Teknologian kehittyessä Internetin käyttäjien määrä kasvaa. Yhä useammat nuoret tutustuvat laskentaan sähköisen rahan avulla. Ja tätä varten sinun ei tarvitse mennä pankkiin, istua rivissä ja odottaa, kunnes saat tilin. Voit valita minkä tahansa maksujärjestelmän, rekisteröidä siihen ja tarvittaessa vahvistaa tilisi.
Valuutan kehityksen historia pilvessä
Se sai laajan kehityksen ansiosta Euroopan unionin keskuspankin ja Internetin käyttäjien määrän kasvun ansiosta. Ensimmäiset tutkimukset sähköisen rahan ja elektronisten maksuvälineiden luonteesta tehtiin vuonna 1993 EU: ssa.
Tuolloin niitä pidettiin ennakkomaksukorteina, joilla oli mahdollista maksaa erityyppisistä palveluista. Tutkimuksen tuloksena sähköinen raha tunnustettiin lupaavana suuntauksena, ja se laillistettiin vuonna 1994.
Euroopan keskuspankki sallii niiden kanssa erilaisia operaatioita. Seuranta, jatkuva tiedonvaihto ja seuranta jäävät kuitenkin pankin tehtäväksi, kun taas sähköisen rahan jakelu on kielletty ulkopuolisilta.
Ensimmäisten pankkikorttien luominen
Sähköisten rahastojen kehittäminen ja kirjanpito aloitettiin vuonna 1993 maksukorttien liikkeeseenlaskulla. G10-ryhmään kuuluvien maiden foorumilla päätettiin seurata sähköistä valuuttaa kaikissa maailman maissa.
Tätä varten perustettiin Kansainvälinen selvityspankki, joka analysoi päivittäin keskuspankkien avulla ympäri maailmaa sähköisen rahan ja selvitysjärjestelmien kasvavan suosion.
Alusta lähtien oletettiin, että sähköisten varojen käyttöä koskevat tiedot olisivat luottamuksellisia. Vain johtavilla keskuspankeilla oli pääsy niihin, mutta toukokuussa 2000 niistä tuli kaikkien saatavilla.
Vuonna 2004 tehtiin tutkimus sähköisen rahan käytöstä ympäri maailmaa. Noin 95 keskuspankkia osallistui tapahtumaan paikallisten viranomaisten aktiivisella tuella. Ja seurauksena kävi ilmi, että 251 maasta vain 37 maata käyttää laskelmissa sähköisiä varoja.
Sähköinen raha - mikä se on?
Tämän termin käyttö alkoi suhteellisen hiljattain ja usein väärin. Keskusteluissa kukaan ei käytä hankalaa nimeä, mutta sanoo sen olevan helpompaa: "rahaa kortilla" tai "rahaa" WebMoney "," Qiwi "," Yandex "jne.
Kun kuulemme ”sähköisen käteissuorituksen”, tarkoitamme säännöllistä ostoa kaupasta tai valuutan siirtoa muille. Innovatiivisten tekniikoiden käyttöönoton ansiosta ihmiskunnan elämässä elektronisesta rahasta on tullut laajalle levinnyttä. Ja ne tarkoittavat erittäin laajaa maksutapaa.
Verkko lompakkojen suhteellinen saatavuus on luonut mini-kaaoksen sähköiseen maksujärjestelmään. Jokainen Internet-valuuttoja omistava yritys säätelee omalla tavallaan ja sillä on omat lait. Siksi sähköiselle medialle ei ole olemassa yhtä määritelmää, joka voisi selvästi vastata kysymykseen online-rahan suhteesta talouteen ja lakiin.
Mitä heille tarjotaan?
Laskelmissa käytetyllä käyttöpääomalla elektronisen käteisvarojen muodossa on useita historiallisia ristiriitoja.
- He maksavat palveluista turvallisesti ja korvaavat paperin täydellisesti.
- Heidän likviditeettinsä määrätään oikealla rahalla, joka on organisaation tileillä.
Rahoitusanalyytikot ehdottavat, että ajan myötä sähköisistä maksuvälineistä tulee tärkein ja korvaa perinteinen paperiraha.Arvioidaan myös, että keskuspankit laskevat liikkeeseen sähköistä rahaa ja alkavat säännellä sitä vakavammin.
Heidän laillisuus
Verkkoraha on juridisesti maksuväline, joka ei kuulu ketään. Ja niihin ei sovelleta mitään tiukkaa sääntelyä, ja ne voivat pyöriä sekä valtion pankkijärjestelmissä että niiden ulkopuolella.
