Jokaisella lainanottajalla on luottohistoria heti ensimmäisen lainan järjestämisen jälkeen. Luottotiedot voivat olla positiivisia ja negatiivisia. Jos lainanottaja maksoi lainamaksut ajoissa ja maksoi lainan takaisin kokonaan, hänen luottohistoriaansa pidetään positiivisena.
Niissä tilanteissa, joissa lainanottaja ei pystynyt takaisinmaksamaan lainaa jostakin syystä, hänen erityisluottoilmoituksessaan ilmenee huono ominaisuus, toisin sanoen hänen luottohistoriaan tulee negatiivinen. Luottotiedot korjataan artikkelissa.
Tärkeimmät lainanottajien rikkomukset
Tiettyjen rikkomusten jälkeen luottotiedot eivät aina muutu huonoiksi. Pankkeja luokittelee lainanottajien vakavaraisuus kolmella tavalla:
- ainoa seuraavan maksun viivästyminen, joka ei ylitä viiden päivän määräaikaa, on normi;
- toistuva viive, jota tapahtui useita kertoja, mutta sen voimassaoloaika ei ylittänyt 35 päivää - keskimääräinen rikkomus;
- lainanottajan kieltäytyminen maksamasta takaisinmaksua on vakava rikkomus.
Kolmannessa vaihtoehdossa lainanottajan, joka haluaa saada uuden lainan, on mietittävä, kuinka korjata luottohistoriaa.
Rikkomukset eivät aina johtu lainanottajan syystä. Joskus jopa vilpittömässä mielessä asiakkaille, jotka maksavat maksut takaisin ajallaan, voi olla vaikeuksia. Esimerkiksi päivää ennen viivästystä lainanottaja lähetti maksun, mutta pankki viivytti rahaa vielä kaksi päivää. Tässä tilanteessa asiakkaalla on rikkomus, vaikkakin lievä.
Kuinka selvittää luottohistoriasi?
Sinun on ensin tiedettävä se ymmärtääksesi miten luottotiedot korjataan. Uutta lainaa suunnitellessaan asiakkaat menevät yleensä suoraan pankkiin. Seuraavaksi johtajat pyytävät luottohistoriaa ja tekevät päätöksiä tulosten perusteella. Vaikka lainanottaja on varma positiivisesta pankkilainojen historiastaan, jotta hän ei joutuisi epämiellyttävään tilanteeseen, hänen on silti tiedettävä luotonmaksuajansa etukäteen. Tai jos pankki on jo kieltäytynyt antamasta asiakkaalle säännöllistä käteislainaa, on selvitettävä kieltäytymisen syy.
Luottohistoriaa pidetään erikoistuneissa toimistoissa, mutta täydellisimmät tiedot ovat Venäjän federaation keskuspankissa luottotietohistorian keskusluettelossa. Lain mukaan jokaisella kansalaisella on kerran vuodessa mahdollisuus tarkistaa luotto-maksun historia.
Tämä menettely voidaan suorittaa missä tahansa lähimmässä luottotoimistossa. Sinulla on oltava henkilöllisyystodistus (passi) mukanasi, ja sinun on myös täytettävä erityinen hakemus.
Tarkista historia verkossa
Jos ei ole mahdollista mennä henkilökohtaisesti erikoistuneeseen toimistoon, voit tarkistaa luottohistoriasi Internetin avulla. Siirry tämän tyyppisiä palveluja tarjoavan yrityksen verkkosivustoon lähettämällä heille seuraavat asiakirjat:
- skannattu kopio passistasi;
- jäljennös rekisteröinnistä;
- ilmoittakaa kirjeessä henkilötiedot (nimi, sarja ja passin numero, kuka ja milloin se myönnettiin, rekisteröintipaikka).
Seuraavaksi sinun on maksettava palvelusta.
Jos tulos tuli ennen pankkiin hakemista ja jos osoittautui, että luottotiedot ovat vaurioituneet, miten sitä korjata voidaan harkita ja on mahdollista saada uusi rahalaina.
Kuinka pankit saavat luottotiedot?
Aikaisemmin, kun lainojen kokonaismäärä oli pieni, jokaisella suurella pankilla oli oma asiakasluottotietokanta. He olivat haluttomia jakamaan sitä.Ja voidaksesi saada historiapyynnön toiselta pankilta, jonka asiakas et ole, sinun on käynyt läpi epävirallisia tapoja.
