Actualmente, los préstamos de consumo son populares. Cada vez más personas prefieren concluir un acuerdo con un banco que recaudar dinero para una compra durante mucho tiempo. Al pagar el préstamo, el prestatario ya puede usar el automóvil, la televisión o la vivienda. No hay problemas si los pagos se realizan regularmente. Sin embargo, pueden surgir situaciones imprevistas, debido a las cuales el prestatario queda insolvente.
Hay muchos factores similares. Por ejemplo, una persona que ha tomado un préstamo pierde su trabajo o su salario se reduce. Naturalmente, esto conduce a la formación de pagos atrasados. Al principio, los empleados del banco llamarán al prestatario "sin escrúpulos", se interesarán por los motivos y ofrecerán formas de pagar el préstamo. Sin embargo, si no es posible encontrar una solución de compromiso, los recolectores se ocuparán del asunto, muchos han oído hablar de los métodos de trabajo.
Muy a menudo, no se paran en la ceremonia con el prestatario, comienzan a llenarse de mensajes y llamadas. Muchas personas incluso se quejan de las amenazas que suenan. ¿Y cuántas veces al día pueden llamar los coleccionistas de acuerdo con la ley adoptada en 2016? ¿Tienen derecho a molestar por la noche o en vacaciones? ¿Cómo protegerse de las acciones de los coleccionistas? El lector encontrará respuestas a estas preguntas en este artículo.
Actividades de la agencia de cobros: cambios de 2017
Las personas comunes (en lenguaje legal - individuos) no estaban previamente protegidas por la ley de las actividades de las agencias de cobranza. Probar el hecho de amenazas y otras acciones ilegales es bastante difícil incluso para un abogado experimentado. Gracias a la nueva ley, en 2017 todo debería cambiar radicalmente. La última edición de la Ley Federal 230 fue adoptada el 1 de enero. Dice no solo cuántas veces los cobradores pueden llamar, sino también con qué frecuencia visitar al prestatario.
Echemos un vistazo más de cerca a las credenciales de los empleados de dichas agencias.
- Las notificaciones en varias formas (cartas a correo electrónico y dirección, mensajes SMS) no se pueden enviar más de 16 veces al mes. En el día, su número no puede exceder dos.
- Límites de tiempo claros para la comunicación. De lunes a viernes, los cobradores tienen derecho a contactar al prestatario por la mañana desde las ocho en punto hasta las diez de la noche, y los días festivos y fines de semana de 9:00 a 20:00.
- Las reuniones personales de los empleados de agencias involucradas en el pago de un préstamo vencido no se pueden nombrar más de 1 vez por semana.
- La ley establece claramente un límite en la cantidad de llamadas que pueden hacer los recolectores. Norma: una llamada dentro de las 24 horas.
Consideremos las innovaciones
Además de la cantidad de veces que los recaudadores tienen derecho a llamar a los prestatarios, la nueva ley también se refiere a la racionalización de las actividades de estas agencias.
- Para poder participar en el cobro de deudas, debe registrarse una entidad legal.
- Los activos de las agencias (personas jurídicas) no pueden ser inferiores a 10 millones de rublos.
- Un requisito previo es el registro del sitio oficial.
- Seguro por más de 10 millones de rublos (riesgo de posibles pérdidas).
- Toda comunicación con el prestatario (grabación de llamadas telefónicas, copias de notificaciones escritas y mensajes SMS) debe mantenerse en el archivo.
Fines de semana y festivos
Continuando entendiendo la cuestión de cuántas veces al día deben llamar los recolectores, es necesario considerar sus actividades con más detalle. A menudo, los morosos se quejan de llamadas en días festivos y fines de semana.Como regla general, los operadores de centros de llamadas trabajan los siete días de la semana, y muchos de ellos incluso las 24 horas, por lo que siempre están listos para una conversación. Pero para el prestatario, esto es lo que se convierte en un problema real. Si por la noche puede apagar el sonido en su teléfono para dormir lo suficiente, entonces es extremadamente inconveniente permanecer sin comunicación todo el día.
Lamentablemente, la nueva ley estaba del lado del prestamista. Pueden elegir cualquier día de la semana para la comunicación, los únicos empleados de las agencias de cobro deben cumplir con un determinado período de tiempo.
Es difícil llamar a esa decisión tranquilizadora para el prestatario. Es importante recordar que obstruir las actividades de las agencias es punible por ley, por lo que se aconseja a los morosos que atiendan filosóficamente. Puede negarse por completo a comunicarse con los recolectores solo después de cuatro meses.
¿Cuántas veces a la semana pueden sonar los coleccionistas?
