Asiantuntijat pitivät talven 2013 ja sen jälkeen koko seuraavan vuoden 2014 maan talouden kannalta monimutkaisena. Samanaikaisesti keskuspankki tiukensi kaupallisten laitosten tarkastuksia, minkä seurauksena monet rahoituslaitokset menettivät lisenssinsä. Kaupalliset pankit paljastivat lukuisia Venäjän federaation lainsäädännön rikkomuksia, ja jotkut niistä suljettiin ikuisesti.
Paniikki alkoi kasvaa väestön keskuudessa, ja tilanteen pelästyneet kansalaiset alkoivat massiivisesti nostaa talletuksia. Tämän seurauksena vaikutettiin niihin pankkeihin, joissa ei ollut koskaan ennen ollut ongelmia lainsäädännössä tai maksuvalmiudessa. Tältä osin valtio muisti sellaisen toimenpiteen kuin uudelleenjärjestelyn. Mikä tämä on? Yritetään selvittää se.
"Korjaus": määritelmä, merkitys, käännös
Latinaksi käännettynä sanatio tarkoittaa "palautumista". Pankkisektorilla sana ”tervehdyttäminen” tarkoittaa joukko toimenpiteitä pankin taloudellisen tilanteen parantamiseksi. Yksinkertaisesti sanottuna, tämä on rahoituslaitoksen konkurssin estäminen.
Korjaustoimenpiteet koostuvat epälikvidien omaisuuserien purkamisesta, työntekijöiden määrän vähentämisestä, organisaation ostovelkojen uudelleenjärjestelystä ja sijoittajien houkuttamisesta.
Mitkä pankit kuuluvat menettelyyn?
Uudelleenjärjestelymenettelyä säännellään tiukasti Venäjän federaation lainsäädännössä. Taloudellinen palautus suoritetaan konkurssin välttämiseksi, kun se on todella mahdollista.
Saneerausperusteet ovat seuraavat:
1. Pankilla on tärkeä rooli valtion taloudessa. Merkitys alueellisella tasolla otetaan myös huomioon, useimmissa alueissa tai tasavalloissa on paikallisia rakenteita, joilla on enemmän painoarvoa kuin liittovaltioilla.
2. Pankki toimii vakaasti, sen asiat ovat avoimia ja väliaikaiset vaikeudet eivät ole järjestelmä. Tällaiset tilanteet ovat mahdollisia, kun sijoittajat, tiedotusvälineiden vaikutuksen alaisena, alkavat paniikkia ja provosoivat varojen ulosvirtauksen. Seurauksena on, että finanssilaitoksella on likviditeetin puute syistä, jotka eivät ole sen hallinnassa. Tällöin valtio ryhtyy toimenpiteisiin pelastaakseen pankin, jotta se ei menetä toimilupaa, ja tallettajat - rahansa.
Kuka on kylpylä?
Venäjän federaation keskuspankki yhdessä talletussuojaviraston kanssa päättää laitoksen taloudellisen kuntoutuksen tarpeesta. Sitten pankin operatiivisen rinnakkaisen hallinnointi siirretään DIA: lle. Tämä on väliaikainen toimenpide, joka suoritetaan etsittäessä finanssilaitoksen sanatilaa. Jälkimmäiselle on tällä hetkellä annettu lupa velan uudelleenjärjestelyyn.
Kuka on kylpylä? Yritetään antaa määritelmä käsitteelle. Korjaaminen tarkoittaa ongelmalaitoksen hallinnan siirtämistä valitulle sijoittajalle, kun taas DIA peruuttaa valtuutensa. Sijoittaja on kylpylä, pankin päällikkö kriisiaikana. Joskus virastosta itsestään tulee sellainen johtaja.
Tulevaisuuden sanatoriumille asetetaan tiukat vaatimukset, on parempi, että tällä organisaatiolla on jo kokemusta talouden palautuksesta. Sen luotettavuus on välttämätön edellytys. Seurauksena on, että pelastuksen tarpeessa oleva pankki saa apua kolmelta organisaatiolta - DIA: lta, keskuspankilta ja yksityiseltä sijoittajalta. Lisäksi keskuspankki tarjoaa pankille vakautuslainan vähimmäiskorolla. Lainan takaisinmaksuaika on yhteensä noin 15-20 vuotta.
Mikä on pankkien tervehdyttäminen kilpailijoilleen?
Tämä on ensisijaisesti varmistaa, että asiakkaat eivät menetä luottamustaan luotto-organisaatioihin.Jos yksi pankki ei saa vaadittua apua ja tulee konkurssiin, seuraava saa automaattisesti samat omaisuusongelmat väestön keskuudessa lisääntyneen paniikin vuoksi.
