Ensimmäiset luotto-osuuskunnat alkoivat perustaa Venäjälle 1800-luvun lopulla. Mutta vuoden 1917 jälkeen ne poistettiin kokonaan. Niiden herättäminen alkoi XX vuoden lopulla ja nopea kehitys - XXI luvun alussa asiaankuuluvien lakien antamisen jälkeen.
Luottokuluttajaosuuskunnat ovat yhteisöjä, jotka yhdistävät ponnistelunsa ja voimavaransa auttaakseen toisiaan lainan saamisessa tietyin ehdoin. Osuuskunnan jäsenet voivat olla sekä yksityishenkilöitä että oikeushenkilöitä.
Osuuskuntien toimintaa ohjaavat asiakirjat
Lähes kaikkia venäläisiä kuluttajaosuuskuntia ohjaa 18. kesäkuuta 2009 annettu laki nro 190 ”Luottoyhteistyöstä”.
Maatalousosuuskuntien osalta on kirjoitettu toinen laki: ”Maatalousyhteistyöstä”, päivätty 12.8.1995. Kuten näistä tiedoista voidaan nähdä, maatalousosuuskunnat saivat oikeudellisen aseman paljon aikaisemmin.
Kuka voi olla osuuskunnan jäsen
Jotta luotto-osuuskunta (muu kuin maataloudellinen tarkoitus) voidaan perustaa, tiettyjä ehtoja on noudatettava.
- Tällaista yhteisöä luotaessa ihmisillä on oltava vähintään viisitoista, ja jokaisen heistä on oltava 16 vuotta vanhoja.
- Oikeushenkilöt perustavat osuuskunnan, jos niiden lukumäärä on vähintään viisi.
- Perustetaan sekaosuuskuntia, jotka koostuvat yksityishenkilöistä ja oikeushenkilöistä. Heihin osallistuvien tulee olla vähintään seitsemän.
- Osuuskunnan perustamisen ja rekisteröinnin jälkeen jäsenten lukumäärän ei tulisi olla pienempi kuin määrätty määrä. Jos näin tapahtuu, organisaatio puretaan.
Osuuskunnan päätavoite
Tätä osuuskuntaa ei ole perustettu voiton tuottamiseksi. Nämä organisaatiot on perustettu antamaan taloudellista tukea jäsenilleen. Ne eivät ole kaupallisia järjestöjä.
Osallistujat ovat luoneet osuuskuntia, jotka voidaan jakaa kahteen ryhmään. Joillakin on "ylimääräistä" rahaa, kun taas toisilla on sitä.
Saatuaan vaaditun määrän he sijoittavat sen liiketoimintaansa, ja rahaa myöntävät saavat korkoa. Tämä on heidän hyöty osallistumisestaan. Tyypillisesti korko on tässä tapauksessa korkeampi kuin pankkitalletuksissa.
Rahoituslähteet
- Sen jäsenten yksiköt.
- Tuotot kulutusluotto-osuuskunnan myöntämistä lainoista.
- Muista lähteistä kerätty pääoma.
- Siellä on myös erä ”muut lähteet”, joka sisältää varoja, joita ei ole kielletty lailla.
maksut
- Jäsenyys - suunniteltu varmistamaan organisaation jatkuva toiminta. Niiden määrää säätelee peruskirja.
- Johdanto (jos ne on kirjoitettu peruskirjaan). Yleensä he menevät aukkoon, paperityötä.
- Lisävaatimuksia tarvitaan, kun ilmenee asianmukaisia olosuhteita, esimerkiksi tappioiden palauttaminen.
- Keskinäiset maksut - osuuskunnalle siirretty raha toiminnan harjoittamiseksi ja tulon tuottamiseksi. Ne ovat sitovia ja vapaaehtoisia.
Rahoituksista luodut varat
- Taloudellisen avun rahaston varat käyvät korkoon osakkeenomistajille.
- Osuuskunta toimii jatkuvasti sijoitusrahaston varoilla.
