar un préstamo y evaluar adecuadamente la necesidad de un préstamo. Sin embargo, si ocurre un evento imprevisto, será más correcto familiarizarse con la forma de deshacerse de un préstamo legalmente, y no tratar de burlarse de usted mismo.
Formas legales de deshacerse de la deuda.
Hay varias formas legales de deshacerse de un préstamo:
- Reestructuración de la deuda.
- Venta de garantías.
- Pago diferido
- Apelar a los garantes.
- Declararse en quiebra a través de un tribunal de justicia.
No tome nuevos préstamos para pagar deudas antiguas. Por lo tanto, el prestatario solo puede empeorar su situación ya precaria. Si la causa de la insolvencia fue la pérdida de trabajo, entonces en este caso es mejor tratar de encontrar un compromiso con el banco y lograr un pago diferido por algún tiempo hasta que haya un nuevo lugar para ganar dinero.
En aquellas situaciones en que la enfermedad del prestatario se convirtió en la razón de la falta de dinero, el seguro para la incapacidad del prestatario podría convertirse en la solución.
Reestructuración de la deuda
La reestructuración de la deuda se entiende como un cambio en algunos puntos del contrato de préstamo con respecto a la tasa de interés, el vencimiento de la deuda principal y también el cronograma para pagar los pagos. Esta opción de cómo deshacerse de un préstamo legalmente es más aceptable en aquellas situaciones en las que el moroso tiene dificultades temporales y se requiere un retraso en los pagos durante un cierto período de tiempo. El banco a menudo hace tales concesiones, y después de que se emita la nueva ley, simplemente estará obligado a proporcionar al prestatario términos más leales para pagar el préstamo.
Venta de colateral
La forma más fácil y rápida de pagar la deuda es vender garantías. Si se puede pagar toda la deuda, es posible que no tenga éxito, entonces se puede cubrir una parte más significativa de la deuda. Sin embargo, aquí es necesario considerar algunos matices. Es mejor vender la garantía por su cuenta, ya que las organizaciones bancarias la venden entre un 10 y un 20 por ciento por debajo del valor de mercado. Se le puede pedir al resto de la deuda que "congele" el banco o que revise el calendario de pagos.
Si el prestatario tiene la única propiedad, incluso en el tribunal nadie tiene derecho a tomarla, solo si el prestatario no la ha hipotecado al banco.
Pago diferido
Un pago diferido es esencialmente la misma reestructuración de la deuda, sin embargo, en este caso, el banco simplemente puede cambiar el vencimiento de la deuda en un momento posterior sin recurrir a un cambio en las tasas de interés del préstamo y otros elementos del contrato. El aplazamiento del pago es conveniente para aquellos prestatarios que se encuentran en problemas a corto plazo, mientras confían en su solvencia temprana.Al decidir cómo deshacerse de los préstamos en una situación financiera difícil, el pago diferido solo puede usarse como una medida temporal
Asistencia del garante
En una situación difícil y no poder pagar más los préstamos, puede pedir ayuda a un agente que el prestatario trajo al banco como garantía de su solvencia. Si la garantía está cerca y realmente puede resolver por algún tiempo la cuestión de cómo deshacerse de los préstamos, entonces puede buscar otras opciones para pagar el préstamo de manera segura en el período en que la garantía reembolsará la deuda.
Naturalmente, será más correcto luego devolver la cantidad de dinero que gastará la garantía. Pero son todos los que deciden individualmente. Al mismo tiempo, es necesario leer en el contrato de préstamo durante el cual el apoyo de terceros actuará como garantes. En algunos bancos, puede operar durante todo el plazo del préstamo, en otros, no más de seis meses.
Reconocimiento de bancarrota
Para deshacerse de un préstamo de manera legal, puede declararse en bancarrota. Este procedimiento se lleva a cabo en los tribunales, y un ciudadano puede ser declarado en quiebra no más de una vez cada cinco años. Sin embargo, esta opción debe recurrirse en casos extremos, porque además no será posible concertar ningún préstamo de crédito.
Además, si el prestatario se declara en quiebra, todas sus propiedades colaterales se venderán para pagar la deuda principal. Si las ganancias no son suficientes para cubrir el préstamo, el prestatario insolvente estará obligado a pagar el monto restante durante un cierto período de tiempo, deduciendo por la fuerza el dinero de su salario.
Problema hipotecario
En los casos en que el apartamento se compró con una hipoteca y hay circunstancias que no permiten el pago adicional del préstamo, existen las siguientes formas de deshacerse de un préstamo hipotecario:
- Vender bienes inmuebles y pagar deudas.
- Para alquilar un apartamento y pagar un préstamo hipotecario utilizando los ingresos del arrendamiento.
- En ausencia de la oportunidad de vender o alquilar un apartamento, puede declararse en quiebra y transferir todos los derechos de propiedad al banco. Es decir, el apartamento va al banco, ya que inicialmente actuó como garantía.
En los casos en que la razón de la imposibilidad de pagar un préstamo es el desacuerdo familiar (divorcio), la mejor opción sería vender un apartamento hipotecario y pagar la deuda. Si uno de los cónyuges desea continuar pagando el préstamo hipotecario, entonces sería mejor "congelar" la deuda a través de la corte, con la transferencia posterior de la propiedad a su propiedad.
Pedir prestado dinero
Otra buena forma de deshacerse de los préstamos rápidamente es pedir dinero prestado a amigos o conocidos. Es ventajoso en una situación en la que el pago está casi pagado y queda por pagar solo unos pocos meses. Entonces, para reducir la cantidad de pagos de intereses, puede pagarlos antes de lo programado, tomando la cantidad faltante.