Luototransaktioiden lisääntyessä ja viivästyneiden lainojen suhteellisen kasvun myötä on ilmestynyt tarve yhdelle perustalle.
Luottolaitoksia alettiin perustaa. Kuinka korjata ne, havaittuaan kielteisen kuvan luottomaksuista, toimistot eivät tiedota, mutta saatujen tulosten perusteella lainanottaja voi arvioida pankin kieltäytymisten syyn ja tehdä oikean päätöksen taloudellisen maineensa parantamiseksi.
Tärkein asia, josta pankkiorganisaatiot ovat kiinnostuneita, on lainojen saatavuus muissa pankeissa, niiden koko ja viivästysten esiintyminen / puuttuminen.
Pankki vastaanottaa kaikki nämä tiedot luottotoimistolta ja tarkistaa asiakkaidensa tiedot.
Suurin osa pankeista laskee korkoja asiakkaille, joilla on positiivinen luottomaksuhistoria, joten molemmat osapuolet ovat kiinnostuneita maksujen suorittamisesta ajallaan, joten myöhemmin he eivät ihmettele kuinka korjata luottohistoriaa.
Jos luottohistoriasi on vaurioitunut
Jos silti jostakin syystä hyvää luotto-mainetta ei ollut mahdollista ylläpitää, mutta lainalle on tarvetta, lainanottajat alkavat miettiä, onko luottotiedot mahdollista korjata.
Lainanottajan positiivinen maine on aina mahdollista uudistaa, jos se on vaurioitunut turvattomasti. Tietenkin tapauksissa, joissa kansalainen julistetaan konkurssiin, yksikään pankki ei anna hänelle lainaa. Mutta jos maksuissa viivästyy tai lainaa ei makseta lainkaan, pankki voi tehdä myönnytyksiä ja myöntää lainan.
Ennen vuoden 2008 kriisiä useimmat pankkiorganisaatiot eivät pitäneet asiakkaidensa vakavaraisuutta kovinkaan tärkeänä. Kuitenkin sen jälkeen maailman kriisi luottokelpoisuudesta on tullut yksi tärkeimmistä kysymyksistä, ja tällä hetkellä etusija annetaan nykyistä enemmän asiakkaille, joilla on positiivinen luottotieto, jonka on mahdollista korjata.
Kuinka korjata luottohistoriasi?
Jotta luottohistoria voidaan korjata, on välttämätöntä ymmärtää joitain perusteita, joiden perusteella pankki arvioi asiakkaiden vakavaraisuutta.
Jos kansalainen haluaa lainaa, hän luottaa omaan voimaansa ja tulojensa avulla voit maksaa pankkilainan.
Näin ollen lainanottajan on ensin maksettava vela takaisin vanhan velan ollessa olemassa, mikä parantaa luottohistoriaansa.
Monet pankit myöntävät lainoja asiakkaille, joilla on huono luottohistoria, jos ne puolestaan avaavat ne talletustili. Tällainen tili toimii takauksena lainan takaisinmaksusta.
Jos lainanottajalla, jolla on negatiivinen lainan takaisinmaksuhistoria, on tapahtunut rikkomus ilman syytä, hänen on toimitettava todisteet siitä, että tämä rikkomus on tehty syistä, jotka eivät ole hänen hallinnassaan.
On myös tapauksia, joissa lainanottajalla on huono luottotieto pankki- tai luottotoimiston virheestä johtuvissa asiakirjavirheistä. Kuinka korjata se tässä tilanteessa? Riittää, että notaari vahvistaa lausunnon, jossa poikkeamat ilmoitetaan, ja toimittaa asiakirjat pankkiin, josta asiakas haluaa lainaa.
Tyypillisesti tällaisissa tapauksissa pankit korjaavat itsenäisesti virheitä, joita pidetään todella täydellisinä, ja lähettävät korjatut asiakirjat luottotoimistolle. Vastaavasti lainanottajan palautetaan positiivinen maine.
Tee-se-itse -luottotietojen korjaus
Esimerkiksi potentiaalinen lainanottaja tietää, että hänellä on huono luottohistoria. Kuinka korjata se itse ja saada uusi laina tulevaisuudessa? Se riittää ottamaan pienen kulutusluotot. Mikrorahoitusjärjestöt myöntävät asiakkailleen yleensä ongelmia edes negatiivisella historialla.
