Artikkelissa puhumme kuinka kuljettajakokemusta otetaan huomioon vakuutusta hakeessa. Samanlainen laskelma autovakuutuksissa on melko yksinkertainen. Lisäksi ajo-kokemuksella on suuri vaikutus vakuutuksen kustannuksiin. On syytä huomata, että rungon vakuutuksen kustannukset riippuvat vähemmässä määrin ajokokemuksesta. Ajoneuvon ominaisuudet ja siihen sisältyvien palvelujen luettelo vaikuttavat suurelta osin vapaaehtoisen autovakuutuksen hintaan.
Kuinka ajattelukokemusta CASKO-vakuutuksesta pidetään? Tämä tehdään hyvin yksinkertaisesti - kuluu kuljettajan oikeuksien vastaanottamisesta vakuutuksen myöntämiseen asti, eikä sillä ole merkitystä, mikä kuljettajien todellinen ajokokemus on.
OSAGOn ajokokemuksen laskemisessa on enemmän vivahteita. Ei ole mikään salaisuus, että vakuutusorganisaatioiden päätehtävänä on maksimoida voitot, joten on mahdotonta olla varma, että vakuutuksenantajan edustaja laski ajokokemuksen oikein. Siksi on tärkeää tietää laskentasäännöt.
Ajokokemuksen vaikutus vakuutuksen hintaan
Lain mukaan jokaisen auton omistajan on vakuutettava siviiliriskinsä. Lisäksi laki säätelee OSAGOn perustariffeja, mutta vakuutusyhtiöillä on kuitenkin oikeus muuttaa kustannuksia ottaen huomioon monet tekijät. Vakuuttajat kiinnittävät eniten huomiota ajokokemukseen, koska onnettomuudet tapahtuvat useimmiten sellaisten kuljettajien syystä, joilla ei ole tarpeeksi kokemusta.
Jotkut vakuutusyhtiöt spekuloivat voimakkaasti tästä tosiasiasta, aliarvioivat tietoisesti luvut saadakseen lisämarginaalin. Siksi on välttämätöntä tietää vivahteet, kuinka ikää otetaan huomioon vakuutuksessa. Tietoja siitä edelleen.
Ikälaskenta
Ajoneuvovakuutuksen kustannuksia määritellessään vakuuttajat ottavat huomioon useita tekijöitä, mutta erityistä huomiota kiinnitetään kuljettajan ikään ja hänen käytännön ajokokemukseensa. Yleensä, jos kokenut kuljettaja laatii vakuutuksen, vakuutuksenantaja ei ota ikäänsä huomioon. Poikkeuksen muodostavat vanhemmat kuljettajat, joilla ei ole ajokokemusta. Ikä on tässä tapauksessa tilaisuus nostaa autovakuutuskorkoa.
Ajokokemus
Jos puhumme ajokokemuksesta, niin se on yksi päätekijöistä, vakuutusjärjestöt ottavat sen huomioon epäonnistumattomasti. Autoilijoille, joilla on laaja ajo-kokemus, ei pitäisi olla huolissaan mahdollisesta ylimaksusta. Mutta kokematon melko usein huijasi. Ajokokemusta pidetään oikeuksien myöntämishetkestä alkaen. Todellisella ajokokemuksella on kuitenkin myös merkitystä. Toinen tärkeä tekijä on bonus malus. Tämä on kerroin, joka heijastaa kuljettajan onnettomuuksien lukumäärää. Mitä alhaisempi se on, sitä vähemmän onnettomuuksia tapahtui kuljettajan virheestä.