Por supuesto, no todos tienen amigos o parientes tan buenos, pero no descuides este método, especialmente cuando estás en un agujero de deuda. Al reducir el monto de los pagos de intereses, puede pagar otro préstamo con estos fondos, si tiene uno, o liquidar rápidamente con nuevos prestatarios en forma de amigos o familiares.
Cómo deshacerse de un préstamo vencido
También hay casos en que, después de la "congelación" de las deudas, no hay forma de pagar las facturas. Entonces, en lugar de declararse en bancarrota, es mejor declarar subasta de hipotecas propiedad. La conclusión es que el banco pone en subasta la propiedad del prestatario, quien, a su vez, tiene la oportunidad de vender la propiedad a un precio más alto que contactando a una agencia especializada.
Después de que aparece el dinero recibido de la venta de la propiedad, el prestatario paga el préstamo vencido y retira todas las obligaciones con el banco.
A menudo, los bancos recurren a las agencias de cobro para no resolver de manera independiente los problemas con los prestatarios problemáticos.
Si los agentes de eliminación de deudas utilizan métodos ilegales contra el prestatario, entonces puede comunicarse con las autoridades policiales.
Además, en la corte, el prestatario tendrá la oportunidad de cancelar la mayor parte de la deuda o cancelar los pagos de intereses ocultos, lo que en parte resuelve el problema de cómo deshacerse de los préstamos con un largo retraso.
Tarjetas de crédito problemáticas
A veces, en caso de necesidad urgente de recursos financieros, los ciudadanos sacan tarjetas de crédito. Por ejemplo, si recibe una tarjeta por 20,000 rublos, terminará pagando 35,000-40000 rublos, mientras gasta 10-15 mil rublos. Este método de préstamo de fondos se está volviendo cada vez más popular no solo en Rusia sino también en todo el mundo.
Por ejemplo, Tinkoff Bank emite independientemente tarjetas de crédito. Los clientes del banco que no desean seguir utilizando dicho servicio y no saben cómo deshacerse de un préstamo Tinkoff se encuentran en una situación financiera no menos desagradable que los préstamos vencidos.
Simplemente tirando la tarjeta, es imposible resolver el problema de su devolución. El banco sigue siendo una cuenta registrada con el prestatario, y los intereses continúan acumulándose incluso si el deudor ya no ve esta tarjeta de crédito desafortunada.
Entonces, para detener la cooperación con el banco, puede encontrar el consejo de sus otros clientes que han decidido cómo deshacerse de los préstamos. Los comentarios de los antiguos prestatarios de las organizaciones bancarias ayudarán a encontrar la solución correcta y comprobada.
La forma más correcta y legal de deshacerse de las tarjetas de crédito es pagar todas las deudas y cerrar una cuenta bancaria.
Resolviendo problemas a través de la corte
El deudor reconoce al prestatario del préstamo solo a través del tribunal. Por lo tanto, al encontrarse en una situación financiera desagradable y no poder pagar más los pagos del préstamo, el prestatario puede obtener judicialmente el pago de su deuda sin intereses ocultos, comisiones u otros recargos bancarios.
Es decir, el monto principal de la deuda monetaria con el banco permanece, que el ciudadano tendrá que pagar teniendo en cuenta el monto de su salario. Al mismo tiempo, el banco no tendrá derecho a exigir más del 50% de los ingresos del prestatario. Este método es legal y resuelve perfectamente el problema de cómo deshacerse de los préstamos sin pagar en exceso grandes cantidades de intereses y comisiones bancarias.
Momentos desagradables
Con todo el deseo de deshacerse de los préstamos, no puede ir a los tribunales y declarar su falta de voluntad para pagar más las deudas. El tribunal puede declarar insolvente al prestatario y ponerse de su lado si el deudor tiene razones objetivas y convincentes, como discapacidad por enfermedad o pérdida de la fuente de ingresos. En otros casos, la evasión deliberada de los pagos de crédito puede reconocerse como fraude, y un pagador sin escrúpulos será llamado a responsabilidad penal.
Últimos consejos
En caso de varias dificultades financieras, cualquier prestatario puede contactar a una organización financiera especializada que resolverá sus problemas de manera competente y legal y le dirá cómo deshacerse de los préstamos. Rusia es rica en especialistas financieros altamente calificados que pueden proporcionar protección financiera, incluso de coleccionistas.
Algunas compañías pueden asumir toda la responsabilidad ante los bancos, e incluso en los tribunales, por supuesto, por una tarifa. Pero, en cualquier caso, el prestatario se beneficiará mucho más si paga por una solución competente a los problemas, en lugar de quedar atrapado en un agujero de la deuda.
Algunos prestatarios insolventes incluso recurren a medidas tan extremas como cambiar su lugar de residencia, si el prestamista no las encuentra. Esperan que su deber sea olvidado y que todo se decida por sí mismo. Por supuesto, solo las personas analfabetas pueden hacer esto.No debe recurrir a tal decisión, porque, además de aumentar la deuda, un prestatario sin escrúpulos también enfrentará responsabilidad penal.
Una vez que se resuelva el problema de los problemas de crédito, será un consejo útil para los ciudadanos que no tomen préstamos excesivos y evalúen adecuadamente sus capacidades financieras.
Recordando la crisis de 2008, me gustaría enfatizar que no vale la pena ayudar a inflar nuevamente la burbuja crediticia "jabonosa", sino pedir préstamos solo cuando sea necesario y con plena confianza en su solvencia. Las cosas compradas a crédito pronto dejarán de ser alegres para poseerlas, sino que se convertirán en una fuente de irritación cuando no haya forma de pagar sus deudas. En algunos casos, vale la pena esperar un poco, acumulando la cantidad de dinero necesaria, que pagar un gran interés por ello.