- Kerää vararahasto hätätilanteita varten. Hän menee korvaamaan tappioita.
Se, että osuuskunnan jäsenet tuntevat toisensa ja että heidät yhdistää yhteinen toiminta, ei tarkoita, että he palauttaisivat saadut rahat ajoissa. Siksi niiden ja osuuskunnan välillä tehdään lainasopimuksia. Vakuutta, takuuta tai muuta takuuta voidaan käyttää.
Mihin osuuskunnan raha menee?
Niitä voidaan käyttää muuhun tarkoitukseen kuin antolainaukseen, mikäli osuuskunnan työjärjestyksessä niin säädetään.Niiden lukumäärän ei pitäisi kuitenkaan ylittää puolta kaikista tänä aikana saaduista varoista.
Tuotot jakautuvat kaikkien jäsenten kesken yksiköidensä mukaan.
- Maksettu vuoden lopussa.
- Ne lisätään olemassa oleviin osakkeisiin.
Riskivakuutus
Mitä voidaan tehdä, jotta yhteiskunta ei menetä rahaa?
Riskejä minimoidaan lainsäädännöllä.
- Lainoja ei voida myöntää henkilölle, joka ei ole osakkeenomistaja. Poikkeuksena on lainan myöntäminen korkeammalle osuuskunnalle.
- Osuuskunta ei toimi lainasopimuksessa tarkoitettujen henkilöiden, mukaan lukien sen jäsenet, takaajana.
- Kahden vuoden kuluttua perustamisestaan säästöluottokuluttajaosuuskunta voi laskea liikkeelle jopa 20 prosenttia yhdelle jäsenelle tuolloin liikkeelle lasketusta kokonaismäärästä. Kahden vuoden toiminnan jälkeen tämä määrä laskee 10%: iin. Tämä myötävaikuttaa siihen, että yksin kukaan ei voi käyttää koko määrää.
- Jotta osuuskunta ei menettäisi rahaa sijoittamalla sitä epäilyttävään liiketoimintaan, on kiellettyä harjoittaa yrittäjyyttä sekä tavaroiden tuotannossa että kaupassa. Osuuskunnan suojaamiseksi luotettavammin perinnältä joskus ne luovat jakamattomia varoja, jotka voivat sisältää osan olemassa olevasta omaisuudesta, mutta niistä saadut osuudet ja korot eivät voi.
- Osuuskunnan on oltava osa yhtä SRO: ta (itsesääntelyjärjestöjä). Hän tarkastaa kaikkien jäsenosuuskuntiensa toiminnan ja omistaa vakuutusrahaston heidän maksuosuuksistaan.
- Osakepääomasta määrätään kuolema, rahanmenetykset.
- Kulutusluotto-osuuskunta tarjoaa lainoja sopimuksella kaikkien osallistujien kanssa.
- Valvoo rahoitusmarkkinapalvelun toimintaa.
Miksi luotto-osuuskunta on parempi kuin pankki?
Luottokuluttajaosuuskunnat ovat mikrorahoitusjärjestöjä. Ne voivat auttaa osaa pienyrityksestä millä tahansa alueella, antaa mahdollisuuden saada oikea määrä yrityksille, jotka eivät halua mistään syystä saada lainaa pankista. Joskus he eivät ole tyytyväisiä vastaanoton ajoitukseen, joskus - kiinnostuksen kohteisiin.
Jotkut ihmiset eivät yksinkertaisesti voi saada lainaa pankista mistä tahansa syystä. Heillä ei ole hyvää luottotietoa, he eivät voi vahvistaa tulojaan. Tämä pätee nuoriin, joilla on uusia projekteja.
Ei kaikkialla ole pankkeja, joissa voit ottaa lainaa, luottaa rahasi. Tässä tapauksessa kansalaisten luottokuluttajaosuuskunta auttaa toisia ottamaan rahaa ja toiset sijoittamaan sen.