PIC: n vaikutus vakuutuksen kustannuksiin
Katsotaanpa mitä katsotaan ajokokemukseksi vakuutuksille? On syytä huomata, että vakuuttajat eivät ota autoilijan ikää huomioon vain, jos hänellä on riittävästi ajokokemusta. Jos puhumme nuorista kuljettajista, joilla ei ole tarpeeksi kokemusta, tilanne on päinvastainen. Oikeimpien laskelmien tekemiseksi ja taloudellisten riskien vähentämiseksi vakuutuksenantajien on määritettävä oikein kertoimet, joissa otetaan huomioon kuljettajan ikä, hänen ajokokemus (FAC). Tämä on ns. Ikä- ja palvelusajan kerroin.
PIC: llä voi olla 4 arvoa:
- 1,8 - tämä kerroin määritetään kuljettajalle, jonka ikä on alle 23 vuotta, ja käytännön ajokokemus ei ylitä 3 vuotta.
- 1,7 - tätä kerrointa käytetään laskettaessa vakuutuksen kustannuksia kuljettajille, joiden ikä on yli 23 vuotta, mutta käytännön kokemus on alle 3 vuotta.
- 1,6 - tätä kerrointa käytetään laskettaessa vakuutuksen hintaa kuljettajille, jotka ovat alle 22-vuotiaita, mutta joilla on yli 3 vuoden ajokokemus.
- 1 - tämä kerroin määritetään kuljettajille, joiden ikä on yli 23 vuotta, kun taas ajokokemus ylittää 3 vuotta.
Looginen kysymys liittyy kertoimen laskemista koskeviin sääntöihin kuljettajalle, jonka ikä on paljon yli 23 vuotta ja hänen ajokokemuksensa ylittää kymmeniä vuosia. Indikaattoriin ei tehdä muutoksia. Enimmäisalennuksen voi saada kuljettaja, jolla on kymmenen vuoden kokemus, ja sellainen, jolla on kolme täyttä vuotta. Kokemus kuitenkin osoittaa, että vakuutusten hinta voi vaihdella huomattavasti, ero toisinaan nousevan 80 prosenttiin. Mitä pidetään ajokokemuksena, se on tärkeää tietää laskettaessa vakuutuksen kustannuksia. Kysymys on myös syytä selventää erilaisille vakuutusyhtiöille sopivimman kysymyksen löytämiseksi.
Virheetön kokemus, sen vaikutus vakuutuskustannuksiin
Ajoneuvovakuutuksen kustannuslaskelmassa otetaan huomioon myös ongelmattoman ajon (BSV) kokemus. Tämä indikaattori on tärkeä, mutta ei kriittinen. Tässä suhteessa sitä käytetään yhdessä muiden tekijöiden kanssa. Vakuutuksen hinta riippuu kuitenkin usein kuljettajan kurinalaisuudesta. Esimerkiksi, jos kuljettajalla on kymmenen vuoden vaivaton kokemus ja bonus-malus-kertoimen arvo on minimaalinen, hänellä on oikeus odottaa saavansa merkittävän alennuksen vakuutuksen yhteydessä ja päinvastoin. Esimerkiksi sama määrä voidaan antaa kuljettajalle, joka on tehnyt 2 onnettomuutta viiden vuoden aikana, ja henkilölle, joka ajaa vain 1–2 vuotta, mutta tänä aikana ei aiheuttanut yhtä onnettomuutta.
PIC-laskelmasäännöt vakuutusta hakeessa
Selvitämme, kuinka ajokokemusta laissa pidetään, selitämme, että autoilijan ikä laskettaessa pakollista vakuutusta otetaan huomioon tapauksissa, joissa hänellä on vähän kokemusta. Ajokokemuksen alkaminen on päivä, jona autoilija saa ajokortin tai antaa uuden luokan.
Nykyisten sääntöjen mukaan oikeuksien menettäminen ja ajokeskeytykset eivät vaikuta ajokokemuksen laskemiseen. Eli kokemuksen lähtökohta on aina kysymys oikeuksista. Tämä tosiasia otetaan huomioon myös ajokorttia vaihtaessa.
