Se ei ole paljastus, jos sanomme, että suurimman osan väestön taloudellinen tilanne ei ole kaukana vakaasta. Siksi viime vuosina väestölle lainojen myöntämiseen osallistuvien järjestöjen määrä on lisääntynyt voimakkaasti. Jos vain viisi tai kuusi vuotta sitten se oli yksinomaan pankkien etuoikeus, tänään on kehittynyt aivan päinvastainen tilanne.
Usein ihmiset mieluummin lainaavat rahaa rahalaitoksessa, koska he eivät vaadi kokonaista joukkoa asiakirjoja.
Sanalla sanalla, harkitsemme tänään mikroluotto-organisaation yksinkertaista liiketoimintasuunnitelmaa. Jos sinulla on varoja alkuunpanoon, niin näkymät ovat melko kohtuulliset.
Kehitysnäkymät
Yleensä tällaisen liiketoiminnan kehitysnäkymät ovat erittäin optimistiset. Vasta vuonna 2012 sen liikevaihto kasvoi 50% ja vuoden 2013 lopussa - 60%. Asiantuntijat arvioivat lainamarkkinoiden kokonaismäärän olevan yli 60 miljardia ruplaa vuodessa.
Mitkä lait säätelevät tällaisten organisaatioiden toimintaa?
Niiden sääntelemiseksi Venäjän federaation hallitus antoi erityisen liittovaltion lain mikrorahoitusjärjestöistä. Lain mukaan yrittäjä voi lainasopimuksen ohjaamana antaa asiakkaalle enintään miljoona ruplaa.
Huomaa: tätä sopimusta säätelevät täysin Venäjän federaation siviililakit. Kun valmistelet mikroluotto-organisaation liiketoimintasuunnitelmaa, tutustu tämän alan säännöksiin.
Periaatteessa tällaisen liiketoiminnan järjestämiselle ei ole konkreettisia esteitä.
Välittömästi huomaamme, että LLC on sopivin oikeudellinen omistusmuoto. Tietenkin IP on myös sopiva, mutta kun otetaan huomioon, että tulojen määrä voi merkittävästi ylittää sen palkan, johon voit luottaa yksinkertaistettuihin verotusjärjestelmiin, tästä ei ole paljon hyötyä.
Tärkeää! Mikrorahoitusorganisaatioilla on yksi liittovaltion rekisteri, joissa yrityksesi täytyy olla rekisteröity. Huomaa, että jos tämä ehto ei täyty, kaikki toimintasi ovat täysin laittomia.
Mitä asiakirjoja sinun on lähetettävä?
Jotta yrityksesi voidaan virallisesti rekisteröidä rekisteriin, sinun on toimitettava seuraavat asiakirjat mille tahansa sen alueellisesta sivukonttorista:
- Hakemus sinun luetteloimiseksi.
- Yrityksen organisaatiota koskevista asiakirjoista, kuten myös kaikista organisaation perustamisasiakirjoista, on vahvistettu notaarikopioita.
- Kopio yrityksen perustajaneuvoston päätöksestä (muistakaa, että mikrorahoitusorganisaation liiketoimintasuunnitelma sisältää LLC: n järjestämisen).
- Vastaava kopio toimitusjohtajan päätöksestä.
- Tarkat tiedot kaikista organisaation jäsenistä.
- Kaikki hänen sijaintitiedot.
- Jos perustaja on toisen maan kansalainen, vaaditaan ote ulkomaisten oikeushenkilöiden rekisteristä.
- Muista liittää kuitti valtion tullien maksamisesta, jonka määrä on tänään tuhat ruplaa.
Muut tiedot
Löydät kaikki edellä mainittujen asiakirjojen mallit valtiovarainministeriön 3. maaliskuuta 2011 antaman päätöksen nro 26n vastaavasta liitteestä. 14 työpäivän (!) Päivän sisällä tehdään päätös organisaation sisällyttämisestä rekisteriin tai hylkäämisestä, josta sinun tulee ilmoittaa virallisesti.
Kiinnitä huomiota! Vasta siitä hetkestä, kun saat ilmoituksen, saat oikeudellisen aseman ja voit harjoittaa lainojen myöntämistä yleisölle.Olemme jo maininneet, että tällaista toimintaa ilman asianmukaisen luvan saamista pidetään aina laittomana. Tällöin joudut maksamaan 30 tuhannen ruplan sakon.
Joitakin tärkeitä vivahteita
Lain mukaan et voi myöntää lainoja väestölle yli puolitoista miljoonaa ruplaa, et voi olla takaaja pankeissa. Minkä tahansa ulkomaan valuutan lainojen myöntäminen, osakemarkkinoilla pelaaminen on ehdottomasti kielletty, ja lainan ennenaikaisen takaisinmaksun yhteydessä on maksettava korkoa. On kiellettyä periä yli miljoona ruplaa velkaa asiakkailta, vaikka kaikkien menetetyjen ja sakkojen summa olisi suurempi.
Kuten edellisessä tapauksessa, kaikista näistä rikkomuksista uhkaa 30 tuhannen ruplan sakko. Häikäilemättömille lainanantajille on kuitenkin paljon vaarallisempaa, että organisaation asiakas, joka on rikkonut ainakin yhtä liiketoiminnan harjoittamista koskevista säännöistä, voi saavuttaa sopimuksen mitätöinnin tuomioistuimen kautta. Tässä tapauksessa hänet vapautetaan kaikista lainan takaisinmaksuvelvoitteista.