Ilman Internetiä kaikista maksuista tulee mahdotonta, koska kaupat menettävät yhteyden pankkiin eivätkä pysty vahvistamaan maksua. Karkeasti sanottuna palvelinten sijaintipaikan ja myymälän välinen vuorovaikutus on seuraava:
- Pankkikortilla maksettaessa pankille lähetetään pyyntö varojen nostamisesta.
- Jos ostajan tilillä ei ole rahaa, toimenpide hylätään ja päinvastoin.
Mutta paitsi pankkien myöntämiä kortteja voidaan käyttää pääasiallisena maksuvälineenä. Sähköisen rahan muodossa tapahtuvia siirtoja suorittavat myös muut siruilla varustetut laitteet. Se voi olla avainrenkaita, NFC-mobiilitekniikkaa, rannekoruja jne.
Tyypit sähköisen käteisvarojen
Maiden välillä on hyväksytty, että ne luokitellaan kahteen tyyppiin:
- Älykortit.
- Verkkopohjainen.
Molemmat ryhmät on jaettu nimettömiin ja ei-nimellisiin järjestelmiin. Ensimmäisessä tapauksessa järjestelmien sallitaan vaihtaa, myydä tai ostaa ilman, että henkilöä muutetaan. Ja toisessa henkilöllisyys on vaadittava.
Suurin osa suurista verkkomaksujärjestelmistä valitsee henkilökohtaisen tavan seurata maksuja sähköisellä rahalla. Ja valtion voimarakenteiden virallisesta pyynnöstä tietyistä operaatioista maksujärjestelmä antaa tietoja käyttäjästä ja hänen tekemistään rahanvaihtoista.
Maailman salaliittojen teorian kannattajat eivät hyväksy tätä menetelmää uskoen, että valtio puuttuu ihmisen henkilökohtaiseen elämään ja kohtaa vapauden. Itse asiassa henkilöityminen on erinomainen menetelmä korruption ja kansainvälisen terrorismin torjumiseksi.
Hallitus ja online-valuutta
Sähköinen raha on myös tapana jakaa:
- Valtion omistama.
- Yksityisten omistama.
Ensimmäisessä tapauksessa raha varmistetaan maan kansallisella valuutalla ja se on osa valtion maksujärjestelmää. Heidän päästöjä valtio valvoo lain mukaisesti.
Toisessa tapauksessa sähköinen raha on missä tahansa muunnettavissa olevassa valuutassa, joka on käytettävissä järjestelmässä. Niiden määrää ei säännellä millään tavalla, lukuun ottamatta itse online-lompakon ennalta määritettyjä rajoituksia. Asuinmaasta riippuen valtion rakenteet voivat kuitenkin hallita heidän liikkeensä.
Lisäksi he eivät missään tapauksessa tue rahan likviditeettiä eivätkä tarjoa kansalliselle valuutalle luotettavuutta.
Euroopan keskuspankki
EKP: n päätöksen siitä, mikä se on - sähköistä rahaa, niillä pidetään kaikkea, mikä edistää pääsyä pankkitilille. nimittäin:
- Mikroprosessori- tai magneettiset elektroniset kortit.
- Verkkopankkipalvelut.
- WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, PayPal jne. -Palvelut.
Ne hyvitetään lähettäjän tilille erityispalvelujen kautta. Yksinkertaisesti sanottuna online-varojen käyttäjä tulee pankkiin, siirtää paperirahansa hänelle ja pankki muuntaa ne sähköisiksi vastineiksi.
Myöskään Euroopan keskuspankin kannan mukaan organisaation tai yksityishenkilön elektroniset varat eivät ole: alennus-, poltto-, puhelin- ja muut kortit.
Heillä ei ole valuuttaa, joten he eivät voi maksaa palveluista, mutta tarjoavat alennuksia ja erilaisia bonuksia. Maksuna pidetään hetkeä, jolloin rahaa nostetaan ostajan pankkitililtä verkkopankkitekniikan avulla.
emissio
Sähköisiin maksuihin liittyy joukko poliittisia kysymyksiä. Verkko-seteleitä liikkeeseen laskevista organisaatioista ei vielä ole tehty päätöstä.Tämä liittyy paitsi valtion rahatarjoukseen myös yksityisiin yrityksiin.
Seteliä, jotka sääntelevät setelien määrän kasvua, ei ole vielä annettu missään maassa. Euroopan unionissa sähköisen rahan instituutti käsittelee päästöjä.