Monet näkevät osuuskuntien jäsenyyden pieninä määrinä suorina sijoituksina. Lainaamalla rahaa henkilölle, joka harjoittaa tietyntyyppistä yritystä, sijoittaja saa siitä tuloja luomatta yritystä.
Monissa maissa luottokuluttajaosuuskunnat ovat erittäin suosittuja väestön keskuudessa.
Kannattavuus 14-18 prosenttia.
Riskit
Suurin riski on, että tavallinen taloudellinen pyramidi on usein piilotettu luotto-osuuskunnan alle. Sen luojat ottavat rahaa epäluuloisilta ihmisiltä ja katoavat pian heidän kanssaan.
Niiden erottamiseksi tarvitset:
- Tutki huolellisesti tämän organisaation asiakirjoja. Jos kieltäydyt näyttämästä heitä, se on harkinnan arvoinen.
- Aktiivinen toiminnan mainonta osoittaa, että organisaation todellinen tavoite ei ole lainojen tarjoaminen jäsenilleen.
- Jos he tarjoavat alkaen 10% vuodessa.
- Älä anna opiskella lainasopimusta.
- Jos ne tarjoavat etuja, kun olet löytänyt muita ihmisiä.
Maaseutuosuuskunnat
Maatalouden luottokuluttajaosuuskunta (SKPK) sisältää osakepääoman rahan lisäksi pääomarahassa.
Pääosallistujien lisäksi on myös kumppaneita.
SKPK: n resursseihin kuuluvat osakkeet, kaikkien jäsenten lainat, voitot ja korot. Voit houkutella lainoja pankeista ja varoja budjetista.
- Materiaalisen ja teknisen perustan muodostamiseen on varattu jopa 250 tuhatta ruplaa. 5 vuoden ajan. Tarvitset liiketoimintasuunnitelman.
- Pitkäaikaisia lainoja myönnetään viideksi vuodeksi, lyhytaikaisia - 2 vuodeksi.
Joten joulukuussa 2015 otettiin käyttöön väliaikainen hallinto luottokuluttajien osuuskunnassa ”Family Capital”. Tämä tapahtui liittovaltion konkurssilain mukaisen maksuvelvoitteen noudattamatta jättämisen yhteydessä. Mutta jo tämän vuoden maaliskuussa kirjoitetut arvostelut viittaavat siihen, että tämä on luotettava luottokuluttajien osuuskunta. Oikeiden ihmisten lausuntojen mukaan kaikkien myymälöissä työskentelevien työntekijöiden päälliköt rekisteröivät osakkeenomistajat ja maksoivat palkat korkoina. Tämä tehtiin verojen kiertämiseksi. Seurauksena oli, että ihmiset erotettiin maksamatta palkkaa, eli ”korkoa”. He jäivät ilman palkkaa eivätkä usko saavansa sitä.
tulokset
Luottokuluttajaosuuskuntien ei pitäisi olla kilpailijoita pankeille, vaan niiden tulisi toimia yhteistyössä niiden kanssa. He voivat ottaa lainoja pankeista ja tuoda ne markkinoille. Mutta luotto-osuuskuntien tulisi olla houkuttelevampia. Niiden ehtojen tulisi olla pehmeämpiä kuluttajalle, joka ei ota lainaa pankista.
Useiden maiden onnistuneet osuuskunnat eivät ole vain antaneet mahdolliseksi lainan saamisen ilman tiukat vaatimukset. He myönsivät lainoja sille yhteiskunnan osalle, jota pankit eivät voineet antaa.
Venäjällä tämän alan lainsäädäntöä ei ole säännelty. Luottokuluttajaosuuskunnat ovat saavuttaneet joitain etuja pankkeihin nähden. Jotkut analyytikot uskovat, että joskus he voivat täysin siirtyä pankkien toiminta-alueelle ja luoda ilman piileviä rajoituksia erilaisia pyramidia. Tätä ei tapahdu pankkien kanssa, koska sääntely on siellä paljon tiukempi.