Aktiivisuusriskit
On helppo arvata, että mikrorahoitusorganisaation kaikissa liiketoimintasuunnitelmissa on otettava huomioon se tosiseikka, että tällaisen yrityksen organisaatio liittyy aina tiettyihin toimialariskeihin. Tässä ovat tärkeimmät:
- monet asiakkaat eivät maksa lainoja takaisin;
- lain perussääntöjen noudattamatta jättämisestä on hallinnollinen vastuu;
- asiakas ei saa maksaa lainaa takaisin, jos tuomioistuimessa osoitetaan, että koronlaskenta on laitonta.
Organisaation pääkustannukset
Rahalaitosten liiketoimintasuunnitelmassa otetaan tietysti huomioon myös organisaation peruskustannukset. Usein merkittävin kustannus on sopivan toimiston hankinta tai vuokraus.
Se sijaitsee pääsääntöisesti yrityskeskuksessa. Vuokrakustannukset voivat kuitenkin olla alhaiset, koska riittää vuokrata 30 neliömetrin toimisto. Tilojen hinta riippuu täysin alueeltasi.
Muista ostaa kaikki tarvittavat huonekalut, paperitavarat, tietokoneet ja kaikki tarvittavat ohjelmistot. Toimistossa työskentelemiseksi sinun on palkattava vähintään kaksi johtajaa, jotka tekevät sopimuksia asiakkaiden kanssa, sekä yhden vartijan.
Ennen mikroluottoyrityksen avaamista on myös suositeltavaa palkata ammattitaitoinen kirjanpitäjä, jolla on kokemusta. Tilintarkastusyhteisöjen huomio sinuun tulee aina olemaan melko korkea, ja siksi kaikkien toimintasi heijastavien asiakirjojen tulee aina olla täydellisessä kunnossa.
Yrityksen menekinedistäminen
Alkuperäiseen mainoskampanjaan menee melko paljon rahaa. Mainontaa on tarpeen levittää mediassa, Internetissä, vuokrata promoottoreita. Parhaassa tapauksessa se vie 50 tuhatta ruplaa kuukaudessa.
Alkuperäiset kulut ja voitto
Sinulla on tietenkin oltava varoja lainojen alkuperäiseen myöntämiseen. Minimi - miljoonasta ruplasta. Jos et avaa ensimmäistä kertaa edustustot koko kaupungissa tai alueella, sen pitäisi riittää.
Rahalaitosliiketoimintasuunnitelmassasi tulisi ottaa huomioon, että lainoja voidaan myöntää vain Venäjän federaation kansalaisille, jotka ovat täyttäneet 18 vuotta. Lainanottajan suurin sallittu ikä on 60 vuotta. Yleensä lainoja myönnetään yleensä 20-25 tuhannella ruplalla 15 päivän tai kuukauden ajaksi. Lainakorko on noin 1-2% päivässä.
Kiinnitä erityistä huomiota
Kun otetaan huomioon mikrorahoitus (jonka liiketoimintasuunnitelma on annettu artikkelissa), olemme jo maininneet melko suuren prosenttiosuuden lainan takaisinmaksun epäämisistä. Asiantuntijoiden mukaan tällaisten lainanottajien määrä voi joissain tapauksissa olla jopa 50%. Koska kuukausikustannusten määrä on vähintään 250 tuhatta ruplaa, jokaisessa kuukaudessa sinun on annettava lainoja vähintään 700 tuhatta ruplaa.
Periaatteessa tämä ei ole niin paljon. Erityisesti ottaen huomioon se, että voit saavuttaa projektin täyden takaisinmaksun pari kuukautta toiminnan alkamisen jälkeen.Puolentoista kuukauden aikana lainojen määrä voi olla jopa puoli miljoonaa ruplaa kuukaudessa. Jos yritys menestyy, niin vuodessa on mahdollista avata ylimääräisiä edustustoja koko kaupunkiin. Näin mikroluottoja aletaan myöntää.
Kuinka organisoida työ asiakkaiden kanssa?
Oikea työ lainanottajien kanssa
Olemme toistuvasti sanoneet, että tässä liiketoiminnassa on suuri riski kieltäytyä palauttamasta lainasummaa. Kuinka välttää tämä?
On huomattava, että työskennellä asiakkaiden kanssa ei tarvitse olla fysiologia tai psykologi. Riittää, kun kiinnitetään huomiota yksinkertaisimpiin asioihin.
Esimerkiksi halvan alkoholin hajuinen henkilö ei todennäköisesti palauta vaadittua määrää. Lisäksi hänellä ei ole mitään oikeutta edes tuomioistuimessa.
Lisäksi on epätodennäköistä, että vieraan kaupungin oleskeluluvan saaneille lainaaminen on kohtuutonta. On mahdollista, että heti rahan saatuaan henkilö lähtee kotoa, minkä jälkeen on erittäin vaikeaa palauttaa lainattua rahaa.
Ennen kuin lainoja avataan yleisölle, on yleensä hyödyllistä määrittää ehdollisuus ainakin yleisesti. Emme suosittele toimiston avaamista rehellisesti toimintahäiriöiseltä alueelta, koska epäonnistumisten prosenttiosuus on todennäköisesti epätasainen ja banaalin ryöstön todennäköisyys on aina paljon suurempi kuin nolla.
