Rahoituskriisin aikakaudella sana "uudelleenorganisointi" voi pelottaa jopa kokeneen sijoittajan. Pankit ovat suljettuja tai muut rahoituslaitokset absorboivat ne. Mitä sijoittajien tulisi tehdä?
sydän
Korjaus on rahoituslaitoksen elvytysmenettely. Sitä pidetään onnistuneena, jos pankin konkurssi estetty. Luottolaitoksen maksukyvyttömyyttä koskevan Venäjän federaation lain mukaan saneeraus, väliaikaisen johtajan nimittäminen ja saneeraus ovat samanlaisia toimenpiteitä konkurssin estämiseksi.
edellytyksiä
Art. Lain 4 §: ssä kuvataan perintämenettelyn perusteet:
- velkojien tyytymättömyydet viimeisen kuuden kuukauden aikana rahalliset velvoitteet maksujen maksamatta jättäminen 3 päivän kuluessa, koska kirjeenvaihtotileillä ei ole varoja;
- vakavaraisuusvaatimusten rikkominen;
- pääoman pieneneminen vähintään 20 prosenttia verrattuna sen enimmäisarvoon edellisenä vuonna;
- kuukauden nykyisten likviditeettistandardien rikkominen yli 10 prosentilla;
- pääoman lasku alle sallitun tason.
Viimeinen kappale koskee vain laitoksia, jotka toimivat markkinoilla yli 3 vuotta.
toimet
Jos jokin yllä mainituista ehdoista esiintyy, pankin päällikkö kääntyy kymmenen päivän kuluessa hallitukseen uudelleenorganisointipyynnöllä, ilmoittaa siitä Venäjän pankin alueelliselle laitokselle. Hallintoneuvoston on tehtävä päätös 10 päivän kuluessa ja ilmoitettava siitä keskuspankille. Jos määräaikoja rikotaan, Venäjän keskuspankki käsittelee rahoituslaitoksen parantamista.
Jos keskuspankki havaitsee itse standardien laskun, se lähettää pankille pyynnön pääoman määrän saattamiseksi yhdenmukaiseksi. Hän voi myös ottaa talletusvakuutuslaitoksen (DIA) perintäprosessiin. Seuraavaksi arvioidaan pankin uudelleenjärjestelyn toteutettavuus. Jos DIA kieltäytyy osallistumasta kuntoutukseen, lisenssi otetaan rahoituslaitokselta. Jos virasto suostuu osallistumaan vakavaraisuuden parantamiseen, pankin uudelleenorganisointi alkaa. Mitä tämä tarkoittaa?
Virasto laatii kuntoutussuunnitelman, joka etsii sijoittajia. Rahoittaa kokonaan pankki valtion mukaan tarkoittaa ei. Pankkijärjestelmän kunnostamisesta vastaavat DIA, keskuspankki ja sijoittaja. Perustajat voivat myös antaa taloudellista apua. Uudelleenjärjestelymenettelyssä säädetään, että laitosta johtaa Venäjän Pankin nimeämä väliaikainen hallinto. DIA suorittaa yksityiskohtaisen tarkastuksen sijoittajarekisteristä. Henkilöt, joiden talletussumma korkoineen on enintään 1,4 miljoonaa ruplaa, voivat odottaa 100%: n tuottoa sijoitukselle.
Mikä on vakuutettu?
Suojattu ovat kaikki yksityishenkilöiden ja yksityishenkilöiden rahastot, jotka sijaitsevat talletuksissa ja vaihtotileillä. Ne tunnustetaan automaattisesti vakuutetuiksi talletuksen avaamisen jälkeen. Mutta tästä säännöstä on poikkeuksia. Ei vakuutuksen alainen:
- haltijan säästötodistuksella varmennetut talletukset;
- ammattitoimintaan tarkoitetut lakimiesten tilillä olevat varat;
- omaisuudenhoitoon siirretyt varat;
- talletukset ulkomaisessa luottolaitoksen sivukonttoreissa;
- elektroninen käteinen;
- henkilökohtaiset henkilökohtaiset metallilaskut.
Peruuttaminen VS-lisenssin peruuttaminen
Älä sekoita termejä "selvitystila" ja "pankkien uudelleenjärjestely". Mitä tämä tarkoittaa? Lisenssin peruuttamisen yhteydessä luottolaitos on kielletty harjoittamasta pankkitoimintaa. Oikeudenkäynnin päätyttyä se konkurssiin. Konkurssihoitaja nimitetään, omaisuus myydään.Ja kaikki tuotot ja suositut lainat maksetaan takaisin kaikille velvoitteille.