Maksa sitten takaisin lainamaksut ajallaan rikkomatta määräaikoja. Kun olet lainannut takaisin yhden lainan, voit antaa toisen pienen (esimerkiksi kodinkoneille).Kahden tai kolmen lainan takaisinmaksun jälkeen lainanottajalla on hyvä maine, ja pankit todennäköisesti myöntävät käteislainan ilman mitään ongelmia.
Mitä tehdä, jos lainanottaja haluaa lainaa tietyltä pankilta (esimerkiksi Sberbank), mutta hänellä on jo viivästystä siinä. Kuinka korjata luotto tarina? säästöpankki Ilmeisesti ei myönnä uutta lainaa negatiivisen ominaisuuden ollessa kyseessä. Riittää myös turvautua mikrorahoitusjärjestöjen palveluihin ja myöntää mikroluottoja tietyksi ajaksi.
Mikä uhkaa negatiivista luottohistoriaa?
Ei ole vaikea arvata, että huonolla lainahistorialla et voi saada uutta lainaa. Tällaisten epämiellyttävien tilanteiden välttämiseksi sinun tulee maksaa pankkimaksut ajoissa. Sopimuksen tekemisen yhteydessä on tärkeää, että asiakirja täytetään oikein.
Joskus kokemattomuuden ja heikkouden takia jotkut kansalaiset ottavat pieniä lainoja eivätkä maksa sitten niitä, jolloin heillä on huono taloudellinen maine. Ja kun on kiireellisesti tarpeen ostaa esimerkiksi asunto, he eivät voi enää myöntää asuntolainaa. Ja haku alkaa, miten ja mihin korjata luottotiedot.
Kuinka saada lainaa, jolla on huono luottohistoria?
Jos haluat saada uuden lainan, jos lainan takaisinmaksuhistoria on negatiivinen, voit ottaa yhteyttä mikroluotto-organisaatioihin. He työskentelevät eri väestöryhmien kanssa, ovat valmiita saamaan lainaa uskollisemmilla ehdoilla, mutta korkealla korolla. Parasta on kuitenkin ottaa lainoja tällaisilta rahalaitoksilta kiireellisten taloudellisten resurssien tarpeiden vuoksi. Jos lainanottaja ei ole varma vakavaraisuudestaan, sinun ei pitäisi enää pilata jo huonoa luottohistoriaasi.
Jotkut temppuja
Jos kansalainen, jolla on huono luottohistoria, haluaa lainaa tietyssä pankissa, lainan saamiseksi hänen on avattava talletustili etukäteen. Tämä tehdään niin, että pankki näkee tulevaisuudessa asiakkaansa kurinalaisuuden ja luotettavuuden. Sitten hän voi harkita suhtautumistaan lainanottajaan ja hakea käteislainaa.
Jos lainanottajalla oli jäljellä vain muutaman ruplan laina (sellaisia tapauksia on), hän voi maksaa sen takaisin ja kääntyä pankin puoleen uuden. Tyypillisesti lainanantajat tekevät myönnytyksiä, koska he ovat myös kiinnostuneita lainojen myöntämisestä.
Hyödyllisiä vinkkejä
Jotkut kysyvät: “Missä voin korjata luottohistoriani?”. Tietenkin, helpoin tapa on pankissa, jonka kautta palkat karttuvat. Luottokortteja tekemällä voit parantaa luottohistoriaasi vähitellen. On tärkeää asettaa vain luottolimiitti, joka ei ylitä itse palkkaa.
Niissä tilanteissa, joissa maksuhistoria on myöhässä sairauden tai muun syyn vuoksi, on välttämätöntä antaa pankille todisteet tästä. Jos potentiaalinen lainanottaja pystyy tällä hetkellä maksamaan lainan, pankki voi siirtyä eteenpäin ja harkita päätöstään.
Ja tietysti on parempi estää jotain kuin korjata se. Niissä tilanteissa, joissa lainan takaisinmaksu on vaikeaa, kannattaa yrittää sopia pankin kanssa lykkäyksestä, korkojen tarkistamisesta tai lainan jäädyttämisestä. Kun kaikki vaikeudet on ratkaistu, lainanottajalla on positiivinen maine maineessaan, eikä pankki aio määrätä siihen seuraamuksia.
