Cada banco está interesado en maximizar el riesgo de impago de los fondos emitidos al aprobar un préstamo. Por supuesto, para que los prestatarios estén interesados en esto, el banco puede ofrecer tasas más bajas y otras condiciones crediticias más favorables.
Como regla general, como garantía de seguridad, el prestamista puede requerir una garantía en forma de garantía (generalmente durante un préstamo grande) o un garante. La mayoría está de acuerdo con la última opción, porque creen que esto es solo una formalidad que debe introducirse en el documento. Pero en realidad esto no es del todo cierto. La responsabilidad del garante y del deudor, como regla general, es solidaria. Y si el prestatario principal no puede cumplir con sus obligaciones, esta obligación pasa a la persona que voluntariamente acordó ser responsable por los términos del contrato.
¿Quién es el garante?
Una garantía puede ser tanto una persona física como una entidad legal, que es oficialmente responsable del cumplimiento de las obligaciones del contrato de préstamo con el prestatario. Se establece un acuerdo legalmente legal entre las personas y el acreedor. La responsabilidad del garante del préstamo comienza a operar a partir de la fecha acordada en el contrato. Una persona que ha decidido actuar en interés del prestatario debe comprender claramente que, en caso de fuerza mayor, cuando el prestatario no puede pagar la deuda, tendrá que pagar el préstamo y los intereses. 
Fianza: la responsabilidad de la garantía
Hay dos tipos:
- Tipo de articulación. Esta es responsabilidad del garante, en la que debe cumplir todas las condiciones del contrato de préstamo exactamente en la misma medida que el prestatario. Si se forman al menos los atrasos mínimos, la segunda persona debe pagar la deuda;
- Tipo subsidiario. Se presenta solo si se reconoce oficialmente la incapacidad del prestatario para cumplir con sus obligaciones bajo el contrato de préstamo. En este caso, la garantía debe asumir toda la responsabilidad o ayudar a pagar la deuda.
Pago del préstamo
La forma más común al solicitar obligaciones de préstamo es un tipo de responsabilidad conjunta. Si surgen problemas de pago, el prestatario no realiza pagos mensuales, o solo proporciona un reembolso parcial, entonces la garantía está obligada a pagar la deuda en lugar del prestatario. La responsabilidad subsidiaria del garante es extremadamente rara. Es importante comprender que una persona igual que el prestatario debe pagar los pagos mensuales, teniendo en cuenta las multas y pérdidas acumuladas. En la práctica bancaria, a menudo ocurre cuando varios garantes se enumeran bajo un acuerdo de préstamo a la vez. Independientemente de la cantidad, todos ellos son responsables del cumplimiento del contrato con el acreedor. En cualquier caso, antes de firmar el contrato, la persona debe comprender claramente la responsabilidad del garante de esta transacción. Prevenido significa armado.
¿Puede un garante perder su reputación?
Dado que la garantía también es responsable del pago según el contrato de préstamo, es un error creer que su reputación está en total seguridad, incluso si no está relacionado con el dinero extraído del préstamo. Cualquier retraso u otras irregularidades también se mostrarán en su historial de crédito.Si el prestatario por alguna razón no paga el préstamo, entonces, debido a esta condición, la calificación crediticia del garante también se reducirá, por lo tanto, en el futuro, si decide obtener un préstamo y recibir la oferta más favorable del banco, puede ser rechazado. Es importante tener en cuenta que en el futuro el banco no tendrá en cuenta el hecho de que el historial crediticio del ex garante fue dañado debido a la negligencia de otra persona.
Posible negativa a obtener un préstamo en otras organizaciones de crédito
Si una organización bancaria emite una oferta de préstamo individual, los pagos existentes en virtud de otros acuerdos del prestatario, así como los posibles pagos y la responsabilidad del garante en virtud de otros acuerdos, son obligatorios. El monto máximo del préstamo que puede obtener el prestatario se formará menos el monto que ya paga en otros bancos.
Cada garante potencial debe comprender que hasta que se paguen sus obligaciones existentes, es probable que no pueda obtener un préstamo para sus necesidades personales.
¿Se puede evitar el cumplimiento de las obligaciones?
El Código Civil de la Federación de Rusia establece que la garantía está obligada a cumplir sus obligaciones solo durante el período especificado en el contrato. Sin embargo, cada sistema tiene sus propios matices que pueden jugar una garantía para la mano:
- Como regla general, un cierto término no existe en un acuerdo de garantía. De acuerdo con las reglas generalmente aceptadas, el plazo para el cumplimiento de las obligaciones del garante finaliza si el banco acreedor no presenta una demanda ante el tribunal dentro de un año a partir de la fecha del último pago.