Nigeriassa, Intiassa, Singaporessa, Ukrainassa ja Taiwanissa Meksikon kanssa vain pankit laskevat liikkeelle uusia varoja. Luodaksesi sähköistä rahaa Hongkongissa sinun on hankittava talletuslisenssi.
Seuraavat organisaatiot ovat mukana paperin rahan jäljitelmässä Venäjän federaatiossa:
- Pankkirakenteet.
- Voittoa tavoittelemattomat organisaatiot.
Samalla heillä on oltava lisenssi operaattoritoimintaan, toisin sanoen maksujen mukauttamiseen käyttämättä pankkitilejä.
Esimerkki WebMoney-yhteistyöstä
Kuten aiemmin todettiin, jotkut maksujärjestelmät vaativat tunnistamisen. Esimerkiksi WebMoneyssä työskentelemiseksi tarvitset:
- Ota valokuva passistasi.
- Itse passi.
- Ilmoita asuinpaikkasi, sitten tulee kirje aktivointikoodilla.
- Anna passitiedot.
Lisäksi dollarien käyttöä ei säännellä millään tavalla, ja niitä voidaan käyttää ilman varmennusta. Varojen muuntaminen, siirtäminen, maksaminen ja poistaminen lompakosta vaatii kuitenkin pakollisen todentamisen.
Valkovenäjän tasavallassa valtio valvoo WebMoney-maksujärjestelmän kansallisia valuuttatapahtumia. Rahan nosto on mahdollista vasta, kun sopimus on tehty hallintorakenteiden kanssa, arvioidut kustannukset ovat noin 10 dollaria.
Sen jälkeen lompakon omistaja voi laillisesti nostaa ja nostaa rahansa. Ja liiketoimintaa suoritettaessa vero maksetaan.
Verkkotyökalujen nimettömyys
Alun perin ymmärrettiin, että sähköinen raha olisi lähempänä nimettömyyttä kuin henkilöitymistä. Ja maksutapahtumat itse määrittelevät tapahtumien nimettömyyden.
Valtio on erittäin kiinnostunut tiedoista elektronisten rahastojen tyypeistä ja niiden käyttäjistä. Siksi sääntelyviranomaiset tekevät parhaansa lisätäkseen verkkoon kirjautuneiden käyttäjien määrää henkilötiedoilla. Tätä varten he rajoittavat kertakorvausten määrää, korottavat palkkioita tai asettavat kynnyksen lompakon enimmäismäärälle.
Salaussuojaus
Verkkorahan suojelemiseksi David Chaum ehdotti salauksen ja salauksen käyttöä. Rahataloustoimien turvaamiseksi hän käytti ”sokeita” digitaalisia allekirjoituksia, joita on lähes mahdotonta väärentää.
Samanaikaisesti allekirjoitukset todistavat paperin käytön, joka "seisoo" sähköistä rahaa ja tarjoaa sen. Käyttäjä näkee vain osan tarvittavista tiedoista, ja loput on salattu.
Sähköisten työkalujen kehittäminen
Lähitulevaisuudessa paperirahat katoavat kokonaan. Joissakin maissa, kuten Ruotsissa, asukkaat maksavat pankkikorteilla ja käyttävät aktiivisesti maksujärjestelmien online-lompakkoa.
Oikean rahan osuus maan liikkeestä on vain 3%, loput 97% on sähköistä rahaa. Ruotsi on teknisesti hyvin kehittynyt, ja jopa lahjoitukset kirkoille hyvitetään älypuhelimien kautta.
Mutta tällaisilla maksutavoilla on myös haittoja:
- Sähköinen raha voidaan varastaa, vuoden 2017 tietojen mukaan hakkerit varastivat RIA Novostin mukaan noin 40 miljoonaa ruplaa, ja TASS väittää, että avaruusmäärä on yli miljardi ruplaa.
- Oikeudellisen sääntelyn puute.
- Tietoja tallentavien palvelimien tarve.
Eikä tämä ole kaikki haitat, mutta on aika selvittää edut:
- Suhteellinen nimettömyys.
- Varojen siirrettävyys.
- Suuret määrät rahaa tallennetaan pienelle pankkikortille.
- Halpakortit voidaan tarvittaessa vaihtaa helposti.
yhteensä
Vuonna 2018 pankkikorttien käyttäjien lukumäärä kasvoi, asteittain virtuaalirahat korvataan paperilla.Edistyminen ei ole paikallaan, ja ilmestyy uuden tyyppisiä valuuttoja, joita ei tällä hetkellä ole mahdollista säädellä - ja tämä on nykyaikaisen tekniikan pääongelma.