Korjaus on pankin palauttamista. Keskuspankki ei ota lupaa. Laitos jatkaa työskentelyä. Pankissa otetaan käyttöön väliaikainen hallinto, omistaja vaihtuu. Keskuspankki myöntää uudelle sijoittajalle lainan välittömän likviditeetin tukemiseksi. Pankki jatkaa toimintaansa.
Teoriassa kaikki on hyvin. Mutta käytännössä uusi omistaja voi kieltää talletusten ennenaikaisen lopettamisen toimenpiteenä taloudellisen tilanteen palauttamiseksi. Rahoituslaitoksen kannalta tämä on looginen askel. Keskuspankin laina ei ehkä riitä likviditeetin palauttamiseen. Mutta paniikkiin sijoittajat alkavat toimia kohtuuttomasti. Ne voivat erityisesti kääntyä keskuspankkiin pyynnöstä peruuttaa kunnostetun pankin toimilupa. On tärkeätä ymmärtää, että DIA: lla ei ehkä yksinkertaisesti ole tarpeeksi varoja kaiken vakuutuksen maksamiseen suuren laitoksen konkurssin yhteydessä. Tällaisia tapauksia on jo olemassa. Esimerkiksi Moskovan pankin uudelleenjärjestelyä on jatkettu vuoteen 2018 saakka. Toipumisprosessissa hätääntyneiden omaisuusluettelo kasvoi vielä 12,7 miljardilla ruplalla. Tämän seurauksena luottolaitoksen liittyminen VTB: hen lykätään määräämättömäksi ajaksi.
Mitä tehdä
Ensinnäkin, älä paniikkia. Jos keskuspankki ei ole asettanut moratoriota talletusten varhaisesta nostamisesta, varojen turvallisuus kuntoutetussa pankissa on huolestuttavaa, olet valmis menettämään osan kertyneistä koroista - ota yhteyttä pankkitoimistoon ja pyydä palauttaa talletus etukäteen. Jos lainaedellytykset ovat houkuttelevia, anna rahat pysyä luottolaitoksessa. Moratorion poistamisen jälkeen voit palauttaa osuuden turvallisesti. Korjaus on pankin palauttamista. Mutta jos se ei toimi, pahin asia, joka voi tapahtua, on lisenssin peruuttaminen. Mitä sijoittajien tulisi tehdä tässä tapauksessa?
- Tarkista DIA: n verkkosivustolta, toteutetaanko saneerauksia tietyssä pankissa.
- Katso, mistä päivästä lähtien sijoittajien hakemukset hyväksytään.
- Ilmoittautua passiin ilmoitetun ajan kuluessa ja kirjoittaa palautuspyyntö.
- Jos kaikkien talletusten summa korkoineen ei ylitä 1,4 miljoonaa ruplaa 3: n jälkeen pankkipäivä varat siirretään määritettyihin yksityiskohtiin.
Tämä on teoriassa tilanne. Käytännössä kuntoutetun pankin toimintaa analysoitaessa käy usein ilmi, että suurin osa asiakirjoista on vääriä. Tarkastus alkaa tunnistaa todelliset pankkitallettajat. Tämä prosessi vie paljon aikaa. Ihmisten täytyi odottaa rahaa useita kuukausia.
Jos talletussumma korkoineen on yli 1,4 miljoonaa ruplaa, voit palauttaa kaiken, mikä on vakuutetun eron yläpuolella, vasta kilpailutetun tuotannon jälkeen - omaisuuden ja omaisuuden myynti. Yleensä tämä prosessi vie kaksi vuotta. Henkilöiden vaatimukset täyttyvät ensinnäkin, IP - kolmanneksi.
Tämä ongelma uhkaa ensisijaisesti haltijoita valuuttatalletukset. Vuoden 2015 alussa, kun rupla heikentyi yli kaksi kertaa, pankkisektorilla tehtiin aktiivisesti sopeutusta, dollarin talletuksien haltijat eivät pystyneet saamaan säästöjään. Talletuksen ja korkojen määrä laskettiin uudelleen ruplan kurssilla, jonka keskuspankki käytti luvan peruuttamispäivänä. Tämän seurauksena tallettajat, joiden tilillä oli yli 700 tuhatta ruplaa, putosivat automaattisesti DIA-ohjelmasta.
Poikkeuksia ei sallita
Hyvin usein ihmiset saavat lainaa ja talletusta yhdessä pankissa. Jos konkurssimenettely on käynnissä, korvauksen määrää vähennetään lainan määrällä. Kuittaus ei ole sallittu. Toisin sanoen, jos asiakas on myöntänyt miljoonan ruplan lainan ja 2,4 miljoonan ruplan talletuksen pankissa, varojen palauttamiseksi sinun on ensin maksettava takaisin laina ja sitten voit saada talletuksen 1,4 miljoonaa ruplaa. Tähän asti pankki voi maksaa vain: 1,4-1 = 0,4 miljoonaa ruplaa.