Ajokokemusta pidetään melko yksinkertaisena ymmärrettävänä, sinun on vain tutkittava oikeutesi. Kerroimen oikean laskennan kannalta sinun pitäisi tietää yksi asia. Se riippuu suoraan kuljettajaryhmän muutoksesta. Esimerkiksi kuljettajalla on kymmenen vuoden kokemus ajoneuvon ajamisesta (oikeudenmenetyksillä ja keskeytyksillä), kun taas pari vuotta sitten hän muutti luokkaa. Tämä tarkoittaa, että hänellä on yhteensä 10 vuoden ajokokemus ja vakuutuskustannuksia laskettaessa hän käyttää kerrointa yhtä. Mutta jos vakuutus avataan ajoneuvolle, joka vastaa äskettäin avattua luokkaa, sovelletaan PIC-arvoa, joka on 1.7.
KBM: n vaikutus liikennevakuutusten kustannuksiin. piirteet
Jatkamme tarkastelua siitä, miten pakollisen liikennevakuutuksen ajokokemusta pidetään kertoimien luokkien mukaan, ja on tärkeää huomata, että vakuutuksen kustannusten määrittämisessä käytetään indikaattoria - CBM (bonus malus). On syytä selittää, että juuri tämä indikaattori toimii usein syynä oikeudenkäyntien alkamiseen. Hyvin usein vakuutusyhtiöt tekevät virheitä CBM: n laskennassa vahingossa (mutta usein tarkoituksella). Ja jokaiselle kuljettajalle, joka hakeutuu ensin vakuutusyhtiöön, annetaan yhden tai useamman luokan kori ja luokka 3. Jos kuljettaja ei aiheuta onnettomuutta vuoden aikana, luottotappiota vähennetään. Tämä tarkoittaa, että myös vakuutuskustannukset vähenevät. Toisin sanoen kuljettajan vakuutuskustannukset riippuvat suoraan KBM: n oikeasta laskennasta.
KBM, toisin kuin asevoimat, yhden vuoden vakuutuskauden keskeytyessä tulee jälleen yhtä suureksi ja kuljettajalle annetaan luokka 3.
Tämä selittää, miksi kuljettajat menettävät kuljettajat, jotka ovat jo kauan saaneet oikeudet, mutta joilla ei ole vakuutuskokemusta tai joilla on toistuvasti keskeytetty kokemus. Itse asiassa todellinen ajokokemus ei ole käytännöllinen. Tässä tapauksessa vakuutuksenantajan riskit kasvavat huomattavasti, vastaavasti vakuutuksen kustannukset muuttuvat.
KBM-tarkistus
Joskus autonomistajat joutuvat tilanteisiin, joissa vakuutuksenantajat tekevät vahingossa tai tahallaan virheen CBM: n laskentaprosessissa. Tässä tapauksessa kukin omistaja voi laskea KBM: n itsenäisesti ja tarkistaa sen virallisella PCA-portaalilla. Jos todetaan eroja, ota yhteyttä vakuutusyhtiöön. Jos vakuutuksenantaja ei ole samaa mieltä väitteistä, kommunikointia hänen kanssaan olisi jatkettava tuomioistuimessa.
Kuinka ajokokemusta pidetään oikeana?
Tutkittujen tietojen perusteella voimme päätellä, että yli 23-vuotiailla kuljettajilla on etu laskea autovakuutuksen kustannukset. Lisäksi heidän ajokokemus ylittää 3 vuotta. Huolimatta siitä, että ajokokemuksen laskeminen alkaa todistuksen hankkimisesta, se lasketaan kullekin luokalle erikseen. Lisäksi oikeuksien menettämisellä ja ajotaukoilla ei ole vaikutusta tähän indikaattoriin. MSC: n laskennassa ei oteta huomioon vain onnettomuuteen osallistumista, vaan myös siinä tapahtunutta syyllisyyttä. Jos kuljettajalla ei ole ollut vakuutusta yli vuoden, häneltä poistetaan automaattisesti kaikki alennukset.