Anteriormente, descubrimos cuántos cobradores bajo la nueva ley pueden comunicarse por teléfono con el prestatario por día. Ahora considere el número permitido de llamadas por semana. Hasta enero de 2017, los empleados de las agencias de cobro de deudas podrían molestar al prestatario sin ninguna restricción. Ahora todo ha cambiado dramáticamente. Según la nueva ley, las actividades de los coleccionistas están claramente definidas. La violación de estas normas es inaceptable. Incluso con el hecho de que se permite una llamada a un punto muerto por día, pero su número no debe exceder dos por semana.
Habla sobre los detalles
Es importante que los no pagadores sepan no solo cuántas veces al día pueden llamar a los recaudadores, sino también si tienen derecho a molestar a amigos, parientes, vecinos, compañeros de trabajo. Por ley, las agencias de cobranza deben tener un permiso por escrito para procesar datos personales. En este caso, la comunicación puede ser no solo con el no pagador, sino también con terceros. Por regla general, los bancos obtienen el consentimiento para el procesamiento de datos al emitir un préstamo o un préstamo. En la actualidad, un acuerdo no puede concluirse sin él.
Si el préstamo se emitió bajo la garantía de cierto ciudadano, entonces, en caso de reembolso prematuro de la deuda, el banco tiene todo el derecho de cobrarle la deuda. La cantidad de veces que un cobrador puede llamar por día en este caso está determinada por las mismas reglas prescritas por la ley para el prestatario.
Los familiares que viven con el deudor no pueden deshacerse por completo de la comunicación. Lo único que se puede aconsejar en tal situación es recordar a las personas que llaman sobre sus derechos. De acuerdo con la ley, no pueden exigir reembolsos de préstamos a los familiares del prestatario, por lo que solo debe recordar a los cobradores que llamen directamente al punto muerto. Sin embargo, hay algunos matices en este asunto. Por ejemplo, el cónyuge del prestatario es responsable del préstamo tomado. Además, después de la muerte del no pagador, sus herederos, que firmaron los derechos, también estarán obligados a devolver la deuda, por lo que las llamadas de los cobradores son bastante legítimas.
Marco de tiempo. ¿Cómo protegerte?
La ley explica claramente no solo cuántas veces al día pueden llamar los recolectores, sino también cuánto tiempo de comunicación es limitado. El intervalo varía según el día de la semana. De lunes a viernes, solo puede molestar al prestatario con llamadas desde las ocho de la mañana hasta las diez de la noche. Este plazo también está reservado para reuniones personales y para enviar mensajes.
Si los recaudadores violan la ley, el prestatario tiene derecho a presentar una solicitud para verificar sus acciones. Para hacer esto, debe grabar las llamadas tardías o los mensajes SIM y ponerse en contacto con las autoridades policiales.
Que esta prohibido?
La ley prohíbe no solo cuántas veces al día pueden llamar los cobradores, sino también otras acciones. Miremos a ellos.
- En ningún caso está permitido dañar la salud del prestatario.
- Los cobradores no tienen la autoridad para estropear o quitar la propiedad del deudor.
- Está prohibido amenazar, ser grosero al hablar por teléfono o en reuniones.
- Según la nueva ley, los coleccionistas no pueden ejercer presión psicológica.
- No está permitido humillar al prestatario.
- Es inaceptable usar armas u otros objetos para amenazas.
- La información sobre el prestatario no debe compartirse con terceros.
- Exigiendo la devolución de la deuda de los familiares del no pagador (si no son garantes o herederos), está estrictamente prohibido aplicarles amenazas.
¿Quién no tiene derecho a llamar a los coleccionistas?
Si los empleados involucrados en el cobro de un préstamo problemático no pueden contactar al deudor, entonces comienzan a llamar a sus familiares. La Ley Federal 230 define claramente la lista de personas a quienes los coleccionistas no tienen derecho a molestar bajo ninguna circunstancia.
- Está prohibido hacer llamadas a mujeres embarazadas, así como a aquellas que tienen hijos menores de un año y medio.
- No está permitido comunicarse con personas que están siendo tratadas en un hospital.
- Los familiares mayores de 70 años no pueden ser molestados ni siquiera por llamadas informativas.
- Está prohibido enviar notificaciones o comunicarse por teléfono con personas con un primer grupo de discapacidad.
¿Qué pasa si las llamadas continúan?
Habiendo entendido cuántas veces al día pueden llamar los cobradores, a qué hora y días, el prestatario podrá sentirse protegido. Si la comunicación se vuelve muy intrusiva, entonces cada deudor tiene el derecho:
- Póngase en contacto con el fiscal con una queja sobre una violación de la ley.
- Visite la administración del banco con una solicitud para finalizar llamadas de 10 p.m. a 8 p.m.
- Si no se presentan las personas que llaman, entonces el prestatario puede escribir una declaración indicando el hecho de la extorsión.
Se recomienda que el deudor solicite al banco una solicitud oficial para averiguar si las llamadas se permiten por la noche y cuánto se deben recibir. La organización debe responder a estos problemas con un aviso por escrito. Este documento ayudará a proteger los derechos del prestatario.