Lisäksi terveyskeskukseksi tullut pankki saa osan uhrin osakepääomasta, kun taas uudelleenjärjestelyn jälkeiset hallituksen ohjeet siirtyvät hänen käsiinsä, kuten kaikki asiakkaat.
Kuinka kauan se kestää?
Korjaavien toimenpiteiden aikataulu on 18 kuukautta. Menettelyä voidaan jatkaa välimiesoikeuden päätöksellä, mutta enintään kuudeksi kuukaudeksi.
Mikä on menettelyn etu?
Uudelleenjärjestely antaa finanssilaitokselle mahdollisuuden saattaa asiat järjestykseen alhaisesta vakavaraisuudesta huolimatta. Asiakkaat eivät useinkaan koettele mitään haittoja ja käyttävät edelleen pankin palveluita edellisessä tilassa. Kolmansien osapuolien taloudellisella tuella pankit maksavat edelleen talletuksille korkoja ja tarjoavat lainoja yleisölle.
Koska konkurssiprosessi ei käynnisty, laitoksen työpaikat tallentuvat, eikä vähennyksiä tapahdu. Joskus pankki kuitenkin yksinkertaistaa hallintolaitteistoa, mutta vasta perusteellisen analyysin jälkeen, joka osoittaa henkilöstön olevan turhassa ”paisunut”.
Mitä talletussuojaviraston uudelleenorganisointi tarkoittaa? Tämä on tapa säästää rahaa ja aikaa. DIA voittaa myös uudelleenorganisoinnin vuoksi. Pankin konkurssi DIA ei ole kannattava, koska tällöin viraston on maksettava vakuutuskorvausten määrä asianomaisille tallettajille.
Kuinka tämä vaikuttaa pankkiin?
Tämä ongelma huolestuttaa monia kuntoutuksen saaneiden pankkien asiakkaita. Mitä heidän varoille tapahtuu, kun perintätoimet ovat päättyneet? Yhtäkkiä uudelleenjärjestely ei johda toivottuun tulokseen ja pankki menee konkurssiin?
Ensinnäkin päätös uudelleenjärjestelyjen toteuttamisesta tehdään niissä tapauksissa, joissa konkurssin estäminen on mahdollista. Sitten pankille osoitetaan niin paljon varoja kuntoutukseen kuin hänen asioidensa järjestämiseen tarvitaan. Nykyään kaikki rahoituslaitokset, jotka ovat joutuneet paranemiseen, ovat onnistuneesti selviytyneet väliaikaisista ongelmista ja toimivat edelleen.
Mutta koska sijoittaja houkutellaan useimmiten uudelleenjärjestelyihin ja siitä seuraa, että hänestä tulee uusi omistaja, kun taloudellinen kuntoutus on toteutettu, hänellä on oikeus käyttää pankkia harkintansa mukaan. Hänellä on oikeus muuttaa liiketoimintamallin konseptia, tehdä muutoksia tuotemerkkiin, tuotelinjaan ja jopa muuttaa joukkuetta.
Kuinka käyttäytyä asiakkaan suhteen?
Mikä on pankkien uudelleenjärjestely asiakkailleen? Mitä ihmisen on tehtävä, jos hänen pankinsa uudelleenjärjestelystä saa tietää? Pääsääntöisesti tämä kysymys koskee eniten sijoittajia.
Ei hätää. Pankkia ei selvitetä, eikä talletukset ja tilit mene mihinkään. Pikemminkin päinvastoin, jos finanssilaitos on aloittanut tietä elpymiselle, konkurssi ei varmasti tapahdu sille. Jopa kaiken omaisuuden jäädyttämisen ja siten asiakkaiden talletuksien vuoksi et voi olla huolissasi rahat. Ne eivät mene mihinkään ja palaavat ehdottomasti asiakkaalle jonkin ajan kuluttua, kun pankki asettaa asiat kunnossa
Lisäksi laitoksella on usein uudelleenjärjestelyn päätyttyä uusi omistaja, joka tarjoaa pankkikehitysstrategiansa, ehdottaa tarjottavia palveluita ja muuttaa lähestymistapaa asiakkaisiin. Siksi älä paniikki ja yritä muuttaa finanssilaitosta, koska tapahtumien valmistumisen jälkeen asiakkaat vain vain voittavat.
Valtiossamme he muistavat harvoin sanitaation. Pankkien pelastustoimenpiteitä käytetään täyttämään velvollisuutensa asiakkaita kohtaan. Sinun ei pitäisi pelätä uudelleenjärjestelyjä, mutta on tärkeää ja välttämätöntä osoittaa kiinnostusta pääpankkiin, johon varoja ja säästöjä tallennetaan.
