Actualmente, un sistema de préstamos bastante bien desarrollado. Los préstamos los toman ciudadanos y empresarios. Antes de tomar una decisión sobre el tema del dinero, los bancos verifican la exactitud de la información en los documentos proporcionados por los prestatarios. 
Código penal
En el art. 176 del Código Penal de la Federación de Rusia establece la responsabilidad por la provisión por parte del jefe de una organización o un empresario individual de información falsa a sabiendas sobre la situación económica o financiera, si causó un daño importante. Esta composición se proporciona en la primera parte. La Parte 2 de este artículo establece un castigo para una entidad que obtuvo ilegalmente un préstamo estatal para fines especiales, que usó los fondos proporcionados para otros fines, si esto implica un daño importante para las organizaciones, el estado o los ciudadanos.
Sanciones
Según la primera parte del art. 176 del Código Penal, el autor puede ser asignado:
- Bien, cuyo valor es de hasta 200 mil rublos. o gana un salario u otro ingreso de una persona por un período de hasta 18 meses.
- Trabajo obligatorio Su duración puede alcanzar las 280 horas.
- Encarcelamiento hasta 5 l.
- Arresto hasta seis meses.
- Trabajo forzado hasta 5 l.
Si el acto del sujeto cae dentro de la Parte 2 del Art. 176 del Código Penal, luego se enfrenta a:
- Una multa de 100-300 mil rublos. o en la cantidad del ingreso culpable / salario por 1-2 g.
- Restricción de libertad para 1-3 g.
- Trabajo forzado.
- Encarcelamiento.
La duración de las dos últimas oraciones es de hasta 5 años.
Artículo 176 del Código Penal: comentario
En la norma considerada, hay 2 composiciones independientes. En la primera parte, el objetivo principal inmediato del delito son las relaciones públicas en la esfera del crédito. Los intereses de la banca y otras organizaciones financieras se destacan como un objeto adicional. El sujeto del delito es el crédito. Actúa como la base del contrato con el banco de servicios. Este acuerdo establece la obligación de la institución financiera de proporcionar al prestatario fondos en los términos establecidos y en la cantidad prescrita. El sujeto que acepta el dinero, a su vez, se compromete a devolverlos y pagar intereses. El sujeto de un delito puede ser un régimen de préstamos preferenciales. La composición del acto en la parte 1 es material. El momento de la finalización del delito está relacionado con el daño a los intereses protegidos. En este caso, puede tener lugar la recepción parcial de fondos.
Parte objetiva
Para calificar un acto como ilegal para obtener un préstamo, debe cumplir una serie de condiciones. En particular, los fondos deben tomarse presentando a la estructura bancaria información deliberadamente falsa sobre la situación financiera o económica de la empresa / empresario individual. El segundo requisito previo para la composición es el hecho de la ocurrencia de daños importantes. Finalmente, para reconocer el acto como ilegal obtener un préstamo, es necesario establecer una relación causal entre las acciones del sujeto y las consecuencias. 
Información falsa a sabiendas
Los datos sobre la condición financiera o el estado económico de una persona son la documentación que una organización o individuo pasa al banco. Incluye, en particular:
- Memorándum de Asociación.
- Balance de la empresa, etc.
La información en la documentación se considera falsa si el sesgo caracteriza los indicadores que se tienen en cuenta al decidir sobre un préstamo. El prestatario mismo sabe acerca de esto y deliberadamente los proporciona.
Lado subjetivo
Se caracteriza por la presencia de culpa intencional. El sujeto es el jefe de la empresa o empresario individual. Las regulaciones del Banco Central indican que no solo el director de la compañía, sino también su adjunto, así como el contador principal, pueden ser culpables.En el caso de establecer la intención de obtener un préstamo por intereses egoístas, el acto debe considerarse como fraude.
Parte dos
Parte 2, art. 176 del Código Penal establece un tema de agresión ligeramente diferente. Actúa como un préstamo en forma de producto o monetario, que es provisto por las instituciones del Banco Central para la implementación de cualquier programa. Por diseño, la composición se considera material. Se puede cometer un delito al obtener ilegalmente fondos específicos o al usarlos para otros fines. El primer método implica acciones ilegales similares a las indicadas en la parte 1 del artículo en cuestión. El mal uso del crédito es una inversión en programas que no están definidos en el acuerdo como objetivo. 
Opcional
En la composición establecida por la segunda parte, no hay indicación especial del tema. En este sentido, cualquier ciudadano en su sano juicio puede ser culpable. Puede ser considerado responsable por un individuo que haya cumplido 16 años de edad. El sujeto puede ser no solo el jefe de la empresa, sino también una persona privada. De manera similar a la Parte 1, cuando se establece la intención de confiscar fondos de interés propio, el art. 159, según el cual el comportamiento del perpetrador se califica como fraude.