- El contrato no detalla términos claros para los períodos de pago. La garantía tiene derecho a rescindir sus obligaciones si, dentro de dos años, el banco acreedor no ha presentado una demanda en el tribunal desde el momento de la firma mutua del contrato.
Es importante tener en cuenta que incluso si un tribunal ha tomado una decisión, también tiene un período de validez. Las hojas de procedimientos de ejecución también son válidas por tres años y luego no se pueden presentar. Hay otra situación en la que el prestatario, de acuerdo con el banco, puede reescribir las obligaciones del préstamo a otra persona con su consentimiento. En caso de que la garantía no apruebe tales acciones, tiene todo el derecho de negarse a cumplir con sus obligaciones y ser el garante de otro prestatario.
Si tal situación ha ocurrido, es lógico que el banco intente imponer sus condiciones al garante. Puede pedirle que firme algunos documentos, haciéndose pasar por pura formalidad, pero no se recomienda aceptar dicha maniobra, ya que en el caso de un juicio será muy difícil probar algo.
Si no hay ingresos
La garantía es responsable en cualquier caso, incluso si no tiene ganancias regulares. Otra cosa es que durante la ejecución del contrato, esa persona no puede perder el banco. Pero si había ingresos al momento de la transacción, y después de que la persona perdió su trabajo, aún tiene que pagar la deuda. Cuando surge una situación en la que ni el prestatario ni el garante pueden cumplir con las obligaciones del préstamo, el banco prepara un reclamo y lo envía al tribunal. Muy a menudo, el banco requiere pagar el monto total del préstamo, teniendo en cuenta los intereses a la vez. Después de que la decisión entre en vigencia, los agentes judiciales analizan los ingresos disponibles de ambas personas y también tienen toda la autoridad para confiscar la propiedad del prestatario y el garante hasta que la deuda esté totalmente pagada.
Muy a menudo existe una práctica en la que un prestatario o garante registra bienes muebles e inmuebles con sus seres queridos, de modo que en el futuro los agentes judiciales no podrán cobrar deudas. Después de todo, oficialmente no tiene ingresos financieros y propiedades que puedan ser incautadas. En cualquier caso, la responsabilidad del garante no se cancelará.
¿Puedo obtener un reembolso?
Como regla general, el prestatario y el garante hacen todo lo posible para evitar problemas con el banco. Si la primera persona tiene circunstancias imprevistas y por algún tiempo no puede hacer pagos mensuales, entonces esta es la garantía. Muy a menudo, este último plantea la pregunta: ¿es posible devolver el dinero gastado? La garantía tiene derecho a exigir una compensación por daños financieros en relación con el pago de un préstamo, o al menos por una compensación de intereses sobre un préstamo.
Como muestra la práctica, en la mayoría de los casos, los amigos o familiares cercanos solicitan desempeñar este papel, por lo tanto, a menudo es inconveniente probar sus derechos o exigir dinero a través de la corte. Por lo tanto, antes de asumir la responsabilidad de un garante bajo un contrato de préstamo, vale la pena considerar si realmente vale la pena. Después de todo, la mayoría de las veces después de solicitar un préstamo y pagar, las relaciones entre las personas ya no son tan favorables como antes.
Una vez firmado el acuerdo de garantía, será imposible negarse a cumplirlo. Se recomienda que se familiarice cuidadosamente con todas las condiciones y requisitos necesarios de antemano para que, si surge una disputa, la parte de la transacción pueda probar su caso. Es extremadamente importante acordar de antemano con un prestatario potencial que ha pedido ayuda y participación en este procedimiento.
¿Cómo protegerte?
Si una persona asume la responsabilidad de una garantía, también debe ocuparse de sus garantías. Y aunque la mayoría de las personas se avergüenzan de exigir una promesa documentada de pagar un préstamo para protegerse, simplemente es necesario recurrir a tales medidas. Se recomienda visitar a un notario público y redactar un documento oficial en el que el prestatario acuerde cumplir con sus obligaciones, y si el garante tiene que gastar su dinero, el prestatario debe compensarlo por un cierto período de tiempo. Por lo tanto, si se presenta una demanda en la corte, o después del cumplimiento de las obligaciones crediticias, el prestatario se niega a devolver el dinero gastado, el recibo será la razón principal de la devolución del dinero en la corte.